Det finns en ganska stor chans att din krypto sitter på en av två platser. Det är antingen på börsen där du köpte det eller, om du är den försiktiga typen, har den överförts till en plånbok av något slag.
Om du antar att du har valt en ansedd börs eller en säker online- eller hårdvaruplånbok, borde den vara relativt säker. Oavsett var du har valt att lagra det är chansen dock att det inte är det gör allt så mycket.
Ja, du kan argumentera för att det väntar på att priset ska stiga, så att du kan betala en god avkastning på din investering. Gå med i klubben. Icke desto mindre sitter den bara där när prisdiagrammet sicksar och saktar. Men det finns sätt för dig att sätta den krypten i arbete, medan du fortfarande håller tag i den i förväntan om de stora vinsterna i framtiden.
Några av fördelarna med BlockFi. Bild via BlockFi
BlockFi låter dig göra just det. Det är en kryptohanteringsplattform som erbjuder användarna chansen att tjäna ränta på sina kryptoinnehav, ta upp lån i USD med hjälp av deras krypto som säkerhet och att handla olika kryptovalutor. Det är också en institutionell långivare som erbjuder lån i kryptovalutor, stablecoins och USD till företag och organisationer som vill tjäna pengar på sina tillgångar.
I den här granskningen kommer vi att titta närmare på BlockFi: tjänsterna som erbjuds, människorna bakom det och de avgörande frågorna: är det säkert och är det legitimt? Vi kommer också att undersöka hur det tjänar sina pengar, vilka tillgångar det stöder och om det är en tjänst du bör överväga.
Vad du kan göra med BlockFi
Låt oss börja med en översikt över de tjänster BlockFi erbjuder. Vi kommer att titta på faktorer som räntor och tillgångar som stöds mer detaljerat längre fram.
- Räntekonto: Det här är kanske det enklaste sättet att få din krypto att fungera på BlockFis plattform. När du har öppnat ett konto (mer om detta senare) kan du sätta in dem med dem och börja tjäna ränta direkt. Priserna de erbjuder är också ganska bra, men de varierar beroende på tillgången du har satt in. Om du har en av deras tre stallmynt så går andelen upp till 8.6% - inte för illa i någons bok.
- Kryptolån: Om du behöver tillgång till kontanter men inte vill sälja dina kryptoinnehav för att frigöra det, erbjuder BlockFi kryptobaserade lån. Det lägsta lånebeloppet är $ 5,000 XNUMX och du kan sätta in antingen BTC, ETH eller LTC som säkerhet. Pengarna kopplas sedan till ditt bankkonto i USD. BlockFi marknadsför denna tjänst som ett idealiskt sätt att finansiera köp av stora biljetter, såsom fastigheter, bilar, semester och liknande, eller som en möjlighet att diversifiera din finansiella portfölj.
- Handel: BlockFi-användare kan också sätta in pengar på plattformen och använda dem för att köpa mer krypto- eller stablecoins.
- Institutionell utlåning: BlockFi använder den krypto som deponerats av investerare för att finansiera lån till institutioner. Detta är ett av de viktigaste sätten som plattformen tjänar pengar på och något vi kommer att täcka senare i denna recension.
Om BlockFi
Även om det bara är tre år gammal, är BlockFi ledd av människor med massor av relevant erfarenhet och imponerande referenser - alltid ett gott tecken. Företaget grundades 2017 och är baserat i New Jersey. Dess grundare är Zac Prince och Flori Marquez, som fungerar som VD respektive SVP för verksamheten.
Prince har en BA i International Business från Texas State University och en bakgrund inom tech, efter att ha varit en VP för affärsutveckling på Orchard Platform och försäljningsdirektör på Sociomantic Labs, bland andra. Marquez, en Cornell-examen, ger ekonomisk erfarenhet till bordet, efter att ha arbetat på Bond Street och Oak Hill Advisors och är en av Crain's stigande stjärnor inom bank och finans för 2020.
Från vänster till höger: Zac Prince, Flori Marquez & Rene van Kesteren
Rene van Kesteren är riskchef och tillbringade tretton år på Bank of America Merrill Lynch innan han gick med i BlockFi. Han listar maskininlärning och blockchain-teknik som ett av hans främsta intressen.
Den andra huvudmedlemmen i ledningsgruppen är CTO Mahesh Paolini-Subramanya som har arbetat inom teknik sedan examen från University of Notre Dame i slutet av 1980-talet. Som med van Kesteren har han en djup förståelse för blockchain och dess potential och arbetade tidigare på Factom och Ubiquiti Networks.
Resten av ledarskapsteamet har en liknande blandning av erfarenhet inom fintech och mainstream-finansiering medan företaget som helhet har 65 anställda fördelade på fyra kontor i New Jersey, New York, Argentina och Polen. Man talar om att öppna ett kontor i Singapore inom en snar framtid och alla dessa siffror ser ut att växa i takt med att BlockFi ser ut att utöka sitt utbud av tjänster.
För Investerare
En av de mest pålitliga mätvärdena vid utvärdering av ett relativt nytt företag är dess investerarlista. BlockFi har imponerande stöd på detta område, bland annat från Akuna Capital, Coinbase Ventures, Galaxy Digital Ventures och den allestädes närvarande Winklevoss tvillingar.
Några av BlockFi-investerarna. Bild via BlockFi
Det är den senaste serien En finansieringsrunda var i augusti 2019 och leddes av Valar Ventures, som har stöd av PayPal-grundaren Peter Thiel. Det samlade 18.3 miljoner dollar för att lägga till de 50 miljoner dollar som samlades in föregående år.
Det lilla trycket
Hittills har vi en rad tjänster som ser ut att erbjuda flexibilitet för människors kryptoportföljer och ett erfaret team med imponerande listor över bokstäver efter deras namn. Det finns också många stora djur och tunga hitters som är villiga att lägga sina pengar på plattformen.
Än så länge är allt bra. Men låt oss titta närmare på några av de finare detaljerna som är inblandade när vi använder BlockFi.
Det är viktigt att notera att om du vill tjäna ränta, få ett lån eller handla kan du bara göra det med Bitcoin, Ethereum eller Litecoin om du väljer att använda krypto. Det andra alternativet är att använda en stablecoin, av vilken BlockFi stöder tre: USDC, Gemini Dollar (GUSD) och PAX. Så om du innehar bestånd av andra altcoins, måste du konvertera till ett av dessa alternativ för att använda BlockFi: s tjänster.
Vi berörde ämnet för de räntor som är tillgängliga för dem som vill sätta sin krypto i arbete med räntekontot, men här är en fullständig genomgång av vad som finns tillgängligt:
Översikt över kryptovalutor som stöds och APY-priser. Bild via BlockFi
Som nämnts är den högsta räntan endast tillgänglig för de som sätter in stablecoins, men priserna för krypto är fortfarande mil bättre än vad du hittar från en vanlig bank. Det finns inte heller något minimisaldo, så även de med mindre portföljer kan fortfarande engagera sig.
En annan punkt att vara medveten om när du öppnar ett räntekonto är att du kommer att debiteras uttagsavgifter om du vill få tillbaka någon av din krypto. Här är en sammanfattning av dessa avgifter:
Uttagsgränser och avgifter & BlockFi
Den genererade räntan betalas ut i den ursprungligen insatta valutan. Så om du satte in BTC så kommer du att få de månatliga räntebetalningarna. Nyligen har dock plattformen introducerat en tjänst som den kallar Interest Payment Flex, som låter dig välja att ta emot dessa räntebetalningar i en annan valuta, så länge det är en av dem som stöds av BlockFi.
När det gäller lån måste du dock ha mer kapital att sätta in som säkerhet för att kvalificera dig för det minimilånet på 5,000 dollar. Den maximala belåningsgraden (LTV) är 50%, med priser på 30% och 20% också tillgängliga. Här är en sammanfattning av de totala lånesatserna:
Kryptolånräntor & BlockFi
Det är värt att diskutera exakt hur dessa lån är strukturerade. Ansökningar behandlas snabbt och om du ansöker på en arbetsdag kan du förvänta dig ett beslut från BlockFi på cirka två timmar. Din kreditpoäng påverkas inte heller av applikationen, eftersom BlockFi 'inte drar hårda eller mjuka kontroller av kundens kredit.'
I stället för att förlita sig på kreditkontroller använder BlockFi andra faktorer för att beräkna räntor, inklusive lånestorlek, plats och den specifika säkerhet som ställs. Detta är utan tvekan en stor dragning för många i kryptomiljön som vill bryta sig loss från några av de strängningar som traditionella finanser placerar på oss.
Återbetalningarna är endast ränta, men överbetalningar kan göras utan påföljder. Här är en titt på de belopp som var inblandade om du skulle ta ut det lägsta $ 5,000-lånet, med högst 50% LTV:
Utlåningsvillkor på BlockFi
Det finns en stor bit av ränta att betala, liksom den 2% ursprungsavgiften. Med det sagt, om du har en stor bit krypto som sitter och du behöver frigöra kapital utan att behöva sälja det, är detta ett bra potentiellt alternativ, även om det kommer att kosta dig. Naturligtvis, om värdet på vilken krypto du har deponerat har ökat under den tiden, kan du kanske få tillbaka några av dessa avgifter.
Om värdet på din säkerhet plötsligt sjunker kan du behöva tillhandahålla extra medel eller betala lånesaldot. Detta är känt som en utlösande händelse - den första om ditt lån uppnår en LTV-ränta på 70%. Om detta ser ut att hända kommer BlockFi att meddela dig om behovet av att vidta åtgärder.
Hur BlockFi tjänar pengar
Det korta svaret här är att de tillgångar du sätter in hos BlockFi sedan används för att finansiera lån till organisationer genom en process som ibland kallas omprövning.
Räntan som BlockFi betalar ut betalas till en lägre ränta än den som debiteras företagskunder. Dess lån är över-säkerheter och plattformen har automatiserade riskhanteringssystem på plats som ständigt utvärderar hälsan hos alla sina utestående lån.
BlockFi: s grundare på CNBC Talking Fundraising. Bild via CNBC
Företaget själv har identifierat tre huvudtyper av organisation som använder sina tjänster på detta sätt:
- Handlare och investeringsfonder: i huvudsak de som letar efter arbitragemöjligheter och som "behöver låna krypto för att stänga felpriser mellan börser eller spridda marknader." Marginalhandlare kan också behöva låna för att täcka kostnaderna för sina handelsstrategier,
- OTC-marknadsförare: anslut köpare och säljare som vill göra affärer bort från offentliga börser, som ofta har höga avgifter och påslag. I stället för att begå kapital för att äga krypto direkt (och därmed utsättas för prisfluktuationer) föredrar de ofta att låna för att tillhandahålla likviditet.
- Företag som behöver krypto för att tillhandahålla likviditet: dessa kanske vill behålla majoriteten av sina tillgångar i kylförvaring men behöver fortfarande likviditet för att försörja sina kunder. Crypto-bankomater nämns som ett exempel här.
Uppgången i Bitcoin-priset sedan halveringen, i kombination med en ökning av kundregistreringen, har sett BlockFis tillgångspool växa avsevärt sedan den senaste finansieringsrundan. En ny blogginlägg på sin webbplats rapporterade att Q2 i år hade sett intäkter öka med 100%.
Är BlockFi säkert?
BlockFi: s främsta vårdnadshavare är tvillingarna, (det finns de Winklevoss-bröderna igen) som nyligen har slutfört sitt SOC 2 typ 2 efterlevnadsexamen, vilket gör det till det första kryptoutbytet som uppnår denna säkerhetsnivå. Det regleras av New York State Department of Financial Services (NYDFS) och håller 95% av sina tillgångar i kallt, luftgapat lager.
Gemini's Custody Solutions. Bild via Gemini
Enligt sin webbplats kan inte ens tvillingarna själva överföra krypto från detta kylförråd. Kort sagt, Geminis säkerhetsprotokoll är oöverträffade och chanserna att medel blir stulna eller konton hackade är extremt låga. Även om en sådan överträdelse skulle äga rum är alla tillgångar försäkrade av Aon och eventuella förluster skulle således kompenseras för.
Förutom Geminis gjutjärnssäkerhet använder BlockFi själva en rad funktioner för att hålla kundkonton säkra. Tvåfaktorautentisering är på plats och alla lösenord, personlig och känslig information är krypterad.
Hur man "tillåter" på BlockFi-plattformen
Plattformen låter också användare öva 'Allowlisting' (annars känd som vitlistning) på sina konton, varigenom medel endast kan tas ut till vissa, specificerade och godkända adresser. De kan till och med lämna sina Tillåtningslistor tomt och därmed förhindra att uttag alls sker.
Denna dubbla whammy av utbyte och plattformssäkerhet innebär att BlockFi kan förklaras säker att använda. Det krävs en attack av enorm sofistikering för att extrahera medel från antingen BlockFi eller dess förvaringsinstitut och även då skulle försäkringen på plats innebära att kunder vars konton eller tillgångar påverkades inte skulle förlora på lång sikt.
Inga klientmedel hade gått förlorade i skrivande stund och om ett konto äventyras fryses det i en vecka och en videokonferens genomfördes med den berörda klienten för att bekräfta deras identitet. Steg kan sedan vidtas för att ändra lösenord och e-postadresser för att säkerställa att klienten kan få tillbaka kontrollen över sitt konto.
Komma igång
Om du har läst så långt och gillar ljudet av vad BlockFi har att erbjuda, blir du lättad över att höra det registrerar dig är enkelt och relativt snabbt. Även om företaget är USA-baserat accepterar det kunder från hela världen, såvida de inte bor i sanktionerade eller svartlistade länder.
Så om du av något mirakel läser detta i Nordkorea, då otur. Registreringsformuläret begär alla vanliga detaljer och du måste fylla i KYC-procedurer och verifiera ditt ID. Det är klart och du är bra att gå.
Det enkla registreringsformuläret på BlockFi
Kontoverifiering tar vanligtvis bara några minuter, men du uppmuntras att kontakta dig om du inte har hört något inom 48 timmar.
Kom ihåg att det inte finns någon lägsta insättning för räntekontot, men du vill lägga ner så mycket som möjligt för att börja tjäna någon form av värdefull ränta. Om du vill ta ett lån, se till att du är helt medveten om avgifterna och dina återbetalningsskyldigheter innan du ställer säkerhet för din hårt intjänade krypto.
Kundtjänst
Det finns en bra lista med vanliga frågor på BlockFis webbplats som ska svara på de flesta frågor som användare och potentiella kunder kan ha.
Alla andra frågor kan skickas via en supportförfrågan från deras hjälpcenter eller det finns en livechatt support bot som du också kan interagera med. De erbjuder också både e-post och telefonsupport om du vill ha hjälp med handelsrelaterade förfrågningar.
Supportförfrågningsformulär på Blockfi
Konsensus verkar i stort sett positivt när det gäller BlockFi: s kundsupport, även om det finns några grepp om Trustpilot och Reddit, främst när det gäller uttag och resulterande förfrågningar.
Slutsats
BlockFi har mycket att göra: det finns det starka teamet med en hälsosam blandning av erfarenhet av teknik och ekonomi som driver det framåt. Det finns heller ingen brist på tro från investerare, som har sett sig lämpliga att stapla miljontals dollar i projektet under de senaste tre åren. Stora namn som Winklevoss-tvillingarna, Peter Thiel och Galaxy Digital Ventures Mike Novogratz har helt klart tro på BlockFi och deras åsikter räknas mycket.
Kundregistreringarna ökar i god takt och verksamheten verkar blomstra. Sedan finns det det partnerskapet med Gemini och det gemensamma genomförandet av säkerhetsfunktioner på högsta nivå för att hålla klienttillgångar borta från hackare. Gemini's NYDFS-reglering är också ett stort plus på den här poängen och visar att båda plattformarna är seriösa om sina skyldigheter till öppenhet och öppenhet.
Informationen om BlockFi: s tjänster är tydligt tillgänglig på webbplatsen och dess villkor är väl utformade. Investerare bör alltid vara medvetna om riskerna med att använda sådana finansiella instrument och vara fullt medvetna om de kostnader och avgifter de kan medföra.
Ny BlockFi-app lanserades 2020. Bild via BlockFi
Sedan är det frågan om ägande och det gamla avståendet från 'inte dina nycklar, inte din krypto.' Ja, det är sant att om du överför din krypto till BlockFi, finns det en risk i sig, om än en liten.
Användare bör också vara tydliga med hur mycket ränta de sannolikt tjänar och bör själva bestämma om det förtjänar att överlämna sina kryptotillgångar till en tredje part. Det är också viktigt för dem att vara medvetna om att deras insatta medel lånas ut av plattformen som en viktig del av dess affärsmodell.
Med allt sagt är det ingen tvekan om att BlockFi är ett legitimt företag och kan lita på din krypto. Det är också ett spännande alternativ till att helt enkelt hålla dina mynt sittande på en börs eller i en plånbok.
Om krypto ska nå den heliga graden av massadoption, måste den erbjuda användarna ett jämförbart utbud av produkter som de som erbjuds av traditionell ekonomi. Att tjäna ränta på dina innehav - särskilt när centralbankräntorna är så låga - och att kunna utnyttja din portfölj för att köpa verkliga tillgångar är båda viktiga steg för att möta en sådan efterfrågan.
Att detta kan göras medan du fortfarande håller på dina mynt är en enorm bonus för många som vill göra långsiktiga vinster. BlockFi är ledande i detta avseende - förvänta dig att mer ska följa.
Utvalda bilder via BlockFi
- "
- &
- 000
- 2019
- 2020
- tillgång
- Konto
- Handling
- Antagande
- rådgivare
- Alla
- Altcoins
- amerika
- bland
- app
- Ansökan
- tillämpningar
- arbitrage
- Argentina
- runt
- tillgång
- Tillgångar
- Autentisering
- Automatiserad
- Bank
- Bank of America
- Banking
- Bit
- Bitcoin
- Bitcoin Price
- blockchain
- Blockchain-teknik
- BlockFi
- Bot
- brott
- BTC
- företag
- affärsmodell
- Köp
- kapital
- bilar
- Kontanter
- Centralbanken
- VD
- chanser
- byta
- laddad
- avgifter
- Kontroller
- chef
- närmare
- klubb
- CNBC
- grundare
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Mynt
- Kylförvaring
- Företag
- företag
- Efterlevnad
- Luktämne
- Konferens
- Konsensus
- Kostar
- länder
- referenser
- kredit
- crypto
- Crypto bankomater
- krypto utbyte
- Kryptolån
- cryptocurrencies
- CTO
- Valuta
- Vårdnad
- Helpdesk
- Kunder
- datum
- dag
- Efterfrågan
- detalj
- Utveckling
- digital
- Direktör
- Dollar
- dollar
- Företag
- fastigheter
- ETH
- ethereum
- händelse
- utbyta
- Utbyten
- Bygga ut
- Factom
- Funktioner
- avgifter
- finansiering
- finansiella
- finansiella tjänster
- fintech
- Förnamn
- passa
- Flexibilitet
- följer
- formen
- Framåt
- grundare
- Fri
- full
- finansiering
- Insamlingar
- fonder
- framtida
- Galaxy Digital
- tvillingarna
- god
- Väx
- hackare
- Halvering
- hårdvara
- Hårdvaruplånbok
- Hälsa
- här.
- Hög
- hålla
- semester
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- stor
- Identitet
- bild
- Inklusive
- Öka
- informationen
- Institutionell
- institutioner
- försäkring
- intresse
- Räntor
- Internationell
- investering
- För Investerare
- involverade
- IT
- delta
- hålla
- Nyckel
- nycklar
- korea
- KYC
- KYC-förfaranden
- Labs
- leda
- Ledarskap
- ledande
- inlärning
- utlåning
- Nivå
- Hävstång
- Likviditet
- Lista
- listor
- Litecoin
- Lån
- läge
- Lång
- LTC
- maskininlärning
- Vanliga
- Majoritet
- Framställning
- ledning
- marknad
- Marknader
- Metrics
- Mike Novogratz
- miljon
- modell
- pengar
- namn
- Nära
- nätverk
- New Jersey
- New York
- Delstaten New York
- Nord
- Nordkorea
- Novogratz
- nummer
- NYDF förlängning
- ek
- erbjudanden
- erbjuda
- Erbjudanden
- Officer
- nätet
- Verksamhet
- Åsikter
- Möjlighet
- Alternativet
- Tillbehör
- beställa
- organisationer
- OTC
- Övriga
- Partnerskap
- lösenord
- PAX
- Betala
- betalning
- betalningar
- PayPal
- Personer
- plattform
- Plattformar
- Massor
- Polen
- poolen
- portfölj
- potentiella klienter
- pris
- Prince
- Produkter
- projektet
- allmän
- område
- rates
- Läsning
- fastigheter
- reglering
- REST
- detaljhandeln
- Detaljinvestorer
- översyn
- Risk
- riskhanterings
- säker
- försäljning
- säkerhet
- sälja
- Säljare
- Serier
- Serie A
- Tjänster
- in
- Kort
- Enkelt
- Singapore
- Storlek
- Small
- So
- Lösningar
- Utrymme
- spridning
- stablecoin
- Stablecoins
- starta
- Ange
- Utrikesdepartementet
- stulna
- förvaring
- lagra
- gata
- stödja
- Som stöds
- Stöder
- System
- tala
- tech
- Teknologi
- texas
- skarven
- tid
- topp
- Rör
- handla
- handlare
- Handel
- Trading Strategies
- traditionell finans
- Öppenhet
- universitet
- us
- USD
- USDC
- användare
- värde
- Ventures
- Verifiering
- Video
- plånbok
- Rikedom
- förmögenhetsförvaltning
- Webbplats
- vecka
- VEM
- Winklevoss tvillingar
- inom
- Arbete
- världen
- värt
- skrivning
- år
- år