Event Driven Känn dina kundrecensioner….Ja det är oundvikligt (Jason Grasso)

När du pratar med kunder om deras strategi kring eviga eller evenemangsbaserade vet din kunds (“KYC”) riskinriktningar finns det två olika grupper: företag som har börjat implementera en händelsebaserad KYC-metod och de som inte bara har förstått
som de kommer att behöva i framtiden. 

Förändring och omvandling är svårt. Företag måste följa efterlevnaden och även hantera kundupplevelsen. Att gå från den typiska periodiska granskningscykeln på 1,3, 5 och XNUMX år till händelsestyrd behöver inte vara allt eller inget. 

Riskbaserad strategi med riktad due diligence

Det finns ett antal tillvägagångssätt som företag kan använda för att flytta sina due diligence-granskningar från periodiska till händelsedrivna. Det vanligaste tillvägagångssättet är att identifiera en uppsättning nyckeldatapunkter som ger störst risk. Det kan till exempel vara adressändring,
byte av ägarstruktur etc. Genom att använda denna målinriktade aktsamhetsmetod kan företag tillämpa dessa ändringar för att utlösa en ny due diligence. Företag kan gå ett steg längre och lägga till regler för dessa dataändringar. Till exempel om kunden har en adress i
ett visst land utlöser bara en ny due diligence om de byter till ett annat land som ligger utanför det nuvarande riskintervallet i det tidigare landet. 

Dessutom har det observerats att företag börjar sin KYC-omvandling från periodisk till händelsestyrd inom vissa branscher. Till exempel har kunder startat evenemangsbaserat KYC-program i sin kommersiella banklinje med ytterligare
utrullningar till andra affärsenheter att följa.

En oro för att gå från periodisk till händelsedriven KYC är de potentiella volymerna av kundrisker att genomföra. En majoritet av kundbasen kommer att ha icke-väsentliga händelser som kan lösas genom en kombination av regler och rakt igenom bearbetning. 
Med tanke på hur globala sanktioner under de senaste händelserna har använts på ett större sätt, kommer de företag som övergår till en händelsedriven KYC-process att ha bättre koll på den aktuella risken för kundbasen och vara bättre rustade för att hantera ryktesrisker. 

Regulatoriska förväntningar

Tillsynsorgan har börjat väga in pågående KYC due diligence. I Spanien har det skett en ändring av den kungliga dekretlagen som säger att due diligence bör genomföras vid den tidpunkt då kundens omständigheter förändras. 

En vanlig missuppfattning är att händelsebaserad eller evig KYC måste vara allt eller inget. Ja om några år kan tillsynsmyndigheterna kräva som sådana, men i nuläget har företagen möjlighet att börja planera för den närmaste framtiden. Som efterlevnadsproffs
vet att det är bättre att ha en plan när tillsynsmyndigheterna ställer frågor snarare än att ha en plan dikterad till företaget.