Så här förändrar Neobanks CX-spelet i bankverksamhet

”För att ändra beteende måste produkterna säkerställa att användaren känner att de har kontroll. Folk måste vilja använda tjänsten, inte känna att de måste.” – Nir Eyal

Vårt liv kretsar kring Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap och hundratals applikationer som ger oss omedelbar service, användningsinsikter (till exempel visar Swiggy hur mycket pengar som sparas per månad genom applikationsanvändningen), belöningar och personliga aviseringar. Kunder är nu beroende av den här typen av vanor och vill ha liknande upplevelser överallt. Tänk om de kan få en bankupplevelse på samma sätt som de beställer mat över Zomato eller bokar en Ola-cab via en mobilapp. Neobanks är Swiggy, Zomato i bankvärlden. Neo är ett grekiskt ord som betyder ny. Neobanks är den moderna versionen av traditionella banker. Låt oss titta på hur neobanker förändrar CX-spelet i bankbranschen.

NEO Banks och Gen Z

Gen Z (Generation Z) är det senaste tillskottet till bankvärlden. Den här generationen har en djupt inbäddad förväntning om att allt de söker efter eller köper online kommer att skräddarsys och levereras direkt. 

Dessutom används Gen Z är en värdedriven generation som söker mer valuta för pengarna. Deras förväntningar är hyperpersonlig upplevelse, snabba leveranser och on-demand-tjänster, högre användarengagemang och valuta för pengarna. Och neobanker har varit de första på väg att avkoda dessa förväntningar. De positionerar sitt varumärke som en onlineplattform för millennials och Gen Z, och erbjuder finansiella tjänster med en knapptryckning. Deras USP är bekväm och enkel användarupplevelse. 

Till exempel, Jupiter money - ett 100 % digitalt bankföretag designat för att rikta in sig på Gen Z och Millennials - hjälper användare att öppna ett konto inom 3 minuter. "Jupiter har tre huvudsakliga fokusområden för tillfället - att öka användarnas engagemang på plattformen, investeringsalternativ och introducera konsumentlånetjänster, vilket kommer att hjälpa dem att tjäna pengar på plattformen", säger företagets grundare och verkställande direktör (VD) Jitendra Gupta . 

Neobanks gör det enkelt för användare att hålla koll på sina utgifter och spara och planera sina investeringar klokt. Men vad är mer annorlunda med dem? Varför är Gen Z och millennials anslutna till denna moderna bankplattform? Tja, allt handlar om det första intrycket. Neobanks har byggt mobilappen med den nya generationens dagliga rutiner, handlingar och vanor i åtanke. De studerade användarbeteendemönster för att avgöra vad som tvingar och markerar dessa nyare kundsegment. Så här förändrar neobanker CX-spelet inom bankverksamhet för att vinna kunder: 

1. Finansiella insikter i realtid på en knapp: Kunder kan spåra sina utgifter, sparstatus och alla ekonomiska aktiviteter i appen. 
2. Interaktiv och konversationsappdesign: Neobank-appar har ingen fysisk filial men de är tilltalande på grund av deras fantastiska användargränssnitt och applikationsdesign. Applikationens utseende och känsla är mer ungdomlig och levande med en minimalistisk design. Deras fokus ligger på både design och funktionalitet för användarupplevelsen.

Källa: Jupiter

3. Belöningar och fördelar: Neobanks erbjuder attraktiva erbjudanden och belöningar för att få tillbaka användare upprepade gånger på appen och behålla dem. Kunder får till exempel en belöning på 1 % på alla UPI- och betalkortsköp med Jupiter Money. De kan också spåra sina belöningsintäkter i realtid. 

Vart är de traditionella bankerna på väg?

Konventionella banker fokuserar mer på applikationens funktionalitet. Tidigare var kunderna tvungna att besöka kontoret fysiskt för att få tillgång till banktjänster. Nu fokuserar de på att föra banktjänsten till användarens ekosystem. Data- och AI-driven personalisering har hjälpt bankinstitutioner att skapa sömlösa kundresor för användarna. De utnyttjar teknologier som metaverse, Virtual Reality (VR) och Augmented Reality (AR), för att skapa erbjudanden i den virtuella världen. Deras USP (Unique Selling Proposition) är Customer Engagement. Gen Z tillbringar det mesta av tiden i detta virtuella utrymme. Bankerna lämnar inga stenar ovända för att markera sin närvaro i kundens ekosystem. Hur? Genom att skapa en uppslukande upplevelse för dessa användare i det virtuella rummet. IndusInd Bank lanserade en video gren, Vilket tillåter kunder att kommunicera med sin bankchef i realtid. 

JP Morgan öppnade en lounge- Onyx i Decentraland. Bank of America lanserade VR-utbildning i över 4,300 XNUMX finanscentra. Lodjur arbetar med att introducera 1) A kryptovalutabaserat spel som tillåter spelare att skapa, tjäna och sälja digitala föremål med ekonomiskt värde och 2) En"förbättrad remitteringsupplevelse": En digital mötesplats som gör att de som skickar pengar till nära och kära kan besöka och kommunicera med dem på ett "strömlinjeformat, underhållande, ekonomiskt och säkert" sätt.

Vägen framför:

Reserve Bank of India har inte tillåtit banker att bli helt digitala. Detta är en av de stora utmaningarna för Neobanks. Med en helt digital närvaro har de ingen licens. Men de har den tekniska expertisen och Gen Z:s uppmärksamhet.

Neobanker med sin tekniska expertis & Konventionella banker med många års erfarenhet kan tillsammans överbrygga det befintliga kundupplevelsegapet i bankbranschen. Niyo, Jupiter, Razorpay har samarbetat med de traditionella bankerna för att leverera en sömlös digital bankupplevelse för sina kunder. Enligt Redseer Strategy Consulting-rapporten tjänar partnerskapet både, vilket ger neobanker en stark position och traditionella banker tillgång till unga, teknikkunniga kunder. Nyligen gick Visa och den AI-drivna neobanken OneBanc Technologies ihop för att lansera de första magnetremsfria debet- och kreditkorten i Indien. Mer än 300,000 XNUMX nya konton hos neo-bankingpartners har lanserats av Federal Bank. 

I slutändan handlar det om att skapa den bästa kundupplevelsen. Och att arbeta i silos kan visa sig vara en katastrof för båda parter. Ett sunt samarbete kan definitivt hjälpa till att vinna kunder. 

Det är värt att leverera kunskap i din inkorg