Mer än hälften av Fintech-industrin ser tillväxt från stark konsumentefterfrågan – Fintech Singapore

Fintech-industrin, som har navigerat genom covid-19-pandemins turbulenta vatten, har visat inte bara motståndskraft utan också en robust kapacitet för tillväxt. Denna period av omvälvning har katalyserat en betydande omvandling inom sektorn, med fintech-företag som anpassar sig till och drar nytta av det föränderliga landskapet av konsumentkrav och regulatoriska miljöer.

Den första någonsin Future of Global Fintech: Towards Resilient and Inclusive Growth rapporten avslöjar att den globala responsen har varit ett bevis på den smidighet och innovativa anda som definierar fintech-ekosystemet.

Efter att ha kommit fram ur efterdyningarna av pandemin såväl som en potentiell ekonomisk kris, har sektorn inte bara återhämtat sig utan har visat en imponerande expansion, med kundtillväxt på i genomsnitt över 50 % i olika branschvertikaler och regioner runt om i världen.

Drivkrafterna bakom Fintech-industrin stiger

Centralt i fintech-berättelsen är den anmärkningsvärda ökningen av konsumenternas efterfrågan på digitala finansiella tjänster. Denna trend bevisas av data från Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) och World Economic Forum, som avslöjar att mer än hälften av de tillfrågade fintechs (51 %) tillskriver sin tillväxt till ökande efterfrågan från konsumenterna.

Denna efterfrågan är konsekvent i alla regioner, vilket indikerar en universell förändring mot digitala finansieringslösningar som erbjuder bekvämlighet, effektivitet och tillgänglighet.

Fintech-sektorns resa är dock inte utan sina utmaningar. 56 % av de tillfrågade fintechs nämner makroekonomiska faktorer, såsom global inflation och stigande räntor, tillsammans med en komplex finansieringsmiljö enligt 40 %, har dykt upp som betydande hinder.

Dessa ekonomiska förhållanden, som påverkar fintechs globalt, har väckt oro för uthållig tillväxt och expansion. Trots dessa utmaningar fortsätter fintech-branschen att förnya och anpassa sig och letar efter nya vägar för tillväxt och utveckling.

Den regulatoriska miljön ger en nyanserad bild för fintechs. Medan en majoritet ser sitt regelverk som adekvat, med 63 % av de tillfrågade fintechs som betygsätter det positivt (med 36 % som till och med hyllar deras regleringsmiljö som en viktig stödfaktor för deras verksamhetstillväxt under de senaste åren), finner ett betydande segment aspekter av regelefterlevnad , licensiering och registrering för att vara betungande.

Detta återspeglar den känsliga balansen fintech måste navigera mellan att främja innovation och att följa regulatoriska standarder, som kan variera avsevärt mellan olika jurisdiktioner. Fintechs i Asien och Stillahavsområdet och Europa, uppfattade sina lokala bestämmelser vara något mer mottaglig än motsvarigheter i andra regioner.

Detta kan säkert ses på utvecklade marknader som Singapore och Hong Kong, där Singapore Monetary Authority (MAS) och Hongkongs monetära myndighet (HKMA) har kontinuerligt drivit framåt progressiv lagstiftning som håller jämna steg med framväxande tekniskt driven finansiell utveckling, som att etablera ramverk för stablecoin och licensiera kryptovalutaföretag.

Finansieringstrender och marknadsexpansion

Mitt i fluktuerande investeringsklimat visar fintech-företag olika perspektiv på hur insamlingsvillkor påverkar deras tillväxtbanor. Bank of International Settlements rapporterade att fintechs under det senaste och ett halvt decenniet har samlat in över 1 biljon USD i eget kapital globalt sedan 2010.

Men den märkbara nedgången i fintech-investeringar - halverades från 140.8 miljarder USD 2021 till 77.5 miljarder USD 2022, plus en ytterligare nedgång till 39 miljarder USD 2023, enligt CB Insights — har sett fintechs i vissa regioner notera de dåliga finansieringsutsikterna som ett hinder för bättre tillväxt. Detta påverkas dock också av andra rådande makroekonomiska trender.

I Asien och Stillahavsområdet var bristen på kvalificerad arbetskraft och dålig digital och finansiell läskunnighet också faktorer, men denna trend kan också observeras globalt. Forskningen påpekar att denna mångfald i åsikter återspeglar sektorns motståndskraft, med många företag som identifierar möjligheter till expansion, särskilt till underbetjänade marknader.

Engagemanget för finansiell integration är särskilt uttalat i tillväxtmarknader och utvecklingsekonomier (EMDE), där fintech-företag är aktivt utvidga finansiella produkter och tjänster till segment som historiskt sett försummats av traditionella finansinstitut.

Teknisk utveckling och geografisk dynamik

Fintech-sektorn står på gränsen till en teknisk revolution, med artificiell intelligens (AI), inbyggd finansiering och öppen bankverksamhet öronmärkta som nyckeldrivkrafter för framtida tillväxt. AI, i synnerhet, är redo att omdefiniera operativ effektivitet, kundtjänstparadigm och efterlevnadsmekanismer. Denna tekniska pivot förväntas underlätta en djupare integration av finansiella tjänster i den bredare digitala ekonomin, vilket förbättrar tillgängligheten och användarupplevelsen.

Geografiskt, Asien-Stillahavsområdet uppstår med en anmärkningsvärd koncentration för fintech-verksamhet, tätt följt av Europa. Denna distribution understryker den globala räckvidden för fintech-innovation, med strategiska nav som Singapore, Storbritannien, USA och Indien spelar en central roll för att främja gränsöverskridande expansioner och samarbeten. Dessa nav fungerar inte bara som grogrund för fintech-innovation utan underlättar också utbyte av idéer och bästa praxis, vilket bidrar till sektorns globala tillväxtberättelse.

Fintech Industry Verticals och anställningsmönster

Fintechbranschen kännetecknas av sin mångfald som spänner över olika vertikaler från digitala betalningar och utlåning till insurtech. Varje vertikal svarar mot unika konsumentbehov och tekniska framsteg, vilket bidrar till sektorns rika väv av tjänster.

Asia Pacific fintechs över hela insurtech, digital bank och sparvertikaler fann dock i allmänhet att deras regelverk var mer gynnsamt digitala långivare rapporterade en mer utmanande utsikt.

Sysselsättningstrender inom branschen återspeglar dess mognad, med en betydande andel av arbetsstyrkan sysselsatt i medelstora till stora företag. Denna sysselsättningsfördelning signalerar en stabilisering av sektorn, redo för hållbar tillväxt och innovation.

Konsumenttillväxt och strategiskt kundförvärv

Fintech-sektorns motståndskraft under pandemin har understrukits av ett fortsatt intresse för digitala finansiella tjänster. Men det post-pandemiska landskapet erbjuder nya utmaningar när det gäller att upprätthålla tillväxtmomentum, med fintechs som utforskar innovativa strategier för kundförvärv.

Lokaliserade marknadsföringsinsatser och partnerskap med finansiella institutioner är särskilt effektiva i regioner med lägre digital penetration, där CCAF- och WEF-data betonar vikten av skräddarsydda tillvägagångssätt för marknadsexpansion.

Engagemanget för att ekonomisk integration förblir en hörnsten av fintech-värdet. Genom att fokusera på traditionellt underbetjänad demografi, utökar fintech-företag inte bara sina kundbaser utan bidrar också till det bredare samhälleliga målet att minska finansiell ojämlikhet. Detta strategiska fokus är uppenbart i alla fintech-vertikaler, vilket understryker ett branschomfattande engagemang för inkluderande tillväxt.

Regulatory Conundrum och marknadsledda initiativ

Att navigera i det regulatoriska landskapet utgör en komplex utmaning för fintech-företag, och balanserar strävan efter innovation med efterlevnad och konsumentskyddskrav. Trots dessa utmaningar utvecklas regulatoriska miljöer i många jurisdiktioner för att stödja fintech-tillväxt, med fokus på att främja ett gynnsamt ekosystem för digital finansiering.

Marknadsledda initiativ, såsom fintech-föreningar och nätverksevenemang, spelar en avgörande roll för att stödja sektorns utveckling. Dessa plattformar underlättar kunskapsutbyte, samarbete och opinionsbildning, vilket förbättrar branschens samlade förmåga att möta utmaningar och ta vara på möjligheter.

Hållbarhet och vägen framåt

När fintech-sektorn ser på framtiden framstår integrationen av hållbarhet i finansiella produkter och tjänster som ett kritiskt fokusområde. Branschens uppmärksamhet riktas allt mer mot miljö-, sociala och styrningskriterier (ESG), vilket återspeglar en bredare samhällelig förändring mot ansvarsfulla och hållbara affärsmetoder.

Detta fokus på hållbarhet, tillsammans med tekniska framsteg, positionerar fintech-sektorn som en nyckelspelare i övergången till ett mer inkluderande och miljömedvetet finansiellt ekosystem.

Sammanfattningsvis präglas fintechbranschens bana av en blandning av möjligheter och utmaningar. Från att utnyttja kraften hos AI till att navigera i regelverk och anamma finansiell inkludering, fintech-företag ligger i framkant när det gäller att förändra landskapet för finansiella tjänster.

När sektorn fortsätter att utvecklas kommer dess förmåga att anpassa sig till förändrade konsumentkrav, tekniska framsteg och ekonomiska förhållanden att vara avgörande. Resan framåt lovar ytterligare innovation, tillväxt och en bestående inverkan på det globala finansiella ekosystemet, underbyggt av ett engagemang för inkludering och hållbarhet.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/