Realtidsbetalningar i det regulatoriska landskapet

Realtidsbetalningar driver digital transformation och har blivit ett viktigt fokusområde för finansiella tjänster över branscher. Eftersom företag fortsätter att investera i verktyg för att förbättra kundupplevelsen, är realtidsbetalningar en lösning som låser upp omedelbart värde. Efterfrågan på denna teknik har visat en konsekvent tillväxt de senaste åren, och själva marknaden för realtidsbetalningar

förväntas expandera med 33 % till ett marknadsvärde på 277 miljarder USD i slutet av 2032. 

Till skillnad från äldre betalningstekniker, som är föremål för 9 till 5 timmars drift, långa tidsförseningar och

väldokumenterade bedrägerierisker, realtidsbetalningar gör det möjligt för företag att göra transaktioner omedelbart, 24/7/365, och med större förtroende för säkerheten för sin avveckling. De minskar också kreditrisken och katalyserar affärstillväxt med nyfunna möjligheter att betjäna kunder mer effektivt. 

Som med all transformativ teknik är det viktigt att utforska efterlevnadslandskapet och överväga de regelverk som finns på plats som säkerställer att riskhanteringen hanteras på ett adekvat sätt. 

Reglerkraft

Det amerikanska banksystemet regleras av statliga och federala regeringar, beroende på hur en bank är chartrad. Vissa banker med nationell räckvidd regleras av båda. De tre federala tillsynsmyndigheterna inkluderar The Federal Reserve (Fed), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och Office of the Comptroller of the Currency (OCC). 

Realtidsbetalningstjänster regleras av dessa tre organisationer och styrs av det befintliga regelverket för betalningar. Dessa föreskrifter inkluderar

Lagen om elektronisk överföring av pengar, med tillämpningsföreskrifter inklusive förordning E och artikel 4A i Uniform Commercial Code. 

Den snabba utvecklingen av teknik för realtidsbetalningar har fått Fed att införa justeringar av sitt befintliga ramverk för att omfatta dess ytterligare kapacitet. Ta det

oktober 2022 regel, till exempel. Efter lanseringen av FedNow, Feds omedelbara betalningstjänst, utfärdade Federal Reserve Board en ny regel som reglerar fondöverföringar som utförs genom tjänsten, med syfte att säkerställa "rättslig säkerhet och klarhet om rättigheterna och skyldigheterna för parterna vid en överföring över FedNow Service."

När tekniken fortsätter att utvecklas kan Fed, FDIC och OCC utfärda ytterligare regleringsåtgärder för att säkerställa att organisationer kan skörda dess fördelar samtidigt som försiktiga riskhanteringspolicyer bibehålls. 

Vilka är några exempel på reglerad teknik som möjliggör realtidsbetalningar?

En nyckelteknologi som möjliggör realtidsbetalningar är privat tillåten blockchain, som fungerar i skarp kontrast till traditionella betalningsplattformar. Denna teknik gör det möjligt för banker att erbjuda sina företagskunder möjligheten att göra säkra, omedelbara betalningar dygnet runt.

Till skillnad från tillståndslösa system som är offentligt tillgängliga och praktiskt taget omöjliga att reglera, är privat tillåten blockchain endast tillgänglig för specifikt godkända och auktoriserade deltagare och fungerar helt inom den befintliga regulatoriska omkretsen av det amerikanska banksystemet.

Denna tekniks oföränderlighet resulterar i en dramatisk minskning av bedrägeriförekomsten, vilket på motsvarande sätt minskar kostnaderna för att förebygga och reagera på bedrägerifall. Dessa förluster kostar banker miljarder dollar per år, med en stor multipel av den siffran som går åt till att förhindra, utreda och åtgärda bedrägerier. Med denna teknik kan företag betala leverantörer och leverantörer när som helst, 365 dagar om året. Den resulterande produktiviteten stärker deras förmåga att betjäna kunder mer effektivt och accelererar den amerikanska ekonomin. 

 Hur ser framtiden ut för reglering av realtidsbetalningar?

Realtidsbetalningar är inte nytt, men antagandet av den mest avancerade betalningstekniken växer i olika branscher runt om i världen. När tekniken fortsätter att utvecklas kommer ansvarsfulla riskhanteringspolicyer som utfärdats av de tillsynsorgan som finns på plats att stödja denna innovation och fortsätta att driva dess implementering över sektorer. 

Federal Reserves officiella lansering av sin FedNow-tjänst i juli är en tydlig signal om att äldre institutioner, statliga tillsynsmyndigheter och privata leverantörer driver framåt för att säkerställa att företag av alla storlekar skördar frukterna av omedelbara betalningar. 

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs