Varför det är avgörande att inkludera KYC och SCA-efterlevnad i din betalningssäkerhetsstrategi

I dagens landskap är det viktigare än någonsin att skydda dina kunder från hot och säkerställa en sömlös betalningsupplevelse. Enter Know Your Customer (KYC) och Strong Customer Authentication (SCA) – två centrala komponenter för att uppnå dessa mål.

I den här artikeln kommer vi att fördjupa oss i hur dessa processer kan höja din kundupplevelse och samtidigt stärka betalningssäkerheten. Vi kommer också att ge insikter i 3DS2 och belysa skillnaderna mellan olika KY-terminologier, såsom KYC, KYB och KYT, och deras betydelse.

Förstå KYC: Verifiera kundidentiteter

KYC:s primära funktion är att validera kundidentiteter, motverka bedrägliga aktiviteter som identitetsstöld och penningtvätt. Denna praxis är obligatorisk för B2B-företag, finansiella institutioner och till och med utvalda federala banker, vilket kräver insamling av viktiga identifieringsdokument som pass och adressbevis för identitetsverifiering.

Denna procedur, ofta kallad
Kundidentifieringsprogram (CIP), spelar en avgörande roll för att följa finansiella regleringsstandarder. I likhet med KYC involverar CIP insamling och validering av kundidentitetsdetaljer som namn, födelsedatum, adress och annan relevant information.

Finansiella institutioner måste införa en Customer Acceptance Policy (CAP) som säkerställer identiteten för potentiella kunder innan de ägnar sig åt några affärstransaktioner med dem. Tillsammans upprättar CAP och KYC ett omfattande program för kundkännedom, vilket minskar risken för ekonomiska brott och säkerställer efterlevnad av regelverk.

I Europa väger KYC särskilt mycket eftersom det är mandat att anpassa sig till direktivet mot penningtvätt (AMLD). Genom att följa KYC-protokoll kan företag isolera sig mot bedrägliga aktiviteter och upprätthålla en säker och legitim affärsmiljö.

1. KYC:s relevans sträcker sig dock utanför Europa.
   US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ålägger KYC-standarder på både kunder och finansiella institutioner för att bekämpa illegala aktiviteter, särskilt penningtvätt.

Avkodning SCA: Enhancing Online Payment Security

Strong Customer Authentication (SCA) är en säkerhetsmekanism utformad för att skydda kunder genom att använda två eller flera autentiseringsfaktorer. I Europa är efterlevnad av SCA obligatoriskt enligt det reviderade betaltjänstdirektivet (PSD2).

SCA är tillämpligt på kundinitierade onlinebetalningar inom Europa och kortbetalningar online inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet. De senaste versionen av 3DS2 förstärker skyddsskikt och ansvarsförsäkringar.

Med det globala antagandet av SCA i horisonten förväntas det att SCA-initiativ kommer att dyka upp i USA, antingen på federal eller statlig nivå. Amerikanska e-handelsleverantörer och processorer bör förbereda sig i enlighet därmed genom att införliva SCA-kapacitet och utforska möjligheter för transaktionsbaserade undantag.

Detta kan innebära en översyn av befintliga betalningsbehandlareavtal för att optimera tillgången till undantag eller en övergång till en kostnadseffektiv processor utrustad för att erbjuda sådana möjligheter.

Sammanflödet av KYC, KYT och KYB

En spirande trend inom området Anti-penningtvätt eller Countering the Financing of Terrorism (AML/CFT) involverar sammanslagning av processer Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) och Know Your Business (KYB).

KYC innebär att identifiera och verifiera kundidentiteter, KYT granskar och utvärderar kundtransaktioner för potentiella misstänkta aktiviteter och KYB verifierar legitimiteten hos affärsenheter.

Genom att slå samman dessa processer kan företag konstruera ett mer omfattande och strömlinjeformat AML/CFT-program som sträcker sig över hela kundresan. Denna sammanslagning har potentialen att minska risken för ekonomiska brott, förbättra efterlevnaden och stärka kundernas förtroende.

Trender i KYC och SCA för 2024

I den digitala tidsåldern står det att skapa en säker och sömlös kundupplevelse (CX) som en ytterst viktig fråga för företag. Integrationen av Know Your Customer (KYC) och Strong Customer Authentication (SCA) spelar en avgörande roll för att höja CX.

När vi går in i 2024 dyker flera anmärkningsvärda trender upp inom KYC-sfären, inklusive e-KYC, AML, digital KYC och kriminaltekniska kontroller, utnyttjande av biometrisk data, distribuerade reskontra och AI.

Biometrisk autentisering

En av de framträdande trenderna är införandet av biometrisk autentisering, såsom ansiktsigenkänning och röstverifiering, för att utöka KYC-procedurerna. Detta ger ett extra lager av säkerhet och bekvämlighet, vilket underlättar smidigare autentiseringsprocesser.

Artificiell intelligens

Antagandet av AI och maskininlärning för att automatisera KYC-processer tar fart, vilket resulterar i tids- och resursbesparingar, ökad noggrannhet och ökad effektivitet.

Forensiska kontroller med AI-algoritmer

Rättsmedicinska kontroller, som drivs av AI-algoritmer, autentiserar uppladdade dokument under digital onboarding, vilket förbättrar konsumentens identifiering och verifiering. Detta minskar i sin tur bedrägerierisker, förhindrar penningtvätt och validerar dokumentets äkthet.

Avancerade ML/AI-algoritmer är skickliga på att upptäcka bedrägerier mer effektivt jämfört med traditionella klientscreeningsverktyg, om än inom väldefinierade parametrar.

Blockchain Technology

En annan trend innebär att utnyttja blockchain-teknik för att skapa ett delat KYC-förråd tillgängligt för flera intressenter. Detta minimerar dubbelarbete, stärker effektiviteten och förbättrar säkerhet och integritet, tack vare blockchains oföränderliga natur.

eKYC

eKYC betyder digitalisering av KYC-procedurer, vilket underlättar fjärrkontroll av papperslös identitet. Det står för Electronic Know Your Customer och erbjuder ett kostnadseffektivt och strömlinjeformat alternativ till konventionella KYC-processer.

Dokumentfri verifiering

Antagandet av dokumentfri verifiering är redo för bredare acceptans, vilket gör att användare kan bekräfta sin identitet snabbt genom ansiktsautentisering.

Strikta globala krav

På en global skala kommer regulatoriska krav att bli strängare, med ytterligare länder som implementerar reseregeln och tillämpar striktare dataskyddsåtgärder. Företag måste förbereda sig i enlighet med detta och säkerställa efterlevnad av regulatoriska bestämmelser, inklusive inkorporering av ESG-faktorer i KYC due diligence.

KYC Crypto Regulations

KYC-regler inom kryptosfären utvecklas, med förväntningar på att införa regler som liknar Schweiz identitetsverifiering för transaktioner som överstiger $1,005 XNUMX i andra länder.

Verifieringsorkestering

Företag kommer att behöva skräddarsy sina KYC-processer till olika kundprofiler genom verifieringsorkestrering, vilket möjliggör skapandet av anpassade användarverifieringsarbetsflöden anpassade till specifika riskscenarier.

Digital identitet i dagliga tjänster

På väg in i 2024 förväntas en ökning av användningen av digital identitet i vardagliga tjänster. Passiv biometri, kännetecknad av "alltid-på" identitetsbekräftelse, kommer att ha företräde framför engångskontroller av ansiktsigenkänning. Dessutom är digitala KYC-verifieringslägen, såsom videobaserade och icke-assisterade metoder, redo för större acceptans vid digital onboarding.

Även om dessa förändringar erbjuder möjligheter för framtidstänkande banker att förbättra efterlevnaden och leverera en sömlös kundupplevelse, är det absolut nödvändigt att vara vaksam mot avancerade bedrägeritekniker som förväntas 2024. Robusta antibedrägeriåtgärder kommer att vara avgörande för att upptäcka och förhindra dessa allt mer sofistikerade bedrägeriaktiviteter .

KYC som ett vinstcenter med automatiserad CLM

Under 2024 beräknas omvandlingen av KYC från ett kostnadsställe till ett resultatställe fortsätta. Fintech-företag kan dra nytta av denna förändring genom att tillhandahålla förbättrade KYC-upplevelser för att attrahera och behålla kunder. Automated Contract Lifecycle Management (CLM)-verktyg möjliggör en helhetssyn på kunderna, vilket underlättar tillhandahållandet av skräddarsydda produkter vid rätt tidpunkt, vilket i slutändan ökar kundvärdet.

Lärdomar från KYC-misslyckanden

Nya fall av finansiella institutioner som Danske Bank Estonia och Santander UK som står inför betydande straff på grund av otillräckliga KYC-åtgärder och ineffektiva ramverk för AML-kontroll ger värdefulla lärdomar.

Danske Banks underlåtenhet att utöva tillräcklig tillsyn 2022, vilket gjorde det möjligt för högriskkunder att överföra stora summor pengar med minimal granskning, exponerade banken för betydande finansiella risker och ryktesrisker.

Santander UK:s oförmåga att etablera och upprätthålla ett effektivt riskbaserat ramverk för AML-kontroll, tillsammans med otillräcklig transaktionsövervakning, resulterade på samma sätt i en

108 miljoner pund i straffavgift. Detta kom från att tillåta en penningtjänstverksamhet att fungera via ett av sina konton.

Dessa exempel understryker den yttersta vikten av pågående KYC och transaktionsövervakning för att minska risken för ekonomiska brott och regulatoriska påföljder.

Flera andra finansiella institutioner, inklusive BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs och Westpac, har råkat ut för betydande böter under de senaste fem åren på grund av liknande KYC-brister.

Säkerställa den högsta nivån av KYC-efterlevnad

För att utforma en robust strategi för KYC-efterlevnad rekommenderar vi att du följer en omfattande KYC Due Diligence-checklista, som innehåller följande steg:

1. Identifiera kunden och verifiera sann identitet
2. Implementera en rigorös kundidentifieringsprocess, inklusive insamling av nödvändig information.
3. Granska om kunden är en politiskt utsatt person eller finns med på Sanktionslistan.
4. Validera äganderätten till identitetshandlingar med en bild av dokumentet och kunden.
5. Bedöma kundens krav och risker
6. Utvärdera potentialen för kunder att engagera sig i kriminella aktiviteter som penningtvätt eller finansiering av terrorism.
7. Uppskatta risken för anseendeskada.
8. Samla information om logiken och den avsedda karaktären av affärsrelationen.
9. Identifiera den verkliga ägaren och verifiera deras identitet.
10. Utför löpande övervakning och journalföring
11. Undersök befintliga kunders aktiviteter och upprätthåll konsekvent övervakning, i likhet med kundintroduktionsprocessen.

Ett slutord

För att framgångsrikt navigera i det ständigt föränderliga landskapet av KYC-efterlevnad, bör företag anta ett holistiskt tillvägagångssätt och utnyttja
betalningssäkerhet tekniker. Framtidstänkande banker som förutser dessa förändringar och proaktivt anpassar sig står för att få en konkurrensfördel.

Genom att utveckla ett nästa generations KYC-program med en genomtänkt strategi och ihärdiga ansträngningar kan företag realisera flera fördelar, inklusive minskade kostnader och risker, minimerade straffavgifter, förbättrade kund- och medarbetarupplevelser och ökade intäkter.

Resan mot effektiv efterlevnad av KYC och SCA är dynamisk och utvecklas. Att vara anpassad till nya trender, anamma innovation och följa strikta efterlevnadsåtgärder är nyckeln till att säkerställa betalningssäkerheten och upprätthålla kundernas förtroende i den digitala tidsåldern.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs