Bärar digitala tjänsteleverantörers ansträngningar för ekonomisk integration i Asien frukt? – Fintech Singapore

I Sydostasien har tillgången på digitala alternativ för finansiella tjänster haft en transformerande inverkan på finansiell integration. Dessa initiativ har stärkt individer och mikroföretag, skapat möjligheter för att skapa jobb, utbildning, förbättrad hälsovård och förbättrat försörjning. 

De positiva resultaten av dessa initiativ lyfts fram i Finansiell inkludering i Sydostasien efter COVID: Accelerating Impact Beyond Access rapport, som utvecklats av Center for Impact Investing and Practices (CIIP) i samarbete med United Nations Capital Development Fund (UNCDF) och Helicap. Här utforskar vi några av rapportens nyckelresultat och betonar den roll som leverantörer av digitala finansiella tjänster spelar för att driva på ekonomisk integration i regionen.

Åtgärda hinder för kredittillgång

Förekomsten av smartphones tillskrivs som den primära åtkomstpunkten för många i regionen, med nästan tre fjärdedelar (74 %) av kunderna som intervjuades i CIIP-undersökningen rapporterade att de upplevde förbättrad användning av finansiella tjänster på grund av teknik som mobiltelefoner och internet. Av avgörande betydelse för hållbar ekonomisk inkludering känner 82 % sig säkra på att utföra finansiella tjänster online.

Studien avslöjar att landskapet för finansiella tjänster i Sydostasien består av cirka 6,500 XNUMX leverantörer, inklusive traditionella finansinstitutioner och fintechföretag. Dessa leverantörer är arbetar aktivt för att övervinna barriärer till kreditåtkomst genom att anta olika strategier. 

De utökar tillgängligheten och räckvidden för finansiella tjänster genom digitala kanaler och partnerskap, skräddarsyr produkter för att möta specifika kundbehov, implementerar inbyggda finansieringsmetoder och åtgärdar luckor i finansiell och digital kompetens. Genom att vidta dessa steg spelar leverantörer av digitala finansiella tjänster en avgörande roll för att främja finansiell handlingskraft bland marginaliserade individer och mikroföretag.

Sydostasien som svarade på CIIP-undersökningen angav att de har en god förståelse för lånevillkoren, inklusive avgifter, räntor och straffavgifter. 92 % av de tillfrågade kunderna överenskomna villkor är lätta att förstå och tydliga, även om endast 53 % instämde.

Kanske lika viktigt, 86 % av de tillfrågade kunderna sa att de inte hade problem med att betala tillbaka sina lån och inte ansåg dem vara en börda, vilket placerade Sydostasien långt före det globala riktmärket på 65 %.

Skapa förtroende och säkerställa positiv påverkan

Rapporten betonar vikten av att digitala finansiella tjänsteleverantörer etablerar sig som betrodda aktörer och fördjupar sin positiva påverkan på kunderna. För att uppnå detta har dessa leverantörer fokuserat på att minska kostnader och risker, digitalisera backend-processer och använda alternativa data för emissionsgarantier. 

De investerar också i kundskydd, förbättrar kundbehållningen och sänker antalet försummelser och fallissemang genom kontinuerligt kundengagemang. Dessutom är leverantörer av digitala finansiella tjänster avsiktligt integrera finansiell integrationseffekt in i deras affärsuppdrag och strategi, och anpassar deras verksamhet med målet att uppnå långsiktig ekonomisk hållbarhet samtidigt som de tillgodoser deras kunders behov.

Utnyttja digitalisering och partnerskap

Covid-19-pandemin har påskyndat den digitala omvandlingen i Sydostasien, med 100 miljoner nya internetanvändare som har anslutit sig till onlinegemenskapen sedan utbrottet började – vilket ger det totala antalet anslutna användare i regionen till 516 miljoner, vilket är cirka 80 % av befolkningen i 2022. Denna ökning av digital adoption har lett till framväxten av olika digitala finansiella tjänsteleverantörer, inklusive fintech företag, inbyggd finansiering leverantörer och digitala banker. 

Traditionella finansiella institutioner digitaliserar också snabbt sin verksamhet för att förbättra effektiviteten och erbjuda produkter av högre kvalitet. Denna digitaliseringsvåg åtföljs av nya partnerskap mellan traditionella och digitala aktörer, såväl som samarbeten över sektorer, vilket ger ett bredare utbud av kunder tillgång till omfattande finansiella tjänster, affärstjänster och andra tjänster genom integrerade digitala ekosystem och plattformar.

Utökar åtkomsten för att nå underbetjänade segment

Leverantörer av digitala finansiella tjänster spelar en viktig roll för att utöka tillgången till finansiella tjänster i Sydostasien. De är särskilt effektiva för att nå underbetjänade kundsegment, inklusive urbana, låginkomsttagare och manliga kunder. 

Enligt CIIP-undersökningen, fintechs överträffar traditionella finansiella tjänster leverantörer för att betjäna de underbetjänade. 63 % av fintechs är mer benägna att nå förstagångslåntagare jämfört med 46 % av traditionella finansiella tjänsteleverantörer, och de erbjuder tjänster som fyller avgörande luckor på marknaden, såsom mobila plånböcker som möjliggör säker och effektiv utbetalning och återbetalning av lån.

Denna tillgänglighet uppnås genom innovativa affärsmodeller, partnerskap med lokala aktörer och utveckling av specialiserade, kundcentrerade produkter.

Att driva kostnadsreduktion och riskreducering

Leverantörer av digitala finansiella tjänster söker aktivt efter lösningar för att få ner kostnader och risker för att uppnå skalbarhet och långsiktig ekonomisk hållbarhet. De digitaliserar backend-processer, automatiserar know-your-client (KYC)-procedurer, underwriting, låneutbetalningar och betalningspåminnelser. 

Dessa leverantörer utnyttjar också data från mobilappbeteende, e-handelstransaktioner, skördecykler och agronomisk information för att utveckla effektiva kreditvärderingsmetoder för kundsegment som saknar kredithistorik och transaktionsdata. Även om dessa metoder fortfarande utvecklas i Sydostasien jämfört med andra marknader, erbjuder de möjligheter till differentiering mellan leverantörer.

Kundskydd och läskunnighet

Leverantörer av digitala finansiella tjänster investerar i kundkapacitetsuppbyggnad för att överbrygga klyftor i finansiella och digitala kunskaper och entreprenörskap. De tillhandahåller utbildningar, driver offentliga kampanjer och kombinerar tjänster för att förbättra kundernas exponering för finansiella och affärsprodukter utöver kredit. 

Dessa initiativ syftar till att höja både finansiell och digital kompetens bland sina kundsegment, för att säkerställa att de kan fatta välgrundade beslut och effektivt utnyttja de tjänster som erbjuds.

Outnyttjad marknad och den digitala klyftan

Trots de framsteg som gjorts med att utöka tillgången till krediter, finns det fortfarande en betydande outnyttjad marknad i Sydostasien. Cirka 225 miljoner människor i regionen saknar tillgång till bankkonton, medan 350 miljoner inte har tillgång till formell kredit. Dessutom står 39 miljoner mikro-, små och medelstora företag inför ett finansieringsgap på upp till 300 miljarder USD. 

Den digitala klyftan är fortfarande utbredd, med fintechs främst inriktade på urbana och manliga kunder. Vissa fintechs anstränger sig dock för att fokusera på kunder på landsbygden. 76 % av traditionella finansiella tjänsteleverantörer är mer framgångsrika i att nå kvinnliga kunder jämfört med bara 57 % av fintechs.

57 % av fintech-kunderna sa att de inte kunde hitta ett bra alternativ jämfört med 40 % för traditionella finansiella tjänsteleverantörer. För att uppnå digital rättvisa måste fler fintechs utöka sitt fokus till kvinnor, landsbygdskunder och kunder med lägre inkomster, medan traditionella leverantörer bör fortsätta att öka sin räckvidd genom digitalisering.

Bredda utbudet av tjänster

Leverantörer av digitala finansiella tjänster har en betydande möjlighet att erbjuda ett bredare utbud av finansiella tjänster och företagstjänster, utöver kredit. Kunder som får tillgång till icke-kredittjänster uppvisar högre effektresultat, såsom 10 % fler ökade besparingar för dem som får tillgång till icke-kredittjänster, 5 % högre i måltider av förbättrad kvalitet och 6 % ökade utgifter för hemförbättringar. 

Medan försäkringar och sparande är populära tjänster, är affärsrelaterade tjänster, såsom affärsutveckling och e-handelstjänster, särskilt värdefulla för kvinnliga kunder, fintech-användare och urbana kunder. Genom att diversifiera sina erbjudanden kan leverantörer av digitala finansiella tjänster öka sin påverkan på kunderna och bidra till deras övergripande ekonomiska välbefinnande.

Studien visar tydligt att leverantörer av digitala finansiella tjänster har spelat en avgörande roll för att driva finansiell integration i Sydostasien. Deras innovativa affärsmodeller, fokus på kundernas behov, digitaliseringsinsatser och partnerskap har utökat tillgången till krediter och andra finansiella tjänster, vilket gynnar individer och mikroföretag.

Men utmaningar kvarstår, inklusive behovet av att nå underbetjänade segment, överbrygga den digitala klyftan och erbjuda ett bredare utbud av tjänster. Genom att ta itu med dessa utmaningar kan leverantörer av digitala finansiella tjänster fortsätta att främja finansiell integration och bidra till den socioekonomiska utvecklingen i Sydostasien.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/