Den moderna livegenskapsmodellen och Bitcoin Escape Hatch

Fastighetsägande är kärnsträvan som driver den moderna livegenskapsmodellen. Skuld - och i synnerhet bolån - är den mekanism som binder livegen till systemet. Inflationen flyttar i hemlighet mållinjen längre bort varje år. Det här är ett spel som är omöjligt att vinna. Den dåliga nyheten är att det blir ännu svårare. Men det finns två goda nyheter. För det första är modellen nära bristningsgränsen eftersom bostadsägande är utom räckhåll för nästan alla ungdomar. För det andra har alla, oavsett ålder, förmögenhet eller omständigheter, bitcoin som en flyktlucka. Om systemet där vi indoktrinerar människor i denna feodalism, sa Allan Watts,

"...Vad vi gör är att sätta barnet i korridoren i det här betygssystemet med ett slags, "Kom igen kattunge, kattunge." Och du går in på dagis och det är en fantastisk sak för när du är klar med det går du in i första klass. Sedan, "Kom igen" första klass leder till andra klass och så vidare. Och sedan går du ur grundskolan och du fick gymnasiet. Det tar fart, grejen kommer, sedan ska du gå på college... Sedan har du forskarskola, och när du är klar med forskarskolan går du ut för att ansluta dig till världen. Då hamnar du i något racket där du säljer försäkringar. Och de har den kvoten att göra, och du kommer att klara det. Och hela tiden kommer den saken – den kommer, den kommer, den där fantastiska saken. Framgången du arbetar för. Sedan vaknar du en dag omkring 40 år gammal och du säger: ”Herregud, jag har kommit. Jag är där." Och du känner dig inte särskilt annorlunda än vad du alltid har känt. Titta på människorna som lever för att gå i pension; att lägga undan dessa besparingar. Och sedan när de är 65 har de ingen energi kvar. De är mer eller mindre impotenta. Och de går och ruttnar i vissa, gamla människor, pensionärer. För vi fuskade helt enkelt oss själva hela vägen. Om vi ​​tänkte på livet i analogi med en resa, med en pilgrimsfärd, som hade ett allvarligt syfte i det slutet, och saken var att komma till den saken i det slutet. Framgång, eller vad det nu är, eller kanske himlen efter att du är död. Men vi missade poängen hela vägen. Det var en musikalisk grej, och det var meningen att man skulle sjunga eller dansa medan musiken spelades.”

Det börjar i skolan

Statliga skolsystem är där den moderna livegenskapsmodellen börjar. Barn lärs att vara lydiga framför allt. De lär sig att frukta auktoritet, att inte ifrågasätta saker eller säga ifrån, att samhället styrs uppifrån och ner. Naturligtvis är konsekvenserna inte alla dåliga - särskilt om du senare kan utnyttja disciplin och självkontroll till din fördel. Men viktigast av allt när det gäller modellen, är barn utformade för att bara följa en kurs: högre utbildning och en karriär, samtidigt som de är lydiga statens tjänare.

(Obs: det här är ett djupt kaninhål i sig. Jag rekommenderar starkt ett kort TED-föredrag av Sir Ken Robinson med titeln "Dödar skolor kreativiteten?", samt olika podcaster och böcker av Bitcoiners Daniel Prins och Saifedisk ammunition.)

Den första skuldfällan

Om du har gjort det du blev tillsagd i skolan, är chansen stor att du är på väg till högskola eller universitet. Det är vad du ska göra, såklart. Du får höra (och ifrågasätt det inte) att du inte kan komma någonstans utan en examen, än mindre ett jobb som betalar tillräckligt för att köpa ett hus. Fällan är att den inte är gratis, oavsett hur din regering paketerar och säljer den. I många länder finns studielånesystem. I andra betalar du (och alla andra) genom högre inkomstskattesatser. I båda fallen finns det ett betydande tryck på nettoinkomsten efter examen. För de i länderna med studielånssystem finns det ett starkt incitament att hitta ett säkert jobb så snabbt som möjligt för att kunna pensionera skulden. I USA den totala utestående studielåneskulden är över 1.7 biljoner dollar. En av fyra amerikaner (cirka 45 miljoner människor) har studielåneskulder, i genomsnitt över $37,000 XNUMX vardera. Siffrorna i mitt hemland Australien är liknande där det finns nästan 54 miljarder AUD i utestående HELP-skuld skyldig av 1 av 10 personer. Den genomsnittliga utestående skulden är över 20,000 100,000 AUD och många har skulder över 18 XNUMX AUD. Försök att vara en XNUMX-årig företagare och få ett lån i den storleken från en traditionell finansiell institution.

Särskilt kommer inte alla att välja den högre utbildningen. Vissa kommer att bedriva någon form av arbete så snart som möjligt eller yrkesutbildning inom ett yrke. Detta kommer ofta att vara en snabbare väg till inkomst utan samma skuldbörda. Huruvida detta utnyttjas framgångsrikt är en annan sak, men det är värt att betona att många människor hittar en alternativ väg av olika anledningar (inte nödvändigtvis ett direkt förkastande av modellen).

Drömmen [Infoga land här]

Som diskuterats i min artikel "Varför fastighetsinvesterare borde älska Bitcoin” Fastighet är utan tvekan en känslomässig tillgångsklass. Något som för närvarande utför den dubbla rollen som en investering och skydd kommer oundvikligen att bli. Den australiska filmen, "The Castle", kapslar in detta perfekt. Med klassiska repliker som "det är inte ett hus, det är ett hem" och "en mans hem är hans slott", visar filmen att för många människor är fastigheter så mycket mer än en investering. På samma sätt har bostadsägande varit en hörnsten i "The American Dream" i decennier. Marknadsföringsslogans som "hyra pengar är döda pengar" behandlas av många som investeringsevangelium. Kulturen av bostadsägande och fastighetsinvesteringar är något som de flesta har köpt in sig och håller varmt om. Det har blivit den samhälleliga normen, till och med förväntan, att du ska sträva efter att äga ett hem. Det är därför det är i centrum för Modern Serfdom Model. I den statliga skolan fick man lära sig att inte ifrågasätta den här typen av normer. Och med tanke på att resten av systemet är utformat för att driva dig i den riktningen, får du inte mycket av en möjlighet.

Dödslöfte

Ordet inteckning kommer från fornfranska och latin; det betyder bokstavligen "dödslöfte". Många kommer inte att teckna bolån i sin första bostad förrän långt upp i 40-årsåldern. Med en bolånetid i allmänhet är 30 år (och de flesta låntagare kräver längsta möjliga löptid för att maximera lånekapaciteten), kommer de inte att betalas tillbaka förrän många låntagare är långt upp i 70-årsåldern. Den bokstavliga betydelsen av "inteckning" har aldrig varit mer lämplig.

Bolånet är nyckelmekanismen som upprätthåller den moderna livegenskapsmodellen. Det skulle vara omöjligt för de flesta att köpa bostad utan lån. Behovet av att göra dina regelbundna återbetalningar skapar ett incitament för en stabil, oavbruten anställningskarriär och avskräcker entreprenöriellt risktagande. Kort sagt, det binder dig. Visst går det att fly. Men det är inte lätt. Det strider mot allt du har lärt dig. Och de flesta kommer aldrig att försöka.

Omöjlig dröm

Efter en typisk 3-5 års högre utbildning, förutsatt att du har hållit på så länge och tagit examen, lämnar du med de meriter som de flesta arbetsgivare behöver helt enkelt för att överväga dig för en intervju. Om du har lärt dig något användbart kan diskuteras (och examen/skola beroende) men det är inte ämnet för den här artikeln. Vad som är nästan säkert är att du har varit belastad med betydande skulder och kommer att vara angelägen om att betala av dem. Låt oss också anta att du vill spara till ett hus eftersom det är vad en vuxen ska göra, eller hur? Så hur lång tid tar det att gå i pension och göra en handpenning? Ytterligare 3 till 5 år, när du är 30? Dags att knäppa lite grundläggande siffror.

I USA, hushållets medianinkomst var strax under 69,000 2019 $ XNUMX, Med den genomsnittliga grundlönen för en nyutexaminerad är drygt 47,000 XNUMX USD — cirka 30 % mindre än hushållets medianinkomst. Dynamiken är liknande i Australien där den genomsnittliga totala årsinkomsten är strax under 94,000 XNUMX AUD med den genomsnittliga lönen är knappt 68,000 XNUMX AUD och den genomsnittliga ingångslönen för utexaminerade mellan AUD 55,000 93,000 och XNUMX XNUMX beroende på bransch.

Smakämnen USA:s medianhuspris är strax under $405,000 XNUMX, cirka 6 gånger hushållets medianinkomst och nästan 9 gånger den genomsnittliga examenslönen. De Det australiska medianhuspriset är över 950,000 XNUMX AUD, cirka 10 gånger den genomsnittliga totala inkomsten och upp till 17 gånger den genomsnittliga examenslönen.

Om man antar en enkel handpenning på 20 %, måste en typisk akademiker spara 2 års bruttolön i USA och 3 års bruttolön i Australien bara för handpenningen. Det låter inte så illa på nominellt värde, men det behöver en djupare dykning.

Det finns brister i denna analys; den är inte designad för att vara perfekt utan för att visa en poäng. Till exempel är medianhuspriserna dyrare än "nybörjarhus" som yngre husägare kan rikta in sig på. Eller att inte göra det på stad-för-stad-basis så att för större städer fångas upp högre löner (men också avsevärt högre huspriser). Omvänt är sparräntan på 20 % möjligen generös för de flesta nyutexaminerade med tanke på att den personliga sparräntan i USA är långt under 10 %. Personligen tror jag inte att dessa saker spelar någon roll eftersom ovanstående ögonblicksbild helt bortser från inflationen. Att lägga till det blåser siffrorna ur vattnet även på konservativa antaganden. Ta det amerikanska exemplet:

Det stämmer, om man antar 3 % årlig tillväxt i nettosparandet (vilket kräver löner för att överträffa inflationen!) och endast 5 % tillväxt i huspriserna (väl under 15-20 %-nivåerna i större delen av världen idag, men i linje med 30-års genomsnitt) skulle det ta 21 år att spara till insättningen. Återigen, det här är ofullkomligt, men poängen är att det inte tar 2.1 år!

För att förekomma kritik kan vissa personer få mycket större löneökningar över tid på grund av befordran eller jobbbyten, dvs någon gång kan de nå eller överstiga den genomsnittliga hushållsinkomsten (men inte nödvändigtvis innan de har sparat klart till en handpenning). ). Ränta eller investeringsintäkter på sparandet är också undantagna. Räntorna är i praktiken noll för närvarande och det finns avvägningar för en mer riskfylld investering av handpenningen. Dessutom kan vissa hushåll ha sparande som överstiger 20 %. Till exempel kommer det att finnas hushåll med dubbla inkomster och barnlösa som sparar mot detta mål, vilket kommer att påskynda processen avsevärt (även om många skulle hävda att denna dynamik är ett direkt svar på det problem som diskuteras). Siffrorna är för en typisk singel person, inte en extremist eller högpresterande. Därför är det för de flesta ett allt svårare berg att bestiga till och med att få nycklarna till ett belånat hem. Det borde stå klart att inflationen gör det ännu svårare.

"Du kommer att äga ingenting. Och du kommer att bli lycklig."

Det börjar bli ett brett erkännande att de flesta unga kommer att ta decennier att spara till sitt första hem. Till exempel, forskning i Storbritannien fann att hälften av alla 20-35-åringar fortfarande skulle hyra i 40-årsåldern och en tredjedel när de ansökte om sina pensioner (tidslinjer som är vettiga baserat på analysen på hög nivå ovan). Som World Economic Forum säger, "du kommer att äga ingenting. Och du kommer att bli glad."

Att göra det som var den kulturella normen och samhällets förväntningar har nu blivit mycket ambitiöst och orealistiskt för många som kommer att ge upp att försöka eller sikta på ett annat mål. Bara detta har potentialen att bryta den moderna livegenskapsmodellen även utan inblandning och existens av det mest perfekta alternativet: Bitcoin.

Frihetspengar

Bitcoins värde, oavsett om det mäts i fiat-valutatermer eller köpkraft, är designat för att pumpa för evigt. Den drar nytta av vad som i dagligt tal kallas Number Go Up (NgU) Technology. På grund av sin fasta tillgång på 21 miljoner mynt kommer det i slutändan att bli den mest knappa tillgången som någonsin funnits. Bitcoin bevarar och ökar värdet på dina besparingar i förhållande till alla andra tillgångar på grund av den kraftfulla kombinationen av denna brist och dess adoptionskurva. Det bryter mot den moderna livegenskapsmodellen:

• Bitcoin erbjuder alternativ. När NgU arbetar under en tillräckligt lång tidsram kan du bli säker nog att gå ifrån ett jobb du inte gillar och inte behöva hitta ett annat omedelbart för att göra en amortering av bolånet.
• Du behöver inte spara i 20 år för en handpenning för att köpa bitcoin. Den kan förvärvas omedelbart i små storlekar på grund av dess delbarhet. Du kan börja öka din förmögenhet så fort du tjänar inkomst, snarare än att tvingas spekulera på aktiemarknaden eller hamstra en smältande isbit av kontanter för en hembetalning. Bitcoin stimulerar att spara tidigt i livet och undvika skulder – raka motsatsen till modellen.
• Bitcoin förbättrar flexibiliteten och rörelsefriheten genom att vara portabel och gränslös. Om du väljer att äga bitcoin istället för fastigheter är du inte längre bunden till en fast plats där din karriär startade.
• Bitcoin är immun mot och till och med gynnas av centralbankernas monetära inflation, en viktig drivkraft bakom bostadspristillväxten som gör processen att spara till en handpenning så lång. Samma inflation ökar också det egna kapitalet för befintliga husägare, men de förblir i lås tills fastigheten säljs eller minskas.

I slutändan bryter bitcoin den moderna livegenskapsmodellen genom att vara en överlägsen värdeförråd än fastigheter. Staten och det gamla finansiella systemet fruktar det av goda skäl: det demonterar deras kontrollmekanismer på alla nivåer.

Detta är ett gästinlägg av James Santi. Åsikter som uttrycks är helt deras egna och återspeglar inte nödvändigtvis de från BTC Inc Bitcoin Magazine. 

Källa: https://bitcoinmagazine.com/business/modern-serfdom-model-and-bitcoin-escape