Förebyggande av ekonomisk brottslighet: Kreditgivarens banbrytande tillvägagångssätt

Förebyggande av ekonomisk brottslighet: Kreditgivarens banbrytande tillvägagångssätt

Tidsstämpel: 19 mars 2024 5:32
Förebyggande av ekonomisk brottslighet: Kreditgivarens banbrytande närmar sig PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Kreditgivare förstår den kritiska utmaningen med uppkomsten av komplexa ekonomiska brott, från cyberstöld till penningtvätt. Brottslingar använder avancerad teknik – samma som gör digital bankverksamhet möjlig – för att bryta igenom säkerhetsförsvar.

Som svar tvingas kreditgivare att ständigt modernisera sin strategi för att förebygga brott genom att ersätta äldre system med banbrytande innovationer. Från AI till blockchain, ledande långivare implementerar nya strategier och teknologier som sätter
högre standarder för säkerhet – samtidigt som man aktivt formar säkrare utlåning.

I den här bloggen kommer vi att titta på de tekniker som ledande kreditgivare använder för att skydda sig mot nya hot och skapa en säkrare framtid för sig själva och sina kunder.

Låt oss dyka in. 👇

Vad är det som driver på ökad ekonomisk brottslighet?

Digital transformation inom bankverksamheten har möjliggjort bekvämlighet och effektivitet, men enligt Comply Advantages

Tillståndet för finansiell brottslighet 2023, i takt med att tekniken utvecklas, gör bedrägerier och bedrägerier också det – särskilt när ekonomierna försämras. 

Brottslingar utnyttjar onlinevärldens anonymitet för att begå komplexa falska identitetsbedrägerier, använda falska videor och bilder för att komma förbi säkerheten och överföra illegala pengar med hjälp av digitala valutor och onlineplattformar. Samtidigt utnyttjar cyberbrottslingar
sårbarheter i bankinfrastruktur för att stjäla data och tillgångar.

I slutändan, när ekonomiska brott blir mer avancerade, överträffas traditionellt reaktiva säkerhetsåtgärder. Kreditgivare kämpar för att identifiera hot och stoppa attacker. Samtidigt förbereder Europeiska unionen att lansera sin mest omfattande
regelpaket mot penningtvätt någonsin.

Hur kan företag effektivt hantera kunddata, möta ökande regelverksförväntningar och bekämpa konkurrenstrycket? 

Intressant nog finns det ett växande erkännande av behovet av att "få rätt i grunderna." För kreditriskteam betyder detta hur deras data och team är uppbyggda. Enligt ovanstående rapport sa 39 % av företagen att äldre system digitalt transformerade
deras mest betydande följsamhetsrelaterade smärtpunkt, sex procentenheter högre än för två år sedan. 

Nyckeln är att vara proaktiv och tänka framåt för att förutsäga nya attackvektorer och bedrägeritaktik. Det är en pågående kamp.

Förvandla äldre system med framväxande teknologier  

År 2024 väntas modernisering och digitalisering av äldre system. Naturligtvis skapar spetsteknik inte bara smidigare kundupplevelser utan utrustar också långivare med toppmoderna möjligheter för att bekämpa bedrägerier, pengar
tvättning och cyberbrottslighet. 

Här är en handfull nyckelteknologier som gör framsteg i kampen mot ekonomisk brottslighet:

#1: Artificiell intelligens

En av de största anledningarna är att utnyttjande av storskalig dataanalys och självlärande modeller, som AI och maskininlärning, gör det möjligt för långivare att lokalisera misstänkt aktivitet i realtid. Genom att analysera transaktionsbeteenden och omedelbart flagga
avvikelser, dessa intelligenta system låter dig ligga steget före även sofistikerad bedrägeritaktik.  

#2: Blockchain

Blockchains styrka ligger i dess förmåga att hålla ett säkert, tydligt och permanent register över alla transaktioner, vilket gör det till ett viktigt verktyg. Dess decentraliserade installation ökar säkerheten genom att sprida data över många datorer, vilket avsevärt minskar risken för
hackare kommer in i systemet.

#3: Biometrisk autentisering

Biometrisk autentisering använder speciella funktioner som är unika för varje person, såsom fingeravtryck, ansikts- och ögonmönster, för att bekräfta vem de är. Detta gör det mycket svårare för någon att låtsas vara du och få tillgång till dina finansiella tjänster, eftersom dessa
unika funktioner är inte lätta att kopiera. Genom att kontrollera att endast rätt personer kan komma in på konton och göra transaktioner kan kreditgivare göra sina tjänster säkrare och säkrare för alla.

#4: Data från flera byråer 

Även om det inte är nytt, erbjuder data från flera byråer något som ett fristående byråflöde inte gör; datatäthet. Multi-byrå skannar hela kreditdatauniversumet för att öka dina passergrader och ge dig fler bra kunder. Faktum är att multibyrå betyder mer
kundmatchningar med dubbla krediter – guldstandarden för KYC- och AML-checkar. 

När dessa tekniker fortsätter att utvecklas och nå mognad kommer de sannolikt att spela en ännu större roll för att forma säkerhet och skydda både långivare och slutkunder.

RegTech: Compliance innovation för den digitala tidsåldern

Företag har försökt tvinga in en fyrkantig pinne i ett runt hål i flera år genom att använda äldre system för att förhindra ekonomisk brottslighet. Men äldre system byggdes inte för dagens sofistikerade ekonomiska brottslighet. Det är här RegTech kan erbjuda ett innovativt tillvägagångssätt.  

Genom att utnyttja automation, AI och realtidsdata effektiviserar RegTech kritiska processer mot penningtvätt (AML) och Know Your Customer (KYC). Och genom att omedelbart screena kunder och kontinuerligt övervaka transaktioner, påskyndar dessa lösningar onboarding
och minska efterlevnadsrisken genom proaktiv hotidentifiering.

Så istället för periodiska, manuella granskningar tillåter RegTech konstant, automatiserad övervakning som omedelbart upptäcker och varnar om misstänkta aktiviteter.

Dessutom tar RegTech bort komplexiteten i efterlevnadsrapportering genom att organisera insamling och inlämnande av data till tillsynsmyndigheter. Rapporter genereras omedelbart – vilket frigör kreditgivare att fokusera på områden med högre risk.

Enkelt sagt, RegTech utrustar långivare för att integrera efterlevnad i varje kundinteraktion och transaktion, vilket skapar en revisionsspår för lyhördhet. Dessa regulatoriska tekniker är mycket smidigare än äldre metoder och säkerställer upptäckt och transparens.

Navigera i utmaningar när det gäller att anta brottsförebyggande teknik 

Naturligtvis är det inte så enkelt som det låter. Medan avancerad teknik erbjuder förbättrad upptäckt av ekonomisk brottslighet, möter kreditgivare som söker spjutspetslösningar flera hinder:

Dataintegritet 🔒

Stränga dataskyddslagar reglerar med rätta långivares användning av kundinformation, vilket ger offentlig granskning av tekniker som AI och biometri som är starkt beroende av att analysera personuppgifter. Kreditgivare måste navigera i komplexa frågor kring samtycke,
åtkomsträttigheter, insyn i datahantering och ansvarsskyldighet.

Betydande kostnader 💸

Dessutom kan särskilt små och medelstora institutioner kämpa med de betydande kapitalinvesteringar som krävs för att utveckla och integrera de senaste säkerhetssystemen baserade på blockchain, maskininlärningsalgoritmer och mer. Med löpande personalutbildning
och kostnader för lösningsunderhåll tillkommer, endast kreditgivare med djupa fickor kan genomföra fullskaliga tekniska uppgraderingar.

Balanserar automation med mänsklig insikt ⚖

Men även välfinansierade kreditgivare måste vara försiktiga så att de inte är för mycket beroende av enbart teknik. Medan maskiner är snabba att upptäcka när något inte matchar det vanliga mönstret, är de inte bra på att förstå de subtila detaljerna eller anpassa sig till
nya typer av hot. Så när de använder automatiserade system måste pålitliga bedrägeri- och säkerhetsexperter fortfarande kontrollera resultaten och göra slutliga riskbedömningar. 

Genom att ägna stor uppmärksamhet åt integritets-, budget- och förvaltningsfrågor relaterade till teknik för att bekämpa ekonomisk brottslighet kan banker skapa smarta och framåtblickande planer. Dessa planer håller en bra balans mellan att tjäna sina kunders förtroende och att se till
kreditgivaren förblir stark och säker.

Att täppa till innovationsklyftan i kampen mot ekonomisk brottslighet 

För att avsluta det, kräver hanteringen av ekonomisk brottslighet idag att kreditgivare fortsätter att överbrygga klyftan mellan äldre system och framväxande teknologier. När allt kommer omkring använder brottslingar den senaste tekniken för attacker.

Med nya verktyg som AI för att stoppa bedrägerier kan banker nu upptäcka och stoppa bedrägerier omedelbart innan det blir värre. Blockchain gör det enklare att se igenom komplexa transaktioner för att hitta någon kriminell aktivitet. Dessutom biometri, som fingeravtryck och ansiktsskanningar,
göra det mycket tydligare vem som är vem, vilket hjälper till att förhindra identitetsstöld.

Trots allt detta finns det utmaningar kring datasekretess, kostnader och tillsyn. Så det är viktigt att kreditgivare på ett ansvarsfullt sätt bygger avancerade funktioner samtidigt som de respekterar kundens samtycke – noggrant överväga investeringsavvägningar och balansering
automation med mänsklig expertis.

Nyckeluttag? Även om det kan tyckas mycket att ta tag i, så finns det möjligheter. Genom att strategiskt modernisera bedrägeri- och säkerhetsprocesser kan kreditgivare öka konsumenternas förtroende. Men framgång beror på att de mest trovärdiga snabbt antas
nya innovationer. 

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra