Ökningen av digitala betalningar och eskaleringen av bedrägerierisker
Covid-19-pandemin har drivit världen mot eran av elektroniska betalningar, en trend som inte visar några tecken på att vända. På
37.8%, framstod kreditkort som den mest rapporterade betalningsmetoden som involverade bedrägerier 2022, och stod för uppskattningsvis 1.034 XNUMX biljoner dollar i e-handelsförsäljning.
Den här ökningen av digitala betalningar har dock kommit hand i hand med en alarmerande ökning av bedrägeriincidenter. Enligt
US News & World Report, det största antalet fall av identitetsstöld som rapporterats av FTC involverade kreditkortsbedrägerier, med mer än 440,000 2022 incidenter XNUMX.
Med en
rapporterade 48 % av konsumenterna säger att det är handlarens ansvar att skydda dem från bedrägerier, mer press än någonsin är på kortföretag, fintechs och banker för att skydda sina kunder mot kreditkortsbedrägerier.
Utnyttja innovativa verktyg för att upptäcka och förebygga bedrägerier
Banker, neobanker och andra finansinstitutioner utnyttjar nu kraften i banbrytande teknologier som maskininlärning och artificiell intelligens för att stärka sina försvar mot bedrägerier.
Dessa framsteg gör det möjligt för institutioner att proaktivt varna kortinnehavare vid första tecken på misstänkt aktivitet och förhindra bedragare innan de kan ta avsevärda summor från kredit- eller betalkort.
Förstå nyanserna av kreditkortsbedrägeri
Kreditkortsbedrägeri omfattar olaglig användning av en annan persons ekonomiska referenser eller kreditvärdighet och delas in i två distinkta kategorier: kort-present och card-not-present bedrägeri.
Vid kortpresenterande bedrägerier använder kriminella fysiska kort eller stulna kortuppgifter för att göra otillåtna köp. Däremot involverar bedrägerier med kort inte närvarande ofta taktik för kontoövertagande, där bedragare lurar kortutgivare att ändra kontouppgifter, vilket ytterligare underlättar olagliga transaktioner.
Metoder för upptäckt av bedrägerier
Finansiella institutioner stärker sitt försvar genom ett mångfacetterat tillvägagångssätt och använder olika verktyg, strategier och metoder för att motverka identitetsbedrägerier och bekämpa bedrägliga transaktioner.
Dessa institutioner förlitar sig alltmer på artificiell intelligens och maskininlärningsalgoritmer, som analyserar stora datamängder för att urskilja användarbeteendemönster, flagga potentiellt problematiska transaktioner och reagera snabbt på nya hot.
Strategier för att förebygga bedrägerier
Att förhindra kreditkortsbedrägerier är ett överordnat mål för finansiella enheter. Tokenisering, till exempel, innebär att kreditkortsnummer ersätts med slumpmässigt genererade, ospårbara siffror, vilket minimerar risken för bedrägeri. Dessutom använder institutioner regelbaserade system för att identifiera oregelbundna mönster i transaktionsaktivitet och omedelbart varna kortinnehavare.
En annan effektiv motåtgärd är transaktionsbekräftelse, där banker skickar en verifieringsbegäran till en kortinnehavares mobiltelefon, för att säkerställa att transaktionen är auktoriserad, och på så sätt förhindrar bedrägliga aktiviteter.
Innovativa metoder för att förebygga och upptäcka bedrägerier
Finansiella institutioner och betalningsnätverk kategoriserar bedrägligt beteende i fyra primära typer:
-
E-handel och fjärrbetalningsbedrägerier
-
Förfalskade bedrägerier
-
Förlorade och stulna kortincidenter
-
Kontoövertaganden och andra bedrägliga aktiviteter
För att bekämpa dessa hot förbättrar banker och kreditkortsföretag kontinuerligt säkerhetsåtgärderna och förfinar sina interna processer för upptäckt av bedrägerier.
Ny teknik för att förebygga bedrägeri
I strävan att bekämpa kreditkortsbedrägerier vänder sig banker och finansinstitutioner till en rad innovativa teknologier:
- Varningar om konsumenttransaktioner: Aviseringar i rätt tid som skickas via mobil-, e-post- eller bankappar ger kortinnehavare möjlighet att snabbt ingripa som svar på potentiella bedrägerier.
- SMS-varningar: Dessa identifierar inte bara bedrägeriförsök i realtid utan skapar också större förtroende hos privatkunder.
- Callcenter-baserad multifaktorautentisering: En robust metod för att autentisera transaktioner via mobila tokens under callcenterinteraktioner.
- Dynamiska lösenord: Unika engångskoder skickade via bankappar, e-post eller SMS, vilket säkerställer säker autentisering.
- Verktyg för databerikning i realtid: Utöka Know Your Customer-data (KYC) med ytterligare information från olika källor för att förbättra funktionerna för upptäckt av bedrägerier.
- Maskininlärning (ML): ML-system analyserar kortinnehavarens data för att fastställa köpmönster, upptäcka anomalier och flagga misstänkta transaktioner.
- Känn din kund (KYC): Identitetsverifiering genom ID-, ansikts-, dokument- och biometriska kontroller för att uppfylla efterlevnadskraven och förhindra bedrägeri.
- Röstbiometri: Passiv autentisering baserad på en uppringares röstavtryck, hjälper till att upptäcka bedrägerier och automatisera kundåtkomst.
- Förbättrad kunskapsbaserad autentisering (KBA): Validerar kortinnehavarens identiteter mot externa källor, vilket skapar utmanande säkerhetsfrågor.
- Adaptiv autentisering: AI-drivet bedrägerieriskpoäng som konsoliderar data från flera kanaler, vilket möjliggör proaktivt bedrägeriförebyggande.
- Adressverifieringstjänst (AVS): Säkerställer att transaktioner matchar kortinnehavarens faktureringsadress, ett viktigt verktyg för korttransaktioner.
- Geolocation: Matchar en kortinnehavares mobiltelefonplats med transaktionsplats för att förbättra transaktionsvalideringen.
Bekämpning av förfalskningar
Verktyg för att upptäcka förfalskade bedrägerier inkluderar biometrisk autentisering, aktivitetsanalys och kortverifieringsmetoder som CVV och CVC, särskilt i korttransaktioner.
Sista ordet
Genom att ta till sig AI och avancerad teknik påskyndar finansinstitutioner sin reaktion på bedrägerier och försäkrar kortinnehavare om säkra digitala betalningar.
Eftersom betalningsbedrägerier förblir ett bestående hot, är den kontinuerliga utvecklingen och förbättringen av antibedrägeriverktyg avgörande för att skydda användarkonton och stödja tillväxten av digitala betalningsekosystem.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/24953/emerging-technologies-to-safeguard-against-credit-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- 000
- 2022
- 7
- a
- accelererande
- tillgång
- Enligt
- Konto
- Redovisning
- konton
- aktiviteter
- aktivitet
- Annat
- ytterligare information
- Dessutom
- adress
- Antagande
- avancerat
- framsteg
- mot
- AI
- Varna
- Varningar
- algoritmer
- också
- an
- analytics
- analysera
- och
- Annan
- antibedrägeri
- tillvägagångssätt
- tillvägagångssätt
- appar
- ÄR
- array
- konstgjord
- artificiell intelligens
- Konstgjord intelligens och maskininlärning
- AS
- At
- Försök
- autentisera
- Autentisering
- tillstånd
- automatisera
- Banking
- bankappar
- Banker
- baserat
- innan
- beteende
- fakturering
- biometriska
- biometrisk autentisering
- men
- by
- Ring
- Call center
- Uppringare
- KAN
- kapacitet
- kortet
- kortinnehavare
- Kort
- fall
- kategorier
- Centrum
- utmanande
- kanaler
- avgifter
- Kontroller
- koder
- bekämpa
- komma
- Företag
- Efterlevnad
- förtroende
- bekräftelse
- konsoliderar
- kontinuerlig
- kontinuerligt
- Däremot
- Motverka
- Förfalskade
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- Skapa
- referenser
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- brottslingar
- kritisk
- kund
- Kunder
- allra senaste
- CVC
- datum
- datarikning
- datauppsättningar
- Debitera
- Betalkort
- detaljer
- upptäcka
- Detektering
- digital
- Digital betalning
- Digitala betalningar
- siffror
- distinkt
- flera
- dokumentera
- under
- dynamisk
- e-handel
- ekosystem
- Effektiv
- Elektronisk
- e
- fattande
- dykt
- smärgel
- nya tekniker
- ge
- möjliggöra
- möjliggör
- omfattar
- förbättra
- förbättra
- säkerställer
- säkerställa
- enheter
- Era
- eskalering
- speciellt
- etablera
- beräknad
- NÅGONSIN
- Utvecklingen
- extern
- Ansikte
- underlättande
- Falls
- finansiella
- Finansiella institut
- fintechs
- Förnamn
- För
- befästa
- fyra
- bedrägeri
- spårning av bedrägerier
- BEDRÄGERI FÖRHINDRING
- bedragare
- bedräglig
- från
- FTC
- ytterligare
- genereras
- större
- Tillväxt
- sidan
- Utnyttja
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- ID
- identifiera
- identiteter
- Identitet
- Identitetsverifiering
- olaglig
- in
- innefattar
- Öka
- alltmer
- informationen
- innovativa
- innovativa tekniker
- exempel
- ingjuta
- institutioner
- Intelligens
- interaktioner
- inre
- ingripa
- in
- involverade
- involverar
- utfärdare
- jpg
- Vet
- Känn din kund
- KYC
- största
- inlärning
- tycka om
- läge
- Maskinen
- maskininlärning
- göra
- Match
- åtgärder
- Möt
- metod
- metoder
- metoder
- minimerande
- ML
- Mobil
- mobiltelefon
- mer
- mest
- mångfasetterad
- multipel
- Nasdaq
- Neobankar
- nätverk
- nyheter
- Nej
- anmälningar
- nu
- antal
- nummer
- mål
- of
- Ofta
- on
- nätet
- endast
- or
- Övriga
- pandemi
- Yttersta
- passiva
- mönster
- betalning
- betalningsnät
- betalningar
- personen
- telefon
- fysisk
- svängbara
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- potentiell
- potentiellt
- kraft
- tryck
- Förebyggande
- primär
- Proaktiv
- process
- processer
- drivs
- skydda
- inköp
- inköp
- quest
- frågor
- slumpmässigt genererade
- realtid
- raffinering
- förlita
- resterna
- avlägsen
- Rapporterad
- begära
- Krav
- Svara
- respons
- ansvaret
- detaljhandeln
- Rise
- Risk
- robusta
- s
- skydd
- försäljning
- säger
- bedrägerier
- poäng
- säkra
- säkerhet
- Säkerhetsåtgärder
- sända
- skickas
- service
- Visar
- signera
- Tecken
- SMS
- Källor
- står
- stulna
- strategier
- väsentlig
- summor
- Stödjande
- uppstår
- misstänksam
- snabbt
- System
- taktik
- övertagande
- Tekniken
- text
- än
- den där
- Smakämnen
- världen
- stöld
- deras
- Dem
- Dessa
- de
- detta
- hot
- hot
- Genom
- Således
- tid
- till
- token
- tokenization
- tokens
- verktyg
- verktyg
- mot
- transaktion
- Transaktioner
- Trend
- Biljon
- Vrida
- två
- typer
- obehörig
- unika
- Ospårbar
- us
- Användning
- Användare
- Använda
- godkännande
- olika
- Omfattande
- Verifiering
- via
- vs
- som
- med
- Arbete
- världen
- Din
- zephyrnet