Hur digitala banker i Asien omdefinierar bankverksamhet med unika affärsmodeller – Fintech Singapore

Det digitala banklandskapet i Asien är ett levande och mångsidigt ekosystem som står i stor kontrast till dess västerländska motsvarigheter.

I Asien-Stillahavsområdet (APAC), 11 av de 13 lönsamma digitala banker, inklusive Sydkoreas Kakao Bank, Indiens Paytm Bank och Kinas AIBank, WeBank, XW Bank och MyBank, omdefinierar bankparadigm.

Dessa banker blomstrar bland befintliga ekosystem, en kundbas som är benägen till digital adoption och affärsmodeller som är skräddarsydda för de unika kraven på deras marknader.

Ekosystemdrivna digitala banker

Till skillnad från många västerländska digitala banker som fungerar som fristående appar som främst fokuserar på användarupplevelse, utnyttjar APAC:s digitala banker ofta befintliga, omfattande ekosystem.

Dessa ekosystem sträcker sig från e-handelsplattformar till appar för sociala medier, vilket ger en inbyggd kundbas med en hög benägenhet för digital adoption.

Till exempel har enheter som Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank och Rakuten Bank framgångsrikt utnyttjat sina associerade ekosystem i Japan.

Många digitala banker i Sydostasien, såsom Singapore, Hong Kong och Malaysia, anta en konsortiummodell snarare än att fungera som enstaka enheter. Denna samarbetsstrategi utnyttjar styrkorna och resurserna hos flera partners, vilket ger en mer robust grund för tillväxt och innovation.

Affärsmodeller och värdeförslag från asiatiska digitala banker

För att få djupare insikter i asiatiska digitalbankers spännande affärsmodeller och värdeförslag, låt oss utforska en rad övertygande fall och nyckelspelare i regionen.

Kakao Bank: Ett sydkoreanskt fenomen
South Korea Kakao Bank är ett av de mest framgångsrika exemplen i Asien-Stillahavsområdet. Kakao Bank grundades 2019 och snabbt fått dragkraft och uppnått lönsamhet inom två år. Den har 13.35 miljoner användare och tillgångar värda 25 miljarder USD (33 miljarder USD), vilket gör den till den största digitala banken i Sydkorea efter användare och tillgångar.

Kakao Banks främsta styrka ligger i dess förmåga att utnyttja ett ultraklibbigt ekosystem. Bankens gratis meddelandeapp, Kakao Talk, används av nästan 90 procent av Sydkoreas befolkning, vilket gör den till en allestädes närvarande plattform. Sydkoreas snabba och pålitliga internetuppkopplingshastigheter bidrog ytterligare till Kakao Banks framgång.

När användarna väl är inom Kakao ekosystem blir det utmanande att lämna. Förutom Kakao Talk och Kakao Bank, kan användarna få tillgång till många tjänster, inklusive Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page för intäktsgenererat innehåll och Kakao Mobility för skjuts. Kakaos strategiska partnerskap med teknikjättar som Ant Group (Kakao Pay) och Tencent (Kakao Games och Kakao Bank) har spelat en nyckelroll i sin tillväxt.

MYBank: Revolutionerande finansiering av små och medelstora företag i Kina

Kinas MYBank, associerad med Ant Group, betjänar små och mikroföretag (SMF). Det har banat väg för "310-lånemodellen", som gör det möjligt för små och medelstora företag att få företagslån utan säkerhet inom några minuter via en mobilapp.

Ansökningsprocessen är klar inom tre minuter, godkänd inom en sekund och kräver ingen mänsklig interaktion.

Framgången för MYBank är rotad i dess inställning till finansiering av små och medelstora företag. Den har utnyttjat avancerad teknik som grafberäkning, multimodal igenkänning, blockchain och beräkningar som bevarar integritet för att erbjuda finansieringslösningar för leveranskedjan. Dessa lösningar stödjer blue-chip varumärken genom att tillhandahålla fler finansieringsalternativ för små och medelstora företag i deras leveranskedjor.

Under 2021 implementerade över 500 stora varumärken, inklusive China Mobile, Haier och Mengniu Dairy, MYBanks finansieringslösningar för leveranskedjan. Detta ökade inte bara tillgängligheten för lån till små och medelstora företag utan bidrog också till bankens tillväxt.

MYBanks fokus på landsbygden är en annan anmärkningsvärd aspekt av dess affärsmodell. Med hjälp av fjärranalysteknik på jordbruksmark bedömer banken kreditrisk baserat på växtodling och olika faktorer. Detta tillvägagångssätt säkerställer att även bönder i avlägsna områden kan få tillgång till krediter.

Trust Bank: Snabbt kundförvärv och unika produkter

Trust Bank, med stöd av Standard Chartered Bank och FairPrice Group, som lanserades i Singapore 2022. Inom en kort period fick det snabbt över 500,000 XNUMX kunder, med en fokusera på hjälpa kunderna att spara på vardagliga utgifter.

Trust Banks framgång kan tillskrivas dess kundcentrerade tillvägagångssätt, produkter och strategiska partnerskap. Bankens kundhänvisningsprogram, som erbjuder vardagsvouchers som belöning, spelade en betydande roll i dess snabba kundförvärv.

Dessutom visar Trust Banks integration i FairPrice Groups ekosystem potentialen för synergieffekter mellan digitala banker och etablerade företag.

Genom att samordna sig med en väletablerad återförsäljare kunde Trust Bank utnyttja en stor kundbas och ge mervärde till sina användare.

Paytm Bank: Indiens pionjär inom digitala betalningar

Paytm Bank, ett känt namn i Indien, började som en digital plånbok som erbjuder enkla digitala betalningar. Det blev snabbt synonymt med digitala betalningar i Indien, även innan vi introducerade Unified Payments Interface (UPI). Många småföretag drog nytta av dess teknik, mjukvara och finansiella tjänster.

Paytm Banks finansiella tjänster, betaltjänster och handel och molntjänster bidrar avsevärt till dess intäkter, där finans- och betalningssektorn ensam står för 75 procent av dess intäkter.

År 2015 utökade PayTM sina tjänster till att omfatta mobilladdning, gas-, el- och vattenräkningsbetalningar. Det vågade sig också på resebiljettfaciliteter, med 20 lakh månadsbiljettbokningar.

Strategiska investeringar från företag som Alibaba och Berkshire Hathaway drev PayTMs tillväxt och befäste dess position som ledande inom det indiska digitala bankområdet.

Paytm Bank är Indiens största digitala ekosystem för handlare och konsumenter. Från och med mars 2021 hade den en av de största Indien-baserade betalningarna plattformar i termer av antalet av transaktioner, konsumenter, handlare och intäkter, enligt RedSeer.

ZA Bank: Höga räntor och omfattande produkter
Hongkongs ZA Bank, med stöd av ZhongAn Insurance, har skapat en nisch inom den digitala banksektorn. I slutet av 2020 hade banken samlat över 6 miljarder HKD i insättningar och lockade 300,000 XNUMX kunder, vilket överträffade andra virtuella banker i Hong Kong.

Det är också den första virtuella banken i Hong Kong få en typ 1-licens från Securities and Futures Commission för handel med värdepapper i januari 2022.

En av strategierna som bidrar till ZA Banks framgång är dess konkurrenskraftiga inlåningsräntor. Banken erbjöd en attraktiv ränta på två procent för tremånaders insättningar i Hongkongdollar med ett tak på 200,000 XNUMX HKD. Vissa kunder erbjöds till och med upp till fyra procent mer ränta, totalt sex procent, vilket skilde den från sina konkurrenter.

Dessutom har ZA Bank en försäkringsagentlicens på grund av sin koppling till ZhongAn Insurance. Denna licens gör det möjligt för banken att erbjuda en mer omfattande uppsättning produkter och tjänster än sina konkurrenter.

ANEXT Bank: Empowering SMEs in Singapore

ANEXT Bank, ett helägt dotterbolag till Myrgrupp, har etablerat sin närvaro i Singapores digitala banklandskap sedan starten 2022. Bankens uppdrag involverar finansiell inkludering och stärkande av mikro-, små och medelstora företag (MSME).

ANEXT Bank adresserar finansiella utmaningar som MSME står inför, som inser att trots Singapores höga bankpenetration, förblir små och medelstora företag underbankade.

För att tillgodose deras behov introducerade banken ANEXT Business Loan, som erbjuder osäkrade finansieringslösningar med ett lägsta lånebelopp från 5,000 30,000 SG$ och en strömlinjeformad ansökningsprocess som inte kräver några dokument för lån under XNUMX XNUMX SG$.

Vidare samarbetar ANEXT Bank med branschpartners, inklusive fintech-företag och leverantörer av digitala lösningar, genom sitt ANEXT Program for Industry Specialists. Denna B2B-lösning stärker MSME genom att ge dem tillgång till finansieringslösningar och stöd för gränsöverskridande verksamhet.

Bankens enkla och strömlinjeformade introduktionsprocess och användarvänliga digitala tjänster har hjälpt företag inom olika branscher, inklusive de som inte är traditionellt digitala. ANEXT Bank betonar också säkerhet, med funktioner som trefaktorsautentisering och ansiktsigenkänning för att säkerställa säkra transaktioner.

Forma framtiden för finans

Digitala banker i Asien kan omforma det finansiella landskapet genom sina innovativa affärsmodeller och kundcentrerade värdeerbjudanden.

Dessa banker konkurrerar inte bara med sina västerländska motsvarigheter genom att effektivt utnyttja befintliga ekosystem, fokusera på underbetjänade marknadssegment och använda teknikdrivna lösningar.

Ändå sätter de nya standarder för framgång i den globala bankbranschen. När de fortsätter att utvecklas och anpassa sig till de dynamiska marknadsbehoven, är digitala banker i Asien redo att spela en avgörande roll i framtidens finans regionalt och globalt.

Bildkredit: Redigerad från Unsplash

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/