När digitala betalningar misslyckas: brytpunkter | Förtroendets och infrastrukturens kamp | DEL 4

När digitala betalningar misslyckas: brytpunkter | Förtroendets och infrastrukturens kamp | DEL 4

Tidsstämpel: 12 juni 2023 8:27

När du ger dig ut på en roadtrip en gång i livet genom den stora vidderna av Death Valley, fylls du av spänning och en känsla av äventyr. När du kör längs de öde sträckorna, förklarar en skylt olycksbådande, "INGEN BENSINSTATION UNDER NÄSTA 250 MILEN.". Du är nu lite nervös över att vara så långt från civilisationen. Det finns trots allt ingen mobiltjänst i Death Valley.

När du inser allvaret i situationen, drar du in i en ensam butik, fast besluten att fylla tanken och ta några nödvändigheter. Men när du närmar dig kassörskan för att slutföra ditt köp, förstår du inte vad som är galnare – kassörskan med ett konstigt leende eller den urgamla svepmaskinen? I detta ödsliga landskap där risken för stöld av kredit- eller betalkortsinformation är stor, blir beslutet att förlita sig på kontanter plötsligt en fråga om nödvändighet och sinnesfrid.

litar

1. Förtroende: Hörnstenen för digitala betalningar: Förtroende är grunden för alla finansiella transaktioner, och digitala betalningar är inget undantag. Användare måste ha förtroende för säkerheten, integriteten och tillförlitligheten hos de system som de anförtror sin ekonomiska information. Men förtroendet kan lätt krossas när incidenter som dataintrång inträffar, vilket leder till ekonomiska förluster och identitetsstöld.

  • Equifax dataöverträdelse: Under 2017 drabbades Equifax, en stor kreditupplysningsbyrå, av ett dataintrång som avslöjade personlig information från över 145 miljoner amerikaner. Detta brott inkluderade personnummer, födelsedatum och adresser. Till följd av intrånget fick många personer sin identitet stulen, och de led ekonomiska förluster till följd av detta.
  • Måldataöverträdelse: 2013 drabbades Target, en stor återförsäljare, av ett dataintrång som avslöjade personlig information från över 40 miljoner kunder. Denna överträdelse omfattade kreditkortsnummer, namn och adresser. Som ett resultat av intrånget fick många människor använda sina kreditkort på ett bedrägligt sätt, och de led ekonomiska förluster som ett resultat.

 2. Den digitala infrastrukturens bräcklighet: Digitala betalningar bygger på ett komplext nätverk av sammankopplade system som kräver felfri samordning. Men även de mest avancerade infrastrukturerna är känsliga för sårbarheter. Den senaste tidens dataintrång, systemfel och cyberattacker har avslöjat bräckligheten hos digitala betalningsplattformar. Bara 2022, globala förluster på grund av cyberbrottslighet översteg häpnadsväckande 1.5 biljoner dollar, betonar det trängande behovet av säkra och motståndskraftiga digitala betalningssystem.

3. Infrastrukturluckor och tillgänglighetsutmaningar: Även om utvecklade regioner kan ståta med robusta digitala betalningsinfrastrukturer, står många delar av världen fortfarande inför betydande infrastrukturluckor och tillgänglighetsutmaningar. Begränsad internetanslutning, föråldrade betalningssystem och otillräcklig teknisk infrastruktur hindrar införandet och sömlös drift av digitala betaltjänster.

  • Begränsad internetanslutning: I många delar av världen är internetanslutningen begränsad eller opålitlig. Det gör det svårt för människor att få tillgång till digitala betaltjänster, som nätbanker och mobila betalningar. Enligt Världsbanken hade 2022 endast 59 % av världens befolkning tillgång till internet. Detta betyder att över
    4.5 miljarder människor har inte tillgång till internet, vilket begränsar deras möjlighet att använda digitala betaltjänster.
  • Föråldrade betalningssystem: I många delar av världen är betalningssystem föråldrade och ineffektiva. Detta gör det svårt och dyrt att behandla betalningar, vilket kan avskräcka företag från att erbjuda digitala betalningsalternativ. Till exempel i Afrika är den genomsnittliga kostnaden för att behandla en kreditkortsbetalning 2.6% av transaktionsvärdet. Detta är betydligt högre än den genomsnittliga kostnaden för att behandla en kreditkortsbetalning i USA, vilket är
    1.5% av transaktionsvärdet.

4. Det mänskliga elementet: Utbilda och stärka användare: Utöver infrastrukturproblem spelar användarbeteende och medvetenhet en avgörande roll för att säkerställa framgången för digitala betalningar. Brist på digital läskunnighet, ovilja att ta till sig ny teknik och obekantskap med säkerhetspraxis leder ofta till användarfel och äventyrade transaktioner.

  • Brist på digital kompetens: En undersökning från 2019 av Pew Research Center visade att endast 64% av amerikanerna är säkra på sin förmåga att använda digitala betalningsmetoder. Denna brist på förtroende kan leda till att användare gör fel, som att ange felaktig information eller klicka på nätfiske-länkar. 2020 fick Federal Trade Commission (FTC) över
    5.8 miljoner rapporter om bedrägeri och identitetsstöld, med förluster på totalt över
    $ 2.8 miljarder. Av dessa rapporter gällde 20 % digitala betalningar.
  • Ovilja att ta till sig ny teknik: Vissa människor är ovilliga att ta till sig ny teknik, som digitala betalningar. Denna ovilja kan bero på ett antal faktorer, såsom rädsla för det okända, oro för säkerhet eller helt enkelt en preferens för traditionella betalningsmetoder. En undersökning från 2021 av National Retail Federation fann det
    17% av konsumenterna fortfarande föredrar att betala med kontanter eller checkar. Denna motvilja kan leda till att användare går miste om bekvämlighets- och säkerhetsfördelarna med digitala betalningar.

När digitala betalningar misslyckas: Övertilltro och exempel från verkliga världen | DEL 1

När digitala betalningar misslyckas: Frånkopplad värld | Strömavbrott och internetavbrott | DEL 2

När digitala betalningar misslyckas: trojaniseringen av det digitala betalningsekosystemet | DEL 3

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra