Precis som i andra branscher har explosionen av generativ AI (GenAI) tvingat den finansiella tjänstesektorn att snabbt anpassa sig samtidigt som den rider på en våg av regulatoriska och etiska frågor. Hur kommer banker, försäkringsbolag och andra finansiella företag att balansera risker och fördelar
av GenAI och andra transformativa teknologier 2024?
Genom att undersöka mitt team av experter på finansiella tjänster över risk, bedrägerier och efterlevnad är det tydligt att branschen fortfarande känner efterklangen av 2023 års bankkonkurser. Men den avancerade tekniken väcker också mycket optimism, så låt oss dyka in. Jag börjar med
min egen prognos.
Den GenAI-drivna "Dark Age of Fraud" kommer att driva fram antibedrägeriframsteg.
SAS' Ansikten av bedrägeri studie, baserad på en undersökning av 13,500 16 konsumenter i 89 länder, visade att XNUMX % anser att organisationer måste göra mer för att skydda dem från bedrägerier. Dessutom sa två tredjedelar att de skulle byta leverantör på grund av en bedrägeriupplevelse eller
för bättre skydd.
Men även när konsumenter signalerar ökad vaksamhet mot bedrägerier, hjälper generativ AI och deepfake-teknik bedragare att finslipa sitt mångmiljontals hantverk. Nätfiskemeddelanden är mer polerade. Imiterade webbplatser ser fantastiskt legitima ut. En skurk kan klona
en röst med $5 och några sekunders ljud med enkla onlineverktyg. Vi går in i den mörka tidsåldern av bedrägeri, där banker och kreditföreningar kommer att kämpa för att ta igen förlorad tid vid adoption av AI – utan tvekan incitament av regulatoriska förändringar som tvingar fram finansiella
företag att ta ett större ansvar för skyhöga auktoriserade push-betalningar (APP) bedrägerier och andra bedrägerier.
Bankkonkurser kommer att utlösa en riskhanteringsberäkning.
Bankbranschen såg det
kollaps av fem banker 2023 – och enligt Donald van Deventer, VD för Risk Research and Quantitative Solutions på SAS, vi är inte ute i skogen än.
"2024 kommer att ge mer bank
misslyckanden, vilket tvingar bankerna att inse den viktigaste frågan inom riskhantering: 'Vad är vår egen sannolikhet för fallissemang?", menar han. "Och de kommer att använda verktyg och teknik för att svara på den existentiella frågan. En färsk undersökning
av riskproffs avslöjade att 80 % av företagen ser på betydande förbättringar av sina ALM-funktioner [asset liability management]. Ändå sa mindre än en tredjedel att deras företag har helt automatiserad datadelning mellan ALM och andra risk- eller affärsfunktioner.
Det är dags att ändra på det."
Omkalibrering av riskmodeller kommer att testa företagens kapacitet.
Naturligtvis kommer bankerna att göra allt de kan för att undvika fara. För detta ändamål har SAS
Naeem Siddiqi, Senior Advisor för Risk Research and Quantitative Solutions, förutser att många kan finna sin nuvarande teknologi och processer sträckta till randen.
"Kommer du ihåg hur covid-19-pandemin fick bättre banker att snabbt bygga om och distribuera sina riskbeslutsmodeller, medan andra tillbringade månader bara med att samla in data?" frågar Siddiqi. "Under 2024 kommer hotande recessionsrisker och högre fallissemang att kräva banker
att anpassa sig med mer relevanta modeller, utlåningspolicyer och prognoser, och sätta hastigheten och smidigheten i deras IT-infrastruktur och bredare kapacitet på prov.”
Avsiktlig användning av AI kommer att skapa eller förstöra försäkringsbolag.
Banker är inte de enda finansiella tjänsteföretag som riskerar. Eftersom branta risker på översvämnings- och skogsbränder utsatta platser som Florida och Kalifornien får vissa försäkringsbolag att
lämnar
vissa marknader, Franklin Manchester, Global Insurance Strategic Advisor på SAS, förutser att försäkringsbranschens existentiella kris kommer att innebära att minst en stor egendoms- och olycksförsäkring försvinner.
"Under 2024 kommer en av de 100 bästa globala försäkringsbolagen att gå i konkurs som en konsekvens av att generativ AI för snabbt har implementerats", säger Manchester. "Just nu rullar försäkringsbolag ut autonoma system i rasande hastighet, utan att skräddarsy till deras verksamhet
modeller. De hoppas att användning av AI för att snabbt komma igenom anspråk kommer att kompensera de senaste årens dåliga affärsresultat. Men efter 2023:s uppsägningar kommer den kvarvarande personalen att spridas för tunt för att genomföra den nödvändiga tillsynen för att distribuera AI etiskt och kl.
skala. Myten om AI som ett botemedel kommer att utlösa tiotusentals felaktiga affärsbeslut som kommer att leda till en företagskollaps, vilket irreparabelt kan skada konsumenternas och tillsynsmyndighetens förtroende.”
Försäkringsbolag kommer att möta klimatrisker, med hjälp av artificiell intelligens.
På baksidan av myntet kommer AI också att hjälpa till att stärka försäkringsbranschen eftersom den står inför allt större risker i ett förändrat klimat, förutspår
Troy Haines, Senior Vice President för riskforskning och kvantitativa lösningar på SAS:
"Efter årtionden av förväntan har klimatförändringarna förvandlats från spekulativt hot till genuint hot. Globala försäkringsförluster från naturkatastrofer översteg 130 miljarder dollar 2022, och försäkringsbolag över hela världen känner pressen. amerikanska försäkringsbolag, till exempel,
är under granskning för att höja premierna och dra sig tillbaka från hårt drabbade stater som Kalifornien och Florida, vilket lämnar tiotals miljoner konsumenter i sticket. För att överleva denna kris kommer försäkringsbolagen i allt högre grad att använda AI för att utnyttja potentialen i deras enorma
datalager för att stärka likviditeten och vara konkurrenskraftig. Utöver de vinster de uppnår i dynamisk premiumprissättning och riskbedömning, kommer AI att hjälpa dem att automatisera och förbättra reklamationshantering, bedrägeriupptäckt, kundservice och mer.”
Lektionen? AI-teknik kan hjälpa försäkringsgivare att överleva och frodas, men den måste användas ansvarsfullt, med tillräcklig rigoritet och tillsyn för att undvika partiskhet – och det är absolut nödvändigt att alltid hålla människan i ögat.
AI kommer att hjälpa till att förhindra recession – åtminstone för nu.
Vad kommer framsteg inom AI att betyda för den globala ekonomin mer allmänt? SAS chef för riskportföljen
Stas Melnikov förutspår tror att det kommer att hindra oss från att glida in i global recession, åtminstone tillfälligt.
"Framsteg inom artificiell intelligens och automatisering kommer att driva produktivitetsvinster", säger Melnikov. ”Kapital-till-arbetskvoten kommer att öka, vilket ytterligare bidrar till ökad produktivitet. Denna effekt kommer att vara tillräcklig för de flesta ekonomier för att undvika recession,
trots snabbt stigande fallissemang och strukturell arbetslöshet. Bilden blir dock en helt annan på sektorsnivå, där vissa segment kommer att uppleva lågkonjunkturliknande förhållanden.”
AI kommer att förändra efterlevnaden av ekonomiska brott.
Landskapet för ekonomiska brott är mer komplext än någonsin. Samtidigt har framsteg inom AI och maskininlärning kraften att avsevärt förbättra finansiella företags AML-program, som
Joan McGowan, Global Banking Industry Advisor på SAS, förklarar.
"AI kommer att vara en game changer för anti-penningtvätt [AML]-program, eftersom den globala kostnaden för efterlevnad når 274 miljarder dollar, varav 60% är arbete", säger McGowan. "Så mycket som 2 biljoner dollar tvättas årligen över hela världen, enligt FN. Endast
1 % av de brottsliga intäkterna konfiskeras och 95 % av varningarna är falska positiva. Det är alarmerande siffror! Att utöka nuvarande AML-system med maskininlärning och nätverksanalys skulle förbättra transaktionsövervakningen dramatiskt genom att minska falsk-negativ
och falska positiva siffror och att skicka varningar av högre kvalitet nedströms till AML-utredare och efterlevnadsgrupper."
Centralbanks digitala valutor kommer att medföra fördelar och risker.
Hittills har fyra länder etablerat sig centralbankens digitala valutor (CBDCs), och många fler befinner sig i olika faser av CBDC-utforskning.
Ian Holmes, Global Lead for Enterprise Fraud Solutions på SAS, förutser att det accelererande antagandet av CBDCs 2024 kommer att medföra många fördelar – men regeringar måste också vara beredda att bekämpa de potentiella negativa effekterna.
"CBDC, som Nigerias eNAIRA, utforskas för närvarande av regeringar i mer än 100 länder. År 2024 kommer de att bli vanliga och erbjuda medborgarna säkra, statligt stödda digitala betalningsalternativ med potential att främja större ekonomiska
inkludering”, säger Holmes. "Men CBDC kommer att komma med unika risker för bedrägeri och ekonomisk brottslighet, vilket ökar exponeringen genom ekonomiska förluster och datakompromisser, kontoövertagande och exfiltrering genom mule-konton."
Generativ AI kommer att bli myndig.
Generativ AI
var bland 2023 års hetaste tekniktrender och är fortfarande av stort intresse. Till exempel den nysläppta
Benchmarking-rapport för teknik mot bedrägeri 2024 av Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) och SAS avslöjade att 83 % av bedrägeribekämparna förväntar sig att lägga till GenAI till sin anti-bedrägeribeväpning senast 2025.
Kommer farten att fortsätta? Anthony Mancuso, Head of Risk Modeling and Decisioning på SAS, förutspår, "Hypen kring stora språkmodeller [LLM] som ett universalmedel kommer att avta, drivet av integritetsproblem, potentialen för rättsliga åtgärder och ren och skär
kostnaden för att bygga och underhålla dessa arkitekturer. Fokus kommer att skifta till att tjäna pengar på LLMs för vissa användningsfall. Ett fåtal utvalda leverantörer kommer att tillhandahålla grundläggande "konversationsmodeller", medan en större grupp kommer att hjälpa enskilda företag att ställa in dem för deras
egna syften.”
Conversational AI kommer att ta kundupplevelsen till nya höjder.
Mognaden av GenAI-teknik kommer att vara en välsignelse för digital kundupplevelse, föreställer sig
Oana Avramescu, Global Insurance Lead för riskforskning och kvantitativa lösningar på SAS:
"Chatbots är inget nytt inom finansiella tjänster – men tänk om du hade en chatbot som bättre efterliknar interaktion mellan människa och människa? År 2024 kommer framstegen för generativ AI-teknik att föra försäkringsbolag, banker och företag i andra branscher närmare det
verklighet. Sådana framsteg inom konversations-AI kommer att spela en viktig roll för att effektivisera klientkommunikationen. Detta kommer att hjälpa organisationer att prioritera mänsklig assistans för mer komplexa uppgifter och scenarier, och därigenom öka operativ effektivitet och kostnadsbesparingar.”
"Banklöshet" mitt i den digitala bankrevolutionen kommer att underblåsa AI-innovation.
Det finns ett pris att betala för den digitala bankrevolutionen. En studie från slutet av 2023 av SAS visade att så många som en miljon medborgare över hela Storbritannien riskerade att inte ha något större bankkontor i sitt lokala område. När konsumenterna anpassar sig till denna nya verklighet
i Storbritannien och på andra håll inför skenande
filialnedläggningar, banker kommer att dubbla ner på teknik för att vinna och behålla kunder, projekt
Alex Kwiatkowski, direktör för Global Financial Services på SAS.
"Under 2024 kommer kunniga banker att sträva efter att skapa en mer inkluderande kundupplevelse [CX] genom att undersöka vem den digitala bankrevolutionen har tjänat bäst – och vem den har lämnat bakom sig", säger Kwiatkowski. ”Den kraftiga minskningen av antalet filialer på huvudkontoret
gator och i gallerior har lämnat delar av kontoinnehavare "banklösa". De som saknar digitalt förtroende utmanas att interagera med sina finansiella leverantörer online. Å andra sidan sa en fjärdedel av kunderna i Storbritannien att de aldrig kommer att sätta sin fot i ett bankkontor
igen, enligt en undersökning sent 2021. Framtidstänkande finansiella institutioner kommer att väva in AI-drivet digitalt engagemang i ett berikat ekosystem av grenar för att förbättra anslutningen och sömlös CX som en konkurrenskraftig differentiator."
AI "förklarbarhet" kommer att främja rättvisa och transparens i försäkringsbeslut.
Bankverksamhet är inte den enda arenan där AI kommer att skapa större kundlojalitet.
SAS EMEA Insurance Practice Leader Alena Tsishchanka föreställer sig hur ansvarsfull innovation kan skapa en rättvisare och mer transparent försäkringsindustri.
"Kan AI sätta igång en etisk omkalibrering av försäkringssektorn? År 2024 får vi reda på det. Aktuariskt motiverade riskbeslut kan oavsiktligt främja orättvisor i historiskt marginaliserade grupper. Försäkringsbolagens användning av AI och maskininlärning,
kommer att kräva att de förstår hur deras modeller och algoritmer ger beslut (till exempel i premieprissättning eller anspråk). Denna AI-förklarbarhet har potential att etablera nya standarder för transparens och rättvisa i hela branschen."
***
Vilken är din favoritförutsägelse? Lämna en kommentar nedan, eller ansluta
med mig på LinkedIn att dela dina tankar.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 100
- 12
- 13
- 16
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 500
- 95%
- a
- Om oss
- accelererande
- Enligt
- Konto
- konton
- tvärs
- Handling
- anpassa
- tillsats
- adekvat
- anta
- Antagande
- avancera
- framsteg
- Vidare
- fördelar
- ogynnsam
- rådgivare
- Efter
- igen
- ålder
- AI
- AI-powered
- Varningar
- algoritmer
- ensam
- också
- amerikan
- Mitt i
- AML
- bland
- an
- analytics
- och
- Årligen
- svara
- antibedrägeri
- penningtvätt
- förutse
- förutser
- förväntan
- app
- arkitekturer
- ÄR
- OMRÅDE
- Arena
- runt
- konstgjord
- artificiell intelligens
- AS
- bedömning
- tillgång
- Bistånd
- Förening
- utgå ifrån
- At
- audio
- tillstånd
- automatisera
- Automatiserad
- Automation
- autonom
- undvika
- Balansera
- Bank
- bankkonkurser
- bankman
- Banking
- bank~~POS=TRUNC
- Banker
- baserat
- BE
- blir
- bakom
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tro
- tror
- nedan
- benchmarking
- Fördelarna
- BÄST
- Bättre
- mellan
- Bortom
- störst
- Miljarder
- stödja
- öka
- Branch
- grenar
- Ha sönder
- föra
- rand
- bredare
- brett
- Byggnad
- företag
- affärsfunktioner
- företag
- men
- by
- kalifornien
- KAN
- kapacitet
- fall
- CBDC
- CBDC: er
- vissa
- Certifierad
- utmanade
- byta
- Växlare
- byte
- chatbot
- medborgare
- hävdar
- klar
- klient
- Klimat
- Klimatförändring
- stängt
- närmare
- CNBC
- Coin
- Collapse
- faller ihop
- bekämpa
- komma
- kommentar
- Kommunikation
- Företag
- konkurrenskraftig
- komplex
- Efterlevnad
- kompromiss
- oro
- villkor
- förtroende
- anslutning
- Följaktligen
- Konsumenten
- konsumenter
- fortsätta
- Bidragande
- konversera
- konversations AI
- Företag
- Pris
- kostnadsbesparingar
- länder
- Kurs
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- farkoster
- skapa
- kredit
- kredit
- Brott
- brott
- Kriminell
- kris
- Crunch
- valutor
- Aktuella
- För närvarande
- kund
- kundupplevelse
- Kund lojalitet
- Kundservice
- Kunder
- CX
- skada
- mörkt
- datum
- datadeling
- Datum
- årtionden
- beslut
- Nedgång
- Standard
- defaults
- definierande
- distribuera
- utplacerade
- utplacera
- utplacering
- Trots
- Detektering
- olika
- differentierare
- digital
- digital bank
- digitala valutor
- Digitala betalningar
- Direktör
- katastrofer
- Dyk
- do
- gör
- tvivlar
- dramatiskt
- dramatiskt
- driv
- driven
- grund
- dynamisk
- ekonomier
- ekonomi
- ekosystemet
- effekter
- effektivitet
- annorstädes
- EMEA
- ENAIRA
- änden
- bemöda
- ingrepp
- framkalla
- förbättra
- berikad
- in
- Företag
- envisions
- väsentligen
- etablera
- etablerade
- etisk
- Även
- NÅGONSIN
- allt
- Granskning
- exempel
- utbyta
- exfiltrering
- existentiell
- erfarenhet
- experter
- Förklarar
- utforskning
- utforskas
- Explosionen
- Exponering
- blickar
- Ansikte
- ytorna
- misslyckanden
- rättvisare
- rättvisa
- falsk
- defekt
- Favoriten
- känsla
- få
- finansiella
- ekonomiska brott
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- ekonomisk brottslighet
- hitta
- Finextra
- företag
- fem
- Byt sida
- florida
- Fokus
- Fot
- För
- tvingas
- tvingar
- Prognos
- prognoser
- förfalska
- framåt tänkande
- Foster
- hittade
- grundläggande
- fyra
- bedrägeri
- spårning av bedrägerier
- bedrägerier
- bedragare
- från
- Bränsle
- fullständigt
- funktioner
- ytterligare
- resultat
- lek
- spel-växlare
- samla
- genai
- generativ
- Generativ AI
- verklig
- Välgörenhet
- Global Banking
- globala finansiella
- global försäkring
- global lågkonjunktur
- Go
- god
- Regeringar
- stor
- större
- Grupp
- Gruppens
- hade
- sidan
- Har
- har
- he
- huvud
- höjder
- hjälpa
- hjälpa
- högre
- historiskt
- Bostäder
- hoppas
- hetaste
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- html
- HTTPS
- humant
- Hype
- SJUK
- if
- Tänd
- föreställer
- enorma
- Inverkan
- nödvändigt
- med Esport
- förbättra
- förbättringar
- in
- I andra
- incitament
- integration
- Inkludering
- ökat
- ökande
- alltmer
- individuellt
- industrier
- industrin
- industrins
- infrastruktur
- Innovation
- institutioner
- försäkring
- Intelligens
- interagera
- interaktion
- intresse
- in
- utredarna
- IT
- jpg
- bara
- motiverade
- Ha kvar
- Kingdom
- arbetskraft
- Brist
- liggande
- språk
- Large
- större
- Efternamn
- Sent
- Tvättad
- penningtvätt
- uppsägningar
- leda
- inlärning
- t minst
- Lämna
- lämnar
- vänster
- Adress
- Rättsliga åtgärder
- legitim
- utlåning
- mindre
- lektion
- Nivå
- ansvar
- tycka om
- Likviditet
- ll
- lokal
- se
- hotande
- förluster
- förlorat
- Lot
- Lojalitet
- Maskinen
- maskininlärning
- gjord
- Huvudsida
- upprätthålla
- större
- göra
- ledning
- hantera
- Verkställande direktör
- manchester
- många
- marginaliserade
- Betyder Något
- Maj..
- me
- betyda
- meddelanden
- kanske
- miljon
- miljoner
- modell
- modellering
- modeller
- Momentum
- övervakning
- månader
- mer
- Dessutom
- mest
- mycket
- måste
- my
- nationer
- Natural
- nödvändigt för
- nät
- aldrig
- Nya
- nytt
- nyheter
- Nej
- inget
- nu
- antal
- of
- erbjuda
- offset
- on
- ONE
- nätet
- endast
- operativa
- Optimism
- Tillbehör
- or
- organisationer
- Övriga
- Övrigt
- vår
- ut
- Tillsyn
- egen
- universalmedel
- pandemi
- reservdelar till din klassiker
- Betala
- betalningar
- Faserna
- Nätfiske
- Bild
- platser
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- Strategier
- dålig
- portfölj
- potentiell
- kraft
- praktiken
- förutsägelse
- Förutsägelser
- Förutspår
- Premium
- Förbered
- beredd
- VD
- förhindra
- pris
- prissättning
- Prioritera
- privatpolicy
- vinning
- processer
- bearbetning
- produktivitet
- yrkesmän/kvinnor
- Program
- projekt
- Driva fram
- egenskapen
- ge
- leverantörer
- syfte
- Tryck
- sätta
- kvantitativ
- Kvartal
- fråga
- frågor
- snabbt
- ganska
- höja
- snabbt
- rates
- ratio
- når
- Verkligheten
- inser
- senaste
- lågkonjunktur
- känner igen
- reducerande
- regulator
- regulatorer
- frigörs
- relevanta
- Återstående
- resterna
- ger
- kräver
- forskning
- ansvarig
- ansvarsfullt
- Resultat
- avslöjade
- Rotation
- Belöningar
- rider
- Rise
- stigande
- Risk
- riskbedömning
- riskhanterings
- risker
- Roll
- Rullande
- s
- skydda
- Nämnda
- Samma
- Besparingar
- kunniga
- såg
- säger
- Skala
- bedrägerier
- scenarier
- granskning
- sömlös
- sekunder
- sektor
- säkra
- segment
- välj
- skicka
- senior
- Seniorrådgivare
- eras
- service
- Tjänster
- in
- Dela
- delning
- skarp
- skifta
- Skift
- Signal
- signifikant
- signifikant
- Enkelt
- glidning
- So
- stigande
- Lösningar
- några
- Gnista
- spekulativ
- fart
- BOKSTAVERA
- spent
- spridning
- Squeeze
- Personal
- standarder
- starta
- Stater
- Fortfarande
- lagrar
- Strategisk
- Strategisk rådgivare
- rationalisering
- gator
- strukturell
- Läsa på
- sådana
- tillräcklig
- överträffade
- Undersökning
- överleva
- strängar
- Växla
- System
- skrädderi
- övertagande
- Tryck
- uppgifter
- grupp
- tech
- Tekniken
- Teknologi
- tiotals
- testa
- än
- den där
- Smakämnen
- Storbritannien
- Storbritannien
- deras
- Dem
- vari
- Dessa
- de
- tunn
- saker
- Tredje
- detta
- de
- tusentals
- hot
- tre
- Frodas
- Genom
- hela
- tid
- till
- alltför
- verktyg
- topp
- transaktion
- Förvandla
- transformativ
- transformerad
- Öppenhet
- transparent
- Trender
- utlösa
- Biljon
- Litar
- ställa in
- två tredjedelar
- oss
- Uk
- under
- förstå
- arbetslöshet
- Fackföreningar
- unika
- United
- Storbritannien
- Förenta nationerna
- us
- användning
- med hjälp av
- olika
- försäljare
- vice
- Vice President
- vaksamhet
- Röst
- Våg
- sätt
- we
- Weave
- webbsidor
- były
- Vad
- som
- medan
- VEM
- varför
- kommer
- vinna
- med
- återkalla
- Woods
- inom hela sverige
- världsomspännande ekonomi
- skulle
- år
- år
- ännu
- Om er
- Din
- zephyrnet