Utveckling av kundpreferenser och framväxten av digitala störande ämnen förändrar snabbt banklandskapet. När banker utvecklas från en bank som en produktmodell till en ekosystemupplevelse, är förändringar nödvändiga i affärsprocesser, IT-arkitektur och operativ modell.
Med ökande fokus på effektivitet och upplevelse har digital teknik börjat spela en möjliggörande roll i omställningen. Automation spelar idag en avgörande roll som gör det möjligt för företag att driva slank och kostnadseffektiv verksamhet och svara på förändrade kundbehov i stor skala.
I takt med att själva automatiseringen utvecklas, har sammankopplingen av den med AI-teknik öppnat möjligheten för intelligent automation. Gynnsam regeringspolitik, tillsammans med AI-teknikmognad, stärker ytterligare möjligheterna till adoption i BFS-branschen.
Varför hypen kring automation och intelligent automation?
Automationstekniker, när de används efter att ha tagit hänsyn till systemrisker, har potential att förbättra mänskligt beslutsfattande när det gäller hastighet och noggrannhet. Potentialen för värdeskapande är kanske störst över branscher och användningsfall. Tekniken kan hjälpa till att sänka kostnaderna genom effektivitetsvinster som genereras av automatisering i stor skala, lägre felfrekvens och förbättrat resursutnyttjande. Dessutom kan den avslöja nya och orealiserade möjligheter baserat på en förbättrad förmåga att bearbeta och generera insikter från stora mängder data. Denna intelligens inom dokumentbehandling är avgörande för banker med tanke på den växande volymen av ostrukturerad data, som traditionella automationsverktyg inte kan bearbeta effektivt.
Trots dess transformationsförmåga och massiva investeringar för att integrera automation i organisationens system och processer, har få banker lyckats utnyttja automationsteknologier i hela organisationen. Banker har kämpat för att gå från ritbordet till att skala in pengar på användningsfall. Orsakerna inkluderar bristen på en tydlig företagsstrategi, en oflexibel teknikkärna, fragmenterade datatillgångar och föråldrade verksamhetsmodeller som hindrar samarbete mellan affärs- och teknikteam.
IT-automation – en storlek passar inte alla
IT-automatisering kontextualiserad för användningsfall och affärsresultat kommer sannolikt att leda till positiva resultat och mätbara fördelar för organisationen. Ledande finansinstitutioner som JP Morgan, Morgan Stanley och andra integrerar artificiell intelligens, dataanalys och Intelligent Document Processing (IDP) - i sina system, anpassade till respektive verksamhetsgren för att uppnå bredare automationsresultat.
betalningar:
Bedrägeriupptäckt är ett viktigt användningsfall. Automatisering hjälper till att minska kostnaderna för manuell validering och ger bättre svarstid för att identifiera bedrägliga transaktioner. Robust praxis för bedrägerihantering hjälper också till att undvika lagstadgade böter och höga efterlevnadskostnader
hypotekslån
Kundens ombordstigning: Applikationsscreening och datainmatning kan automatiseras för att påskynda kundintroduktionen. Rutinmässig KYC-uppgiftsautomatisering leder till minskade KYC-kostnader per kund, förbättrad handläggningstid och bättre informationsavstämning. Automatisk datahantering är nyckeln här.
Kreditförsäkring: Automatisering i kund- och regulatorisk rapportering genom bedömning av intäkter, kostnader och nettovärde hjälper också till att ge bättre beslutsfattande med tidsbunden låneansökningshantering till kunder. Dataavvikelser undviks och kunddata bibehålls.
Kapitalmarknader
Inmatningsautomatisering (mellan- till backoffice): Automatisering hjälper till att konsolidera flera inmatningsfält till ett enda integrerat nedströmsflöde för snabb utförande av handelstransaktionen. Detta förbättrar handelsgenomförandets genomströmningshastighet, driver effektiviteten i transaktionsutförandet och minskar kostnaden per handel.
På samma sätt är rapportering en integrerad del av kapitalmarknadshandeln. Kontinuerlig rapportering för investerare och tillsynsmyndigheter med infångning av processklara bilder och dokument möjliggör minskning av FTE-kostnader och förskjutning av personalfokus till mer kundcentrerade aktiviteter.
Processer som kundintroduktion och KYC, bolån, behandling av låneansökningar tenderar att ha en stor volym av dokument, fylld av komplexitet och variation. Detta gör dem till idealiska utmanare för IDP-adoption. Den nuvarande globala avmattningen, med en redan befintlig modell för distansarbetskraft som drivs av pandemin, kräver ytterligare en starkare IDP-framgång.
Förstärker automatiseringen med AI
I takt med att företag gör framsteg i sina automatiseringsresor, förbättrar teknologier som RPA sig nu med potentialen hos artificiell intelligens, vilket ger upphov till vad som kallas intelligent automation. Genom att kombinera automationslösningar med AI-teknologier kan finansiella tjänsteföretag gå från att automatisera specifika uppgifter till att automatisera end-to-end-processer med inbäddad intelligens. Intelligent automation (IA) kombinerar artificiell intelligens (AI), maskininlärning (ML), naturlig språkbehandling (NLP) och processautomation för att optimera affärsresultat. Att automatisera affärsresultat med IA snarare än att automatisera vardagliga uppgifter förbättrar kundupplevelsen, ökar operativ effektivitet och ger en väg till att använda AI i många automationsintensiva områden.
Till exempel kan intelligent automation hjälpa kundvårdspersonal att utföra sina uppgifter bättre genom att automatisera inloggningar eller beställa uppgifter på ett sätt som säkerställer att kunderna får förbättrad och snabbare service. Andra exempel där intelligent automation kan tillämpas inkluderar stängning av konton, utlösande av meddelanden, blockering av konton och hantering av kontoöverföringar för att förbättra den operativa effektiviteten och den övergripande kundupplevelsen.
En växande del av IA är Intelligent Document Processing (IDP). RPA-lösningar har hittills inte kunnat automatisera processer som involverade att läsa, förstå och extrahera data från semistrukturerade och ostrukturerade dokument. Tillsammans med IDP kan RPA underlätta rakt igenom bearbetning av dokument- och dataintensiva processer vilket ger ökad hastighet och noggrannhet till bankverksamheten. Med dataextraktion automatiserad exekveras maker-funktionen i maker-checker-konstruktionen sömlöst med exakt utdata som uppnås på kortare bearbetningstid.
Intelligent dokumentbearbetning visar betydande användning inom banksektorn med effektivitetsvinster utöver regelbaserad RPA. De underliggande teknologierna som AI-ML och NLP tillåter finansiella tjänsteföretag att utvärdera processer som kräver en viss grad av bedömning för att utföra dem framgångsrikt. Finansiella institutioner har antagit ett antal användningsfall, allt från enkel integration av kognitiva tjänster till AI-drivet beslutsfattande för att leverera effektivitet i affärsresultat.
Intelligent automation i aktion – Branschexempel
Bank of New York Mellon har utnyttjat nästan 220 RPA-bots integrerade med artificiell intelligens för processeffektivitet och kostnadsbesparing. Detta har resulterat i 100 procents noggrannhet i kontostängning över flera system, betydande förbättring av handläggningstid, en 66% förbättring av inträdesprocesser för handel och hög minskning av avstämning av misslyckad handel.
Heritage Bank är en av Australiens äldsta finansinstitut. Banken mötte ökad konkurrens från fintechs och digitalt kunniga bankmotparter. Heritage implementerade en IA-lösning för att automatisera front-end-, back-office- och mid-office-processer relaterade till drift, bedrägerierisk och kontaktcentertjänster. Som ett resultat av detta automatiserade företaget cirka 80 processer, med en automatiseringsnivå på så hög som 90 %, vilket frigjorde sina FTE-resurser för mer kundcentrerade aktiviteter.
För att automatisera låneprocesser fokuserar Upstart, en ledande AI-baserad utlåningslösning, på att direkt erbjuda lån med sin maskininlärningsalgoritm. Fokus ligger på segmentet av befolkningen med låg kredithistorik. Företaget utvärderar kreditåren, FICO-kreditpoäng, utbildningsbakgrund, studieområde och jobbhistoria för att förstå deras kreditvärdighet och bevilja lån i enlighet därmed.
Den amerikanska banken PNC Financial använder systemet för att automatisera godkännanden för vissa lånetyper. Banken kombinerar föreskrivande affärsregler med prediktiv datamodellering för att fastställa kundens rätt till kredit.
Ihållande utmaningar
Trots de många fördelarna som Intelligent Automation erbjuder, kommer den också med sina egna utmaningar. Många av dessa hänför sig till AI-säkerhetshot, såsom manipulering av maskininlärningsmodeller eller deras intagna data för att påverka resultaten. Dessutom är möjligheten att skadlig eller felaktig kod introduceras och förstärks flera gånger ett mycket verkligt hot i en automatiserad process.
Oro angående datasekretess och tillhandahållande av data kommer sannolikt att påverka användningen av AI och automatisering inom bankverksamhet. Höga implementeringskostnader för avancerade lösningar, tillsammans med bristen på kvalificerade branschfolk, kan också visa sig vara ytterligare en avskräckande effekt för införande i BFS-landskapet.
På en större nivå förblir styrning en formidabel utmaning. När och när intelligent automation börjar inkludera AI-drivet beslutsfattande, kan det leda till nya utmaningar inom förvaltningen, såsom risken för AI-bias i lånebeslut. Med tanke på riskerna som uppstår från helt automatiserade beslut, och regulatorisk iver att säkerställa transparens i lånebeslut och AI-algoritmer, kommer finansinstitut sannolikt att vara försiktiga med att anta Intelligent Automation.
Vägen framför
Automatisering har medfört betydande effektivitetsvinster för banksektorn. Medan det ursprungliga mandatet var för automatisering av repetitiva low-end uppgifter, har mognad i tekniken sett banker utforska avancerade användningsfall för att dra större fördelar av automatiseringsresor.
Kognitiv automation, som utnyttjar AI, tar branschen mot ett tillstånd där beslutsfattande från slut till slut hanteras av automationsverktyg, vilket gör att även komplexa uppgifter kan automatiseras. Detta har potential att förstärka det mänskliga elementet från affärsprocesser, trunkering av fel och avsevärt förbättra produktiviteten.
På vägen mot automatisering kommer banker att behöva standardisera och digitalisera processer för att lägga grunden för framgångsrik automatisering. Produktlandskapet kommer därefter att behöva inriktas på system som har inbyggda automationslösningar. Försiktighet skulle också behöva vidtas för att hålla ”människan i kretsen”, så att automatiserat beslut och verkställande är i linje med affärsmålen. Med regulatorns nära öga skulle banker också göra klokt i att dokumentera sina automatiseringsprocesser och upprätthålla rimliga kontroller över AI-algoritmer, för att upprätthålla regleringsdisciplin och efterlevnad.
Det finns många implementeringsexempel på hur intelligent automation hjälper banker och hur det kan hjälpa banker att förbli konkurrenskraftiga både idag och i framtiden. I slutändan handlar det om hur väl intelligent automation utförs och integreras i kundresan från slut till slut.
referenser:
https://www.processmaker.com/blog/intelligent-automation-in-banking/
https://kristasoft.com/solutions/industry/intelligent-automation-for-banking-and-financial-services/
https://research.aimultiple.com/intelligent-automation-in-banking/
https://www.qentelli.com/thought-leadership/insights/leveraging-ai-banking-guide
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/24024/augmenting-with-ai-exploring-new-possibilities-in-bfsi?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :är
- 100
- a
- förmåga
- Able
- i enlighet med detta
- Konto
- konton
- noggrannhet
- exakt
- Uppnå
- uppnås
- tvärs
- Handling
- aktiviteter
- aktivitet
- Dessutom
- antagen
- Antagande
- avancerat
- Efter
- framåt
- AI
- AI-powered
- algoritm
- algoritmer
- Justerat
- Alla
- tillåta
- redan
- mängder
- Amplified
- analytics
- och
- Ansökan
- tillämpas
- cirka
- arkitektur
- ÄR
- områden
- runt
- konstgjord
- artificiell intelligens
- Konstgjord intelligens (AI)
- AS
- Tillgångar
- bistå
- assist
- At
- automatisera
- Automatiserad
- automatisera
- Automation
- undvek
- tillbaka
- bakgrund
- Bank
- Banking
- bank~~POS=TRUNC
- Banker
- baserat
- BE
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- Fördelarna
- Bättre
- mellan
- Bortom
- BFSI
- förspänning
- blockering
- ombord
- botar
- Bunden
- Föra
- bredare
- fört
- företag
- by
- KAN
- kapacitet
- kapital
- fånga
- vilken
- Vid
- fall
- försiktig
- Centrum
- vissa
- utmanar
- utmaningar
- Förändringar
- byte
- klar
- Stäng
- förslutning
- koda
- kognitiv
- samverkan
- kombinerar
- kombinera
- Företag
- företag
- konkurrens
- konkurrenskraftig
- komplex
- Komplexiteten
- Efterlevnad
- komponent
- konsolidera
- konstruera
- kontakta
- kontaktcenter
- kontinuerlig
- kontroller
- Kärna
- Pris
- Kostar
- kopplad
- skapande
- kredit
- avgörande
- Aktuella
- kund
- konsument data
- kundupplevelse
- Kundresa
- Kunder
- datum
- Data Analytics
- datahantering
- dataintegritet
- Beslutet
- Beslutsfattande
- beslut
- Examen
- leverera
- utplacerade
- Detektering
- digital
- digital teknik
- digitalt
- Digitalisera
- direkt
- störande
- dokumentera
- dokument
- ner
- ritning
- drivande
- ekosystemet
- Utbildning
- Effektiv
- effektiviteter
- effektivitet
- effektivt
- elementet
- berättigande
- inbäddade
- uppkomst
- möjliggör
- möjliggör
- början till slut
- förbättrad
- förbättra
- säkerställa
- säkerställer
- Företag
- företag
- inträde
- fel
- utvärdera
- utvecklas
- utvecklas
- utvecklas
- exempel
- exekvera
- utförande
- befintliga
- erfarenhet
- Utforska
- ögat
- främja
- vänd
- Misslyckades
- snabbare
- få
- FICO
- fält
- Fält
- finansiella
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- ändarna
- Finextra
- fintechs
- Firm
- företag
- passa
- flöda
- Fokus
- fokuserar
- För
- För investerare
- formidabel
- fragmenterad
- bedrägeri
- spårning av bedrägerier
- bedräglig
- från
- främre
- främre ände
- fullständigt
- fungera
- ytterligare
- framtida
- utrustad
- generera
- genereras
- få
- ges
- Ge
- Välgörenhet
- styrning
- Regeringen
- bevilja
- större
- Odling
- Har
- tung
- hjälpa
- hjälpa
- hjälper
- här.
- kulturarv
- Hög
- historia
- Hur ser din drömresa ut
- html
- HTTPS
- humant
- Mänskligt element
- Hype
- ia
- idealisk
- identifiera
- bilder
- Inverkan
- genomförande
- genomföras
- förbättra
- förbättras
- förbättring
- förbättra
- in
- innefattar
- Inkomst
- ökat
- Ökar
- ökande
- industrier
- industrin
- påverka
- informationen
- inledande
- ingång
- insikter
- exempel
- institutioner
- integrerad
- integrerade
- Integrera
- integrering
- Intelligens
- Intelligent
- Intelligent dokumentbehandling
- introducerade
- Investeringar
- För Investerare
- involverade
- IT
- DESS
- sig
- Jobb
- resa
- Journeys
- jp morgan
- Ha kvar
- Nyckel
- känd
- KYC
- Brist
- liggande
- språk
- Large
- större
- största
- leda
- ledande
- Leads
- inlärning
- utlåning
- Nivå
- hävstångs
- tycka om
- sannolikt
- linje
- rader
- lån
- Lån
- Låg
- Maskinen
- maskininlärning
- bibehålla
- tillverkare
- GÖR
- Framställning
- ledning
- hantera
- mandat
- sätt
- manuell
- många
- marknad
- Marknader
- massiv
- förfall
- McKinsey
- mellon
- Mitten
- kanske
- ML
- modell
- modellering
- modeller
- mer
- Morgan
- Morgan Stanley
- hypotekslån
- flytta
- multipel
- Natural
- Naturlig språkbehandling
- behov
- Nya
- New York
- nlp
- anmälningar
- antal
- talrik
- många fördelar
- mål
- of
- erbjuda
- Erbjudanden
- Office
- äldsta
- on
- Onboarding
- ONE
- öppnade
- drift
- operativa
- Verksamhet
- Möjlighet
- Optimera
- organisation
- Övriga
- Övrigt
- produktion
- övergripande
- egen
- pandemi
- del
- bana
- procent
- Utföra
- kanske
- svängbara
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- i
- PNC
- Strategier
- befolkning
- positiv
- Möjligheterna
- Möjligheten
- potentiell
- praxis
- preferenser
- privatpolicy
- process
- Processautomation
- processer
- bearbetning
- Produkt
- produktivitet
- yrkesmän/kvinnor
- Framsteg
- utsikter
- Bevisa
- ger
- tillhandahålla
- Tryck
- som sträcker sig
- snabbt
- Betygsätta
- rates
- snarare
- Läsning
- redo
- verklig
- rimlig
- skäl
- motta
- avstämning
- minska
- Minskad
- om
- regulator
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- relaterad
- resterna
- avlägsen
- repetitiva
- Rapportering
- kräver
- resurs
- Resurser
- att
- Svara
- respons
- resultera
- Rise
- Risk
- risker
- väg
- robusta
- Roll
- rpa
- regler
- Körning
- sparande
- kunniga
- Skala
- skalning
- screening
- sömlöst
- säkerhet
- Säkerhetshot
- segmentet
- service
- Tjänster
- in
- skifta
- signifikant
- signifikant
- Enkelt
- enda
- Storlek
- skicklig
- Sakta ner
- So
- lösning
- Lösningar
- specifik
- fart
- Personal
- Stanley
- Ange
- bo
- rakt
- Strategi
- starkare
- Läsa på
- Senare
- framgångsrik
- Framgångsrikt
- sådana
- system
- System
- tar
- uppgift
- uppgifter
- lag
- Tekniken
- Teknologi
- villkor
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- deras
- Dem
- sig själva
- vari
- Dessa
- hot
- hot
- Genom
- tid
- gånger
- till
- i dag
- alltför
- verktyg
- mot
- handla
- Handel
- traditionell
- transaktion
- transaktionskörning
- Transaktioner
- överföringar
- övergång
- Öppenhet
- trigg
- typer
- avslöja
- underliggande
- förstå
- förståelse
- Uppkomling
- användning
- användningsfall
- Använda
- godkännande
- värde
- värdeskapande
- mängd
- Omfattande
- volym
- VÄL
- Vad
- Vad är
- som
- medan
- kommer
- med
- arbetskraft
- skulle
- år
- zephyrnet