Vikten av interoperabilitet med kort och mobila pengar i Afrika

När jag grundade MFS Africa för mer än ett decennium sedan satte jag ett enkelt mått på framgång för verksamheten. För att underlätta åtkomsten för min mammas honungsföretag i Porto-Novo, Benin, för att samla in betalningar från hennes kunder från hela kontinenten.

När det gäller Afrika och ekonomiskt bemyndigande, måste vi erkänna att konsumenter har samma önskemål och behov som konsumenter överallt annars i världen. Afrikaner på kontinenten vill beställa de senaste kläderna och elektroniken och få dem levererade i tid. Vi kan hålla med om att mobilpengar har gjort mycket för att utöka den finansiella integrationen, men det krävs mer om de sömlöst ska kunna göra inköp utanför sina länder och kontinenten. Vi måste möjliggöra interoperabilitet mellan mobila pengar och kort.

Det vill säga, branschen måste se till att handlare kan acceptera betalningar från alla konsumenter, oavsett om de använder mobilpengar eller ett kort och om de är online eller offline. För att förstå omfattningen av den möjlighet som interoperabilitet representerar är det värt att ta en titt på den afrikanska detaljhandeln. I en sektor som är värd hundratals miljarder dollar står onlinehandeln för bara 1 % av försäljningen mot ett globalt genomsnitt på 15 %, enligt en rapport från Knight Frank. Interoperabilitet mellan kort och mobila pengar har potentialen att inte bara få det förhållandet mer i linje med globala standarder, utan att växa sektorn som helhet. Aptiten finns trots allt helt klart där.

Covid-19-pandemin såg att afrikansk e-handelsförsäljning ökade med 42% mellan 2019 och 2020, enligt en rapport från Visa. Föreställ dig hur tillväxten kommer att bli när människor kan köpa och sälja sömlöst, oavsett var de är och vilken kanal de använder.

Bortom berättelsen om mobila pengar

Detta fokus på interoperabilitet representerar en liten förskjutning från berättelsen om mobila pengar som hittills har dominerat diskursen (vissa kanske hävdar att även denna berättelse har varit alltför fokuserad på M-Pesas framgång i Kenya, där människor på andra håll på kontinenten helt enkelt ses som obankade ).

På många sätt är det förståeligt att så mycket fokus har lagts på berättelsen om mobila pengar i Afrika. Dess tillväxt har varit inget annat än explosiv. Enligt GSMA:s 2022 State of the Industry Report on Mobile Money, växte afrikanska mobilpengartransaktioner med 39 % 2021 till 701.4 miljarder USD, vilket motsvarar 70 % av den globala summan. Som ett resultat har många av världens största digitala handlare – inklusive sådana som Spotify i samarbete med dLocal – börjat acceptera mobila pengarbetalningar.

År 2025 uppskattar GSMA att cirka en miljon ungdomar i Afrika söder om Sahara kommer att ha någon form av informell anställning inom mobilsektorn, med många av dem som arbetar som mobilpengar. Mycket av mobila pengars tillväxt har berott på att många afrikaner inte har ett traditionellt bankkonto. Men trots all acceptans av mobilpengar finns det fortfarande fall där kort är den föredragna betalningsmetoden för både konsumenter och handlare.

Det är därför absolut nödvändigt att vi ändrar berättelsen från en där afrikaner aldrig kommer att behöva anta kort på grund av mobilpengar. Istället måste vi se till att underlätta interoperabilitet mellan mobila pengar och kort och främja adoption i stor skala.

Göra betalningar verkligen gränslösa

För att den afrikanska fintech-revolutionen ska nå sin verkliga potential kan interoperabilitet inte begränsas till kontinenten. Det måste vara helt gränslöst.

Det betyder att både afrikanska konsumenter och företag bör kunna göra betalningar till vilken destination som helst, oavsett om det är online eller offline. Det innebär att koppla mobilpengar till resten av världen. Kortnätverk verkar vara det bästa sättet att göra det på. Den senaste lanseringen av M-Pesas virtuella kort med Visa understryker hur snabbt internationella aktörer vaknar upp till behovet av interoperabilitet.

Vi är nu vid den punkt där drömmen om att varje mobilpengaranvändare ska ha ett kort kopplat till sina mobilpengarkonton är en genomförbar verklighet. För att vår kontinent ska uppnå den fulla potentialen av fintech-revolutionen måste mobilpengar fortsätta att utvecklas och interoperabilitet är nyckeln till det.