Banking-as-a-service (BaaS) ได้รับการกล่าวถึงอย่างกว้างขวางทั่วโลก fintech ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา องค์ประกอบสำคัญของธนาคารแบบเปิด จะกำหนดค่าห่วงโซ่คุณค่าของธนาคารใหม่โดยช่วยเอาตัวกลางออกและเปิดใช้งานบริการธนาคารที่ปรับให้เหมาะสมและ
ประสบการณ์ที่ได้รับการปรับปรุงในแบบเรียลไทม์ แพลตฟอร์มและเทคโนโลยีของ BaaS กำลังเปลี่ยนแปลงรูปแบบธุรกิจของธนาคารและปรับเปลี่ยนความสัมพันธ์ระหว่างฟินเทคกับลูกค้าและคู่ค้า
ตำแหน่งปัจจุบันของ BaaS ในตลาด
ขนาดตลาด BaaS ทั่วโลกคาดว่าจะขยายตัวและคาดว่าจะถึง
2,299.26 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2028. ความต้องการผลิตภัณฑ์ BaaS เพิ่มขึ้นสำหรับทั้งธนาคารและผู้บริโภค ตามที่
รายงานล่าสุดโดย Deloitte42% ของลูกค้าใช้บริการ Buy Now, Pay Later และ ROAA สองเท่าสำหรับธนาคารที่เน้นไปที่บริการ BaaS ความสนใจจากฝั่ง B2B ก็เพิ่มขึ้นด้วย
85% ของผู้บริหารระดับสูง เปิดเผยว่าพวกเขากำลังใช้โซลูชัน BaaS หรือวางแผนที่จะดำเนินการดังกล่าวภายใน 12-18 เดือนข้างหน้า
นอกเหนือจากความต้องการที่เพิ่มขึ้นแล้ว ความคาดหวังของลูกค้ายังเพิ่มขึ้นสำหรับผู้เล่นในอุตสาหกรรม ซึ่งต้องการเทคโนโลยีและประสบการณ์ใหม่ๆ อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์ฝังตัวยังคงครอง BaaS ธนาคารและฟินเทคจำนวนมากกำลังฝังเงินฝาก การให้กู้ยืม
และผลิตภัณฑ์การชำระเงินโดยตรงภายในโครงสร้างพื้นฐานของตนเอง นี่แสดงให้เห็นว่าผลิตภัณฑ์ BaaS กำลังพัฒนาไปสู่ข้อเสนอที่ปรับให้เหมาะสมยิ่งขึ้น ซึ่งผู้จัดจำหน่ายกำลังพัฒนาสายผลิตภัณฑ์เพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของการจัดการเงิน
เหตุใด BaaS จึงมีบทบาทสำคัญใน Fintech
BaaS ให้ความเข้ากันได้สูงในการเปิดธนาคารด้วยการใช้งาน API
การธนาคารแบบเปิดเป็นประโยชน์อย่างมากต่ออุตสาหกรรมฟินเทคโดยช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า สร้างรายได้ใหม่ๆ และเพิ่มรูปแบบการบริการที่ยั่งยืนสำหรับตลาดที่ไม่ได้รับบริการตามธรรมเนียม มันให้กรอบที่กำหนดว่าfintech
เนื่องจากบุคคลที่สามสามารถเข้าถึงและประมวลผลข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคได้อย่างปลอดภัย ภายใต้กรอบการทำงานดังกล่าว BaaS ทำงานเป็นกลยุทธ์ให้ทุกฝ่ายร่วมมือกันเพื่อมอบประสบการณ์ด้านการธนาคารแบบบูรณาการแก่ผู้บริโภค
ด้วย BaaS องค์กรต่างๆ สามารถฝังบริการและเครื่องมือทางการเงินลงในแอปพลิเคชันดิจิทัลที่มีอยู่ได้ ซึ่งจะทำให้พวกเขาได้รับประสบการณ์ด้านการธนาคารที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นกว่าเดิม เทคโนโลยีคลาวด์และดิจิทัลในปัจจุบันรองรับฟินเทค
เพื่อให้ BaaS สามารถนำเสนอได้ สิ่งนี้ได้ปูทางสำหรับการปรับใช้ระบบอัตโนมัติและการปรับขนาดอย่างรวดเร็วในระบบ
API เป็นกุญแจสำคัญในการเข้าถึงประตูเพื่อเปิดธนาคาร ซึ่งช่วยให้ผู้จัดจำหน่ายสามารถฝังข้อเสนอ BaaS ของตนลงในประสบการณ์ของตนได้ ฟินเทคจำนวนมากมุ่งเน้นที่การพัฒนา API เนื่องจากมีความยืดหยุ่นและความคล่องตัวในการใช้งานเพื่อข้อมูลที่ราบรื่น
แลกเปลี่ยนระหว่างลูกค้าและคู่ค้าของพวกเขา API สามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า
BaaS เปิดโอกาสใหม่สำหรับผลิตภัณฑ์ที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น
ผู้ให้บริการ Fintech ไม่ได้เป็นเพียงผู้จำหน่ายเทคโนโลยีอีกต่อไป ปัจจุบันพวกเขาเป็นผู้ทำงานร่วมกันและเป็นหุ้นส่วนสำหรับคู่สัญญา สถาบันการเงิน และธุรกิจในภาคที่ไม่ใช่ภาคการเงิน ในยุคหลังล็อกดาวน์นี้ ผู้ประกอบการทุกประเภทกำลังแตะ
ในรูปแบบการเป็นหุ้นส่วนนี้เพื่อปรับปรุงการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเพื่อให้ทันกับความต้องการของลูกค้าและหลีกเลี่ยงการถูกรบกวนโดยผู้เข้าร่วมรายใหม่ที่มีความชำนาญด้านเทคโนโลยีมากขึ้น
BaaS ช่วยให้อุตสาหกรรมฟินเทคนำเสนอข้อเสนอใหม่ที่น่าตื่นเต้นด้วยบริการฝังตัวที่เกี่ยวข้อง Fintechs และพันธมิตรสามารถทำงานร่วมกันเพื่อสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่มุ่งเน้นลูกค้าผ่าน BaaS โมเดลที่ครอบคลุมและยืดหยุ่นนี้มี
แสดงสัญญาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการทำธุรกรรม B2B โดยอนุญาตให้ธุรกิจปรับขนาดข้อเสนอบริการทางการเงินตามความต้องการของลูกค้า
ใช้การชำระเงินดิจิทัลเป็นตัวอย่าง ในโลกที่
สองในสาม ของผู้ใหญ่ทั่วโลกกำลังชำระเงินหรือรับการชำระเงินดิจิทัล ลูกค้าต้องการทางเลือกมากขึ้นในการดำเนินการและดำเนินการธุรกรรมให้เสร็จสิ้นแบบเรียลไทม์ และแพลตฟอร์ม BaaS ก็สามารถตอบสนองความต้องการนี้ได้ โดยเฉพาะธุรกรรมที่ซับซ้อน เช่น
เช่นการชำระเงินข้ามพรมแดนหรือการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ แพลตฟอร์ม BaaS เดียวสามารถให้ความโปร่งใสในการประมวลผลและการชำระบัญชี และทำให้ผู้บริโภคสบายใจ
BaaS ให้การเข้าถึงข้อมูลที่ดีขึ้นเพื่อเพิ่มการรักษาลูกค้าและความภักดี
BaaS มอบอำนาจในมือของผู้ใช้ปลายทางและในทางกลับกัน ด้วยการเติบโตของผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินแบบฝังตัว Fintechs ที่ทำงานในพื้นที่ที่มีพลวัต ต้องสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างรวดเร็วเพื่อให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดีที่สุด
ตลาดบริการทางการเงินกำลังเข้าสู่ยุคที่ผู้บริโภคคาดหวังข้อมูลที่ใช้ร่วมกัน BaaS มอบโอกาสที่ไม่เคยมีมาก่อนในการรวบรวมข้อมูลผ่านระบบนิเวศ มากกว่า
86% ของผู้บริโภค ในการสำรวจล่าสุดกล่าวว่าพวกเขาจะแบ่งปันข้อมูลเพื่อรับประสบการณ์ที่ดีขึ้นและเป็นส่วนตัวมากขึ้น
ผ่านแพลตฟอร์ม BaaS ลูกค้ายินดีที่จะแบ่งปันข้อมูลกับผู้ให้บริการและผู้จัดจำหน่ายฟินเทคเพื่อการวิเคราะห์และนวัตกรรม BaaS ช่วยให้ฟินเทคสร้างประสบการณ์ที่ดีขึ้นผ่านการรวบรวมข้อมูลโดยไม่ต้องนำทาง
ระบบประมวลผลหลักแบบเดิมที่ซับซ้อน BaaS ช่วยให้ฟินเทคนำเสนอโซลูชันหลายช่องทางที่ใช้งานง่ายซึ่งลูกค้าต้องการ
เพื่อสรุป โมเดล BaaS จะจัดลำดับความสำคัญของทางเลือกที่นำโดย API โปร่งใส และเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง พร้อมโอกาสที่มีแนวโน้มสำหรับผลิตภัณฑ์ โมเดล และเทคโนโลยีใหม่ๆ ในขณะที่ BaaS มาถึงแล้ว ก็จะยังคงให้บริการทางการเงินแห่งอนาคต
และอุตสาหกรรมฟินเทค
