ในยุคที่แล้ว เมื่ออินเทอร์เน็ตเข้ามาเป็นครั้งแรก อินเทอร์เน็ตได้ลดช่องว่างระหว่างบริษัทขนาดใหญ่และ SMB บริษัทขนาดเล็กเหล่านั้นสามารถใช้ประโยชน์จากคลังแสงของเครื่องมือออนไลน์ใหม่ๆ เพื่อแข่งขันในด้านการวิจัย การพัฒนาผลิตภัณฑ์ การเข้าถึงลูกค้า การเป็นหุ้นส่วน การสรรหาบุคลากร
และเกือบทุกอย่าง
เมื่อมีเมฆก็จะแตกต่างออกไปเล็กน้อย เมื่อใช้ธนาคารในระบบคลาวด์ จะแตกต่างอย่างมาก—และช้ามาก และกับธนาคารชุมชนและสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน มันยิ่งช้าลงไปอีก
น่าเสียดายจริงๆ เพราะสถาบันเหล่านี้เป็นตัวแทนของระบบธนาคาร และมักจะเป็นส่วนสำคัญของชุมชนท้องถิ่นและเศรษฐกิจ องค์กรเหล่านี้รู้ดีว่าระบบคลาวด์มีอยู่ภายนอก ซึ่งให้ประโยชน์มากมายมหาศาล แต่เพิ่งจะหมดไป
มาถึง
จนถึงตอนนี้.
นี่ไม่ใช่ธนาคารของพ่อคุณ . .หรือแม้แต่เมฆของพ่อคุณ ระบบคลาวด์นี้มีความก้าวหน้าและขีดความสามารถทางเทคโนโลยีที่น่าตื่นเต้น ควบคู่ไปกับการประหยัดต่อขนาด และการประหยัดจากทักษะที่สำคัญ องค์กรไม่จำเป็นต้องมีโปรแกรมการดำเนินงานขนาดใหญ่
แผนกไอทีขนาดใหญ่ หรือแม้แต่การเปลี่ยนระบบเดิม ด้วยระบบคลาวด์นี้ ธนาคารขนาดเล็กกว่า 4,000 แห่งสามารถขยายขนาด ทดลอง ค้นหาพันธมิตร เปิดตัวบริการใหม่ๆ และขยายไปสู่ตลาดใหม่ได้ และพวกเขาสามารถทำทั้งหมดนี้ได้โดยใช้ประโยชน์จาก Agile Compliance เพื่อปกป้องธนาคาร
อาณัติของความปลอดภัยและความถูกต้อง
การปฏิบัติตามข้อกำหนดแบบ Agile ประกอบด้วยการผสมผสานที่มีประสิทธิภาพของเทคโนโลยีสมัยใหม่ (ระบบคลาวด์ที่ปลอดภัย, AI/ML, ระบบอัตโนมัติอัจฉริยะ) และกระบวนการที่กำหนดเป้าหมายเพื่อปรับปรุงการดำเนินงาน เพิ่มประสิทธิภาพ และรับประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนด ในการกำเนิดใหม่ของคลาวด์ การขับเคลื่อนการกำกับดูแล
กระบวนการ และการขับเคลื่อนเทคโนโลยี และนั่นคือสิ่งที่ควรจะเป็น
แต่ก่อนอื่น บริบทเล็กน้อย สถาบันขนาดเล็กไม่ได้รับความสนใจมากนัก แต่จริงๆ แล้วสถาบันเหล่านี้ดำเนินกิจการได้ดีมาก ในตลาดที่คับแคบ พวกเขาจัดการการดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ รักษาแหล่งเงินทุนที่ดี ให้ความสำคัญกับข้อเสนอหลัก และจัดลำดับความสำคัญของความสัมพันธ์ที่ดี
กับลูกค้า พวกเขารู้ดีว่าแม้แต่ในยุคดิจิทัล สัมผัสส่วนตัวก็สร้างความแตกต่างได้อย่างมาก เส้นแบ่งระหว่างการธนาคารออนไลน์และการธนาคารด้วยตนเองนั้นบางมาก
แต่มีด้านหนึ่งที่ต้องปรับปรุง: การปรับปรุงเทคโนโลยีให้ทันสมัย องค์กรเหล่านี้ใช้เทคโนโลยีที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในเวลาใดก็ตาม . .และยึดติดกับพวกเขา นี่แสดงให้เห็นว่าอะไรคือความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างบริการทางการเงิน
และอุตสาหกรรมเทคโนโลยี
โมเดลธุรกิจบริการทางการเงินต้องอาศัยความมั่นคงและความคุ้นเคย สถาบันขนาดเล็กหลายแห่งตั้งอยู่ในสถานที่เดียวกันโดยเสนอบริการเดียวกันโดยมีแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเหมือนกันมานานหลายทศวรรษ แม้ว่าสภาพแวดล้อมในทุกด้านจะเปลี่ยนไปก็ตาม ท่ามกลาง
กลุ่มบริษัท ชื่อที่ใหญ่ที่สุดจะเปลี่ยนผ่านการเข้าซื้อกิจการและการรวมบัญชีเท่านั้น อุปสรรคในการเข้าสู่ตลาดนั้นสูงเกินไปสำหรับผู้เริ่มต้นที่จะรับมือกับยักษ์ใหญ่ และนอกจากนี้ ในด้านจิตวิญญาณและตามคำสั่งแล้ว นี่ไม่ใช่ตลาดที่ยินดีรับการเปลี่ยนแปลง ไม่ต้องพูดถึงการหยุดชะงักเลย
ในด้านเทคโนโลยีมันตรงกันข้าม อุตสาหกรรมเจริญเติบโตด้วยผู้เล่นแบบไดนามิกที่นำนวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลง - ความก้าวหน้าอย่างต่อเนื่องทำให้มั่นใจได้ว่าแม้แต่เครื่องมือที่ดีที่สุดก็สามารถเข้าถึงสถานะดั้งเดิมได้ในชั่วข้ามคืน ผู้ให้บริการเทคโนโลยีรายใหญ่ที่สุดในปัจจุบันหลายรายไม่มีอยู่จริงจนกระทั่งมีเพียงไม่กี่ราย
เมื่อหลายปีก่อน และจำนวนมากจะถูกแทนที่ในทศวรรษหน้า
และเมื่อพูดถึงเรื่องคลาวด์ ก็มีปัญหาที่ใหญ่กว่านั้นอีก
ผู้ให้บริการทางการเงินทำงานภายใต้การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง กฎระเบียบที่เข้มงวด และภัยคุกคามจากอาชญากรรมไซเบอร์ที่ซับซ้อน: ความปลอดภัยมีความสำคัญมากกว่านวัตกรรม ผู้เล่นรายใหญ่จัดสรรทรัพยากรอย่างกว้างขวางให้กับการปกป้องทางดิจิทัลในรูปแบบที่เล็กกว่า
คู่ค้าไม่สามารถ ในความเป็นจริง รายงานล่าสุดจาก NTT Data พบว่าธนาคารส่วนใหญ่ที่ชัดเจน 61% ต้องการสร้างกลุ่มเทคโนโลยีของตนเองมากกว่าแสวงหาทางเลือกจากบุคคลที่สาม
ธนาคารขนาดใหญ่ที่ย้ายไปยังระบบคลาวด์ส่วนใหญ่ใช้แนวทางการพิจารณาอย่างรอบคอบแบบเดียวกันซึ่งควบคุมความคิดริเริ่มส่วนใหญ่ของพวกเขา ตัวอย่างเช่น ในบรรดาผู้ให้บริการทางการเงินในการสำรวจของ McKinsey เมื่อเร็วๆ นี้ มีเพียง 13% เท่านั้นที่มีพื้นที่ทางไอทีครึ่งหนึ่งหรือมากกว่านั้นใน
คลาวด์. ในขณะเดียวกัน โซลูชันระดับองค์กรส่วนใหญ่ได้รับการพัฒนาสำหรับผู้เล่นรายใหญ่ที่สุด ไม่มีอะไรสำหรับเด็กน้อย
และมีตัวแปรสำคัญอีกประการหนึ่ง: พระราชบัญญัติการฟอกเงินของสหรัฐอเมริกา (AMLA 2020) ซึ่งกำหนดให้มีการปรับปรุงเทคโนโลยีให้ทันสมัยเพื่อสะท้อนถึงขีดความสามารถที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีและวิธีการทางอาญาแบบใหม่ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าธนาคารจะซื้อซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อนก็ตาม
โซลูชันดังกล่าวมาพร้อมกับกระบวนการทางธุรกิจที่ธนาคารต้องปฏิบัติตาม
นั่นทำให้เรามาถึงตอนนี้ โดยที่คลาวด์คือธนาคาร
พิจารณากรณีการใช้งานสามกรณีสำหรับการบริหารความเสี่ยงและนวัตกรรมในระบบคลาวด์
AML/BSA/CFT
ขณะนี้การประเมินความเสี่ยงและเทคโนโลยีใหม่เชื่อมโยงกันอย่างแยกไม่ออก เริ่มต้นด้วยการระบุผลิตภัณฑ์ บริการ ลูกค้า หน่วยงาน และที่ตั้งทางภูมิศาสตร์เฉพาะของแต่ละสถาบัน สิ่งนี้ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ เช่น:
- สำหรับการคาดการณ์ ตั้งแต่กฎกลไกไปจนถึง AI/ML
- สำหรับอัลกอริธึม ตั้งแต่วิศวกรรมที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งมีต้นทุนสูงไปจนถึงเทคโนโลยีโอเพ่นซอร์สที่ราคาไม่แพงและรองรับอนาคต
- สำหรับผลบวกลวง ตั้งแต่ 90%-บวกไปจนถึงต่ำกว่า 60%
- สำหรับแนวทาง ตั้งแต่กระบวนการอัตโนมัติไปจนถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดแบบ Agile
การพิสูจน์อักษรดิจิทัล
โซลูชันที่ปรับขนาดได้ คุ้มค่า และอิงตามความเสี่ยงคืออะไรในการวัดประสิทธิผลของการพิสูจน์ตัวตนทางดิจิทัล เพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลที่แสดงตนจากระยะไกลเพื่อทำกิจกรรมทางการเงินคือบุคคลที่พวกเขาอ้างว่าเป็น มีมุมมองที่แตกต่างกัน
- ผู้จำหน่ายเทคโนโลยี: การพิสูจน์ตัวตนทางดิจิทัลสามารถทำได้ภายในสี่นาที ปัญหานี้ได้รับการแก้ไขแล้ว
- หน่วยงานกำกับดูแล/หน่วยงาน: การพิสูจน์ตัวตนด้วยรหัสดิจิทัลถือเป็นจุดอ่อนสำหรับธนาคารและ MSB ปัญหานี้ยังคงไม่ได้รับการแก้ไข
- ธนาคาร/MSB/VASP: เราจะจัดการความเสี่ยงของการพิสูจน์ตัวตนด้วย Digital ID ภายในอาณัติเพื่อความปลอดภัยและความถูกต้องได้อย่างไร
การจัดการประสิทธิภาพ
คุณมีข้อมูลมากมายและขาดความเข้าใจหรือไม่? คุณสามารถแยกโครงสร้างเมตริกเพื่อค้นหาสาเหตุของปัญหาด้านประสิทธิภาพได้หรือไม่ คุณทำการตัดสินใจที่สำคัญโดยอาศัยการวิเคราะห์เฉพาะกิจของสเปรดชีตหรือไม่? การตรวจสอบโดยผู้ทรงคุณวุฒิของคุณกับธนาคารอื่นเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับส้มหรือไม่? กับ
คลาวด์ใหม่:
- ลำดับความสำคัญของการกำกับดูแลขับเคลื่อนกระบวนการ และกระบวนการขับเคลื่อนเทคโนโลยี
- ความซับซ้อนอยู่ภายใต้ประทุน
- ธนาคารได้รับการประหยัดต่อขนาดและการประหยัดจากทักษะ
สถาบันขนาดเล็กถูกปิดจากระบบคลาวด์ เนื่องจากไม่สามารถปรับใช้เทคโนโลยีได้ และไม่สามารถจ้างบุคลากรที่มีความสามารถได้ ขณะนี้ โซลูชันที่ออกแบบตามความต้องการนั้นมีวางจำหน่ายทั่วไป และทีมที่มีอยู่ก็สามารถจัดการการย้ายข้อมูลได้ ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิต
สามารถปรับใช้เฉพาะสิ่งที่พวกเขาต้องการ ปรับแต่งแต่ละบริการเพื่อให้ตรงตามลำดับความสำคัญ วัดผลและจัดการประสิทธิภาพเทียบกับธนาคารที่เทียบเคียงได้ และรับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบและความปลอดภัยอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นกว่าที่เคย
นี่จะเป็นธนาคารรุ่นใหม่ นี่คือคลาวด์ยุคใหม่
ตอนนี้คลาวด์คือธนาคาร
