Sorumlu Bankacılık – İklim Değişikliği Riskini Stratejikleştirmenin Üç Yolu (Yogendra Singh)

Dünyanın dört bir yanındaki insanlar, iklim değişikliğinin gezegenimizi nasıl mahvedebileceğine tanık oluyor. Bilim adamları, iklim değişikliğinin kayıtlı tarihte insan sağlığına yönelik en büyük tehdit olduğu alarmını vermeye devam ediyor. İklim krizi yükselirken hükümetler ve kurumlar
Dünyanın dört bir yanında karbon kirliliğini azaltan, temiz enerji teknolojilerini destekleyen, iklim değişikliğinin etkilerine hazırlanan ve ormansızlaşmayı önleyen politikalar geliştirmek için çalışıyor.

Örneğin, geçen yıl 2021'de Basel Bankacılık Denetimi Komitesi, iklimle ilgili finansal risklerin etkin yönetimi ve denetimine ilişkin ilkeler hakkında bir kamuoyu istişaresi yayınladı. Bu, bir dizi analitik makalenin yayınlanmasını takip eder.
bu yılın başlarındaki raporlar (kaynak -
Link). Başka bir girişimde, küresel bankacılık varlıklarının %40'ından fazlasını temsil eden, endüstri liderliğindeki, Birleşmiş Milletler tarafından toplanan Net-Sıfır Bankacılık İttifakı kuruldu ve bu ortaklık, borç verme ve yatırım portföylerini net sıfır emisyonla uyumlu hale getirmeyi taahhüt etti.
2050'ye kadar (kaynak – Link). Başka bir örnekte, Mali Eylem Görev Gücü (FATF), kara para aklamanın çevre suçlarıyla ilgili olduğunu vurgulayan bir rapor yayınladı.
gelir, yılda yaklaşık 110 ila 281 milyar ABD doları üretir (kaynak -
Link).

Ayrıca, Amerika Birleşik Devletleri Federal Rezervi, İklim Değişikliği ve Finansal İstikrar notlarını yayınladı (kaynak -

Link) buna göre, finansal düzenleyiciler, uluslararası kuruluşlar, piyasa katılımcıları ve diğerleri, son yıllarda iklim değişikliğinin finans sektörü üzerindeki etkilerine ilişkin bir anlayış geliştirmeye yönelik önemli bir dikkat çekmiştir.
ve finansal istikrar. İklim değişikliği ile ilgili finansal riskler hem mikro hem de makro ihtiyati endişeler doğurmaktadır. Bu nedenle, iklim değişikliğinden kaynaklanan risklerin finansal istikrarı nasıl etkileyebileceğini anlamak kritik öneme sahiptir ve bu tartışmayı finansal
Federal Rezerv'in Finansal İstikrar Raporlarında açıklanan istikrar izleme çerçevesi.

Etkiler ve Dikkate Alınması Gereken Temel Alanlar

Finansal hizmetler sektörü, iki farklı risk faktörü türünden kaynaklanan makroekonomik ve mikroekonomik aktarım kanalları aracılığıyla iklim değişikliğine maruz kalmaktadır: fiziksel ve geçiş iklimi risk faktörleri.

Finansal kuruluşlar tarafından kullanılan ve Basel Çerçevesinde yansıtılan geleneksel risk kategorileri, kredi riski, likidite riski, operasyonel risk ve itibar riski kategorilerinden oluşan iklimle ilgili finansal riskleri yakalamak için kullanılabilir. Bunlara ek olarak,
Bazen “yeşil banka” olarak anılan birkaç Finansal Kurum, vergi ödeyenler için enerji maliyetlerini düşürmeyi, özel sektör yatırımını ve ekonomik faaliyeti teşvik etmeyi ve düşük karbonlu bir ekonomiye geçişi hızlandırmayı amaçlar. Fiziksel ve geçişin etkileri
riskler coğrafyaya, pazar segmentine ve finansal sistem gelişimine göre değişiklik gösterebilir. Örneğin, iklim riski maruziyetleri, bir kurumun coğrafi konumuna ve farklı hava durumu modellerine, doğal ortamlara,
politik sistemler ve tüketici duyarlılığı.

Aşağıda, iklim değişikliği ortamının değişmesiyle ilgili olarak fiziksel ve geçiş riski alanlarının üç temel etkisi bulunmaktadır.

1. İklim Değişikliği Riski – Ticari müşterilerin risk profili, iklim değişikliği paradigması altında önemli ölçüde değişmektedir. Genellikle sermaye yoğun olan yüksek emisyonlu endüstriler, karmaşıklık nedeniyle kredi verenler tarafından artık tercih edilmeyebilir.
   net sıfır hedeflerine geçişlerde yer aldı. Kredi verenler, iklim değişikliği ve geçiş riskinin getirdiği riski tanımlamanın, ölçmenin, stres testi yapmanın ve hafifletmenin yeni yollarını düşünmelidir.
2. Karlılık ve Marj Yönetimi – Mevcut ortamdan daha iklim dostu olana geçiş, tüm pazar segmentleri ve endüstriler tarafından büyük düzenlemelere yol açacaktır. Bu geçiş öngörülemez ve finansal kurumlar için karlılığa yol açabilir.
   Bu belirsizliğin dikkatli bir şekilde yönetilmesi gerekir, aksi takdirde borç verenler ve bir bütün olarak finansal sistem için birden fazla takoza yol açabilir. Diğer tüm krizler gibi, iklim riskiyle ilgili göç riski de erken taşınanlara fırsatlar sunabilir.
3. Mali Suç ve Uyum – Doğal olarak zengin veya “kaynak ülke” olarak kabul edilmeyen Avrupa ve Kuzey Amerika'daki devletler veya kurumlar, değerlendirmelerinde çevre suçlarından kaynaklanan kara para aklama gibi mali suç risklerini hesaba katmamışlardır,
   bu büyük bir boşluk. Ayrıca suçlular, malları taşımak ve finansal akışları kolaylaştırmak için özel ağlara güvenirler. Bu ağlar, para transferi için nakit kuryeler veya paravan ve paravan şirketlerin ağları olarak kullanılır. Daha da önemlisi, çevre suçları
   insan kaçakçılığı, uyuşturucu kaçakçılığı, yolsuzluk ve vergi kaçakçılığı gibi çeşitli suç faaliyetlerinde bulunan daha geniş suç ağıyla bütünleştirilebilir. Bu nedenle, çevre suçlarının yarattığı finansal akışlar,
   daha büyük suç ağı veya yasal işletmeler, tespit edilmesini çok zorlaştırıyor.

 Fiziksel ve Geçiş Risklerini Yönetme

FI'lar dahil olmak üzere işletmelerin iklim değişikliğine katkılarını azaltma sorumluluğu vardır. Fiziksel ve geçiş risklerini etkili bir şekilde yönetebilmelerinin üç yolu iklim değişikliği ile ilgilidir.

1. Etkili Veri Toplama ve Yönetimi – Veri yönetimi, iklim değişikliği riskinden kaynaklanan zorlukları ele almanın anahtarıdır. İlgili belirsizlik göz önüne alındığında, borç verenlerin sağlam bir veri yönetimine ve veri yönetişimi yeteneğine sahip olmaları gerekir.
   geçiş gerçekleşirken nabız üzerinde figürleri olduğundan emin olun. Bu veri yönetimi yetenekleri, verilerin kuruluş genelinde tutarlı olmasını sağlamalı ve aynı zamanda bugün yakalanmayan veri özniteliklerini de kapsamalıdır. 
2. Çevik Analitik ve Senaryo Yönetimi – Kurumların iklim değişikliği riskini değerlendirebilmesi için, doğru çıktı ve analitik üretmek için kullanılabilecek çevik bir senaryo analiz programına sahip olması kritik önem taşıyor. Dahili erişim yeteneği
   ve dış verileri ve değişen senaryoların etkisini anlamak, organizasyonun buna göre uyum sağlama ve tepki verme yeteneğinin anahtarıdır. Değerlendirildikten sonra kurum, yeni genişleme fırsatları yaratmak için etkilenen sektörlere olumlu bir zihniyetle yaklaşabilir.
3. Şüpheli Faaliyetlerin İzlenmesi ve Raporlanması – Mali suç uyumuna geçilirken, web of shell ve paravan şirketlerin kullanımı çevre suçlarında yaygın olarak kullanılmaktadır. Bu nedenle, kurumun iç verileri birbiriyle ilişkilendirmesi kritik öneme sahiptir.
   gizli yüksek düzeyde organize ağları ve gerçek yararlanıcı sahiplerini ortaya çıkarmak için harici şirket kayıt verileriyle müşteriler ve diğer ilgili taraflar. Kuruluş çözümünü müteakip izleme, ilgili tarafların ve ilgili tarafların tüm ağını dikkate almalıdır.
   olumsuz haberler ve yüksek riskli listeler gibi dış riskleri içeren risk göstergeleri. Temel olarak, izlemeyi tek bir risk göstergesinden ziyade tipolojiye göre geliştirmek. Genel olarak, kurumların faaliyet üzerinde sınırlı gözetimi vardır, bu nedenle
   işaretli vakaları araştırırken bağlamsal bilgileri (hem dahili hem de harici) birleştirmenin anahtarı. Dahili veriler, çözümlenmiş tüzel kişi profilini, önceki faaliyetleri ve yakın zamanda sağlanan ithalat/ihracat faaliyeti de dahil olmak üzere şirket kaydını içermelidir. ve harici
   veriler, olumsuz medya taraması, yaptırımlar dahil yüksek riskli listeler, siyasi olarak maruz kalan kişiler (PEP) ve nihai yararlanıcı (UBO) verilerini içermelidir.

Sorumlu Bankacılığa Giden Yol

 Şu an itibariyle, iklimle ilgili risklerin kurumların karşı karşıya olduğu geleneksel riskleri nasıl etkilediğini araştıran sınırlı araştırma ve beraberindeki veriler bulunmaktadır. Artan odaklanma ile ve son BM İklim Değişikliği Konferansı (COP 26) hedeflerinde belirtildiği gibi (kaynak –
Link), ülkelerin çok yakında iklim değişikliğinin vatandaşlarının yaşamları üzerindeki artan etkilerini yönetmesi ve iklim hedeflerimize ulaşmak için her şirket, her finans kurumu, her banka, sigortacı ve
Yatırımcının değişmesi gerekecek. Zaman geçtikçe, iklim riski faktörlerinin daha iyi anlaşılması ve bunların kurumların tüm risk türlerinde maruz kalmaları üzerindeki etkileri, daha geniş bir topluluk tarafından iklim krizinin üstesinden gelmeyi umarak daha fazla araştırmadan elde edilecektir.
ve tüm insanlar için daha güvenli bir gezegen.