SFC, dijital istemci katılımı konusunda uyarı veriyor

Hong Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu
Kong, finansal kurumları dijital etkileşimlerini güçlendirmeleri konusunda uyarıyor.
aracılık ve varlık yönetimi söz konusu olduğunda müşteriler.

Endişesi, hemen hemen herkesin
yeni müşteri etkileşimleri artık dijital olarak gerçekleşiyor.

Düzenleyici, 31 Ağustos tarihli bir genelge yayınladı ve lisanslı şirketler (veya LC'ler, yani bankalar, brokerler, finansal danışmanlar, diğer varlık yöneticileri) tarafından açılan yeni hesapların yüzde 96'sının son 12 ay içinde fiziksel etkileşim olmadan gerçekleştiğini söyledi.

Bu, servet ürünlerinin ve tavsiyelerin nasıl keskin bir şekilde dağıtıldığının bir kanıtıdır: neredeyse tüm yeni işler artık sanal olarak yürütülmektedir.

Yeni müşteriler kazanmanın yanı sıra, bu lisanslı şirketler artık çevrimiçi platformlarını yatırım ürünleri satmak veya müşteri siparişlerini yerine getirmek için de kullanıyor.

Dijital çağa hazır değil misiniz?

Bazı şirketler hazırlıksız yakalandı
bu çevrimiçi etkinlik artışı: birçok yeni müşteri topladılar, ancak
platformları sağlamak için operasyonlara, uyumluluğa veya BT incelemelerine yatırım yapmak
geleneksel, yüz yüze yapılan işler kadar sağlamdır.

Platformlar genellikle kendi kendini yöneten yatırımı sağlamak için araştırma gibi özellikleri içerir. Bu bir norm haline geliyor çünkü SFC'nin ürün uygunluğuna ilişkin kuralları katıdır ve müşterinin risk iştahı ve karmaşıklığına ilişkin yüz yüze değerlendirmeleri içerir.

Bu nedenle, bir platform tavsiye vermek isterse, muhtemelen en vanilyalı, düşük riskli ürünlere bağlı kalmalıdır, aksi takdirde yüz yüze görüşmeden bunları satamaz.

Öte yandan, dijital bankalar ve brokerler de dahil olmak üzere birçok oyuncu, kendilerini müşterilerin istedikleri şeyi satın almakta özgür oldukları, uyarı alıcısı olarak konumlandırıyor.

Eksik korumalar

SFC, bu modellerin bazılarında uyumluluk eksiklikleri bulduğunu söylüyor. Bunlar üç endişeye indirgeniyor: kimlik, uygunluk ve güvenlik.

Müşteri kimliğinin zayıf doğrulaması: SFC, platformların müşterinin Hong Kong'daki belirlenmiş banka hesaplarını tanımadığı veya nasıl çalıştıklarına dair sağlam bir değerlendirme yapmadan yüz tanıma teknolojilerini kullandığı durumlar buldu. SFC, tamamen dijital işe alımların insanların bir müşteriyi taklit etmesini kolaylaştırmasından özellikle endişe duyuyor.

Uygunluk yükümlülükleri: SFC, bazı lisanslı şirketlerin, platform sağlayıcının herhangi bir şey talep etmediğini veya önermediğini basit bir müşteri onayıyla uygunluk gerekliliklerinden (müşterilere risk profillerine uygun ürünler satmalarını sağlamak) kaçtıklarını tespit eder.

SFC'nin bu noktadaki ifadesi çok
özel. Şöyle diyor: “Bu, müşterilerin haklarını kısıtlama girişimi olarak görülebilir,
LC'lerin yükümlülüklerini hariç tutmak veya sağlanan gerçek hizmetleri yanlış tanımlamak
müşterilere.”

SFC ayrıca örnekleri ortaya çıkardığını söylüyor
yetersiz müşteri risk profili oluşturma veya süreçte neler olup bittiğini izlemedeki başarısızlıklar
Bu platformların yorum bölümleri.

Siber güvenlik: SFC, bazı distribütörlerin veya danışmanların siber güvenlik risklerini azaltmak için yeterli mekanizmaları uygulamadığını tespit etti. Örneğin, bazıları iki faktörlü kimlik doğrulamadan yoksundu veya bir müşterinin hesabına yetkisiz erişimi tespit etmek için uygun gözetim araçlarından yoksundu.