1 Eylül 2023'te beş lisanslı dijital bankadan ilki Malezya'da faaliyete geçti. Kısa vadede, bu dijital bankaların etkisi, düzenleyici kısıtlamaları ve dar odak noktaları göz önüne alındığında mütevazı olacaktır. Ancak bunlar, Maybank, CIMB ve Public Bank'tan oluşan görevdeki büyük üç bankayla eşleşebilecek en az bir yeni büyük bankacılık grubu oluşturması gereken yeni bir gücü temsil ediyor.
İlk banka, Grab ve SingTel'in ortak girişimi olan Singapur merkezli GXS Bank'ın bir yan kuruluşu olan GX Bank'tır. Kuok Kardeşler de hissedardır.
Yeni kuruluşun CEO'su Pei Si Lai, tamamen dijital bankaların yeni çalışma yöntemleri yaratması, yeni teknolojiler sunması, alternatif veriler üzerine iş kurması ve ölçeklenebilir hale gelmesi gerektiğini söylüyor. Ağır kısıtlamalar altında çalışırken bunu yapmak zorundalar.
Lai bir konferansta "Çocuk havuzundayız" dedi. "Bu, korkuluklarımızın olduğu ancak genel finans sektörünü etkilemeden test edecek ve öğrenecek alanımızın olduğu anlamına geliyor."
Çocuk havuzunda yüzmek
GX'in büyük hedefleri var: Lai, amacının, modelini diğer pazarlara ihraç edebilecek bir dijital banka geliştirmek olduğunu söylüyor.
Ancak önümüzdeki üç yıl boyunca dijital bankacılık sektörü çok küçük kalacak. Bu tasarım gereğidir. Merkez bankası Bank Negara Malaysia, rejimi niş kalacak şekilde inşa etti; böylece bankalar, genel bankacılık sektörünü riske atmadan alternatif veri puanlama modelleri, uzaktan işe alım ve diğer özellikleri deneyebilecekler.
Ne kadar küçük? Beş bankanın mevduat tabanlarının her biri 3 milyar RM (640 milyon $) ile sınırlandırıldı. Toplu olarak, toplam banka mevduat tabanının yaklaşık yüzde 1'ini oluşturacaklar. Sadece bir görevli banka olan Maybank, 640'de 137 milyar RM (2022 milyar dolar) bireysel mevduat bildirdi; bu, yalnızca dijital hizmet veren beş bankanın üst sınırından yaklaşık 48 kat daha fazla.
Bank Negara, lisansları Nisan 2022'de vererek onlara lansman için iki yıllık bir süre verdi. Diğer dört oyuncunun da Nisan 2024'e kadar faaliyete geçmesi gerekiyor. Hepsi personel için mücadele ediyor ve gerekli bileşenleri bir araya getirmek için ihtiyaç duydukları küresel fintech'ler başta olmak üzere satıcılar konusunda kavga ediyor. Bu bankacılık girişimlerinin en azından lansman son tarihlerinden önce kendi yığınlarını oluşturmalarını sağlayacak yeterli sayıda yerli fintech veya mühendis yok.
Bunlar, RHB Bank ile ortaklaşa çalışan, telekomünikasyon şirketi Axiata'nın fintech kolu Boost; Sea (Shopee, Sea Money, vb.) ve aile tarafından işletilen bir altyapı holdingi olan YTL; Japon holdingi Aeon (süpermarketler ve alışveriş merkezlerinin yanı sıra finansman ve kredi kolları); ve yerel bir yatırım bankası ve aracı kurum olan KAF Yatırım Bankası. Aeon ve KAF, İslami dijital bankalar için lisanslıdır.
Görevlilere tehdit yok
Bank Negara, yetersiz hizmet alan tüketicilerin ve küçük işletmelerin sorununu çözmek için bu banka kategorisini oluşturdu. Bazılarının önerdiği gibi değil DigFinGörevlilerin dijitalleşmesini sağlamak. Görevdekiler zaten dijital.
Hong Leong Bank'ın dijital inovasyon sorumlusu Shailesh Grover, "Yalnızca dijital bir bankanın yapabileceği her şeyi biz de yapabiliriz" dedi.
CIMB'nin dijital ve kişisel segment başkanı Kanags Surendran, bankanın gerçekleştirdiği işlemlerin yüzde 90'ından fazlasının dijital olduğunu ve bunların beşte dördünün cep telefonlarında gerçekleştirildiğini ekliyor. "Tüketiciler web tabanlı bankacılığın ötesine geçti" dedi.
Görevlilerin hâlâ temel operasyonel alışkanlıklar, silolanmış veriler ve eski sistemlerle mücadele ettiği doğru. Ancak Bank Negara'nın Maybank, CIMB ve Public Bank gibi büyük bankalarla sorunu, dijitalleşmeyi yetersiz hizmet alan kesime hitap etmek yerine pazar paylarını korumaya ve bunu daha kârlı hale getirmeye yöneltmeleridir.
Yeni, yalnızca dijital bankaların bu mevduat limitlerini üç yıl boyunca kabul etmesi gerekecek. Mevduat tabanı olmadan kredi vermeleri kısıtlanacaktır. Ödemelerden ve diğer işlemlerden elde edilen ücret gelirlerine daha fazla güvenmek zorunda kalacaklar, ancak bu yalnızca çok fazla hacim varsa para kazandıracak.
Hayatta kalmak için yenilik yapın
Bu, bu bankaların önemsiz olduğu anlamına gelmez. Bu sadece canlı yayına geçmenin kafa kafaya bir rekabetten ziyade bir deneme döneminin başlangıcı olduğu anlamına geliyor.
Lai, "Sektör giderek daha hızlı ve daha kişisel hale geliyor" dedi. "Bu hedef segmente nasıl hizmet vereceğimizi öğrenirken yinelemeyi mümkün kılacak teknolojiye ihtiyacımız var."
Bu bankalar, yetersiz hizmet verenlerin peşine düşmekle yükümlü olduğundan, müşteri kabulü, hizmet ve kredi değerlendirmesi için yalnızca dijital araçları nasıl kullanacaklarını öğrenecekler.
Özellikle evrak işlerinden kurtularak, kolay ve kullanışlı olarak müşteri çekmeyi umuyorlar. Yerleşik şirketler hâlâ müşterilerinin bütünsel resimlerinden yoksun olduğundan, ister kart ister kredi olsun yeni bir ürün için başvuran birine yabancı muamelesi yapılıyor.
Görevlilerin dijital yetenekleri de olabilir, ancak personelleri kutu işaretleme ve ezberleme ortamında eğitilmiştir, dolayısıyla deneyim, örneğin bir e-ticaret platformunda alışverişle karşılaştırılamaz.
Yeni banka grubu, üründen ziyade müşteriye odaklanan, bulut tabanlı, süper verimli bir işletme yaratmayı umuyor. Önümüzdeki birkaç yılı kredi puanlama sistemlerini geliştirmek ve alternatif verileri kredi vermenin karlı yollarına dönüştürme konusunda uzmanlaşmak için kullanacaklar.
Kimler dahil?
Bugün, 'yetersiz hizmet alan' müşteri bankalar için bir maliyet oluşturuyor; yerleşik şirketlerin bu segmenti göz ardı etmesinin nedeni de bu. Bank Negara'nın hedefi, yalnızca dijital bankaları kullanarak bu insanları ve işletmeleri 'finansal açıdan dahil' hale getirmektir.
Her ne kadar Bank Negara'nın dijital bankaları tam teşekküllü borç verenlere 'derecelendirme' planı olsa da, gerçekte olgun görmek istediği şey müşteri tabanıdır. Dijital bankalar üzerindeki kısıtlamalar kaldırıldığında, 'yetersiz hizmet alan'lar normal müşteriler olma yolunda ilerlemelidir. O zaman dijital bankalar üstün müşteri deneyimlerinin ve belki de bir miktar müşteri sadakatinin büyümelerine olanak sağlayacağını ummak zorunda kalacaklar.
Umut budur. Ancak yeterince hizmet alamayanlar ne kadar büyük ve bu insanların yüzde kaçı güvenilir hale gelecek?
Finansal katılım yalnızca ölçek varsa anlamlıdır. Malezya'nın yaklaşık 34 milyonluk küçük bir nüfusu var. Bank Negara'ya göre Malezyalıların yüzde 96'sının mevduat hesabı var. Burası Endonezya değil.
Bunun Endonezya'ya benzemeyen bir başka anlamı da var: Malezya'da yeterince hizmet alamayanlar için mevcut olan kredi koşulları korsan değil. Fitch'e göre Malezya'daki teminatsız kredilerin faiz oranları yüzde 15 ile yüzde 18 arasında değişiyor. Dijital bankalar muhtemelen daha cazip krediler sunabilir ancak çok daha cazip olmayabilir.
Büyümenin kapsamı finansmandadır. KOBİ'lerin yalnızca yüzde 45'inin kredi kartları da dahil olmak üzere finansmana erişimi var. Tüketicilerin yalnızca yüzde 42'sinin sigortası veya tekafülü (İslami sigorta) var. Malezya'da nakit en yaygın ödeme şekli olmaya devam etse de, Kovid'den bu yana dijital hesaba (banka veya fintech) sahip kişilerin oranı yüzde 74'e yükseldi.
E-cüzdanlarla yüzleşmek
E-cüzdan sağlayıcıları, CIMB destekli Touch'n'Go, Grab ve Boost'un yanı sıra BigPay, Alipay ve WeChat Pay gibi orta ölçekli sağlayıcıların önderliğinde salgının ardından büyük oyuncular haline geldi. Yeni dijital bankaların ya bunları tekliflerine dahil etmesi gerekiyor (yani, GX Bank Grab Pay'den yararlanacak) ya da bunları doğrudan ele alacak.
Değer depolama olanakları olarak e-cüzdanların hesap büyüklüğü sınırlamaları vardır ve sigortasızdırlar. Ancak bunlar zaten şehirlerin her yerinde mevcut ve dijital bankaların sağlaması gereken işlem hizmetlerinin çoğunu sunuyorlar. E-cüzdanlar, şimdi al, sonra öde kredileri gibi ürünlerle kredi sularında bile ayak parmaklarına sahip.
Dijital bankalar için umut ışığı, Kovid'in dijital cüzdan kullanımını katalize etmesiydi; Bank Negara, Malezyalıların yüzde 42'sinin bunları Kovid'den bu yana ilk kez kullandığını bildirdi. Bu, insanları diğer dijital finansal hizmetlere açık hale getirecek ve böylece yeni bankalar açık bir kapıyı zorlayacak.
En iyi durum
Bank Negara'nın finansal katılıma yönelik hedefleri bir banka hesabı açmak değil, yaşlıları, kırsal kesimi ve düşük gelirli insanları dijital uygulamalara güvenmeye, kendilerini sigortayla korumaya yönelik adımlar atmaya ve finansal okuryazarlığı geliştirmeye teşvik etmekle ilgili. Tamamen dijital bankaların bu ölçütlerle ilerleme kaydetmesi bekleniyor ancak bu, kârlı bir bankayı yönetmekle aynı şey değil.
Bir noktada dijital bankalar, yeni bir dijital bankanın dönüşebileceği şey buysa, tehdidi karşılamak için yenilik yapma yeteneğine sahip yerleşik şirketlerle yüzleşmek zorunda kalacak. En iyi bankalar çok kârlıdır ve bunlara yanıt verecek kaynaklara sahiptir.
Yeni gelenler için en iyi durum, içlerinden birinin inandırıcı bir boyuta ulaşması ve ilk ona girmesidir. Bu, karar verme motorlarını geliştirmek için yeterli sayıda müşteri çekerken maliyetleri kontrol altında tutmak arasında doğru dengeyi bulmayı gerektirecektir. Eğer bir dijital banka bunu yapabilir ve nüfusun bir kısmını 'yetersiz hizmet alan' durumdan 'dahil edilen' duruma dönüştürebilirse, Bank Negara lisanslama rejiminin başarılı olduğunu ilan edebilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- ChartPrime. Ticaret Oyununuzu ChartPrime ile yükseltin. Buradan Erişin.
- Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.digfingroup.com/grab-malaysia-digital-bank/
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- 1
- İNDİRİM
- 2022
- 2023
- 2024
- a
- Hakkımızda
- Kabul et
- erişim
- Göre
- Hesap
- adres
- Ekler
- Sonra
- karşı
- Alipay
- Türkiye
- boyunca
- zaten
- Ayrıca
- alternatif
- Rağmen
- emelleri
- an
- ve
- Uygulanması
- uygulamalar
- Nisan
- Nisan 2024
- ARE
- ARM
- silah
- AS
- değerlendirme
- At
- çekmek
- cazip
- çekici
- mevcut
- Bakiye
- Banka
- banka hesabı
- bankable
- Bankacılık
- bankacılık sektörü
- Bankacılık sektörü
- Bankalar
- baz
- temel
- mücadele
- BE
- müşterimiz
- olma
- olmuştur
- önce
- olmak
- İYİ
- arasında
- Büyük
- büyük ödeme
- Milyar
- artırmak
- komisyonculuk
- Kardeşler
- inşa etmek
- yapılı
- iş
- işletmeler
- fakat
- by
- CAN
- yetenekleri
- yetenekli
- kapaklar
- kart
- Kartlar
- dava
- Nakit
- Kategoriler
- merkezi
- Merkez Bankası
- ceo
- ücret
- baş
- CIMB
- Şehirler
- istemciler
- toplu olarak
- karşılaştırılabilir
- rekabet
- bileşenler
- yürütülen
- Konferans
- holding
- kısıtlamaları
- Tüketiciler
- Uygun
- Ücret
- maliyetler
- kapak
- Kovid
- yaratmak
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- inandırıcı
- kredi
- Kredi kartları
- ürün
- müşteri
- müşteri deneyimi
- Müşteri sadakati
- Müşteriler
- veri
- son teslim tarihi
- mevduat
- mevduat
- Dizayn
- geliştirmek
- dijital
- dijital banka
- dijital bankacılık
- dijital yenilik
- dijital cüzdanlar
- dijitalleştirme
- do
- yok
- baskın
- Kapı
- e-ticaret
- E-cüzdan
- her
- kolay
- ya
- Yaşlı
- etkinleştirmek
- teşvik edici
- Mühendisler
- Motorlar
- yeterli
- varlık
- çevre
- özellikle
- vb
- Hatta
- beklenen
- deneyim
- deneme
- uzmanlara göre
- ihracat
- Yüz
- kolaylaştırır
- tesisler
- Özellikler
- ücret
- az
- kavga
- maliye
- mali
- finansal katılım
- Finansal okuryazarlık
- finansal hizmetler
- Finansman
- bulma
- fintech
- fintechs
- Ad
- ilk kez
- Fitch
- beş
- odak
- odaklanır
- takip etme
- İçin
- Zorla
- Airdrop Formu
- dört
- itibaren
- tam teşekküllü
- Gates,
- genel
- oluşturmak
- almak
- alma
- verilmiş
- Verilmesi
- Küresel
- Go
- gol
- Goller
- gidiş
- kapmak
- büyük
- grup
- Grover
- Büyümek
- Büyüme
- gx
- GXS Bankası
- Var
- he
- baş
- ağır
- bütünsel
- Hong
- umut
- umut
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- HTTPS
- ie
- if
- darbe
- etkileyen
- iyileştirmek
- in
- dahil
- Dahil olmak üzere
- içerme
- Gelir
- birleştirmek
- görevdeki
- Endonezya
- sanayi
- Altyapı
- yenilik
- Yenilikçilik
- anlık
- sigorta
- faiz
- Faiz oranları
- içine
- tanıtmak
- yatırım
- İslam
- Veriliş
- IT
- tekrarlama
- ONUN
- Japonca
- Katıldı
- ortak
- Ortak Girişim
- jpg
- sadece
- sadece bir
- koruma
- Eksiklik
- başlatmak
- ÖĞRENİN
- öğrenme
- en az
- Led
- miras
- ödünç vermek
- kredi
- borç verme
- Kaldıraç
- ruhsatlı
- lisansları
- ruhsat verme
- LİMİT
- sınırları
- astar
- okur yazarlık
- yaşamak
- borç
- Krediler
- yerel
- Çok
- Bağlılık
- ağırlıklı olarak
- büyük
- yapmak
- YAPAR
- Yapımı
- Malezya
- çok
- pazar
- Pazar payı
- Piyasalar
- Maç
- olgun
- Mayıs..
- olabilir
- ortalama
- anlamına geliyor
- Neden
- Metrikleri
- milyon
- Telefon
- cep telefonları
- model
- modelleri
- mütevazi
- para
- Daha
- şart
- dar
- gerekli
- gerek
- yeni
- yeni ürün
- Yeni gelenler
- sonraki
- niş
- normal
- of
- teklif
- teklif
- Subay
- on
- Onboarding
- ONE
- bir tek
- açık
- açma
- işletme
- işletme
- or
- sipariş
- Diğer
- dışarı
- tekrar
- tüm
- kendi
- yaygın
- evrak
- İş Ortaklığı
- ödeme
- ödemeler
- İnsanlar
- yüzde
- yüzde
- dönem
- kişisel
- Kişiselleştirilmiş
- telefonlar
- Fotoğraf Galerisi
- yer
- platform
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- oyuncular
- Nokta
- havuz
- nüfus
- kısım
- muhtemelen
- Sorun
- işleme
- PLATFORM
- Ürünler
- kârlı
- korumak
- sağlamak
- sağlayıcılar
- halka açık
- yalnızca
- itme
- koymak
- koymak
- oranlar
- daha doğrusu
- Gerçekten mi
- rejim
- düzenleyici
- güvenmek
- kalmak
- kalıntılar
- uzak
- Bildirilen
- Raporlama
- temsil etmek
- gerektirir
- Kaynaklar
- Yanıtlamak
- kısıtlamaları
- perakende
- tespit
- Kurtulmak
- krallar gibi yaşamaya
- Risen
- Risk
- koşu
- Kırsal
- Adı geçen
- aynı
- söylemek
- diyor
- ölçeklenebilir
- ölçek
- program
- kapsam
- puanlama
- DENİZ
- sektör
- görmek
- bölüm
- segmentler
- duyu
- Eylül
- hizmet vermek
- Hizmetler
- paylaş
- hissedar
- Shopee
- Alışveriş
- kısa
- meli
- Gümüş
- beri
- tekli
- beden
- küçük
- küçük işletmeler
- KOBİ'ler
- So
- biraz
- Birisi
- uzay
- Yığınları
- Personel
- başlama
- Startups
- Basamaklar
- Yine
- Çabalama
- ikincil
- başarı
- böyle
- üstün
- Sistemler
- ele almak
- Bizi daha iyi tanımak için
- Hedef
- Teknoloji
- Telekomünikasyon
- on
- dönem
- şartlar
- test
- göre
- o
- The
- ve bazı Asya
- Onları
- kendilerini
- sonra
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- şey
- Re-Tweet
- Bu
- tehdit
- üç
- zaman
- zamanlar
- için
- araçlar
- üst
- En iyi on
- Toplam
- karşı
- eğitilmiş
- işlemsel
- işlemler
- Dönüştürmek
- dönüşüm
- Güven
- Dönüş
- her yerde birden bulunan
- altında
- yetersiz hizmet
- güvensiz
- kullanım
- Kullanılmış
- satıcıları
- girişim
- çok
- hacim
- Cüzdan
- istiyor
- Waters
- Yol..
- yolları
- we
- Web tabanlı
- WeChat Pay
- Kimler
- Ne
- hangi
- süre
- neden
- irade
- ile
- olmadan
- çalışma
- yıl
- zefirnet