Повний посібник із створення іпотеки

Створення іпотечного кредиту – це процес створення іпотечного кредиту, який включає в себе все: від початкової заявки до остаточного затвердження та фінансування кредиту.

Процес оформлення іпотечного кредиту є критично важливим етапом у процесі купівлі житла, оскільки він допомагає переконатися, що позичальник має можливість погасити кредит, а майно, яке купується, є хорошою заставою.

Таким чином, як для кредиторів, так і для покупців важливо, щоб процес оформлення іпотеки був максимально швидким і точним.

У цій публікації ми надамо детальний огляд оформлення іпотечного кредиту, відповідні кроки та те, як технологія OCR і наномережі можуть допомогти покращити цей процес.

Що таке іпотека?

Видача іпотечного кредиту – це процес, за допомогою якого позичальник подає заявку на отримання кредиту на нове житло, а кредитор обробляє цю заявку.

Це може включати різноманітні дії, такі як попереднє затвердження, подання заявки, андеррайтинг і закриття. Комісія за надання позики – це плата позикодавця за оформлення позики, яка зазвичай становить відсоток від загальної суми позики.

Процес створення має на меті оцінити кредитоспроможність позичальника, а також вартість і стан майна, що купується. Після оформлення позики та оформлення документів кошти виплачуються, а процес іпотеки завершується.

Вимоги до оформлення іпотечного кредиту

Щоб успішно отримати іпотечний кредит, необхідно виконати ряд вимог. Важливо зазначити, що вони можуть відрізнятися від кредитора до кредитора, а також можуть залежати від типу позики, яку шукають (наприклад, FHA, VA, звичайна позика) або розташування нерухомості.

Крім того, на вимоги можуть впливати нові правила та закони.

Ось деякі з вимог:

1. Підтвердження кредиту та доходу: Кредитори зазвичай перевіряють кредитну історію та кредитну історію позичальника, щоб визначити його кредитоспроможність. Це включає перевірку на наявність банкрутств, викупу та інших негативних кредитних подій. Кредитори також перевірятимуть дохід позичальника, щоб переконатися, що у нього достатньо грошей для здійснення щомісячних платежів за іпотекою.
2. Огляд трудової історії: Кредитори переглянуть історію зайнятості позичальника, щоб переконатися, що він має стабільне джерело доходу та, ймовірно, матиме його й надалі. Це включає перевірку поточної роботи та доходу позичальника, а також будь-якої попередньої роботи.
3. Оцінка майна: Кредитори оцінять майно, що купується, щоб визначити його вартість і переконатися, що воно відповідає вказівкам кредитора. Це включає перевірку майна та оцінку, яка визначить вартість майна та переконається, що воно відповідає місцевим будівельним нормам і стандартам безпеки.
4. Передоплата: Багато кредиторів вимагають від позичальників внести початковий внесок, який є відсотком від вартості покупки нерухомості, який необхідно сплатити наперед. Перший внесок використовується як застава та знижує ризик для кредитора. Як правило, позичальники повинні внести початковий внесок у розмірі від 3% до 20% від вартості покупки.
5. Підтвердження страхування: Кредитори, як правило, вимагають від позичальників страхування майна для захисту від пошкодження чи втрати. Це може включати страхування власників житла, іпотечне страхування та страхування від повеней, залежно від розташування нерухомості та вказівок кредитора.
6. Інша документація: Кредитори можуть вимагати іншу документацію, таку як податкові декларації, платіжні квитанції, банківські виписки та підтвердження активів, щоб перевірити фінансову інформацію позичальника та переконатися, що він має можливість погасити позику.

Етапи процесу оформлення іпотечного кредиту

Виникнення іпотечного кредиту – це процес створення нового іпотечного кредиту.

Це включає кілька етапів, починаючи з етапу попередньої кваліфікації, коли позичальник надає свою фінансову інформацію кредитору.

Потім кредитор використовує цю інформацію, щоб визначити, скільки позичальник може дозволити собі позичити та на яких умовах.

Цей детальний процес включає наступні кроки, але не обмежується ними.

1. додаток: Позичальник подає кредитору заявку, яка містить особисту та фінансову інформацію.
2. Попереднє схвалення: Кредитор переглядає інформацію про позичальника та надає попереднє схвалення, яке вказує на те, що позичальник, швидше за все, буде схвалений на позику.
3. Оцінка майна: Кредитор оцінює майно, що купується, щоб визначити його вартість і переконатися, що воно відповідає вказівкам кредитора.
4. Андеррайтинг: Кредитор розглядає всю інформацію, надану позичальником, і приймає остаточне рішення щодо схвалення кредиту.
5. Закриття: Після схвалення кредиту починається процес закриття, який включає підписання кредитних документів та передачу права власності на майно.

Як OCR і Nanonets можуть допомогти з оформленням іпотечного кредиту

Одним із найбільш трудомістких і схильних до помилок кроків у процесі оформлення іпотеки є ручне введення даних і перегляд інформації та документації позичальника. Тут можуть допомогти OCR (оптичне розпізнавання символів) і наномережі.

OCR – це технологія, яка дозволяє комп’ютерам розпізнавати та витягувати текст із зображень, наприклад зі сканованих документів. Nanonets — це платформа оптичного розпізнавання символів на основі штучного інтелекту, яку можна навчити автоматично класифікувати та отримувати інформацію з цих зображень або документів, наприклад особисту інформацію, доходи та історію зайнятості.

Використовуючи OCR і Nanonets для автоматизації обробки іпотечних кредитів або андерайтингу, кредитори можуть значно скоротити час та Помилки пов’язані з ручним введенням і переглядом даних.

Кредитори можуть автоматизувати процес андерайтингу, включаючи перегляд інформації про позичальника та визначення його кредитоспроможності. Це може включати аналіз кредитної оцінки позичальника, доходу та історії зайнятості, а також вартості та стану майна.

Кредитори також можуть автоматизувати процес керування та зберігання документів, таких як іпотечні заявки та супровідна документація. Це може включати автоматичне впорядкування та зберігання документів, а також забезпечення отримання та перегляду всієї необхідної документації.

Крім того, моделі машинного навчання можна навчити виявляти шаблони та аномалії в даних, які можуть вказувати на потенційне шахрайство. Це може включати виявлення невідповідностей в інформації про позичальника, як-от невідповідність імені чи адреси, або підозрілу діяльність на майні, як-от кілька заявок на те саме майно.

Усі перераховані вище кроки можуть допомогти заощадити час і зменшити кількість помилок, а також покращити дотримання нормативних документів. Таким чином, автоматизований андеррайтинг може забезпечити швидше схвалення кредитів, менші витрати на обробку, ризики та помилки, призводить до покращений бізнес і клієнтський досвід.

Висновок

Підводячи підсумок, зазначимо, що оформлення іпотечного кредиту є критично важливим кроком у процесі купівлі житла та включає низку вимог і етапів.

Використовуючи OCR і Nanonets, кредитори можуть автоматизувати обробку іпотечних кредитів і андеррайтинг, що може призвести до швидшого схвалення кредитів і зниження витрат на обробку, ризиків і помилок, що призведе до покращення загального ділового досвіду та обслуговування клієнтів. Почати .

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/