Керуючись подіями. Знайте відгуки своїх клієнтів... Так, це неминуче (Джейсон Грассо)

У розмові з клієнтами про їхню стратегію щодо постійного або подієвого підходу до ризику «Знай свого клієнта» («KYC») існує дві різні групи: фірми, які почали впроваджувати подійний підхід KYC, і ті, які цього не зробили, але розуміють
що їм знадобиться в майбутньому. 

Зміни та трансформація важкі. Компанії повинні дотримуватися вимог, а також керувати клієнтським досвідом. Перехід від типового циклу періодичного огляду тривалістю 1,3, 5 і XNUMX років до циклу, що керується подіями, не обов’язково повинен бути «все або нічого». 

Підхід на основі ризику з використанням цілеспрямованої належної перевірки

Існує кілька підходів, які фірми можуть застосувати, щоб перевести свої перевірки належної обачності з періодичних на перевірки на основі подій. Найпоширеніший підхід полягає у визначенні набору ключових даних, які становлять найбільший ризик. Наприклад, це може бути зміна адреси,
зміна структури власності тощо. Використовуючи цей підхід до цільової перевірки, фірми можуть застосувати ці зміни, щоб ініціювати нову перевірку. Компанії можуть піти ще далі й додати правила до цих змін даних. Наприклад, якщо клієнт має адресу в
одна конкретна країна ініціює нову належну перевірку, лише якщо вона переходить на іншу країну, яка знаходиться за межами поточного діапазону ризиків попередньої країни. 

Крім того, було помічено, що фірми починають трансформацію KYC від періодичної до подій у певних сферах діяльності. Наприклад, клієнти запустили програму KYC на основі подій у своїй лінійці комерційних банків із далі
подальше розгортання в інших підрозділах.

Однією з проблем щодо переходу від періодичного до KYC, керованого подіями, є потенційний обсяг ризиків для клієнтів. Більшість клієнтської бази матиме несуттєві події, які можна вирішити за допомогою комбінації правил і прямої обробки. 
З огляду на те, як під час останніх подій глобальні санкції застосовувалися більш широко, фірми, які переходять на процес KYC, керований подіями, краще справлятимуться з поточним ризиком клієнтської бази та будуть краще підготовлені для управління ризиком репутації. 

Регуляторні очікування

Регуляторні органи почали зважувати поточну належну перевірку KYC. В Іспанії була внесена поправка до Закону про королівський указ, згідно з якою належна обачність повинна проводитися в той час, коли змінюються обставини клієнта. 

Поширеною помилкою є те, що KYC на основі подій або безстроковий KYC має бути «все або нічого». Так, через кілька років регулюючі органи можуть вимагати як такі, але наразі фірми мають можливість почати планувати найближче майбутнє. Як професіонали комплаєнсу
знайте, що краще мати план, коли регулятори ставлять запитання, а не мати план, який диктують фірмі.