Незважаючи на те, що безфілійна банківська система все більше поширюється, деякі клієнти все ще не бажають повністю переходити на безфілійну банківську модель. Звичайно, причина цього не далеко від переваг розгалужене банківське обслуговування системні пропозиції. Наприклад, ми всі знаємо, наскільки чутливими є фінансові питання. Більшість людей віддали б перевагу управлінню своїми коштами фінансовим установам, які мають фізичні філії, а не установам без філій, які можна ідентифікувати. Протягом багатьох років ця система переконань підтримувала зростання роздрібний банкінг у різних вікових класах.
Однак зростання цифровізації та схильність молодого покоління до доступу до зручних, швидких, надійних і через інтернет-банкінг викликає занепокоєння більшості роздрібних банків. У результаті роздрібні банки активізували пропозиції роздрібні банківські послуги своїм онлайн-клієнтам. Але тоді, що таке роздрібний банкінг, і чим він відрізняється від роздрібного банкінгу цифровий роздрібний банкінг?
Цифрова роздрібна банківська платформа
Ваш швидкий шлях до створення банку без відділення
Rвизначення електронного банківського обслуговування
Коли люди говорять про похід у банк, щоб відкрити рахунок, зробити депозит або зняти гроші, вони мають на увазі роздрібний банкінг. Роздрібний банкінг — це банківська модель, операційною метою якої є надання грошових послуг, необхідних для повсякденної діяльності окремих споживачів у географічній зоні. У цій банківській системі потреби окремих споживачів витісняють потреби корпоративних організацій, і тому послуги налаштовані на задоволення потреб людей у їхній повсякденній діяльності. Їхня мета допомогти окремим клієнтам краще планувати та управляти своїми фінансами принесла їм назву споживчого банківського обслуговування або особистого банківського обслуговування.
Щоб надати певний контекст для роздрібного банківського обслуговування, давайте перевіримо деякі з них роздрібні банківські продукти та послуги.
- Відкриття рахунку та накопичення
- Переказ готівки
- Оформлення особистих кредитів
- Послуги сейфа
- Випуск та обслуговування дебетових і кредитних карток
- Іноземні операції
- Оформлення іпотечних кредитів
- Депозитний сертифікат тощо
Основне банківське програмне забезпечення з вихідним кодом
Цифрове базове рішення для необанку
Роздрібний банкінг проти retail цифровий банкінг
Як ми обговорювали раніше, роздрібні банки – це просто ті банки, які ми бачимо навколо нас і з якими щодня здійснюємо операції. Заковика з роздрібна банківська система полягає в наступному: це банківська модель, орієнтована на споживача, яка пропонує основні грошові послуги. Деякі приклади роздрібних банків включають Stand Chartered Bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo тощо.
Роздрібні банківські послуги включають відкриття та перевірку рахунків, обробку особистих позик, заощадження, переказ коштів тощо. Уявіть собі, що ви виконуєте всі ці фінансові дії через безфілійні інтернет-платформи. Ось що цифровий роздрібний банкінг передбачає. Для ясності цифровий роздрібний банкінг це онлайн-версія роздрібного банківського обслуговування, оскільки вона має відношення до пропозиції роздрібні банківські послуги але з використанням лише цифрових інструментів.
Роздрібний банкінг проти комерційного банкінгу
In роздрібний банкінгБанк зосереджується на пропонуванні фінансових і допоміжних послуг, спрямованих на задоволення грошових потреб індивідуальних клієнтів у їхній повсякденній діяльності. З іншого боку, комерційний банкінг описує систему банківської справи, послуги якої налаштовані на задоволення потреб корпоративних установ і державних організацій. Нерідко більшість банків використовують обидві банківські системи, і це пов’язано з перевагами, які ці системи пропонують банку.
В управлінні банком як комерційні, так і роздрібні банківські системи працюють рука об руку, щоб зберегти прибутковість банку. Давайте розглянемо це в контексті, чи не так? The роздрібна банківська система допомагає банку зібрати достатній обсяг ліквідності за рахунок вкладів, зроблених окремими споживачами. У той же час комерційна банківська система є місцем, де кошти використовуються у формі позик суб’єктам господарювання та державним організаціям, які, у свою чергу, сплачують відсотки банку.
Локальна платформа цифрового гаманця
Тенденції, що рухають retail banking iпромисловість
-
Залежність від Інтернету
У відповідності з вчитися, багато клієнтів, особливо повільні цифрові адаптери, були змушені переключитися на онлайн під час карантину. Те, як люди роблять покупки та використовують роздрібний інтернет-банкінг змінився назавжди, особливо для споживачів віком 65 років, що більш ніж утричі перевищує частку покоління Zs. Залежність від цифрових точок взаємодії на цьому шляху швидко зросла, що спонукало роздрібні підприємства переглянути свої пропозиції та відповідати очікуванням нових клієнтів, пропонуючи свої продукти та послуги через роздрібний цифровий банкінг.
-
Збалансування
Хоча більшість роздрібний банкінg і продажі продовжують відбуватися у фізичних місцях, розподіл відвідувачів змінився. У 2022 і навіть у 2023 році вибір онлайн-магазинів перевершить продажі на головних вулицях, торгових центрах і в центрі міста. Люди продовжуватимуть хвилюватися через вірус, захочуть отримати більше послуг з дому, а опції роздрібної торгівлі в Інтернеті пропонують такий зручний пункт призначення. Однак, оскільки споживачі очікують все більше і більше цифрових орієнтованих шляхів покупців, які плавно інтегрують цифрові точки дотику у фізичне середовище для підвищення зручності, мета магазинів продовжуватиме швидко змінюватися.
-
Порушення в ланцюзі поставок
Пандемія підкреслила крихкість складних глобальних ланцюгів постачання, і ми очікуємо, що проблеми голоду залишаться протягом 2022 року. Значними проблемами стануть зростання транспортних витрат, вартості робочої сили, мит, зборів, нестача перевізників і порушення кордонів країн. Наявність запасів залишатиметься важкою, що може посилити проблему для таких організацій, як роздрібні банки, які хочуть розширити свій ланцюжок поставок і зменшити залежність від модулів часу, що штовхаються.
-
Стратегія чистих нульових викидів
Роздрібний банкінг зіткнеться з більшим тиском, щоб забезпечити чудову прозорість щодо основних викидів, включаючи амбітні та вимірні цілі. Відповідно до дослідження, лише близько половини публічних роздрібних банків Великобританії мають нульову емісію, а серед тих, які мають, середній час до нульової чистої емісії становить приблизно 22 роки.
Уряд, споживачі, інвестори та навіть внутрішні працівники компанії чинили б більший тиск на корпорації, щоб вони діяли правильно. Великі роздрібні торговці чинитимуть посилений тиск на своїх постачальників, чесно кажучи про основні викиди, а ефективність і амбіції стануть набагато важливішим аспектом у виборі постачальників для роздрібних торговців.
-
Захист прибутковості
Перед пандемією прибутковість роздрібного банківського обслуговування перебувала під серйозною напругою, а доходи до оподаткування найвідоміших роздрібних торговців за останнє десятиліття впали майже вдвічі, впавши до 9.2% у 2012 році та 5.1% у 2021 році. Рентабельність скоротилася через зростання витрат, жорстку конкуренцію та перехід до онлайн-діяльності . Зокрема, зрушення в сторону ІТ роздрібний банкінг залишив у багатьох роздрібних торговців більше фізичних торгових точок, ніж вони могли б комерційно виправдати, що часто прив’язує їх до структур, які перешкоджають їхній здатності впроваджувати бізнес-моделі так швидко, як їм це потрібно.
Одночасно знадобляться значні витрати для підвищення ефективності онлайн-операцій. Автоматизовані системи диспетчеризації, наймання спеціалістів із обробки даних або запровадження складніших маркетингових кампаній – це всі можливості. Ця цифрова трансформація створить нові перешкоди в усьому ланцюжку створення вартості, що призведе до збільшення витрат.
Як працює роздрібний банкінг і отримує прибуток
Як і в усіх суб’єктах, що пропонують продукти та послуги, головною рушійною силою є отримання прибутку. Така ж логіка доходів керує банківським сектором. Роздрібні банки отримують дохід від комісій і відсотків, які вони сплачують за послуги, які вони надають населенню. Наприклад, коли відкритий рахунок у роздрібному банку, ви можете зробити депозит. Гроші, які ви вносите, не лежать на вашому рахунку. Швидше, цевони використовуються для функціонування кредитних установ. Інші користувачі банку позичають ці кошти, а банк отримує дохід у вигляді відсотків за позичені кошти.
Крім того, послуги роздрібного банкінгу генерувати дохід від розбіжностей у процентних ставках. Наприклад, роздрібний банк обіцяє вам відсотки від 4% до 5%, якщо ви деякий час не торкаєтеся своїх грошей. Але банк видасть вам кредит на придбання житла чи автомобіля за ставкою від 10% до 15%. Надання споживчих кредитів є важливою стратегією, завдяки якій роздрібні банки отримують прибуток.
Крім того, роздрібні банки стягують невелику комісію за обслуговування деяких допоміжних послуг. Кілька прикладів: щомісячні витрати, витрати за кредитною карткою та овердрафт. Це стратегії роздрібних банків, щоб залишатися прибутковими.
Примітка: стратегії отримання прибутку також стосуються роздрібний цифровий банкінг.
Корпоративне банківське рішення
Види роздрібного банківського обслуговування
Є дві основні категорії роздрібна банківська система, і вони включають:
- Масовий роздрібний банкінг: Тут банк зосереджується на наданні основних грошових послуг великій кількості людей. Метою такого банку є створення великої кількості клієнтів, які за допомогою своїх депозитів забезпечують постійний доступ до коштів банку для ведення своєї діяльності. Масовий роздрібний банкінг підрозділяється на:
- Громадські банки: цей тип банків надає основні грошові послуги особам із низьким середнім доходом у певній громаді.
- Поштово-ощадна система: цей тип банківська роздрібна система обслуговує індивідуальних споживачів, які не мають доступу до належного банку, безпечного та захищеного шляху для внесення своїх грошей.
- Роздрібний банкінг класу: Class роздрібний банкінг надає грошові послуги дуже обмеженому, але унікальному сегменту клієнтів. Клієнти в цьому сегменті визначаються багатими людьми, якими вони керують, і зазвичай це еліта суспільства, яка займається бізнесом, який є дуже вигідним для банку. Найпопулярнішими в цій категорії є Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase і Credit Suisse.
Переваги роздрібного банківського обслуговування
Якщо ви дивитесь на роздрібна банківська система з точки зору ресурсів і активів, переваги роздрібного банківського обслуговування для банку та економіки безперечні. Давайте розглянемо деякі з цих переваг.
- Розбудова бренду: The роздрібна банківська система обслуговує багатьох людей, які віддають перевагу проведенню транзакцій у філіалі фінансового будинку. Звичайно, залучення великих індивідуальних споживачів гарантує наявність достатньої ліквідності для надання кредитів іншим споживачам. Але, з іншого боку, це підвищує обізнаність про банк. Чим більше людей заходять до банку для здійснення операцій, тим вищі шанси зберегти уявну картину банку, що добре для створення бренду.
- Постійна ліквідність із необоротними відсотками: вклади роздрібних клієнтів є стабільними та створюють основні депозити. За такими депозитами відсотки не підлягають обігу. Отже, залишається менше місця для переговорів щодо додаткових інтересів. Оскільки вони обслуговують багатьох людей, вони також мають доступ до великих коштів.
- Поліпшити відносини з клієнтами: Роздрібний банкінг має кращий показник управління клієнтами, що, у свою чергу, допомагає створити віддану та лояльну клієнтську базу
- Збільшення диверсифікації: за допомогою роздрібних банківських послуг банки тепер можуть вивчати більше побічних бізнесів, таких як пенсійні схеми, оформлення іпотечних кредитів, пайові фонди тощо. Збільшуючи обсяги виробництва, роздрібні банки сприяють економічному прогресу та відродженню країни.
- Роздрібний банкінг надає швидкі та легкі пільгові кредити споживачам, покращуючи таким чином рівень життя осіб із низьким і середнім доходом.
Недоліки роздрібного банківського обслуговування
- Підвищення рівня довгострокових кредитів, які стають непрацюючими активами: існує висока ймовірність того, що споживачі не виплатять довгострокові кредити в роздрібних банках, які можуть стати непрацюючими, якщо за ними не буде належного нагляду.
- Роздрібні банки несуть великі витрати на людські ресурси, щоб стежити за багатьма виплаченими позиками.
Майбутнє роздрібного банківського обслуговування
Із закриттям багатьох відділень банків, зокрема в Сполучених Штатах, роздрібний банкінг промисловість за останні роки зазнала значних змін. Хоча визначити точну причину цих закриття неможливо, враховуючи поточний стан роздрібний інтернет-банкінг, немає сумніву, що онлайн- і мобільний банкінг відіграє певну роль у всіх цих труднощах. Експерти вважають, що ця тенденція збережеться в сегменті роздрібного банківського обслуговування, як це було протягом останніх 25-30 років, коли уряд дерегулював діяльність банків. Однак слід зазначити, що не всі роздрібні банки закривають відділення; деякі створюють кредитні спілки.,
Постачальник цифрової банківської платформи
Впровадження цифровізації породило багато сучасних банківських моделей, які пропонують банківські послуги без відділення. Ці банки використовують вдосконалені фінтех-рішення, щоб пропонувати людям швидкі, безпечні та безперебійні базові банківські послуги. Оскільки безфілійний банкінг стає все більш популярним, а попит на цифрові банки зростає, створювати нові цифрові банки легше, якщо ви використовуєте готове рішення, подібне до Платформа цифрового роздрібного банківського обслуговування SDK.finance. Завдяки білій платформі роздрібного банківського обслуговування SDK.finance новий банківський продукт можна запустити в кілька разів швидше, ніж створити його з нуля. Базуючи свій neobank на надійному транзакційному ядрі, створеному командою експертів із понад 15 роками розробки банківського та платіжного програмного забезпечення, ви зможете зосередитися на залученні величезної клієнтської бази та покращенні обслуговування клієнтів.
Повідомлення Роздрібний банкінг: тенденції та майбутнє вперше з'явився на SDK.finance – програмне забезпечення White Label Digital Core Banking.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- здатність
- МЕНЮ
- доступ
- доступ до
- За
- рахунки
- через
- діяльності
- доповнення
- Прийняття
- Переваги
- у віці
- ВСІ
- хоча
- честолюбний
- Америка
- кількість
- Застосовувати
- ПЛОЩА
- навколо
- активи
- Активи
- залучення
- Автоматизований
- наявність
- доступний
- середній
- обізнаність
- Банк
- Банк Америки
- Banking
- Банки
- ставати
- становлення
- Переваги
- марка
- будувати
- Створюємо
- бізнес
- підприємства
- Кампанії
- автомобіль
- Cards
- нести
- Залучайте
- Категорія
- Викликати
- ланцюг
- шанси
- заряд
- вантажі
- Дипломований
- погоня
- контроль
- вибір
- Citigroup
- Місто
- клас
- клієнтів
- закриття
- закриття
- Приходити
- комерційний
- комерційно
- співтовариство
- компанія
- порівняний
- конкурс
- повністю
- комплекс
- Вважати
- споживач
- Споживачі
- продовжувати
- сприяти
- зручність
- Зручний
- Core
- Корпоративний
- корпорації
- витрати
- може
- країна
- створювати
- створення
- кредит
- кредитна картка
- credit suisse
- Кредитні спілки
- критичний
- вирішальне значення
- Поточний
- Поточний стан
- клієнт
- Клієнти
- митний
- щодня
- дані
- Дебетові картки
- десятиліття
- присвячених
- Попит
- призначення
- розробка
- відрізняються
- різний
- важкий
- цифровий
- цифровий банкінг
- цифрове перетворення
- цифровий гаманець
- Зрив
- розподіл
- водіння
- під час
- Доходи
- Економічний
- економіка
- ефективність
- випромінювання
- викиди
- співробітників
- юридичні особи
- Навколишнє середовище
- істотний
- і т.д.
- Приклади
- відмінно
- Розширювати
- очікувати
- очікування
- витрати
- експерт
- Особа
- ШВИДКО
- швидше
- жорстокий
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- Фінансові установи
- FinTech
- Перший
- Сфокусувати
- після
- Для споживачів
- форма
- від
- засоби
- майбутнє
- породжувати
- покоління
- географічні
- отримання
- Глобальний
- мета
- буде
- добре
- Уряд
- урядові
- Зростання
- Зростання
- сильно
- допомогу
- допомагає
- тут
- Високий
- вище
- Виділено
- Наймання
- Головна
- будинок
- Як
- Однак
- HTTPS
- величезний
- людина
- Людськими ресурсами
- голод
- Перешкоди
- здійснювати
- неможливе
- удосконалювати
- поліпшений
- поліпшення
- включати
- У тому числі
- Дохід
- Augmenter
- збільшений
- зростаючий
- індивідуальний
- осіб
- екземпляр
- установи
- інтегрувати
- інтерес
- Процентні ставки
- інтернет
- Інтернет на основі
- введення
- Інвестори
- питання
- питання
- IT
- подорож
- JPMorgan
- jpmorgan погоня
- тримати
- Знати
- праця
- великий
- запущений
- Залишати
- обмеженою
- ліквідності
- життя
- Кредити
- місць
- блокування
- Довго
- довгостроковий
- подивитися
- шукати
- лояльний
- made
- обслуговування
- основний
- зробити
- Робить
- управляти
- управління
- Маркетинг
- середа
- засідання
- психічний
- може бути
- Mobile
- модель
- Моделі
- Грошові
- гроші
- щомісячно
- більше
- найбільш
- Найбільш популярний
- необхідно
- потреби
- номер
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- Пропозиції
- онлайн
- відкрити
- відкриття
- операційний
- операція
- операції
- Опції
- організації
- Інше
- пандемія
- приватність
- особливо
- Платити
- оплата
- пенсія
- Люди
- продуктивність
- виконанні
- постійно
- персонал
- осіб
- перспектива
- фізичний
- картина
- платформа
- Платформи
- ігри
- басейн
- популярний
- можливостей
- представити
- тиск
- первинний
- Проблема
- обробка
- Product
- Продукти
- Прибуток
- прибутковий
- видатний
- забезпечувати
- забезпечує
- громадськість
- мета
- Швидко
- швидко
- ранжування
- ставки
- RE
- останній
- зменшити
- відносини
- надійний
- опора
- залишатися
- вимагати
- ресурс
- ресурси
- в результаті
- роздрібна торгівля
- Роздрібне банкінг
- роздрібної торгівлі
- revenue
- підвищення
- Роль
- біг
- сейф
- продажів
- то ж
- економія
- схеми
- Вчені
- Sdk
- безшовні
- плавно
- сектор
- Забезпечений
- сегмент
- вибір
- обслуговування
- Послуги
- зсув
- покупка
- нестача
- значний
- з
- сайти
- невеликий
- суспільство
- М'який
- Софтвер
- розробка програмного забезпечення
- рішення
- Рішення
- деякі
- standard
- стан
- Штати
- залишатися
- Як і раніше
- акції
- магазинів
- стратегії
- Стратегія
- постачальники
- поставка
- ланцюжка поставок
- Ланцюги постачання
- Підтриманий
- перемикач
- система
- Systems
- балаканина
- команда
- Команда
- річ
- три
- через
- по всьому
- час
- times
- інструменти
- до
- трансакцію
- Transactions
- переклад
- Перетворення
- прозорість
- транспорт
- Тенденції
- Uk
- при
- Союзи
- створеного
- United
- Сполучені Штати
- us
- використання
- користувачі
- зазвичай
- значення
- продавець
- версія
- вірус
- Wallet
- Wells Fargo
- Що
- Що таке
- в той час як
- ВООЗ
- вилучати
- в
- без
- Work
- працює
- б
- років
- вашу
- нуль