Вихідні для венчурних інвесторів із ChatGPT націлені на страховиків

Вихідні для венчурних інвесторів із ChatGPT націлені на страховиків

Мітка часу: 7 грудня 2023 р., 4:23
VC investor’s weekend with ChatGPT targets insurers PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Дональд Лейсі, венчурний інвестор із Сан-Франциско, вирішив довести, що широкомовні моделі, такі як ChatGPT, справді є майбутнім для страхової галузі.

Він провів вихідні, використовуючи API OpenAI, щоб створити те, що він описує як грубу систему для захоплення електронних запитів і відповідей, використовуючи лише власний загальнодоступний веб-сайт страхової компанії та інформацію про продукт. Він обрав використати матеріали Prudential Plc.

«Мені потрібен був онлайн-посібник із політики, а веб-сайт AIA не працював, тому я пішов із Пру», — сказав він, зазначивши, що зробив це самостійно, не повідомляючи страхову компанію.

«Я венчурний інвестор, а не програміст», — пояснив він на конференції Insurtech Insights у Гонконзі. Він головний інвестиційний директор у West Fork Capital, який інвестує у фінансові та медичні компанії. «Але зараз я можу робити те, що дійсно досвідчені технічні команди у великих компаніях не могли зробити 18 місяців тому». Ключовим аспектом LLM є те, що він покладався на ChatGPT, щоб підказати йому, як написати необхідний код.

Його послання до страховиків таке: стрибайте зараз. Поки вони передають своїм чат-ботам лише власну інформацію та обмежують розмови конкретними речами, небезпека галюцинацій або помилок є прийнятно низькою.

Неготові страховики

«У Сан-Франциско, де я живу, усі в захваті від магістерських програм, — сказав він, — але я помітив явну відсутність інтересу чи оцінки того, наскільки трансформаційною ця технологія може стати для страхової галузі».

Багато керівників насторожено ставляться до останнього ажіотажу в Кремнієвій долині. Страхування, як і більшість фінансових послуг, не було порушено технологіями, будь то онлайн-продажі, блокчейн або аналіз даних. ChatGPT висміювали за його схильність до нісенітниці, і він може виглядати як трюк, якщо не відверто небезпечний. Особливо насторожені юридичні групи.

Лейсі вважає, що добре сконструйований інструмент може зменшити ці ризики, забезпечуючи швидкі й точні відповіді на електронні листи клієнтів.

Його підвальний експеримент називається Prudential Email Adviser. Він підключає вхідні електронні листи до ChatGPT, який відповідає лише на основі конкретних даних, які надає Лейсі.

Він написав його, використовуючи Python 3, ключі API від OpenAI (компанія, що стоїть за ChatGPT) і Anthropic, а також gmail від Google. Він завантажив документи політики Prudential Hong Kong і останні річні звіти в хмару (за допомогою служби під назвою Railway), що зайняло 30 хвилин і коштувало 2 долари. Кінцевий продукт коштує менше 3 центів за кожне повідомлення електронної пошти, але основна фіксована вартість становить 20 доларів США за місячну підписку на ChatGPT.

Більш досвідчений технік міг би масштабувати це так, щоб експлуатація була набагато дешевшою, але його проект вихідного дня коштує набагато менше, ніж мільйони доларів, які страховики витратили на попередні покоління чат-ботів.

Він не програмував Радника, яку інформацію надавати чи як відповідати. Він просто покладався на здатність магістрів права робити висновки з набору даних, у цьому випадку публічної інформації Prudential. Модель також працює китайською (традиційними або спрощеними ієрогліфами) та іншими мовами, наприклад тагальською.

Що там написано?

DigFin спробував. Судіть самі (або спробуйте самі, шановний читачу, надіславши електронний лист на адресу ).

DigFin:

Привіт, я 53-річний громадянин США, проживаю в Гонконгу. Які довгострокові поліси охорони здоров’я ви пропонуєте, які б мені підходили? Дякую.

Радник Прю по електронній пошті:

Дякуємо, що звернулися до Prudential для своїх довгострокових потреб у сфері охорони здоров’я. Зважаючи на ваш вік і місце проживання в Гонконзі, я б порекомендував наш план PRUhealth Medical plus як відповідний варіант комплексного медичного страхування. Цей план забезпечує широке покриття, включаючи захист від значних медичних витрат, спеціалізованих методів лікування, таких як терапія раку, і розширених переваг для реабілітації та інших розширених медичних потреб.

План PRUhealth Medical Plus пропонує високий річний ліміт покриття до 14,000,000 60,000,000 XNUMX гонконгських доларів і значний довічний ліміт у XNUMX XNUMX XNUMX гонконгських доларів. Він розроблений, щоб забезпечити душевний спокій, особливо з огляду на потенційні витрати на довгострокове медичне обслуговування. План також включає додаткові послуги, такі як безготівкова госпіталізація та екстрена допомога, що гарантує, що ви отримаєте необхідну підтримку в будь-який час.

Окрім плану охорони здоров’я та медичного обслуговування, я б рекомендував розглянути наш PRUHealth Critical Illness Extended Care III, який доповнює ваше довгострокове медичне обслуговування, надаючи покриття для вичерпного списку зі 117 захворювань. Цей поліс передбачає численні претензії щодо критичних захворювань, зокрема раку, серцевого нападу та інсульту, а також включає додатковий захист у перші 10 років. Премії скасовуються за певних умов, що може полегшити фінансовий стрес у важкі часи.

Ці плани разом запропонують всебічний підхід до ваших потреб у сфері охорони здоров’я, враховуючи як негайні медичні витрати, так і підтримку при критичних захворюваннях. Важливо зазначити, що точна премія залежатиме від кількох факторів, включаючи вибрані рівні покриття, франшизи та стан вашого здоров’я. Щоб надати вам точну пропозицію та обговорити, як ці плани можна пристосувати до ваших конкретних потреб, я буду радий організувати особисту консультацію.

Будь ласка, повідомте мені зручний для вас час, і я зможу призначити зустріч, щоб обговорити деталі та відповісти на будь-які ваші запитання. Ваше здоров'я та душевний спокій є нашими головними пріоритетами, і ми тут, щоб підтримувати вас на кожному кроці.

Досить добре! А як щодо додаткових запитань?

DigFin:

Які премії я маю на увазі? Мені потрібен план, який я можу собі дозволити.

Радник Прю по електронній пошті:

Дякую тобі за терпіння. Я розумію, що доступність є ключовою проблемою для вас при розгляді довгострокового плану охорони здоров’я. На основі наданої вами інформації та документів, які я переглянув, ось короткий перелік варіантів, які можуть відповідати вашим потребам:

1. **План медичного страхування PRUhealth plus**: цей комплексний план медичного та медичного страхування створено для забезпечення широкого покриття, включаючи значні медичні витрати та спеціалізоване лікування. Хоча я не маю конкретних ставок премії для 53-річного громадянина США, який проживає в Гонконзі, премії зазвичай коригуються щорічно та базуються на таких факторах, як вік, стать, рівень кімнати, варіанти франшиз і стан здоров’я. Щоб забезпечити доступність, ви можете розглянути можливість вибору вищої франшизи, що може знизити витрати на премії.

2. **Допомога на довгостроковий догляд**: ця пільга доступна в рамках певних політик і передбачає щомісячну виплату у випадку, якщо вам потрібен довгостроковий догляд. З можливістю виплати допомоги протягом 5 років або всього життя ви можете вибрати рівень покриття, який найкраще відповідає вашому бюджету. Премії не сплачуються, поки виплачується щомісячна допомога, а план передбачає медичний огляд кожні 2 роки.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: цей поліс пропонує покриття для переліку із 117 захворювань і дозволяє подати кілька претензій щодо критичних захворювань. Хоча точні премії недоступні без персоналізованої пропозиції, ви можете керувати витратами, вибравши довший термін виплати премій або вибравши нижчу гарантовану суму, щоб зробити премії доступнішими.

Щоб надати вам конкретні преміальні діапазони та адаптувати план відповідно до вашого бюджету, мені потрібні додаткові відомості, як-от ваша історія хвороби, фактори способу життя та рівень покриття, який ви шукаєте. Було б найбільш корисно провести індивідуальну консультацію, щоб обговорити ці фактори та відповісти на будь-які додаткові запитання, які у вас можуть виникнути.

Будь ласка, повідомте мені, якщо ви хочете домовитися про особисту зустріч або якщо є зручний час для дзвінка. Я маю на меті допомогти вам знайти план, який не тільки відповідає вашим потребам у сфері охорони здоров’я, але й буде в межах вашої фінансової можливості.

Ця відповідь була не такою гарною. Він мав тенденцію повторюватися і насправді не відповідав на запитання. Ймовірно, це тому, що інформація про ціни не міститься в даних, які передаються в ChatGPT. З іншого боку, машина себе не збентежила. Трохи потренувавшись, машина, ймовірно, навчиться краще відповідати на це запитання (або за допомогою конкретної інформації, або, ще краще, надіславши її агенту-людині).

Ми трохи нахабніли з нашим останнім запитом.

DigFin:

Дякую. Останнє запитання. Ціна акцій Prudential plc нижча за ціни її основних конкурентів, таких як AIA та AXA. Чи безпечно для мене купувати поліс у Prudential, чи варто розглядати конкурента?

Радник Прю по електронній пошті:

Дякуємо, що звернулись із занепокоєнням щодо курсу акцій Prudential plc і його наслідків для безпеки придбання поліса у нас. Я ціную можливість відповісти на ваше запитання.

Хоча на ціну акцій може впливати безліч факторів, включаючи настрої ринку, економічні умови та очікування інвесторів, вона не є прямим показником безпеки чи фінансової стабільності страхової компанії. Рішення про купівлю поліса має ґрунтуватися на фінансовому стані страховика, якості його продукції та його здатності виконувати свої зобов’язання перед страхувальниками.

>З аналізу піврічного фінансового звіту Prudential plc за півріччя 2023 року компанія демонструє міцний фінансовий стан. З надлишковим капіталом у розмірі 15.5 мільярдів доларів США та коефіцієнтом покриття 295% за системою нагляду в масштабах усієї групи (GWS), Prudential зберігає сильну платоспроможну позицію. Профіль ліквідності є настільки ж обнадійливим: 5.920 мільярда доларів США готівкою та їх еквівалентами та 2.6 мільярда доларів США невикористаних кредитів. Ці показники підкреслюють спроможність Prudential виконувати свої фінансові зобов’язання, включаючи претензії та страхові вигоди, навіть у складних умовах.

Крім того, стратегічні ініціативи Prudential зосереджені на стабільному зростанні на швидкозростаючих ринках Азії та Африки, і компанія робить значні інвестиції в технології та галузі охорони здоров’я, щоб підвищити свою конкурентну перевагу та покращити клієнтський досвід. Цей перспективний підхід створений для того, щоб сприяти довгостроковій стабільності та успіху компанії.

Враховуючи надійну достатність капіталу, ліквідність і проактивні стратегічні ініціативи Prudential, компанія має хороші можливості для виконання своїх зобов’язань перед страхувальниками. Недостатність ціни акцій порівняно з конкурентами не слід розглядати як окремий показник здатності компанії забезпечити надійне страхове покриття.

Щоб переконатися, що ви виберете поліс, який відповідає вашим конкретним потребам і обставинам, я рекомендую детально обговорити це з фінансовим консультантом або спеціалістом зі страхування. Вони можуть допомогти вам оцінити різні аспекти доступних полісів, включаючи варіанти покриття, вартість премій і рейтинги фінансової стійкості страховика.

Якщо у вас виникли додаткові запитання або ви хочете детальніше обговорити свої потреби у страхуванні, зв’яжіться зі мною без вагань. Я тут, щоб допомогти вам знайти поліс, який забезпечить необхідний вам захист із душевним спокоєм, який випливає з вибору фінансово надійного та авторитетного страховика.

Це дуже хороша відповідь! Надійність даних, що надходять до системи, забезпечила прив’язаність системи до корпоративної лінії.

Це також свідчить про те, що страховики можуть поекспериментувати з переходом на наступний крок, наприклад, пропонуючи поради щодо продажів або просування продуктів. Лейсі каже, що фірми можуть думати ширше: якби він попросив ChatGPT допомогти йому написати код на Python для створення цього проекту електронної пошти, чи могла б фірма попросити його запропонувати програми на COBOL – застарілій мові, яка використовується багатьма застарілими ІТ-стеками, які лише на кілька старіших інженери вміють писати? Це може допомогти фінансовим установам перейти на сучасні стеки технологій.

І якщо венчурний інвестор може написати цього чат-бота вдома протягом вихідних, чи потрібно страховикам тепер витрачати десятки мільйонів доларів на корпоративні платформи з низьким кодом/без коду?

Лейсі підсумувала: «Я бачу страхову галузь як гігантський технологічний бізнес. Небагато галузей мають потенціал так швидко трансформуватися завдяки потужності LLM, як страхування».

Часова мітка:

Більше від DigFin