کیا فراڈ فنٹیک کو پیچھے چھوڑ رہا ہے؟

مالیاتی جرائم دنیا بھر میں نئی ​​بلندیوں کو چھو رہے ہیں۔

جسٹس کمیٹی نے انکشاف کیا کہ دھوکہ بازوں نے گزشتہ سال صرف برطانیہ میں ریکارڈ 1.3 بلین پاؤنڈز میں سے صارفین کو دھوکہ دیا۔ یہ بہت بڑی رقم دھوکہ دہی کے بہت سے اندازوں کے ساتھ ساتھ اس کے وسیع اہداف کا نتیجہ ہے، جس میں افراد سے لے کر کاروبار اور حکومتوں تک سبھی شامل ہیں۔

دھوکہ دہی میں بہت زیادہ اضافہ دیکھا گیا ہے، خاص طور پر حالیہ برسوں میں۔ مشکل معاشی ماحول اور CoVID-19 وبائی مرض کے دوران ڈیجیٹل بینکنگ کی طرف منتقلی کی وجہ سے، 2021 کے وسط تک، آن لائن فراڈ میں پچھلے سال کے مقابلے میں 285 فیصد اضافہ دیکھا گیا۔

جزوی طور پر، اس کی اہمیت زیادہ عام طور پر فنٹیک سیکٹر میں دھماکہ خیز نمو کی وجہ سے ہوئی ہے۔ لاگت کو کم کرتے ہوئے موثر اور ہموار صارفین کے تجربات، تیز رفتار فیصلہ سازی اور ادائیگی کے تیز عمل کی فراہمی کے ذریعے، فنٹیک سیکٹر نے تیزی سے توسیع کا مظاہرہ کیا ہے۔

اگرچہ یہ پیشرفت بڑے پیمانے پر مالیاتی خدمات (FS) صنعت کے لیے بہت اہم ہیں، جدت طرازی فکر کے بغیر نہیں آتی۔ آج کے ماحول میں، دھوکہ باز ڈیجیٹل منتقلی کا فائدہ اٹھا رہے ہیں اور اپنے فائدے کے لیے تیار ہوتی ہوئی ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھانے کی کوشش کر رہے ہیں۔

دھوکہ دہی کا بڑھتا ہوا خطرہ

دھوکہ بازوں کے بارے میں سادہ سچائی یہ ہے کہ وہ اکثر ناقابل یقین حد تک تحفے میں جھوٹے ہوتے ہیں۔ وہ سوشل انجینئرنگ کے گھوٹالوں کو تیار کرنے میں ماہر ہیں، جنہیں بعض اوقات جعل سازی کے گھوٹالوں کے نام سے جانا جاتا ہے، جس میں وہ آہستہ آہستہ کسی غیر مشتبہ شکار کے ساتھ اعتماد پیدا کرتے ہیں تاکہ بعد میں انہیں حساس معلومات کو ظاہر کرنے کے لیے دھوکہ دے سکیں۔ ان طریقوں کو استعمال کرنے والے دھوکے باز انفرادی بنیادوں پر لوگوں کو نشانہ بناتے ہیں، لیکن یہ گھوٹالے کئی شکلوں اور سائز میں آ سکتے ہیں۔

مجھے یقین ہے کہ آپ کو کم از کم ایک سرد کال موصول ہوئی ہو گی جو آپ کو پیش آئے کار حادثے کے بارے میں یا کسی دور کے شہزادے کی طرف سے ای میل موصول ہوئی ہو گی جسے آپ کو کچھ رقم بھیجنے کی ضرورت ہے۔ اگرچہ یہ واضح گھوٹالے ہیں اور ہم سب ان کے بارے میں ہنس سکتے ہیں، لیکن زیادہ نفیس اور نقصان دہ گھوٹالوں کی طرف بڑھتا ہوا رجحان ہے جو متاثرین کو طویل عرصے میں متاثر کرتے ہیں، جس کے نتیجے میں متاثرین کے لیے تباہ کن نقصانات ہوتے ہیں۔

بڑے پیمانے پر اسکیمیں اور بوٹ حملے

اگر یہ گھوٹالے اپنے طور پر کافی نہیں تھے، تو وہ اسکیمیں جو ایک ہی وقت میں ایک سے زیادہ اہداف کو بہت بڑے پیمانے پر حاصل کرتی ہیں، بھی تیزی سے پھیل رہی ہیں۔ ہم میں سے بہت سے لوگوں نے پہلے ہی دیکھا ہے کہ یہ کوششیں کتنی طاقتور ہوسکتی ہیں - وبائی مرض کے دوران، NHS ہونے کا دعوی کرنے والے جعلسازوں نے حساس معلومات کے حصول کے مقصد سے ہزاروں افراد کو SMS کے ذریعے نشانہ بنایا، اور انہیں غیر محفوظ ویب سائٹس کی طرف ہدایت کی۔

اس رگ میں، اعلی درجے کے بوٹ حملے اسی طرح کی رسائی حاصل کرنے کے قابل ہیں۔ بوٹس سافٹ ویئر کے چھوٹے ٹکڑے ہیں جو ویب کی درخواستوں کو خودکار کرتے ہیں۔ دائیں ہاتھ میں، وہ انتہائی کارآمد ہیں، لیکن جب ناپاک ذرائع کے لیے تعینات کیا جاتا ہے تو اس کے نتائج سنگین ہو جاتے ہیں۔ چونکہ بوٹس ہیکنگ کی سہولت فراہم کر سکتے ہیں، ان کا استعمال ویب ایپلیکیشنز یا APIs کے خلاف حملوں کو انجام دینے کے لیے ڈیٹا یا حساس معلومات کو دور سے چوری کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے۔ سب سے عام بوٹ حملوں میں سے ایک ویب سکریپنگ ہے، جس میں ڈیٹا کو اسکین کیا جاتا ہے اور دوسری ویب سائٹس سے کاپی کیا جاتا ہے، جس سے ہیکر کو ذاتی تفصیلات اور حساس معلومات حاصل کرنے کی اجازت ملتی ہے۔ بوٹس اپنے آپ کو بے ضرر ایڈونس کا روپ دھارتے ہیں، اس کا مطلب ہے کہ متاثرین کو شاذ و نادر ہی معلوم ہوتا ہے کہ انہیں اس وقت تک نشانہ بنایا گیا ہے جب تک کہ بہت دیر نہ ہو جائے۔

یہ جان لیوا مہارت کا مجموعہ ڈیٹا کی خلاف ورزیوں اور دھوکہ دہی کے ساتھ ساتھ بوٹس بناتا ہے، جو پوری دنیا میں شناختی فراڈ کے سب سے عام مجرموں میں سے ایک ہے۔ ایک بار سیکیورٹی کی معلومات حاصل کرنے کے بعد، دھوکہ باز اپنے شکار کے اکاؤنٹس پر فوری کنٹرول حاصل کر سکتے ہیں یا ان کے نام پر نئے اکاؤنٹس بنا سکتے ہیں۔ اس کی وجہ سے لوگ قرض لیتے ہیں صرف یہ معلوم کرنے کے لیے کہ رقم کسی مجرم کے اکاؤنٹ میں منتقل ہوئی ہے یا ان کی زندگی کی بچت کو ہٹا دیا گیا ہے، جس کے نتیجے میں متاثرہ کے لیے خوفناک نتائج برآمد ہوتے ہیں۔

کوئی بھی صارف دھوکہ دہی سے محفوظ نہیں ہے۔

واضح طور پر، ٹیکنالوجی کی ترقی کے ساتھ ساتھ تمام صارفین دھوکہ دہی کے ان واقعات کا تیزی سے شکار ہو رہے ہیں۔ بلاشبہ، کچھ دقیانوسی تصورات ان آبادیوں کے بارے میں موجود ہیں جنہیں دھوکہ دہی کرنے والے نشانہ بناتے ہیں، لیکن حالیہ رجحانات بتاتے ہیں کہ آج، ہر کوئی کمزور ہے۔

مثال کے طور پر، بوڑھے گاہک دھوکہ بازوں کے لیے ایک اہم ہدف بنے ہوئے ہیں، جن کی عمریں 60 سال سے زیادہ ہیں، مالی جرائم کے متاثرین میں سے 40 فیصد ہیں۔ تاہم، نوجوانوں کو تیزی سے نشانہ بنایا جا رہا ہے، خاص طور پر جعلی ایپس اور لانڈرنگ سکیموں کے ذریعے۔ مستقبل کی طرف دیکھتے ہوئے، ڈیجیٹل اور فزیکل کے درمیان لائنوں کو مزید دھندلا کرنے کا وعدہ کرنے والے میٹاورس کے ساتھ، اس طرح کے خطرات سے ہماری نمائش مزید بڑھ جائے گی۔

ایک ڈیجیٹل دنیا میں جہاں تعاملات حقیقی زندگی کی طرح حقیقی اور مستند محسوس ہوتے ہیں، دھوکہ بازوں کی حقیقی مواقع کے ساتھ خود کو حقیقی کے طور پر پیش کرنے کی صلاحیت کئی گنا بڑھ جائے گی۔ جیسا کہ ہم اس نئی حقیقت میں ابھرتے ہیں، ہمیں اپنی آن لائن چوکسی کو مضبوط کرنا چاہیے۔

فنٹیک کی آرموری - AI، ہستی کی قرارداد اور لنک تجزیہ

اگرچہ یہ رجحانات سنگین پڑھنے کے لیے بناتے ہیں، لوگوں کو یقین دلایا جانا چاہیے کہ فنٹیک دھوکہ دہی کے خلاف جنگ میں جوابی کارروائی کی قیادت کر رہا ہے۔ یہ تنظیمیں اپنی کارکردگی اور صارفین کی ضروریات کو پورا کرنے کی صلاحیت کی وجہ سے پہلے ہی مارکیٹ میں اپنا مقام مضبوط کر چکی ہیں، لیکن آج ان کے مقاصد صرف ان مقاصد تک محدود نہیں ہیں۔ کوئی بھی اچھا مالیاتی ادارہ جانتا ہے کہ گاہک کے پیسے کو بڑھانے کی اس کی صلاحیت اس کے پاس رکھنے کی صلاحیت کے بعد دوسرے نمبر پر ہے۔ یہ محرکات نئے فراڈ ٹائپولوجی سے نمٹنے کے لیے مضبوط دفاعی نظام تیار کرنے کے لیے فنٹیکس کی رہنمائی کر رہے ہیں۔

جب بوگس اکاؤنٹس کی شناخت کی بات آتی ہے، تو ہستی کی قرارداد ایک امید افزا حل پیش کرتی ہے۔ یہ تکنیک، جو سسٹمز کی ایک وسیع صف میں بکھرے ڈیٹا کا تجزیہ کرتی ہے، اس بات کا تعین کر سکتی ہے کہ آیا اکاؤنٹس منفرد ہیں، اداروں کو ان کے ڈیٹا کے مکمل نظارے سے آراستہ کرتے ہیں۔ حتمی نتیجہ یہ ہے کہ فرمیں دھوکہ دہی اور کریڈٹ رسک کے معاملات پر قابو پا سکتی ہیں اور اپنے فیصلہ سازی کی درستگی کو بڑھا سکتی ہیں۔

جیت کی ایک اور کلید ڈیٹا کے بہتر استعمال اور زیادہ نفیس مشین لرننگ میں ہے، جس میں AI سب سے زیادہ امید افزا کوششوں میں سے ایک ہے۔ AI سسٹمز کو مشکوک سرگرمی کی نشاندہی کرنے اور سابقہ ​​خلاف ورزیوں سے سبق حاصل کرنے کے لیے پروگرام بنایا گیا ہے، جس سے مجرموں کے لیے ایک ہی طرز عمل کو دو بار تعینات کرنا زیادہ مشکل ہو جاتا ہے۔ یہ ٹیکنالوجیز اس وقت اہم ہوتی ہیں جب مالی جرائم کے نئے طریقوں کو پہچاننے اور ان کو اپنانے اور مستقبل میں حکمت عملیوں میں تبدیلی کے ساتھ ان کی روک تھام کی بات آتی ہے۔

بڑے ڈیٹا سیٹس کا استعمال کرتے ہوئے مالیاتی سرگرمیوں کا اندازہ لگا کر، نیز صارف کی مالی تاریخ کا جائزہ لے کر، AI خود بخود ممکنہ دھوکہ دہی کے خطرات کا تعین کر سکتا ہے – نہ صرف کریڈٹ رسک – ہر آن لائن درخواست کے لیے۔ اس سے مالیاتی اداروں کو زیادہ چوکس رہنے اور جہاں ضروری ہو وہاں لین دین کی احتیاط سے نگرانی کرنے کی اجازت ملتی ہے، بہت دیر ہونے سے پہلے فنڈز کے ضائع ہونے سے بچاتا ہے اور ساتھ ہی ساتھ نامعلوم دھوکہ بازوں کا بھی پتہ لگاتا ہے۔

اسی طرح، لنک تجزیہ ایک ایسی تکنیک ہے جو ڈیٹا سیٹس کے درمیان ممکنہ رابطوں کا پتہ لگانے اور اس کا اندازہ لگانے کے لیے استعمال کی جاتی ہے تاکہ یہ معلوم کیا جا سکے کہ صارف کے مالیاتی پروفائل میں سب کچھ 'اضافہ' ہو جاتا ہے - دوسرے لفظوں میں، اس کا مطلب ہے کہ کسی بھی مشکوک سرگرمی کو تیزی سے ختم کیا جا سکتا ہے۔ اس سے مالیاتی اداروں کو باہر جانے والوں کی شناخت کرنے کی اجازت ملتی ہے، جیسے کہ ڈیٹا کا ایک ٹکڑا یا لین دین جو گاہک کے مجموعی مالی رویے کے مطابق نہیں ہے۔ اگرچہ یہ کچھ مایوس کن واقعات کا باعث بن سکتا ہے جہاں آپ کا کارڈ بیرون ملک کام نہیں کرتا ہے، یا ایک بڑی لین دین کو مسترد کر دیا جاتا ہے، آج کے ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام میں، یہ مسائل منٹوں میں حل ہو سکتے ہیں۔ زیادہ اہم بات یہ ہے کہ وہ صارفین کی حفاظت کے لیے موجود ہیں۔

اب تک کا سفر

اگرچہ تمام اداروں کو نئی اور زیادہ نئی تکنیکوں تک رسائی حاصل نہیں ہوگی، زیادہ تر مالیاتی ادارے اور مالیاتی مصنوعات پیش کرنے والی کمپنیاں اپنے آلات کو تیز کر رہی ہیں اور دھوکہ دہی سے لڑنے کے لیے نئی ٹیکنالوجیز میں سرمایہ کاری کر رہی ہیں۔

ایک طریقہ جو پہلے سے ہی صارفین کی براہ راست مدد کر رہا ہے وہ ہے ملٹی فیکٹر توثیق - وہ سسٹم جو صارف کسی ایپ یا ویب سائٹ میں لاگ ان کرنے کی کوشش کرتا ہے اور اسے ٹیکسٹ کے ذریعے موصول ہونے والا کوڈ درج کرنے یا اپنے عمل کی تصدیق کے لیے بہن کی درخواست کھولنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ بہت سی تنظیمیں اس ٹیکنالوجی کو اپنانا شروع کر رہی ہیں، اور صارفین کو بعض اوقات اسے مایوسی کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے، لیکن یہ افراد کے اکاؤنٹس کی حفاظت میں ایک انمول اثاثہ ہیں۔ ہیکرز یا دھوکہ بازوں کو حساس معلومات کے کم از کم دو مختلف ٹکڑوں تک رسائی یا کنٹرول حاصل کرنے کی ضرورت سے، وہ کسی غیر مجاز شخص کے اکاؤنٹ تک رسائی حاصل کرنے کے خطرے کو بہت حد تک کم کر دیتے ہیں۔

تو، کیا فراڈ فنٹیک کو پیچھے چھوڑ رہا ہے؟ چونکہ مزید تنظیمیں خود کو اس طرح کے حل کے ساتھ لیس کرتی ہیں، مجھے یقین ہے کہ جواب ایک زبردست نہیں ہے۔ اگرچہ یقینی طور پر آگے چیلنجز موجود ہیں اور مالیاتی جرائم کی ترقی کو ہم سب کو توقف دینا چاہئے، نئی ٹیکنالوجیز اور نئے طریقوں کو اپنانا یہ ظاہر کرتا ہے کہ کسٹمر کی مالیات کی حفاظت فنٹیک کی اولین ترجیح ہے۔

---

کے بارے میں مصنف:

شان لینسکی چیٹ ووڈ فنانشل میں چیف آپریٹنگ آفیسر ہیں۔

چیٹ ووڈ میں شامل ہونے سے پہلے، اس نے کیپکو میں پرنسپل کنسلٹنٹ، فنانشل سروسز کے طور پر خدمات انجام دیں اور اس سے قبل لائیڈز بینکنگ گروپ میں ڈیجیٹل بینکنگ پروپوزیشنز کے سینئر منیجر بھی تھے۔