مالی جرائم کی روک تھام: کریڈٹ فراہم کرنے والے کے جدید طریقے

کریڈٹ فراہم کرنے والے سائبر چوری سے لے کر منی لانڈرنگ تک پیچیدہ مالیاتی جرائم میں اضافے کے ساتھ اہم چیلنج کو سمجھتے ہیں۔ جرائم پیشہ افراد جدید ٹیکنالوجیز استعمال کر رہے ہیں — وہی جو ڈیجیٹل بینکنگ کو ممکن بناتی ہیں — سیکیورٹی کے دفاع کو توڑنے کے لیے۔

اس کے جواب میں، کریڈٹ فراہم کرنے والوں کو وراثت کے نظام کو جدید اختراعات سے بدل کر جرائم کی روک تھام کے لیے اپنے نقطہ نظر کو مسلسل جدید بنانے پر مجبور کیا جاتا ہے۔ AI سے blockchain تک، معروف قرض دہندہ نئی حکمت عملیوں اور ٹیکنالوجیز کو نافذ کر رہے ہیں جو
سیکیورٹی کے لیے اعلیٰ معیارات—جبکہ فعال طور پر محفوظ قرضے کی تشکیل کرتے ہیں۔

اس بلاگ میں، ہم ان تکنیکوں کو دیکھیں گے جو کریڈٹ فراہم کرنے والے سرکردہ اداروں کو ابھرتے ہوئے خطرات سے بچانے اور اپنے اور اپنے صارفین کے لیے زیادہ محفوظ مستقبل بنانے کے لیے استعمال کر رہے ہیں۔

آئیے اندر غوطہ لگائیں۔

مالی جرائم میں اضافہ کیا ہے؟

بینکنگ میں ڈیجیٹل تبدیلی نے سہولت اور کارکردگی کو فعال کیا ہے، لیکن کمپلی ایڈوانٹیج کے مطابق

مالیاتی جرائم کی ریاست 2023جیسے جیسے ٹیکنالوجی تیار ہوتی ہے، دھوکہ دہی اور گھوٹالے بھی ہوتے ہیں—خاص طور پر جیسے جیسے معیشتیں خراب ہوتی جا رہی ہیں۔ 

مجرم آن لائن دنیا کی گمنامی کا استعمال کرتے ہوئے پیچیدہ جعلی شناختی فراڈ کا ارتکاب کرتے ہیں، ماضی کی سیکیورٹی حاصل کرنے کے لیے جعلی ویڈیوز اور تصاویر کا استعمال کرتے ہیں، اور ڈیجیٹل کرنسیوں اور آن لائن پلیٹ فارمز کا استعمال کرتے ہوئے غیر قانونی رقم کی منتقلی کرتے ہیں۔ دریں اثنا، سائبر جرائم پیشہ افراد استحصال کر رہے ہیں۔
ڈیٹا اور اثاثوں کی چوری کے لیے بینکنگ کے بنیادی ڈھانچے میں کمزوریاں۔

بالآخر، جیسے جیسے مالیاتی جرائم میں اضافہ ہوتا ہے، روایتی طور پر رد عمل سے متعلق حفاظتی اقدامات کا مقابلہ کیا جا رہا ہے۔ کریڈٹ فراہم کرنے والے خطرات کی نشاندہی کرنے اور حملوں کو روکنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔ دریں اثنا، یورپی یونین اپنے سب سے جامع رول آؤٹ کرنے کی تیاری کر رہی ہے۔
اینٹی منی لانڈرنگ ریگولیٹری پیکیج کبھی۔

فرم کس طرح مؤثر طریقے سے کسٹمر ڈیٹا کا نظم کر سکتی ہیں، بڑھتی ہوئی ریگولیٹری توقعات کو پورا کر سکتی ہیں، اور مسابقتی دباؤ کا مقابلہ کر سکتی ہیں؟ 

دلچسپ بات یہ ہے کہ 'بنیادی باتوں کو درست کرنے' کی ضرورت کو تسلیم کیا جا رہا ہے۔ کریڈٹ رسک ٹیموں کے لیے، اس کا مطلب ہے کہ ان کے ڈیٹا اور ٹیموں کی ساخت کیسے بنتی ہے۔ مذکورہ رپورٹ کے مطابق، 39% فرموں نے کہا کہ ڈیجیٹل طور پر میراثی نظام کو تبدیل کرنا ہے۔
ان کا سب سے اہم تعمیل سے متعلق درد کا نقطہ، دو سال پہلے کے مقابلے میں چھ فیصد زیادہ۔ 

اہم بات یہ ہے کہ متحرک رہیں اور ابھرتے ہوئے حملہ آوروں اور دھوکہ دہی کے حربوں کی پیش گوئی کرنے کے لیے آگے سوچیں۔ یہ ایک جاری جنگ ہے۔

ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز کے ساتھ میراثی نظام کو تبدیل کرنا  

2024 میں، میراثی نظاموں کی جدید کاری اور ڈیجیٹلائزیشن کی توقع ہے۔ بلاشبہ، جدید ترین ٹیکنالوجیز کو اپنانے سے نہ صرف صارفین کے تجربات میں آسانی پیدا ہوتی ہے بلکہ قرض دہندگان کو دھوکہ دہی، رقم سے نمٹنے کے لیے جدید ترین صلاحیتوں سے بھی لیس کیا جاتا ہے۔
لانڈرنگ، اور سائبر کرائم۔ 

یہاں چند اہم ٹیکنالوجیز ہیں جو مالیاتی جرائم سے نمٹنے میں پیش رفت کرتی ہیں:

#1: مصنوعی ذہانت

سب سے بڑی وجہ یہ ہے کہ بڑے پیمانے پر ڈیٹا اینالیٹکس اور خود سیکھنے والے ماڈلز، جیسے AI اور مشین لرننگ کا استعمال، قرض دہندگان کو حقیقی وقت میں مشکوک سرگرمی کی نشاندہی کرنے کے قابل بناتا ہے۔ لین دین کے طرز عمل کا تجزیہ کرکے اور فوری طور پر جھنڈا لگا کر
بے ضابطگیوں، یہ ذہین نظام آپ کو دھوکہ دہی کے جدید ترین حربوں سے بھی قدم آگے رہنے کی اجازت دیتے ہیں۔  

#2: بلاک چین

بلاکچین کی طاقت تمام لین دین کا محفوظ، واضح، اور مستقل ریکارڈ رکھنے کی صلاحیت میں مضمر ہے، اسے ایک ضروری ٹول بناتا ہے۔ اس کا وکندریقرت سیٹ اپ بہت سے کمپیوٹرز پر ڈیٹا پھیلا کر سیکورٹی کو بڑھاتا ہے، جس سے
ہیکرز سسٹم میں داخل ہو رہے ہیں۔

#3: بایومیٹرک تصدیق

بایومیٹرک توثیق ہر فرد کے لیے مخصوص خصوصیات کا استعمال کرتی ہے، جیسے کہ فنگر پرنٹس، چہرے اور آنکھوں کے نمونے، اس بات کی تصدیق کے لیے کہ وہ کون ہیں۔ اس سے کسی کے لیے آپ کا بہانہ کرنا اور آپ کی مالیاتی خدمات تک رسائی حاصل کرنا بہت مشکل ہو جاتا ہے، کیونکہ یہ
منفرد خصوصیات کاپی کرنا آسان نہیں ہے۔ یہ جانچ کر کہ صرف صحیح لوگ ہی کھاتوں میں داخل ہو سکتے ہیں اور لین دین کر سکتے ہیں، کریڈٹ فراہم کرنے والے اپنی خدمات کو ہر ایک کے لیے زیادہ محفوظ اور محفوظ بنا سکتے ہیں۔

#4: ملٹی بیورو ڈیٹا 

اگرچہ یہ نیا نہیں ہے، ملٹی بیورو ڈیٹا ایسی چیز پیش کرتا ہے جو اسٹینڈ اسٹون بیورو فیڈ نہیں کرتا ہے۔ ڈیٹا کی جامعیت ملٹی بیورو آپ کے پاس ریٹ کو بڑھانے اور آپ کو مزید اچھے کسٹمرز لانے کے لیے پوری کریڈٹ ڈیٹا کائنات کو اسکین کرتا ہے۔ درحقیقت ملٹی بیورو کا مطلب زیادہ ہے۔
ڈبل کریڈٹ ہیڈر کسٹمر مماثلتیں — KYC اور AML چیک کا گولڈ اسٹینڈرڈ۔ 

چونکہ یہ ٹیکنالوجیز آگے بڑھ رہی ہیں اور پختگی تک پہنچ رہی ہیں، اس لیے امکان ہے کہ وہ سیکیورٹی کو تشکیل دینے اور قرض دہندگان اور آخری صارفین دونوں کی حفاظت میں اور بھی زیادہ کردار ادا کریں گی۔

RegTech: ڈیجیٹل دور کے لیے تعمیل جدت

فرموں نے مالی جرائم کو روکنے کے لیے میراثی نظام کا استعمال کرتے ہوئے برسوں سے گول سوراخ میں مربع پیگ کو زبردستی ڈالنے کی کوشش کی ہے۔ لیکن میراثی نظام آج کے جدید ترین مالی جرم کے لیے نہیں بنائے گئے تھے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں RegTech ایک جدید طریقہ پیش کر سکتا ہے۔  

آٹومیشن، AI، اور ریئل ٹائم ڈیٹا کا فائدہ اٹھاتے ہوئے، RegTech اہم اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور اپنے صارف کو جانیں (KYC) کے عمل کو ہموار کرتا ہے۔ اور صارفین کی فوری طور پر اسکریننگ کرنے اور لین دین کی مسلسل نگرانی کرنے سے، یہ حل آن بورڈنگ کو تیز کرتے ہیں۔
اور فعال خطرے کی شناخت کے ذریعے تعمیل کے خطرے کو کم کریں۔

لہٰذا، وقتاً فوقتاً، دستی جائزوں کے بجائے، RegTech مستقل، خودکار نگرانی کی اجازت دیتا ہے جو کسی بھی مشکوک سرگرمیوں پر فوری طور پر اسپاٹ اور الرٹ کرتا ہے۔

مزید کیا ہے، RegTech ریگولیٹرز کو ڈیٹا جمع کرنے اور جمع کروانے کو منظم کرکے تعمیل رپورٹنگ کی پیچیدگی کو دور کرتا ہے۔ رپورٹیں فوری طور پر تیار کی جاتی ہیں - زیادہ خطرے والے علاقوں پر توجہ مرکوز کرنے کے لیے کریڈٹ فراہم کرنے والوں کو آزاد کرنا۔

اسانی سے ڈالو، RegTech قرض دہندگان کو ہر گاہک کے تعامل اور لین دین میں تعمیل کو سرایت کرنے کے لیے تیار کرتا ہے، جس سے ردعمل کے لیے ایک آڈٹ ٹریل تیار ہوتا ہے۔ میراثی طریقوں سے کہیں زیادہ چست، یہ ریگولیٹری ٹیکنالوجیز پتہ لگانے اور شفافیت کو یقینی بناتی ہیں۔

جرائم کی روک تھام کی تکنیک کو اپنانے میں چیلنجوں کو تلاش کرنا 

یقینا، یہ اتنا آسان نہیں ہے جتنا یہ لگتا ہے۔ اگرچہ جدید ٹیکنالوجیز مالی جرائم کا پتہ لگانے میں اضافہ کرتی ہیں، کریڈٹ فراہم کرنے والے جدید حل تلاش کرنے والے متعدد رکاوٹوں کا سامنا کرتے ہیں:

ڈیٹا کی رازداری 🔒

ڈیٹا پروٹیکشن کے سخت قوانین قرض دہندگان کے کسٹمر کی معلومات کے استعمال کو درست طریقے سے کنٹرول کرتے ہیں، جس سے AI اور بائیو میٹرکس جیسی ٹیکنالوجیز پر عوامی جانچ پڑتال ہوتی ہے جو ذاتی ڈیٹا کے تجزیہ پر بہت زیادہ انحصار کرتی ہیں۔ کریڈٹ فراہم کرنے والوں کو رضامندی کے ارد گرد پیچیدہ سوالات کو نیویگیٹ کرنا چاہیے،
رسائی کے حقوق، ڈیٹا مینجمنٹ کی شفافیت اور جوابدہی۔

کافی اخراجات 💸

مزید برآں، چھوٹے اور درمیانے درجے کے ادارے خاص طور پر، بلاک چین، مشین لرننگ الگورتھم اور بہت کچھ پر مبنی جدید ترین سیکیورٹی سسٹمز کو تیار کرنے اور ان کو مربوط کرنے کے لیے درکار بڑی سرمایہ کاری کے ساتھ جدوجہد کر سکتے ہیں۔ جاری عملے کی تربیت کے ساتھ
اور حل کی دیکھ بھال کے اخراجات میں اضافہ کیا گیا ہے، صرف گہری جیب والے کریڈٹ فراہم کرنے والے پورے پیمانے پر تکنیکی اپ گریڈ کا پیچھا کر سکتے ہیں۔

انسانی بصیرت کے ساتھ آٹومیشن کا توازن ⚖

تاہم، اچھی مالی اعانت فراہم کرنے والوں کو بھی محتاط رہنے کی ضرورت ہے کہ وہ صرف ٹیکنالوجی پر زیادہ انحصار نہ کریں۔ جب کوئی چیز معمول کے پیٹرن سے مماثل نہ ہونے کی صورت میں مشینیں فوری طور پر نظر آتی ہیں، وہ باریک تفصیلات کو سمجھنے یا اس کے مطابق ڈھالنے میں اچھی نہیں ہیں۔
نئی قسم کے خطرات لہذا، خودکار نظاموں کا استعمال کرتے ہوئے، بھروسہ مند فراڈ اور سیکیورٹی ماہرین کو اب بھی نتائج کی جانچ پڑتال اور خطرے کے حتمی جائزے کرنے کی ضرورت ہے۔ 

مالیاتی جرائم سے لڑنے کے لیے ٹیکنالوجی سے متعلق رازداری، بجٹ اور انتظامی امور پر بھرپور توجہ دے کر، بینک اسمارٹ اور آگے سوچنے والے منصوبے بنا سکتے ہیں۔ یہ منصوبے اپنے صارفین کا اعتماد حاصل کرنے اور یقینی بنانے کے درمیان ایک اچھا توازن رکھتے ہیں۔
کریڈٹ فراہم کنندہ مضبوط اور محفوظ رہتا ہے۔

مالی جرائم سے لڑنے میں جدت کے فرق کو ختم کرنا 

اس کو سمیٹنے کے لیے، آج مالیاتی جرائم سے نمٹنے کے لیے قرض فراہم کرنے والوں کی ضرورت ہے کہ وہ میراثی نظام اور ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز کے درمیان فرق کو ختم کرتے رہیں۔ آخر کار، جرائم پیشہ افراد حملوں کے لیے جدید ترین ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھا رہے ہیں۔

دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے AI جیسے نئے ٹولز کے ساتھ، بینک اب فراڈ کو خراب ہونے سے پہلے ہی اس کی نشاندہی اور اسے روک سکتے ہیں۔ Blockchain کسی بھی مجرمانہ سرگرمی کو تلاش کرنے کے لیے پیچیدہ لین دین کے ذریعے دیکھنا آسان بناتا ہے۔ نیز، بایومیٹرکس، جیسے فنگر پرنٹس اور چہرے کے اسکین،
یہ زیادہ واضح کریں کہ کون ہے، شناخت کی چوری کو روکنے میں مدد کر رہا ہے۔

ان سب کے باوجود، ڈیٹا کی رازداری، اخراجات اور نگرانی کے ارد گرد چیلنجز ہیں۔ لہذا، یہ ضروری ہے کہ کریڈٹ فراہم کرنے والے ذمہ داری کے ساتھ کسٹمر کی رضامندی کا احترام کرتے ہوئے اعلی درجے کی صلاحیتوں کو تیار کریں — سرمایہ کاری کے تجارتی معاملات پر غور کرتے ہوئے، اور توازن
انسانی مہارت کے ساتھ آٹومیشن۔

اہم ٹیک وے؟ اگرچہ یہ بہت کچھ لینے کے لئے لگ سکتا ہے، موقع بہت زیادہ ہے. دھوکہ دہی اور حفاظتی عمل کو حکمت عملی سے جدید بنا کر، کریڈٹ فراہم کرنے والے صارفین کے اعتماد کو بڑھا سکتے ہیں۔ لیکن کامیابی سب سے زیادہ معتبر کو فوری اپنانے پر منحصر ہے۔
ابھرتی ہوئی بدعات. 

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs