Chuyển đổi kỹ thuật số năm 2024: Xu hướng và dự đoán

Chuyển đổi kỹ thuật số năm 2024: Xu hướng và dự đoán

Dấu thời gian: ngày 20 tháng 2024 năm 7 05:XNUMX sáng
Chuyển đổi kỹ thuật số vào năm 2024: Xu hướng và dự đoán Trí tuệ dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Ngành bảo hiểm từ lâu đã được biết đến với tính chất truyền thống và chậm chạp. Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ và sự xuất hiện của các công ty khởi nghiệp công nghệ bảo hiểm, ngành này đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá những cải tiến công nghệ bảo hiểm hàng đầu sẵn sàng cách mạng hóa bối cảnh bảo hiểm Hoa Kỳ vào năm 2024.

Sự trỗi dậy của bảo hiểm kỹ thuật số

Theo một báo cáo nghiên cứu Grand View, thị trường công nghệ bảo hiểm toàn cầu đã sẵn sàng cho sự tăng trưởng đáng kể, dự kiến ​​đạt 152.43 tỷ USD vào năm 2030. Hơn nữa, các báo cáo của VC chỉ ra rằng Cơ hội thị trường 7 nghìn tỷ đô la cho ngành. 

Trước đây, các công ty bảo hiểm phụ thuộc nhiều vào các quy trình và giấy tờ thủ công, dẫn đến hoạt động chậm và kém hiệu quả. Tuy nhiên, với sự phát triển của bảo hiểm kỹ thuật số, ngành này đang trở nên hiệu quả hơn, lấy khách hàng làm trung tâm và dựa trên dữ liệu.

AI và Machine Learning để đánh giá rủi ro

Một trong những đổi mới quan trọng nhất của công nghệ bảo hiểm là sử dụng AI và học máy để đánh giá rủi ro. Bảo lãnh bảo hiểm truyền thống bao gồm một quá trình dài và thủ công để đánh giá hồ sơ rủi ro của một cá nhân. Tuy nhiên, với AI và học máy, các công ty bảo hiểm giờ đây có thể phân tích lượng dữ liệu khổng lồ trong một khoảng thời gian ngắn.

Công nghệ này có thể đánh giá các yếu tố rủi ro như điểm tín dụng, hồ sơ lái xe và dữ liệu sức khỏe để xác định chính xác mức độ rủi ro của một cá nhân. Điều này tăng tốc quá trình bảo lãnh và cho phép định giá chính xác hơn và các chính sách được cá nhân hóa.

Các công ty như venedict đang đơn giản hóa quy trình công việc bằng cách sử dụng tính năng tự động hóa được hỗ trợ bởi AI trong quản lý bảng câu hỏi bảo mật, trao quyền cho các nhóm tạo hồ sơ người mua nhanh hơn. Hơn nữa, các công ty như Công nghệ CoverQ và Niềm đam mê tài chính nhúng các thuật toán dựa trên AI vào các mô hình đánh giá rủi ro của họ để tránh những bất thường do thành kiến ​​của con người gây ra. 

Chatbots cho dịch vụ khách hàng

Một cải tiến công nghệ bảo hiểm khác đang làm thay đổi ngành bảo hiểm là việc sử dụng chatbot cho dịch vụ khách hàng. Chatbots là trợ lý ảo được hỗ trợ bởi AI, có thể giao tiếp với khách hàng trong thời gian thực, cung cấp cho họ sự hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả. Với AI tổng hợp được đưa vào hỗn hợp, dịch vụ khách hàng đang trở nên phản hồi nhanh hơn, theo ngữ cảnh và thích ứng hơn trong thời gian thực. 

Chào mừng, nền tảng AI đàm thoại quy mô đầy đủ của chúng tôi đã giúp thành công các công ty bảo hiểm ở Ấn Độ giải quyết hàng triệu thắc mắc của khách hàng trong suốt hành trình tham gia và giữ chân họ. 

Chatbots có thể hỗ trợ giải đáp thắc mắc về chính sách, xử lý yêu cầu bồi thường và gia hạn chính sách trong ngành bảo hiểm. Điều này cải thiện trải nghiệm của khách hàng và giảm khối lượng công việc cho các đại lý bảo hiểm, cho phép họ tập trung vào các nhiệm vụ phức tạp hơn.

Sự xuất hiện của các công ty khởi nghiệp bảo hiểm

Bên cạnh những tiến bộ về công nghệ, ngành bảo hiểm cũng đang chứng kiến ​​​​sự gia tăng số lượng các công ty khởi nghiệp bảo hiểm. Những công ty khởi nghiệp này đang phá vỡ mô hình bảo hiểm truyền thống và đưa ra các giải pháp sáng tạo cho những thách thức chung của ngành.

Bảo hiểm ngang hàng

Một trong những gián đoạn đáng kể nhất trong ngành bảo hiểm là sự gia tăng của bảo hiểm ngang hàng (P2P). Bảo hiểm P2P là mô hình trong đó các cá nhân gộp phí bảo hiểm của mình lại để bảo hiểm cho nhau trước một rủi ro cụ thể.

Mô hình này loại bỏ sự cần thiết của một công ty bảo hiểm truyền thống vì các thành viên trong nhóm đều tự bảo hiểm. Bảo hiểm P2P giúp giảm chi phí cho các cá nhân và nâng cao ý thức cộng đồng cũng như niềm tin giữa các thành viên trong nhóm.

Mantra Labs gần đây đã giúp phát triển và quản lý công ty cho vay có trụ sở tại Mauritius của EBC Nền tảng cho vay P2P. Tăng thêm sức mạnh tài chính của người cho vay. 

Bảo hiểm theo yêu cầu

Một xu hướng khởi nghiệp bảo hiểm khác là sự gia tăng của bảo hiểm theo yêu cầu. Bảo hiểm theo yêu cầu cho phép các cá nhân mua bảo hiểm cho một khoảng thời gian hoặc sự kiện cụ thể, thay vì chính sách hàng năm truyền thống.

Khởi nghiệp như Tham số vi mô Ric, TÔI TRỘNvà Bảo hiểm BeNew đang phá vỡ không gian bằng cách cung cấp bảo hiểm cho các mối quan tâm theo từng giai đoạn và cung cấp phạm vi bảo hiểm ở những khu vực mà những người chơi truyền thống đã bỏ qua. 

Mô hình này đặc biệt phổ biến trong giới trẻ và những người du mục kỹ thuật số, những người có thể không cần bảo hiểm truyền thống trong cả năm. Bảo hiểm theo yêu cầu mang lại sự linh hoạt và tiết kiệm chi phí cho các cá nhân, khiến nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn đối với nhiều người.

Tác động của Insurtech đối với ngành bảo hiểm

Sự nổi lên của công nghệ bảo hiểm đang có tác động đáng kể đến ngành bảo hiểm và tác động này dự kiến ​​sẽ còn tăng lên trong những năm tới. Dưới đây là một số cách mà công nghệ bảo hiểm đang thay đổi bối cảnh bảo hiểm.

Cải thiện trải nghiệm khách hàng

Một trong những lợi ích quan trọng nhất của Insurtech là cải thiện kinh nghiệm khach hang (CX). Với việc sử dụng công nghệ, các công ty bảo hiểm giờ đây có thể cung cấp trải nghiệm hợp lý và cá nhân hóa hơn cho khách hàng của họ.

Từ việc mua hợp đồng bảo hiểm trực tuyến đến sử dụng chatbot cho dịch vụ khách hàng, insurtech đang giúp quy trình bảo hiểm trở nên thuận tiện và hiệu quả hơn cho khách hàng.

Tăng hiệu quả và tiết kiệm chi phí

Insurtech cũng đang giúp các công ty bảo hiểm hoạt động hiệu quả hơn và giảm chi phí. Bằng cách tự động hóa các quy trình thủ công và sử dụng AI để đánh giá rủi ro, các công ty bảo hiểm có thể tiết kiệm thời gian và nguồn lực, dẫn đến tiết kiệm chi phí.

Hiệu quả này cũng cho phép các công ty bảo hiểm đưa ra mức giá cạnh tranh hơn và các chính sách được cá nhân hóa, khiến chúng trở nên hấp dẫn hơn đối với khách hàng.

Quản lý rủi ro tốt hơn

Với việc sử dụng AI và học máy, các công ty bảo hiểm giờ đây có thể phân tích lượng dữ liệu khổng lồ để đánh giá rủi ro một cách chính xác. Điều này không chỉ đẩy nhanh quá trình bảo lãnh mà còn cho phép đánh giá rủi ro và định giá chính xác hơn.

Công nghệ này cũng cho phép các công ty bảo hiểm xác định các rủi ro tiềm ẩn và ngăn ngừa tổn thất, dẫn đến quản lý rủi ro tốt hơn và giảm yêu cầu bồi thường.

Tương lai của Insurtech tại Hoa Kỳ

Ngành công nghệ bảo hiểm dự kiến ​​sẽ tiếp tục phát triển và làm thay đổi bối cảnh bảo hiểm ở Hoa Kỳ. Dưới đây là một số xu hướng và đổi mới mà chúng ta có thể mong đợi sẽ thấy trong những năm tới.

Công nghệ chuỗi khối

Công nghệ chuỗi khối, được biết đến nhiều nhất với việc sử dụng tiền điện tử, cũng đang tiến vào ngành bảo hiểm. Blockchain cung cấp một cách an toàn và minh bạch để lưu trữ và chia sẻ dữ liệu, lý tưởng cho các công ty bảo hiểm.

Đen, một công ty bảo hiểm kỹ thuật số trên blockchain tận dụng hệ thống tập trung để huy động vốn từ cộng đồng. Các công ty bảo hiểm nổi tiếng, Lemonade và RiskBazaar tận dụng blockchain để hợp lý hóa hoạt động của họ và cung cấp trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. 

Với blockchain, các công ty bảo hiểm có thể lưu trữ dữ liệu khách hàng một cách an toàn, theo dõi chính sách và xử lý yêu cầu bồi thường hiệu quả hơn. Công nghệ này cũng cho phép lưu trữ hồ sơ chính xác và minh bạch hơn, giảm nguy cơ gian lận.

Internet of Things (IoT) để đánh giá rủi ro

Internet of Things (IoT) là mạng lưới các thiết bị được kết nối với nhau có thể thu thập và chia sẻ dữ liệu. Trong ngành bảo hiểm, các thiết bị IoT như cảm biến nhà thông minh và thiết bị theo dõi sức khỏe trên thiết bị đeo có thể cung cấp dữ liệu có giá trị để đánh giá rủi ro.

Ví dụ, cảm biến nhà thông minh có thể phát hiện rò rỉ nước và cảnh báo cho chủ nhà, ngăn ngừa thiệt hại tiềm ẩn và yêu cầu bồi thường bảo hiểm tốn kém. Dữ liệu này cũng có thể được sử dụng để cá nhân hóa các chính sách và giá bảo hiểm cá nhân.

Viễn thông đang trở nên phổ biến trong số các công ty cung cấp bảo hiểm xe hơi. Giúp các công ty bảo hiểm hiểu cách sử dụng của khách hàng, cải thiện thời gian giải quyết và khuyến khích hành vi tốt của người dùng – IOT đã ảnh hưởng đến mọi bánh răng trong bánh xe. 

Kết luận

Những đổi mới của Insurtech dự kiến ​​sẽ thay đổi bối cảnh bảo hiểm của Hoa Kỳ trong những năm tới. Từ bảo hiểm kỹ thuật số cho đến sự trỗi dậy của các công ty khởi nghiệp bảo hiểm, ngành này đang trở nên hiệu quả hơn, lấy khách hàng làm trung tâm và dựa trên dữ liệu.

Vào năm 2024, khi ngành này tiếp tục phát triển, chúng ta có thể kỳ vọng sẽ thấy nhiều tiến bộ và đột phá hơn nữa từ các công ty khởi nghiệp công nghệ bảo hiểm.

Dấu thời gian:

Thêm từ Phòng thí nghiệm thần chú