Cách Blockchain có thể cải thiện bảo hiểm: Độ tin cậy và tốc độ nâng cao (Tatsiana Kuchminskaya)

Bảo hiểm là một trong những ngành tích cực đưa công nghệ vào các quy trình của mình. Năm 2021, 59% doanh nghiệp bảo hiểm

tăng sự đầu tư của họ vào đổi mới để cho khách hàng thấy những cách mới và tốt hơn để cung cấp dịch vụ, thu thập dữ liệu và phát hiện gian lận. Hiện tại, công nghệ chuỗi khối chiếm một phần nhỏ nhưng quan trọng trong những đổi mới của InsurTech. Và nó đã có rồi
đã chứng tỏ mình là một giải pháp tốt cho nhiều vấn đề của ngành. Hãy xem xét ba lựa chọn về cách blockchain ảnh hưởng đến bảo hiểm.

Blockchain có phải là viên đạn bạc để giải quyết các vấn đề của ngành bảo hiểm?

Là một công nghệ sổ cái phân tán, blockchain có các đặc tính có giá trị cho doanh nghiệp. Nó bảo vệ dữ liệu một cách đáng tin cậy, chỉ ghi lại thông tin đã được xác minh, đồng thời giám sát và ngăn chặn các hành động bất hợp pháp của các thành viên mạng. Blockchain có thể được tin cậy để lưu trữ bất kỳ
dữ liệu (tài khoản, giao dịch hoặc hồ sơ y tế). Nhờ đó, bạn có thể thực hiện giao dịch với họ một cách nhanh chóng, trung thực và không qua trung gian.

Các thuộc tính blockchain này có thể được sử dụng để thu lợi bảo hiểm bằng cách cải thiện các hoạt động sau:

Cơ chế hoạt động của blockchain trong bảo hiểm có thể được mô tả như sau. Một khách hàng nhận được sự chấp thuận từ một công ty bảo hiểm để ban hành chính sách. Dữ liệu chính sách được nhập vào blockchain (ngày và giờ mở, các bên tham gia hợp đồng và
chi phí đóng góp của cá nhân). Thông tin được đặt trong một khối, được mã hóa và lưu trữ không thay đổi. Công nghệ chuỗi khối đảm bảo rằng không ai trong số những người tham gia mạng có thể thay đổi hoặc xâm phạm trái phép dữ liệu người dùng.

Xử lý xác nhận quyền sở hữu và chuỗi khối

Hãy tưởng tượng tình huống sau đây. Một người mua vé máy bay hạng nhất kèm theo bảo hiểm. Nhưng họ đã phải hủy chuyến đi vì lý do quan trọng và cần phải trả lại số tiền đã trả cho công ty bảo hiểm. Mất bao lâu để nhận được tiền hoàn lại?
Khoảng 7 ngày, không ít.

Theo quy định, các công ty bảo hiểm xử lý các yêu cầu bồi thường trong nhiều tuần hoặc thậm chí nhiều tháng. Người tiêu dùng đã quen với dịch vụ nhanh chóng trong thương mại cũng mong đợi điều tương tự ở các lĩnh vực khác. Nhưng trong bảo hiểm, quá trình này không nhanh như vậy. Một người cần đưa ra yêu cầu bồi thường qua điện thoại hoặc thông qua
một ứng dụng di động. Sau đó, họ sẽ đợi cho đến khi đơn đăng ký được hoàn thành và xử lý, sau đó các khoản thanh toán sẽ được ghi có vào tài khoản của họ.

Quá trình xử lý yêu cầu bồi thường đang dần được đẩy nhanh, đưa ngành này đến gần hơn với mô hình “bảo hiểm khi đang di chuyển”. Ngành này đã cung cấp các lựa chọn bảo hiểm ngắn hạn cho việc đi du lịch nước ngoài hoặc đi taxi. Tại sao yêu cầu bồi thường bảo hiểm không thể được xử lý tại cơ quan
cùng tốc độ để tiền được trả lại theo yêu cầu?

Với blockchain, có thể xây dựng một mô hình minh bạch và hướng tới khách hàng dựa trên sự tin cậy và bảo mật. Công nghệ có thể cung cấp thông tin liên lạc trực tiếp giữa người nộp đơn, đại lý bảo hiểm và bên thứ ba. Tất cả dữ liệu có sẵn để kiểm toán và bảo hiểm
thanh toán xảy ra ngay lập tức.

Ví dụ, Sompo Japan Insurance
sử dụng blockchain để thanh toán bảo hiểm chậm trễ tàu tự động. Nếu sự chậm trễ trong vận tải đường sắt được ghi nhận trong vòng một tháng, khách hàng sẽ được bồi thường.

Bảo lãnh phát hành trong chuỗi khối

Bảo lãnh phát hành bảo hiểm liên quan đến việc phân tích và đánh giá các thông số khác nhau: độ tin cậy của khách hàng, xác định tỷ lệ bảo hiểm, sự phối hợp các điều kiện bảo hiểm và hình thành danh mục bảo hiểm. Những chi tiết nhỏ nhất
đều được tính đến: từ thu nhập của khách hàng đến hệ thống báo động hoặc cứu hỏa trong nhà. Suy cho cùng, nếu bạn ứng cử sai, công ty bảo hiểm sẽ thường xuyên bị lỗ.

Blockchain có thể giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn và lựa chọn mức giá bảo hiểm hợp lý hơn cho khách hàng. Ví dụ: các công ty bảo hiểm có thể tối ưu hóa giá theo số lượng hợp đồng bảo hiểm phải trả cho hành vi trộm xe trong cùng khu vực. Hợp đồng thông minh biến các thỏa thuận trên giấy thành
mã lập trình giúp tự động hóa việc bảo lãnh phát hành và xử lý yêu cầu bồi thường.

AIG, Standard Chartered và IBM
thực hành bảo lãnh dựa trên blockchain cho bảo hiểm đa quốc gia. Việc phối hợp quản lý chính sách bảo hiểm ở nhiều quốc gia là rất khó khăn. Nhóm đã chuyển đổi các chính sách thành hợp đồng thông minh cung cấp cái nhìn chia sẻ theo thời gian thực về
dữ liệu và tài liệu về chính sách. Bằng cách này, các đại lý bảo hiểm có thể dễ dàng theo dõi phạm vi bảo hiểm và các khoản thanh toán ở cấp địa phương và cấp chính, cũng như tự động báo cáo các khoản thanh toán cho các thành viên mạng lưới.

Blockchain để giữ chân khách hàng

Những ưu điểm của blockchain được liệt kê ở trên (tự động hóa, tốc độ xử lý yêu cầu cao và phí bảo hiểm thấp) trở thành cơ sở để thu hút và giữ chân khách hàng. Đây là điều mà các công ty ở mọi cấp độ phấn đấu đạt được trong một thị trường cạnh tranh, đặc biệt khi
họ có kế hoạch phát triển các ứng dụng mới và khi đặt hàng
phần mở rộng BAS.

Với blockchain, các công ty bảo hiểm có thể cải thiện các chương trình khách hàng thân thiết. Ví dụ: điểm thưởng khi đáp ứng một số điều kiện nhất định có thể được “chuyển” sang nền tảng khách hàng thân thiết ảo. Ở đó, người dùng có thể đổi tiền thưởng lấy thẻ quà tặng và giảm giá hoặc chuyển điểm thành lòng trung thành
chương trình của các công ty khác có giá trị cho người sử dụng. Bằng cách này, khách hàng có thể đổi điểm hàng không của mình lấy điểm cửa hàng, nhà hàng hoặc rạp chiếu phim. Cách tiếp cận này mang lại sự tự do lựa chọn và đảm bảo sự tham gia của khách hàng.

Ví dụ,
metromile sử dụng blockchain để trả phí bảo hiểm cho những người lái xe đã đi được một số km nhất định vào cuối năm. Công ty tin rằng bằng cách này sẽ đảm bảo bảo hiểm công bằng và sự tham gia của người tiêu dùng. Công ty cũng đang xem xét chuyển đổi thanh toán
thành tiền kỹ thuật số.

Kết luận

Blockchain sẽ giúp ngành bảo hiểm xây dựng các mô hình kinh doanh giúp giải quyết các thách thức của ngành và giúp tương tác với khách hàng một cách hiệu quả nhất. Công nghệ này đơn giản hóa thủ tục phê duyệt một ứng viên tham gia hợp đồng bảo hiểm, tự động hóa
xử lý các yêu cầu bồi thường và thanh toán bảo hiểm, đồng thời tăng khả năng giữ chân khách hàng. Nó giúp ngành công nghiệp trở nên di động và tiên tiến. Cựu Giám đốc điều hành bộ phận thương mại của AIG, ông Rob Schimek cho rằng blockchain có thể đóng một vai trò quan trọng trong tương lai của
bảo hiểm. Công ty của ông rất vui mừng được cung cấp những cải tiến quan trọng cho khách hàng và cùng phát triển các thành phần chính của công nghệ mới này.