Cảnh báo bằng âm thanh SFC khi giới thiệu ứng dụng khách kỹ thuật số

Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng Tương lai của Hồng
Kong đang cảnh báo các tổ chức tài chính tăng cường tương tác kỹ thuật số của họ với
khách hàng khi nói đến môi giới và quản lý tài sản.

Mối quan tâm của nó đến đúng lúc khi hầu hết tất cả
tương tác với khách hàng mới hiện đang diễn ra dưới dạng kỹ thuật số.

Cơ quan quản lý đã công bố một thông tư ngày 31 tháng 96 cho biết 12% tài khoản mới được mở bởi các công ty được cấp phép (hoặc LC, tức là ngân hàng, nhà môi giới, cố vấn tài chính, các nhà quản lý tài sản khác) đã xảy ra mà không có tương tác thực tế trong XNUMX tháng qua.

Đó là minh chứng cho việc phân phối các sản phẩm và lời khuyên của cải đã thay đổi mạnh mẽ như thế nào: hầu như tất cả các hoạt động kinh doanh mới hiện nay đều được tiến hành một cách thô bạo.

Cùng với việc giới thiệu khách hàng mới, các tập đoàn được cấp phép này hiện cũng đang sử dụng các nền tảng trực tuyến của họ để bán các sản phẩm đầu tư hoặc thực hiện các lệnh của khách hàng.

Bạn chưa sẵn sàng cho kỷ nguyên kỹ thuật số?

Một số công ty đã không được chuẩn bị cho
sự gia tăng của hoạt động trực tuyến này: họ đã thu thập được nhiều khách hàng mới nhưng không có
đầu tư vào các hoạt động, sự tuân thủ hoặc đánh giá CNTT để đảm bảo các nền tảng
cũng mạnh mẽ như kinh doanh trực tiếp, truyền thống.

Các nền tảng này thường kết hợp các tính năng như nghiên cứu để cho phép đầu tư tự định hướng. Điều này đang trở thành tiêu chuẩn vì các quy tắc của SFC về tính phù hợp của sản phẩm rất nghiêm ngặt, liên quan đến việc đánh giá trực tiếp về mức độ rủi ro và sự tinh tế của khách hàng.

Do đó, nếu một nền tảng muốn cung cấp lời khuyên, thì có lẽ nền tảng đó phải bám vào những sản phẩm ít rủi ro nhất, nếu không, nó sẽ không thể bán chúng nếu không gặp mặt trực tiếp.

Mặt khác, nhiều người chơi, bao gồm cả các ngân hàng kỹ thuật số và các nhà môi giới, đang định vị mình như một thị trường trung lập, trong đó khách hàng có thể tự do mua những gì họ muốn, người tán thành báo trước.

Bảo vệ thiếu

SFC cho biết họ đã phát hiện thấy những khiếm khuyết về tuân thủ trong một số mô hình này. Những điều này tập trung vào ba mối quan tâm: danh tính, tính phù hợp và bảo mật.

Xác minh danh tính khách hàng kém: SFC đã phát hiện ra các trường hợp trong đó các nền tảng không nhận ra tài khoản ngân hàng được chỉ định của khách hàng ở Hồng Kông hoặc đang sử dụng công nghệ nhận dạng khuôn mặt mà không có đánh giá rõ ràng về cách chúng hoạt động. SFC đặc biệt lo lắng rằng việc tích hợp kỹ thuật số hoàn toàn khiến mọi người dễ dàng mạo danh khách hàng hơn.

Nghĩa vụ phù hợp: SFC nhận thấy rằng một số công ty được cấp phép đang né tránh các yêu cầu về tính phù hợp của họ (đảm bảo khách hàng được bán các sản phẩm phù hợp với hồ sơ rủi ro của họ) với sự thừa nhận đơn giản của khách hàng rằng nhà cung cấp nền tảng đã không thu hút hoặc đề xuất bất kỳ điều gì.

Từ ngữ của SFC về điểm này không phải là
riêng. Nó nói: "Đây có thể được coi là một nỗ lực để hạn chế quyền của khách hàng,
loại trừ các nghĩa vụ của LC hoặc mô tả sai các dịch vụ thực tế được cung cấp
cho khách hàng. ”

SFC cũng cho biết họ đã phát hiện ra các trường hợp
về việc lập hồ sơ rủi ro khách hàng không đầy đủ hoặc không theo dõi được những gì diễn ra trong
phần bình luận của các nền tảng này.

An ninh mạng: SFC nhận thấy một số nhà phân phối hoặc cố vấn đã không thực hiện các cơ chế thích hợp để giảm thiểu rủi ro an ninh mạng. Ví dụ: một số thiếu xác thực hai yếu tố hoặc thiếu các công cụ giám sát thích hợp để phát hiện truy cập trái phép vào tài khoản của khách hàng.