可变经常性支付(VRP)的出现标志着开放银行支付领域的一个重要里程碑。这些创新不仅提高了安全标准,还增强了用户体验,赋予消费者更多的交易权限,并为企业提供更快、更具成本效益和可靠的支付解决方案。
商业 VRP,也称为“我对企业”支付,正在成为传统卡存档方法的强大替代方案,简化与您首选在线零售商的交易。然而,这种新颖的支付机制将作为直接借记和卡存档系统的替代方案,引发了有关消费者保护的重要问题。
采用商业 VRP 的挑战
英国和欧盟银行广泛采用商业 VRP 仍处于初期阶段。更广泛的市场存在对于商家和银行接受这种创新支付方式至关重要。
我们已经见证了一些领域全面 VRP 的成功实施,这证明了企业和消费者都可以获得的好处。
VRP 的消费者保障
付款可能会出现各种问题,包括金额不正确、延误、商品有缺陷或欺诈。了解为消费者采取的保护措施至关重要。
当前的消费者保护包括 ATOL、CCR、CRA 和 ABTA 等框架。根据《消费者权益法》,VRP 用户有权获得退货的全额退款。例如,在旅游领域,如果航空公司停止运营,客户可以获得全额退款。
开放银行业务的一个关键优势是整合了强客户身份验证 (SCA),可确保支付交易更安全。这减少了中介机构的数量和潜在的漏洞点,保护企业和消费者免受欺诈和数据泄露。
如果出现 VRP 问题,受监管的行业通常会为商家和银行建立争议管理流程。这些现有的退款机制标准化了流程,增强了消费者的支付体验。
选择商业VRP的优势
让我们来看看商业 VRP 与传统支付方式相比的一些主要优势:
- VRP 不存储信用卡详细信息(如卡存档付款),仅存储帐户信息。
- 与通常严格的时间表和直接借记金额相比,消费者可以通过 VRP 享受更大的灵活性。
- VRP 需要消费者对每次付款进行授权,从而提供增强的控制和安全性。
- 作为开放银行快速支付计划的一部分,VRP 几乎可以实现即时资金转账。
- 消费者可以通过网上银行平台轻松审查、批准或取消定期付款。
VRP 的未来监管发展
商业 VRP 的潜力非常巨大,可以与直接借记和卡存档等现有方法相媲美,同时提供卓越的控制和安全性。然而,主流采用取决于监管措施的认真执行。
由金融行为监管局 (FCA) 和支付系统监管机构 (PSR) 共同领导的联合监管委员会 (JROC) 正在牵头成立一个工作组,以扩大商业 VRP 的推广。第一阶段针对受监管的金融服务和公用事业公司等低风险行业,将于今年第三季度开始。
同时,政策建议正在完善,新的定价原则也将出台。这些发展有望促进开放银行的采用,展示行业在转化率、用户体验和降低成本方面的成功案例。
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