利用 GenAI 和集成案例管理实现 AFC 和 AML 转型中唾手可得的成果

由柏拉图重新发布

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每个人都会遇到的两个挑战以及您在金融犯罪管理中一直在寻找的两个答案

金融行业受到监管机构的持续审查，要求严格遵守了解您的客户 (KYC)、反洗钱 (AML) 和反金融犯罪 (AFC) 法规。众所周知，这些法规要求对客户文档进行彻底、及时（可能是永久且主动）的分析、风险评估、政策遵守和高效的警报编排。然而，有效执行这些任务带来了重大挑战，迄今为止这些挑战在很大程度上仍未得到解决。

在这篇博客中，我将重点关注在我与客户的对话中不断出现的两个具体挑战，这两个挑战已被证明是银行决策者的首要议程。

1. 文件分析和风险评估

现代的常见嫌疑人

尽管听起来可能已经过时，但文档分析仍然是一项基于纸质且耗时的活动，涉及大量客户文档的大量手动检查，而且众所周知，它很容易出现人为错误。事实证明，这种手动检查效率低下，并且常常导致数据提取和发现危险信号时不准确。

另一个关键挑战涉及不一致的风险评估。由于对风险因素的解释很大程度上存在人为因素，风险评估存在固有的可变性，导致同一金融机构内不同团队和分析师之间的风险评估存在差异。这种不一致可能会导致风险认知偏差，阻碍有效决策，并与金融机构的整体风险偏好不一致。

不断变化的监管环境使事情变得更加复杂。跟上不断变化的关于如何评估不同地区客户风险的合规法规是一项复杂的任务。与这些法规保持同步的需要给本已要求很高的合规程序增加了额外的复杂性和工作量，特别是对于那些在国际上运营或拥有大量国际客户的公司而言。

GenAI 转型：技术范式转变

然而，针对这些挑战有一个新兴的答案，它与最新的技术热点有关：GenAI。市场正在寻找利用 GenAI 等尖端技术的巨大潜力，这些技术可以显着缓解这些挑战并彻底改变传统方法。

那么，如今银行决策者越来越多地评估哪些用例？

在众多讨论中，以下内容不断出现，并被证明是银行向 GenAI 飞跃的一个很好的起点：

自动文档分析。利用 GenAI 从各种类型的客户文档（例如文本、图像甚至组合）中自主处理和提取相关信息和片段。以及生成文档包含的要点的摘要。通过消除繁琐的手动审核过程并用结果和见解取而代之，从而提高速度和效率，而所花费的时间只是以前的一小部分。由于更好地关注相关信息，它还确保了更高的准确性。

一致的风险评估。人工智能一代可以：

连续、快速地处理和分析大量数据并消除人为错误。这确保了每次评估时都考虑相同的数据点，从而减少与数据相关的不一致。
在评估风险因素时，充分利用标准化标准或规则。这减少了风险评估方法的差异，并确保所有评估都使用相同的标准进行。
始终遵守具体的监管要求，确保评估符合机构层面的法律和合规标准。
协助绘制和了解不同司法管辖区的具体监管要求。它可以分析监管文本、文件和更新，以识别法规之间的共性和差异。它还可以编程为同时自动针对多个监管框架进行合规检查，确保其风险评估符合各种司法管辖区要求。
交叉参考不同司法管辖区的监管要求，以确定重叠或等效的规则。这有助于简化评估并减少合规工作中的冗余。

这种与监管要求的一致性大大减少了以人为本的方法中风险评估的可变性。

实时合规性更新：鉴于其本质，GenAI 不断更新其算法，以无缝地符合最新的合规性法规。跨越地域。这种主动的方法将分析师从持续跟踪和纳入监管变化的艰巨任务中解放出来，使他们能够专注于更具战略性和增值性的任务。

2. 理解不同类型的警报并对其进行整体编排

警报管理难题

金融犯罪应对有效性面临的最重大挑战之一是警报超载，监控和检测系统生成的警报数量之大令分析人员不知所措，因此很难从误报中辨别真正的威胁。这会耗尽资源，大大减慢周期时间，并阻碍金融公司有效优先考虑关键威胁并采取相应行动的能力。

除此之外，另一个挑战在于警报管理的高度分散，现有系统缺乏统一的方法来处理和调查各种类型的警报。许多重复活动、各种金融犯罪做法各自为政，可能导致决策不一致。这种分散的方法使得有效协调行动、让合适的主题专家参与调查活动变得具有挑战性，导致对潜在风险的响应脱节且效率较低，并且缺乏整个实体的客户风险监督。

此外，由于警报管理效率低下而导致的行动延迟可能会给组织带来重大风险。当对潜在金融犯罪的反应被延迟时，金融公司仍然很容易让金融犯罪分子渗透到经济结构中；造成重大财务损失；以及名誉受损。迅速采取行动对于缓解风险和防止事态进一步升级至关重要。

如果我们部署统一的案例管理会怎样？

为了有效应对这些挑战，我们看到领先的金融机构正在采取措施整合高级案例管理系统，这对于解决效率低下、差异和不准确的问题至关重要。

统一案例管理系统提供关键功能，例如：

警报分类和优先级排序：帮助根据预定义的风险级别和其他相关因素对警报进行系统分类和优先级排序。通过这样做，分析师可以将注意力和资源集中在高优先级案例上，确保更高效、更有效的响应。
统一平台：将所有类型的 AFC 和 AML 警报源集成到一个集中式案例管理系统中，这提供了客户活动和相关警报的全面且一致的视图。通过真正全面的了解，分析师可以迅速做出明智的决策，从而有助于增强威胁响应。
自动化工作流程：在案例管理系统内协调所需的操作，在适用的情况下实现直通式处理，以及基于基于技能的路由的跨部门协作和所需的专业知识。利用智能自动化有助于简化对潜在金融犯罪的结构化和及时响应。这不仅提高了响应流程的整体效率，还有助于保持对监管要求和行业标准的遵守。

结束语

利用尖端技术的力量，例如创新的热门 GenAI 和强大的案例管理系统，有可能引发金融服务行业处理 KYC/AML/FinCrime 流程的深刻转变。

这些工具不仅可以满足合规性要求，还可以满足合规性要求。它们旨在释放金融机构内尚未开发的潜力。通过无缝集成这些技术进步，银行可以将运营效率和有效性提升到前所未有的高度。

想象一下这样一个世界：繁琐的合规负担被解除，解放了资源，使金融机构能够实现更多目标，同时保障其增长和利益相关者的安全。在这个技术飞跃的时代，我们正站在一个新时代的边缘——技术和金融的融合不仅仅是进化；更是技术和金融的融合。它彻底改变了我们金融格局的结构，重塑了我们对生产力、合规性和安全性的看法。