英国的财富管理 - 第三部分

由柏拉图重新发布

关注： 0

英国的财富管理 - 第三部分 PlatoBlockchain 数据智能。垂直搜索。人工智能。

到目前为止，在我的系列中，我已经探讨了数字混合建议和底层数据需求，这些需求正在推动财富管理机构展望未来的策略。

在本系列的第三篇也是最后一篇文章中，我将探讨财富管理机构产品和服务的民主化。

产品民主化

技术的进步还实现了财富产品的民主化，而从历史上看，这些产品仅适用于高端富裕人士和超高净值客户。这在几个方面都很明显——私募市场准入门槛的降低、数字资产的创建以及数字咨询旅程（robo）的增加。这两种趋势都处于起步阶段，但颠覆性的旅程肯定已经开始。

降低私募市场的准入门槛。从历史上看，投资私募股权的最低投资额超过 1 万美元，但现在这一数字已大幅减少，并且可能会进一步降低。一些根本原因不仅仅与技术进步有关。财富管理机构/私人银行可以提供综合模式，将客户的投资集中起来以满足最低投资金额，但这需要运营模式中的大量开销，以便能够在个人客户想要改变投资策略的情况下管理汇款和提前退出。尽管如此，最大的颠覆者仍然是技术，iCapital、Yieldstreet、Moonfare 等公司提供私募股权平台，为财富管理机构及其客户提供自动化综合方法。此外，这也给私募股权基金本身带来了投资更好技术能力的压力。后一种情况是代币化数字资产的一个强大用例——将 PE 投资的合同义务转化为 DLP 智能合约中的编码规则，不仅降低了一级 PE 的运营成本，而且在二级 PE 市场上开辟了更大的机会。
数字资产的出现。很多注意力都集中在加密货币及其作为投资策略中的资产类别的价值上，但也许，重点应该更多地放在支持和启用加密货币的基础技术上——区块链和分布式账本。虽然 DLP 技术已经存在了一段时间，但其采用仍然有限——主要集中在主流金融服务（加密货币、NFT 等）之外，或者仅限于基于规则/合同定义的领域（例如贸易金融）。这项技术可以释放巨大的机遇。可以想象的用例不仅限于金融产品，还可以包括运营流程：
- 金融资产投资组合的数字化——利用区块链对代币化资产进行定价，并在满足某些触发事件时提供实时警报（例如，MiFID II 要求在一天内投资组合价值下降 10% 时发出警报），或者通过促进更准确地监控投资组合的保证金，并减少需要作为信贷头寸抵押品的客户资产数量
- 建立可访问且不可变的数据，可用作“财富来源”的证据，并显着简化私人银行和财富管理机构的入职流程。这还可能导致需要保存在个人客户身上的数据减少，这些客户可以拥有更大的权力并控制自己的数据，因为客户将拥有允许金融服务提供商访问其数据的决定权。 “身份区块链”
- 数字资产的激增，不仅在金融产品方面，而且在其他类型的数字媒体方面，例如照片、社交媒体资料、流媒体帐户等，都需要作为继任规划过程的一部分加以解决。这一领域可以作为将财富管理功能作为更广泛流程的一部分嵌入的用例。
教育——寻找方法为客户提供清晰、支持性和参与性的学习能力，建立他们的信心并建立对财富经理的信任，在使用自助数字工具时促进高转化率
值得信赖的影响者——将社交网络视为教育、影响和建立品牌信任的渠道，从而使财富管理机构能够随时进入客户群。
下一代遗产规划。与金融服务的许多领域一样，自全球大流行和封锁以来，遗产规划能力的自动化加速了。将遗嘱书写数字化和自动化或提供数字公证服务的 D2C 服务正在不断增长，为客户提供更简化、成本更低的服务。虽然并不总是适用，特别是对于高端富裕人士或超高净值客户来说，继任计划的复杂程度可能需要更多的人工干预，特别是对于个人而言，自动化服务将受到极大的赞赏。

财富管理在英国仍然是一个非常有利可图的市场。能够吸引客户、提供符合客户基本信念和价值观的卓越客户体验的财富管理机构将会取得巨大成功。这并不容易。

构成财富管理支柱的产品和服务往往很复杂，并且未被所有人广泛理解。因此，确保财富管理机构以提高客户金融素养和理解的方式与客户互动至关重要。消息灵通的客户将更有信心利用财富管理机构提供的服务，特别是通过数字化主导的参与策略，并最终实现其财务目标。这将有助于财富管理机构降低服务成本，这对客户和财富管理机构来说只能是双赢。就英国不断变化的监管环境而言，它还为财富管理机构提供了更大的灵活性，客户成果成为监管机构关注的焦点。