PortfoPlus 为保险代理人带来 ChatGPT

ChatGPT 能否让保险代理人成为更好的销售人员？ 尽管面临技术和监管问题，但这是香港一家保险科技公司的赌注。

PortfoPlus 是一家初创公司，于 2018 年推出，最初带有一个保单钱包，代理商可以使用该钱包来汇总客户的保险产品。 这将使代理人能够全面了解客户的保险和财富概况，从而使代理人在提供建议和推销产品方面具有优势。

从那时起，该团队推出了其他旨在帮助代理人的工具，并且它有大约 4,000 名用户为其软件即服务付费，首席执行官兼联合创始人 Colin Wong（如图中）说。

“ChatGPT 是下一个功能，”他说。

重塑保险代理人

在香港大学学习计算机科学后，Wong 曾在一家保险经纪公司担任销售员，并在 IBM 担任过工程师。 他和他的联合创始人 Phoenix Ko（图左）和 Hugo Leung（右）得到了启动错误。

“我们想做的不仅仅是帮助销售人员，”Wong 说。 “我们想改变传统行业和销售代理的运作方式。”

最终，这意味着使用技术使他们能够更好地为客户服务，而不仅仅是销售高佣金的产品。 联合创始人知道这说起来容易做起来难，因为他们也是销售人员。

然而，GPT 人工智能的性质有可能改变激励措施，使其变得更加客户友好。

GPT的功夫

GPT代表生成预训练变压器。 它是语言学习模型 (LLM) 系列的一部分，这些模型使用顺序数据（如句子的开头）的大数据输入来预测接下来应该做什么。 它被用于生成文本和翻译语言。 软件公司 OpenAI 是第一个通过其 ChatGPT 聊天机器人将其商业化的公司。

GPT 的强大之处在于，随着越来越多的人使用它，它可以访问大量数据集并进行自我学习。 它不创造原始文本，而是合并人类的著作来猜测答案，但它的权威基调使其具有影响力，即使有时它的反应是矛盾的或错误的。

这里的重要部分是 GPT 对声音社区的反映。 它的用途越广泛，它的自学能力就越好。

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对于 PortfoPlus，这意味着在其应用程序中使用 GPT 功能的代理越多，响应就越好。

“这就像功夫，”联合创始人 Hugo Leung 说。 “每个代理人都受到一个主人的保护”，在这种情况下，这意味着一家大型保险公司。 “每个大师都害怕让他们的弟子接触到其他学校。 但现在这种情况可能会改变，因为代理人可以通过相互学习而受益。”

这并没有削弱他们的竞争力，但这确实意味着使用 PortfoPlus 的 ChatGPT 插件的代理越多，它为他们所做的工作就越好。 最终，“主人”可能成为应用程序而不是保险公司。

温和的开端

不过，要实现这个想法还有很长的路要走。

第一个用例是增量的：使用 ChatGPT 为客户生成消息以帮助代理保持联系。 例如，聊天机器人可以根据代理在 PortfoPlus 数据库中的客户资料个性化生日消息。

“经纪人的核心价值是温暖的触感，”Wong说。 “个性化帮助他们保持与客户的关系。”

这是一个适度的开始，但一旦最终客户开始使用该技术，它可能会变得更加重要。 PortfoPlus 可以帮助代理商建立一个网站或应用程序，客户可以在其中向 ChatGPT 询问他们自己的保险需求。

联合创始人兼业务发展主管 Phoenix Ko 表示，客户比代理商更可能信任 ChatGPT，因为人们知道代理商在选择产品的方式上存在偏见。 ChatGPT 由于其自然的语气和无脚本的流动性，可以影响用户。

“这将是一个革命性的销售助手，因为它可以帮助代理商与客户建立联系并完成销售，”Ko 说。

个性化与建议

然而，我们的想法并不是将实际的产品选择留给 ChatGPT——首先，它不是一家获得许可的经纪人（尽管有一天……）。 相反，对话将以应用程序将客户推荐给代理人结束，代理人将掌握聊天机器人对客户需求的洞察力。

Wong 说，这家初创公司还没有准备好部署这种更高级的功能。 它目前正在与大约 20 个客户进行 Beta 测试。 挑战既来自技术，也来自监管。

在技​​术方面，PortfoPlus 已获得通过 Microsoft Azure 集成 ChatGPT 的许可（微软今年早些时候以 10 亿美元收购了 OpenAI）。 但是使用 ChatGPT 的大量需求通常会导致速度变慢，有时甚至会崩溃。 所以有一个稳定性问题。

还有语气问题。 用户可以将 ChatGPT 的“温度”设置为 0 到 1。零意味着聊天机器人坚持事实，但它的反应是正式的和机器人的。 一种是聊天机器人充分发挥创造力，使其更具吸引力和乐趣，但容易出错和捏造。

找到平衡需要更多的测试。

受什么监管？

然后是监管问题。 香港保险业监管局可能会说，任何与客户交谈以影响销售的实体都将被视为受监管的活动。

这在多大程度上适用于通过客户需求进行交谈的聊天机器人尚不清楚。

同样不清楚的是如何在引人入胜的对话中划清界限，以提供代理人推荐 - 以及实际的财务建议。 PortfoPlus 是持牌保险经纪人，这意味着它可以促进交易，但不能提供建议。 设置 GPT 的温度是此协商的一部分。

现在还处于早期阶段，但变化正在迅速发生。 Wong 去年年底才听说 ChatGPT。 到 XNUMX 月，他已经意识到这对初创公司的未来至关重要，但也许只是作为一种营销工具和一些有限的客户参与。 现在，创始人正在考虑为代理商和客户建立业务，包括培训。

重塑初创公司

Wong 说，这种影响将波及整个行业。 “GPT 现在是即插即用的。 任何初创公司都可以将它与自己的数据集一起使用，这意味着每家初创公司现在都是一家人工智能公司。”

竞争格局将迅速转向那些既擅长微调 GPT 又能带来专有数据以创造独特输出的人。 直到现在，初创公司都被排除在这场游戏之外，因为他们没有微软级别的数据集访问权限。

但是通过 ChatGPT 集成，如果小公司拥有利基但相关的数据，他们可以创建独特的产品——在这种情况下，PortfoPlus 的 4,000 多名代理用户，他们在应用程序上的活动提高了 GPT 的自学能力。 如果他们在初创公司的应用程序中自学，那么该应用程序中的用户就会互惠互利。

“今天我们为代理人和经纪人服务，”Wong 说。 “在未来，这将是为客户的利益服务。 通过定制服务，您可以避免利益冲突。”

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• Sumber: https://www.digfingroup.com/portfoplus-chatgpt/