香港证券及期货事务监察委员会
Kong警告金融机构加强数字化参与
涉及经纪和财富管理的客户。
它的担忧是在几乎所有
新的客户互动现在正在以数字方式进行。
该监管机构于 31 月 96 日发布了一份通知，称持牌公司（或 LC，即银行、经纪人、财务顾问、其他财富管理公司）开设的新账户中有 12% 在过去 XNUMX 个月内是在没有实际互动的情况下开设的。
这证明了财富产品和建议的分配发生了多么剧烈的变化：现在几乎所有新业务都是虚拟进行的。
除了吸引新客户外，这些持牌公司现在还使用其在线平台销售投资产品或执行客户订单。
还没有准备好迎接数字时代吗？
有些企业还没有做好准备
在线活动激增：他们聚集了许多新客户，但没有
投资于运营、合规性或 I.T.审查以确保平台
与传统的面对面业务一样强劲。
这些平台通常包含研究等功能，以实现自主投资。这正在成为常态，因为证监会关于产品适用性的规则非常严格，涉及对客户风险偏好和复杂程度的亲自评估。
因此，如果平台希望提供建议，它可能必须坚持最普通、低风险的产品，否则在没有面对面会议的情况下将无法销售它们。
另一方面，包括数字银行和经纪商在内的许多参与者将自己定位为一个中立的市场，客户可以自由购买他们想要的东西，买者自负。
保护措施不足
证监会表示，它发现其中一些模型存在合规缺陷。这些归结为三个问题：身份、适用性和安全性。
客户身份验证不力：证监会发现一些平台无法识别客户在香港的指定银行账户，或者在没有对其工作方式进行严格评估的情况下使用面部识别技术的情况。证监会尤其担心纯数字化的入职流程会让人们更容易冒充客户。
适当性义务：证监会发现，一些持牌公司只是简单地让客户承认平台提供商没有征求或推荐任何东西，从而规避其适合性要求（确保向客户出售适合其风险状况的产品）。
证监会在这一点上的措辞并不十分
具体的。它说：“这可能被视为试图限制客户的权利，
排除信用证的义务，或错误描述所提供的实际服务
给客户。”
证监会还表示已发现此类情况
客户风险分析不充分，或未能监控市场中发生的情况
这些平台的评论部分。
网络安全：证监会发现一些分销商或顾问没有实施适当的机制来减轻网络安全风险。例如，有些缺乏双因素身份验证，或者缺乏适当的监控工具来检测对客户帐户的未经授权的访问。
