正如我们所知,随着数字化继续重新定义金融业,客户要求迅速转向数字银行服务。 而传统银行和 Fintechs 为了满足客户的这些需求,新银行正在升级他们的系统,正在创建数字桥梁,将众多企业和用户连接到数字金融服务,特别是在传统银行活动未充分覆盖的领域。 但是接下来会想到以下问题: 什么是新银行? 新银行的特点是什么? 使用新银行服务的优缺点是什么?
坚持下去,我们将为与新银行相关的所有基本问题提供答案。
什么是新银行?
Neobank 是一种在线 fintech 通过实施尖端技术提供基本银行服务的机构。 与传统银行机构不同,neobanks 通过移动应用程序或网上银行提供严格的在线银行服务。 虽然它们没有物理上可识别的分支,但它们提供 顾客 无缝开户、实时控制财务以及从任何地方进行在线购物的途径。
数字银行与新银行:有分歧点吗?
Neobanks 不应与数字银行混淆。 尽管在某些方面相似,但两者都是不同形式的金融机构。 虽然数字银行通常是具有实体分行网络的传统银行的分支,并提供更广泛的银行服务,但新银行是严格的在线金融科技机构,没有实体分行网络。
Neobanks 有时被称为 挑战者 银行,因为它们与现有银行竞争,并为传统银行系统未充分覆盖的领域提供服务,没有任何压力且零费用。
键 n易银行功能
- 它们具有成本效益
- 通过人工智能提供个性化金融服务 技术
- 没有任何物理分支网络
- 他们还运营着 24/7 全天候金融服务系统
新银行如何运作
Neobanks 的作案手法非常简单,对于 需要启动一个。 Neobanks 试图在基本层面上将自己与普通银行区分开来,使自己对技术驱动的消费者(尤其是 Z 世代和千禧一代)更具吸引力,他们对传统银行的官僚性质越来越不满。
Sumber: thestrategystory.com网站
Neobanks 的基础之一是没有物理分行网络,因此,它们严格在在线空间内执行操作,从而降低 顾客 支出。 Neobanks 采用人工智能技术来整理客户数据,为用户提供个性化的银行服务。
他们从消费者那里获得的大量数据用于更好地了解用户、发现问题并开发必要的解决方案。 由于他们的系统也高度计算机化,因此收集和分析数据以及了解他们的客户如何在金融生态系统中进行交互变得更加容易。
新银行如何赚钱?
图片来源:mattheakis.com网站
所以, 新银行如何赚钱? 据 统计 by 研究与市场,到 333.4 年,全球新银行市场预计将达到 2026 亿美元,年增长率为 47.1%。 预计的增长令人印象深刻,因为它们是相当新的,没有可识别的物理结构,并且没有建立实质性的信心水平。 那么最大的问题是,他们如何保持盈利?
Neobanks 经营一个 商业模式 与传统银行不同。 每当客户使用 Neobank 的借记卡购物时,他们的大部分利润来自企业支付的交换费。 例如, 钟,一个受欢迎的 新银行平台 在美国,拥有约 12 万用户群,并向注册用户发行实际借记卡。 每当用户使用 Visa 借记卡购物时,Visa 都会收取 1.5% 的费用。 反过来,Visa 向 Chime neobank 支付了一小部分费用。
另一个重要 新银行功能 是每当用户使用 Neobank 信用卡进行购买时,他们也会从交换费中获利。 有点上下文是 Nubank 商业模式. Nubank 是一家位于巴西的 Neobank,拥有超过 40 万用户。 他们提供信用卡服务,并对用户执行的每笔交易收取费用。 他们还从用户透支信用余额的利息中获利。
此外,新银行受益于存款和开户的利息费用。 他们还从 ATM 费用赚取的利息中获利。
现在我们对neobanks的概念、特点、运营模式和创收已经非常熟悉了。 让我们看一些 新银行的优点和缺点。
新银行的优势
降低运营成本
Neobanks 的运营成本较低,因为它们缺乏实体分行网络和较少的人员。 通常,与其无分支机构相关的资本节省 商业模式 以更便宜的价格和无需支付月费的形式传递给消费者。
轻松的银行业务方式
Neobanks 已经改变了银行业,从访问银行分行并在交易前排队数小时的旧模式转变为数字定制的自助服务理念系统。 使用 Neobanks,您只需要一个移动应用程序,即可在任何地方进行简单的金融活动。
迅速的
Neobanks 在他们的方法中也吹嘘自己的速度 服务 渲染。 使用 Neobank,您可以比找到传统银行分行更快地开设账户、存款、转账和在线购物。
使用技术
Neobanks 使用人工智能技术为用户提供升级服务。 他们还使用人工智能技术来了解客户与他们的互动 服务 从而提供适合其特定需求的优质服务。
更高效的国际支付
其中一个 的好处 新银行解决方案 在执行国际 付款 是他们只需要你在他们那里开一个账户,然后用你的卡进行国际交易。 大多数情况下,传统银行会要求您对您的账户进行某种形式的升级,然后才能进行国际交易。
新银行的缺点
缺乏银行执照/执照
大多数新银行缺乏授权他们作为银行运营的法律文件。 他们必须与其他银行合作以支持他们的 产品展示 和服务。 因此,用户应尽职尽责,以确保 新银行平台 他们选择与 FDIC 承保的银行合作。
没有物理分支
这是新银行的最大限制因素之一。 结果,他们似乎没有人情味,也没有产生信任(尤其是在老一代中)。
技术的使用y
高端 技术 受雇提供金融服务可能会给老一代带来一些困难,他们可能与现代技术进步不同步。
底线
Neobanking 的诞生是为了应对金融领域的彻底数字化变革,到目前为止,它已经达到了预期。 现在,客户受益于 新银行功能; 当他们可以使用新银行的服务并按照他们的条款进行金融交易时,他们不再需要像传统银行那样进行严格的基本金融交易。
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