أصوات SFC تحذر من إعداد العميل الرقمي

لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ
يحذر كونغ المؤسسات المالية من تعزيز مشاركتها الرقمية معها
العملاء عندما يتعلق الأمر بالسمسرة وإدارة الثروات.

يأتي قلقه في الوقت الذي كان فيه كل شيء تقريبًا
تفاعلات العملاء الجدد تحدث الآن رقميًا.

نشرت الهيئة التنظيمية تعميمًا بتاريخ 31 أغسطس يفيد بأن 96 بالمائة من الحسابات الجديدة التي فتحتها الشركات المرخصة (أو خطابات الاعتماد ، أي البنوك والوسطاء والمستشارين الماليين ومديري الثروات الآخرين) قد حدثت دون تفاعل مادي على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية.

هذا دليل على مدى التغيير الحاد في توزيع منتجات الثروة والمشورة: تتم الآن جميع الأعمال التجارية الجديدة تقريبًا على الصعيد الفيروتي.

إلى جانب ضم عملاء جدد ، تستخدم هذه الشركات المرخصة الآن أيضًا منصاتها عبر الإنترنت لبيع منتجات استثمارية أو تنفيذ طلبات العملاء.

ألست مستعدًا للعصر الرقمي؟

لم يتم إعداد بعض الشركات لـ
هذه الطفرة في النشاط عبر الإنترنت: لقد جمعت العديد من العملاء الجدد ولكن بدون
الاستثمار في العمليات أو الامتثال أو مراجعات تكنولوجيا المعلومات لضمان المنصات
قوية تمامًا مثل الأعمال التجارية الشخصية التقليدية.

غالبًا ما تتضمن المنصات ميزات مثل البحث لتمكين الاستثمار الموجه ذاتيًا. أصبح هذا هو المعيار لأن قواعد SFC حول ملاءمة المنتج صارمة ، وتتضمن تقييمات شخصية لرغبة العميل في المخاطرة وتطوره.

لذلك ، إذا رغبت إحدى المنصات في تقديم المشورة ، فمن المحتمل أن تلتزم بأكثر المنتجات الفانيليا منخفضة المخاطر ، وإلا فلن تتمكن من بيعها دون لقاء وجهاً لوجه.

من ناحية أخرى ، فإن العديد من اللاعبين ، بما في ذلك البنوك الرقمية والوسطاء ، يضعون أنفسهم كسوق محايدة حيث يكون العملاء أحرارًا في شراء ما يرغبون فيه.

الحماية الناقصة

تقول SFC إنها وجدت أوجه قصور في الامتثال في بعض هذه النماذج. تتلخص هذه في ثلاثة مخاوف: الهوية والملاءمة والأمن.

التحقق من هوية العميل ضعيف: وجدت SFC حالات لم تكن فيها المنصات تتعرف على الحسابات المصرفية المحددة للعميل في هونغ كونغ ، أو كانت تستخدم تقنيات التعرف على الوجه دون تقييم قوي لكيفية عملها. يشعر SFC بالقلق بشكل خاص من أن الإعداد الرقمي البحت يجعل من السهل على الأشخاص انتحال شخصية العميل.

الملاءمة الالتزامات: وجدت SFC أن بعض الشركات المرخصة تتهرب من متطلبات ملاءمتها (ضمان بيع العملاء لمنتجات تتناسب مع ملف تعريف المخاطر الخاص بهم) مع إقرار بسيط من العميل بأن مزود النظام الأساسي لم يطلب أو يوصى بأي شيء.

صياغة SFC حول هذه النقطة ليست بالقدر الكافي
محدد. تقول: "قد يُنظر إلى هذا على أنه محاولة لتقييد حقوق العملاء ،
استبعاد التزامات خطابات الاعتماد ، أو وصف الخدمات الفعلية المقدمة بشكل خاطئ
للعملاء ".

تقول SFC أيضًا إنها كشفت عن حالات
عدم كفاية العميل لمخاطر التنميط ، أو الفشل في مراقبة ما يجري في
أقسام التعليقات لهذه المنصات.

الأمن السيبراني: وجدت SFC أن بعض الموزعين أو المستشارين لم يطبقوا آليات مناسبة للتخفيف من مخاطر الأمن السيبراني. على سبيل المثال ، افتقر البعض إلى المصادقة ذات العاملين ، أو افتقروا إلى أدوات المراقبة المناسبة لاكتشاف الوصول غير المصرح به إلى حساب العميل.