Begivenhedsdrevet Kend dine kundeanmeldelser….Ja det er uundgåeligt (Jason Grasso)

Når du taler med kunder om deres strategi omkring evigvarende eller begivenhedsbaserede, kender din kundes (“KYC”) risikotilgange, er der to forskellige grupper: firmaer, der er begyndt at implementere en begivenhedsbaseret KYC-tilgang, og dem, der ikke har forstået
som de bliver nødt til i fremtiden. 

Forandring og transformation er svært. Virksomheder skal forblive i compliance og også administrere kundeoplevelsen. At gå fra den typiske periodiske gennemgangscyklus på 1,3 og 5 år til begivenhedsdrevet behøver ikke at være alt eller intet. 

Risikobaseret tilgang ved hjælp af målrettet due diligence

Der er en række tilgange, som virksomheder kan tage for at flytte deres due diligence-vurderinger fra periodiske til begivenhedsdrevne. Den mest almindelige tilgang er at identificere et sæt nøgledatapunkter, der udleder den største risiko. Det kan for eksempel være adresseændring,
ændring af ejerstruktur osv. Ved at bruge denne målrettede diligence-tilgang kan virksomheder anvende disse ændringer til at udløse en ny due diligence. Virksomheder kan gå et skridt videre og tilføje regler til disse dataændringer. For eksempel hvis klienten har en adresse i
et bestemt land udløser kun en ny due diligence, hvis de skifter til et andet land, der er uden for det nuværende risikoområde i det tidligere land. 

Derudover er det blevet observeret, at virksomheder begynder deres KYC-transformation fra periodisk til begivenhedsdrevet inden for visse brancher. For eksempel har kunder startet begivenhedsbaseret KYC-program i deres kommercielle banklinje med yderligere
udrulninger til andre forretningsenheder at følge.

En bekymring ved at gå fra periodisk til begivenhedsdrevet KYC er de potentielle mængder af kunderisici at udføre. Et flertal af kundebasen vil have ikke-væsentlige hændelser, der kan løses gennem en kombination af regler og direkte behandling. 
I betragtning af, hvordan globale sanktioner i de seneste begivenheder er blevet brugt i større omfang, vil de virksomheder, der går over til en begivenhedsdrevet KYC-proces, have et bedre greb om den aktuelle risiko for kundebasen og være bedre rustet til at styre omdømmerisici. 

Regulatoriske forventninger

Reguleringsorganer er begyndt at vægte igangværende KYC due diligence. I Spanien er der sket en ændring af den kongelige lovdekret, som siger, at due diligence bør udføres på det tidspunkt, hvor kundens forhold ændrer sig. 

En almindelig misforståelse er, at begivenhedsbaseret eller evig KYC skal være alt eller intet. Ja om et par år kan tilsynsmyndighederne kræve som sådan, men i øjeblikket har virksomhederne mulighed for at begynde at planlægge for den nærmeste fremtid. Som compliance-professionelle
ved, at det er bedre at have en plan, når tilsynsmyndighederne stiller spørgsmål frem for at have en plan dikteret til firmaet.