Den globale ISO 20022-rejse – nuancer, kompleksiteter og overvejelser (Akhil Rao)

Standarder er en hjørnesten i den finansielle industri. I over 40 år har SWIFT MT-standarden muliggjort industriautomatisering, reduceret omkostningerne og risikoen ved grænseoverskridende forretninger og muliggjort udviklingen af ​​korrespondentbanksystemet, som
verdenshandelen afhænger. I dag udveksles omkring 28 millioner MT-beskeder på SWIFT-netværket hver dag. Men efter fyrre år begynder MT at vise sin alder. MT blev designet på et tidspunkt, hvor lagring og båndbredde koster mere, end de gør i dag, så understreger
korthed over fuldstændighed eller læsbarhed af data.

Det går forud for fremkomsten af ​​anti-terrorfinansieringsregulering, som kræver, at betalinger screenes mod sanktionslister, og udviklingen af ​​'big data'-teknologi, som kan udtrække vigtig business intelligence fra transaktionsdata. Det begrænser
tekst til et latinsk tegnsæt, hvilket ikke længere er ideelt nu, hvor mange af verdens hurtigst voksende økonomier er i Asien. Mens MT fortsætter. SWIFT har i samarbejde med branchen arbejdet på at udvikle og fremme ISO 20022, som henvender sig til mange
af manglerne ved MT.

Hvad er ISO 20022?

ISO 20022 blev introduceret af International Organization for Standardization i 2004. Det er en åben og generel global finansiel elektronisk kommunikationsstandard. ISO 20022-meddelelsesstandarden er et databibliotek af forretningskomponenter, hvorfra
beskeder kan defineres. Det bruges til udvikling af meddelelser fra den finansielle industri, der dækker betalinger, værdipapirer, handelstjenester, kort og valutaindustrier. ISO 20022-meddelelsesstandarden dækker en bred vifte af kommunikation mellem finansielle
institutioner, FMI'er og virksomheder, herunder:

• end-to-end betalingsbehandling mellem afsender og modtager

• stående betalingsmyndigheder, såsom autoriserede debiteringsautorisationer til regningsbetalinger

• kontostyring, såsom kontoudtog og kontosaldorapportering

• udvidede 'remittering'-felter i betalingsbeskeder, som tillader flere data såsom fakturaoplysninger.

ISO 20022-meddelelsesstandarden giver fleksibilitet, da betalingsmeddelelser kan tilpasses over tid til skiftende krav. Det understøtter struktureret, veldefineret og datarige betalingsmeddelelser. Dette forbedrer kvaliteten af ​​betalingsoplysninger indeholdt i
beskeden.

De generelle træk ved ISO 20022-standarden er:

• Åben standard – meddelelsesdefinitionerne er offentligt tilgængelige fra ISO 20022-webstedet.

• Fleksibel – definitioner kan tilpasses til nye krav og teknologier, efterhånden som de opstår.

• Forbedret dataindhold – ISO 20022-meddelelser har en forbedret datastruktur (f.eks. definerede felter) og udvidet kapacitet (f.eks. øget feltstørrelse og understøttelse af udvidet remitteringsinformation).

• Netværksuafhængig – overtagelsen af ​​standarden er ikke bundet til en bestemt netværksudbyder.

Vigtigste fordele ved ISO 20022

ISO 20022-meddelelsesstandarden giver fordele til alle brugere i hele betalingskæden. I High-Value Payment Systems (HVPS) realiseres fordelene af de finansielle institutioner og deres virksomhedskunder, som sender og modtager disse beskeder.
Over tid forventes kunder at drage fordel af datarige betalinger, mere effektiv og billigere betalingsbehandling og forbedrede kundeservice såsom forbedrede remitteringstjenester. Blandt de fordele, som finansielle institutioner kan få ved migrationen
til ISO 20022-meddelelsesstandarden er:

Tilpasningsevne og fleksibilitet

ISO 20022-biblioteket af forretningskomponenter understøtter en fleksibel række af informationer, der er uafhængige af det underliggende datasprog for betalingsmeddelelser. Det kan derfor tilpasses nye teknologier og skiftende krav over tid. Denne evne
at tilpasse sig nye teknologier betyder, at ISO 20022 på lang sigt kan danne grundlag for budskaber om finansielle systemer globalt. Fleksibiliteten i ISO 20022-meddelelsesstandarden gør det muligt for betalingssystemadministratorer at designe meddelelser, der passer til
formålet med deres betalingssystem.

En ulempe ved en fleksibel meddelelsesstandard er, at de forskellige designs af meddelelsessæt på tværs af nationale og internationale betalingssystemer kan gøre det sværere for disse systemer at interagere problemfrit med hinanden. SWIFT og anden koordinering
institutioner, såsom centralbanker, har fremmet udviklingen af ​​mere standardiserede ISO 20022-meddelelsesretningslinjer af internationale komitéer. Disse omfatter højværdibetalinger og rapportering Plus (HVPS)+ og grænseoverskridende betalinger og rapportering Plus
(CBPR+) meddelelsesretningslinjer, der vil blive brugt til SWIFT grænseoverskridende betalinger. International tilpasning har til formål at understøtte den nemmere end-to-end-behandling af grænseoverskridende betalinger fra afsenderen af ​​betaling i én jurisdiktion til modtageren i en anden jurisdiktion.

Modstandskraft

De betalingsmeddelelser, der bruges i nogle indenlandske betalingssystemer, kan tilpasses ved hjælp af ISO 20022-meddelelsesstandarden og på tværs af almindelige betalingsdatafelter. Dette er et skridt i retning af, at betalinger lettere kan udveksles på tværs af alternative betalingssystemer og
netværk. Med ISO 20022-kompatible teknologier kan betalinger lettere omdirigeres til et alternativt betalingssystem i tilfælde af udfald. Dette forbedrer det indenlandske betalingssystems modstandsdygtighed som helhed.

Den internationale tilpasning vil understøtte modstandskraft, fordi det vil være lettere for hvert af disse betalingssystemer at acceptere og behandle beskeder som et alternativ, hvis det andet system bliver utilgængeligt.

Datastruktur og kapacitet

ISO 20022-meddelelsesstandarden adresserer nogle ulemper ved SWIFTs eksisterende MT-meddelelsesstandard, der er brugt i over 20 år, herunder:

• begrænset datatransport, som begrænser mængden af ​​betalingsoplysninger, der kan inkluderes i en meddelelse

• datastrengformat, som begrænser automatiserede teknologiers mulighed for at læse oplysningerne i betalingsmeddelelsen.

Den forbedrede struktur og datakapacitet i ISO 20022 kan bruges på flere måder til at øge effektiviteten og levere forbedret servicekvalitet i betalingssystemet.

Effektivitet

Effektivitetsgevinsten fra ISO 20022-meddelelsesstandarden stammer fra automatiserede teknologiers evne til at indsamle, læse og integrere ISO 20022-strukturerede og datarige betalingsmeddelelser i andre tjenester. Dette kan omfatte nye kundeserviceydelser
af finansielle institutioner til deres erhvervskunder. For eksempel kunne integrerede tjenester med Application Programming Interfaces (API'er) give virksomheder mulighed for at igangsætte betalinger samt opnå forbedret transaktions- og kontorapportering
tjenester. Derudover er forbedrede rapporterings-, analyse- og afstemningsprocesser gjort mulige for finansielle institutioner med ISO 20022-meddelelsesbaserede data. Afstemningsprocesser drager fordel af at bruge strukturerede data, mens rapportering og analyser
er forbedret, fordi specifikke betalingsdata nemmere kan hentes.

Mere generelt forbedrer den forbedrede datastruktur og databærekapacitet af ISO 20022-meddelelser effektiviteten af ​​end-to-end betalingsbehandling og betalingsoverførsler. ISO 20022 betalingsmeddelelser gør det muligt for automatiserede teknologier at læse og målrette specifikt
Information. Denne automatisering kan bruges til at fremskynde end-to-end betalingsbehandling (afsender til modtageren) og reducere mængden af ​​manuelle indgreb, der kræves til betalingsbehandling. Der er også potentiale til at muliggøre lettere overførsel på tværs af systemer
efterhånden som flere betalingssystemer migrerer til ISO 20022 og standardiserer på tværs af almindelige betalingsinformationsfelter. Som nævnt ovenfor kan dette understøtte modstandsdygtigheden af ​​det indenlandske betalingssystem.

For internationale betalinger hjælper tilpasningen af ​​betalingsmeddelelser til at lette behandlingen af ​​grænseoverskridende betalinger mellem internationale og indenlandske betalingssystemer.

Ustrukturerede meddelelsesformater præsenterer information (i dette tilfælde en adresse) i en enkelt uafbrudt streng af tegn. Struktureret indhold i ISO 20022 adskiller adressen i dens særskilte komponenter ved hjælp af tags (f.eks. for at identificere landet).
Dette præcisionsniveau gør det lettere for automatiserede betalingsbehandlingssystemer at identificere og vælge specifikke data fra betalingsmeddelelsen for at behandle betalingen.

ISO 20022-meddelelsesstandarden sørger også for undersøgelse og afstemning af meddelelser mellem finansielle institutioner. Dette kan hjælpe effektiviteten ved at automatisere processer såsom undersøgelse af forkerte betalinger (f.eks. ved at bruge undersøgelser
og meddelelser om annullering af betalinger), sænkning af behandlingsomkostninger og forbedring af løsningstider for kunder.

Innovation

Ved at bruge de yderligere oplysninger i ISO 20022-meddelelser kan finansielle institutioner tilbyde kunderne nye tjenester og forbedre kvaliteten af ​​eksisterende tjenester. Et potentielt område for innovation er at sende forbedrede remitteringsoplysninger med betalingen,
såsom at inkludere fakturaoplysninger. I øjeblikket udveksles remitteringsråd eller fakturaer separat fra den underliggende betaling i et andet format (f.eks. e-mail) på grund af den begrænsede datakapacitet i den nuværende MT-meddelelsesstandard. Denne mangel på integration
kan gøre afstemning af fakturaer og betalinger manuelt, tidskrævende og fejludsat for virksomheder. Yderligere data i betalingsbeskeder kan bruges af finansielle institutioner til at tilbyde nye værdiskabende tjenester til deres kunder. Disse data kan omfatte
skatteoplysninger, URL-links til dokumenter, definerede betalingsformålskoder og rådgivning om betaling og remittering.

Håndtering af bedrageri og økonomisk kriminalitet

Implementering af ISO 20022 kan øge automatiseringen og forbedre en række overholdelsesaktiviteter relateret til håndtering af svig og anden økonomisk kriminalitet. Ved at bruge den forbedrede datastruktur og kapacitet i ISO 20022-meddelelser, svindel og økonomisk kriminalitet
ledelsessystemer er bedre i stand til at målrette specifikke oplysninger (såsom betalingens afsender og modtager) for at udføre den nødvendige screening. Ikke alene resulterer denne evne i øget effektivitet og lavere omkostninger sammenlignet med manuelle undtagelsestjek,
men det forbedrer også kvaliteten af ​​overvågning og screening.

International udvikling

I løbet af det seneste årti har der været et internationalt fremstød for at migrere til ISO 20022-meddelelser fra flere vigtige FMI'er. SWIFT anslår, at i 2025 vil 87 procent af værdien og 79 procent af mængden af ​​højværdi indenlandske betalingsbeskeder på verdensplan
bruge ISO 20022. En række af migrationsprojekterne afsluttes som led i en større infrastrukturopdatering.

Storbritannien – Bank of England planlægger at migrere indenlandske betalingssystemer af høj og lav værdi inden 2023. De vigtigste drivkræfter er at forbedre modstandskraften, styrke risikostyringen, reducere svindel og fremme konkurrence og innovation. For at opfylde disse mål,
Bank of England vil indføre en fælles kreditmeddelelse på tværs af sine indenlandske betalingssystemer.

USA – De amerikanske centralbanker har foreslået en plan for migreringen af ​​Fedwire Funds System den 10. marts 2025, mens CHIPS, det største private sektors USD-clearing- og afviklingssystem i verden, forbliver på tidsplanen for at implementere ISO 20022
meddelelsesformat i november 2023 som planlagt. Nøgledrivere for dette projekt omfatter opretholdelse af overensstemmelse med grænseoverskridende meddelelsesstandarder (på grund af migrering som en del af det grænseoverskridende SWIFT-projekt); forbedring af end-to-end-effektiviteten af ​​betalinger; og
muliggør rigere og mere strukturerede data.

EU – Den Europæiske Centralbank (ECB) foreslår at have en 'big-bang'-implementering af sine konsoliderede TARGET2- og TARGET2-værdipapirsystemer i november 2022. Begge systemer vil bruge ISO 20022-meddelelser. Den vigtigste drivkraft for projektet er konsolideringen
af de to systemer, selvom ECB også har bemærket fordelene ved ISO 20022, der understøtter udvidet remitteringsinformation.

SWIFT ISO 20022 migration til grænseoverskridende betalinger

SWIFT som en registreringsmyndighed har arbejdet med SWIFT-deltagere over hele verden som en del af sin beslutning om at lette en industrimigrering af grænseoverskridende betalinger. De vigtigste drivkræfter for dette arbejde omfatter den øgede anvendelse af ISO 20022 i hjemmet
betalingssystemer; muliggør ensartet kundeoplevelse på tværs af nationale og internationale betalingssystemer; støtte udviklingen af ​​nye tjenester på grund af forbedrede meddelelseskapaciteter; og assistere med compliance-aktiviteter (f.eks. øge effektiviteten
af AML-overvågning).

SWIFTs grænseoverskridende migrering er planlagt til at begynde i november 2022 og vil omfatte alle brugere af betalinger og kontanthåndteringsmeddelelser (MT-kategori 1, 2 og 9). Migrationen vil involvere en sameksistensfase, der varer cirka fire år. Sameksistensen
fase vil tillade en blanding af gamle og nye beskeder, mens medlemmer fuldfører deres migrering til ISO 20022.

Sameksistensen af ​​gamle og nye meddelelser lettes af oversættelsestjenester, leveret af SWIFT som en del af In-Flow Translation-tjenesten eller af SWIFT-certificerede leverandører, der gør det muligt for brugere at oversætte meddelelser mellem ISO 20022 og deres MT-ækvivalenter. Til
udjævne rejsen, planlægger SWIFT også at lancere SWIFT Transaction Management Platform i marts 2023. Med dette sætter SWIFT forretningstransaktioner i centrum for at sikre, at deltagerne får komplette og forbedrede data til enhver tid.

Ved afslutningen af ​​sameksistensfasen forventes alle brugere at være migreret til ISO 20022, og oversættelsestjenester vil blive fjernet. SWIFT bemærker dog, at intern oversættelse kan fortsætte med at forekomme, mens back-office-systemer opgraderes. På dette tidspunkt,
SWIFT planlægger også at trække støtten tilbage til MT-meddelelseskategorierne 1, 2 og 9, der bruges i grænseoverskridende og korrespondentbankbetalinger.

ISO 20022-meddelelsesstandarden har gjort det muligt for flere hurtige betalingssystemer på tværs af forskellige jurisdiktioner at levere datarig og fleksibel og effektiv betalingsbehandling. Dette inkluderer NPP i Australien, Singapores FAST og Sveriges Swish. Disse hurtige betalinger
systemer er generelt designet til at behandle høje betalingsmængder i næsten realtid og maksimere effektiviteten af ​​betalingsbehandlingen.

Migrationsdrivere

Succesen med ISO 20022 blandt markedsinfrastrukturer har ført til stigende efterspørgsel efter ISO 20022 for grænseoverskridende virksomheder. Der er flere grunde til dette, især for internationale betalinger:

• Konsekvent oplevelse for kunder: Fuldstændige data skal transporteres ende-til-ende gennem en forretningsproces, der involverer en ISO 20022 MI, eller en transaktion, der stammer fra en ISO 20022-aktiveret kunde.

• Ny kundeservice: ISO 20022 muliggør nye muligheder, der kan bruges til at levere nye tjenester.

• Overholdelsesbekymringer: ISO 20022 er bedre tilpasset til at bære den fulde partinformation (betaler og betalingsmodtager), som lovgivningen kræver, plus de forbedrede datadefinitioner i ISO 20022 lover mere effektiv AML- og sanktionsscreening.

• Modernisering – Moderniser betalingsmeddelelserne, der bruges i High-Value Payment System (HVPS) til en mere fleksibel meddelelsesstandard, der positionerer betalingssystemet for fremtiden.

• Forenkling – Forenkle betalingsbehandlingen og levere effektivitet ved at facilitere automatisering gennem struktureret information og, hvor det er muligt, ensartet servicelevering på tværs af indenlandske betalingssystemer

• Brug af forbedret indhold – Udnyt den forbedrede datastruktur og kapacitet i ISO 20022-meddelelser til at forbedre screening og overvågning af svindel og økonomisk kriminalitet og øge konkurrencen i leveringen af ​​betalingsprodukter og -tjenester ved at muliggøre
større innovation.

• Strømlining af datamodeller og rapportering: ISO 20022-datamodellen understøtter alle værdipapirbehandlingsrelaterede flows, hvilket kan hjælpe organisationer med at overholde rapporteringsforpligtelser.

Nøgleovervejelser og udfordringer

1.     Tab af dataintegritet

Tab af dataintegritet forventes i to former:

• Data er trunkeret, hvor de data, der er til stede i ISO 20022-meddelelsen, ikke kan passe helt ind i MT'en

• Data mangler, hvor der ikke er plads nok i mål-MT-feltet.

Både det indenlandske High-Value Payment System (HVPS) og SWIFTs grænseoverskridende ISO 20022-migreringer vil understøtte sameksistensperioder i flere år, hvor både MT- og ISO 20022-meddelelser kan udveksles parallelt. For at lette dette, nogle finansielle institutioner
skal muligvis oversætte indgående betalingsmeddelelser fra én meddelelsesstandard til en anden, indtil de har opgraderet deres back-office-systemer til fuldt ud at understøtte ISO 20022.

Hvor oversættelse er påkrævet fra ISO 20022 til mere restriktive SWIFT MT-meddelelser, kan nogle ISO 20022-betalingsoplysninger fjernes eller forkortes – kaldet "trunkering". 

I henhold til retningslinjerne for Payments Market Practice,

– Trunkerede data refererer til den delvise transport af forretningsdata i MT-meddelelsen, hvor et + (plus) tegn identificerer, at datastrengen er ufuldstændig.

– Manglende data refererer til forretningsdata, som ikke kunne transporteres i MT-meddelelsen på grund af feltstørrelsesbegrænsninger.

Trunkerede meddelelsesdata eller Manglende data kan potentielt forårsage problemer for finansielle institutioners overholdelsesforpligtelser, hvis de data, der bruges til screening og overvågning, er ufuldstændige. Finansielle institutioner bør udføre al screening og overvågning ved hjælp af
komplette betalingsbeskeder, uanset hvordan betalingen behandles i deres back-office system. Finansielle institutioner forventes at opretholde denne praksis i sameksistensperioden og fortsætte med at overholde lovgivningsmæssige forpligtelser.

Branchen har aftalt, at fra november 2022 skal deltagere i High-Value Payment System (HVPS), der fungerer som mellemmand og modtager indgående ISO 20022-meddelelser til grænseoverskridende betalinger, videregive den fulde ISO 20022-meddelelse for High-Value Payment System
(HVPS) behandling. Da ISO 20022-meddelelserne vil være rigere på dataindhold og mere strukturerede, ville data blive afkortet, hvis disse meddelelser skulle oversættes til en MT-meddelelse til behandling gennem High-Value Payment System (HVPS). Justering af
lanceringen af ​​High-Value Payment System (HVPS) med SWIFTs lancering af ISO 20022 for grænseoverskridende betalinger i november 2022 undgår behovet for meddelelsesoversættelse.

2.     Skala, timing og konkurrerende prioriteter

Migrationen indebærer betydeligt arbejde for finansielle institutioner og potentielt deres erhvervskunder over en længere periode. Den nye datastruktur og omfattende betalingsoplysninger vil påvirke en række processer, herunder overvågning, screening og
analyse af betalinger med flow-on-effekter for en række støttesystemer. Disse systemer skal muligvis modificeres for at behandle ISO 20022-transaktioner og forbedres for fuldt ud at kunne høste fordelene med den nye meddelelsesstandard.

Den indenlandske migration falder også sammen med en række andre industriprojekter og internationale initiativer, der i øjeblikket er i gang.

Med omfanget af dette sideløbende arbejde i betalingsbranchen, er det vigtigt, at den indenlandske migration styres hensigtsmæssigt for at sikre, at den ikke lægger unødigt pres på deltagerne, hvilket kan give anledning til yderligere risici.

3.     Justering

Den direkte behandling af grænseoverskridende SWIFT-betalinger afhænger af justeringen af ​​HVPS-meddelelser (High Value Payment System) med dem, der vil blive brugt til grænseoverskridende SWIFT-betalinger. Indenlandsk tilpasning mellem betalingssystemerne bør overvejes,
især med det langsigtede mål at skabe modstandskraft mellem systemerne.

 4.     Bevidsthed og forståelse

Opbygning af intern kompetenceuddannelse er grundlæggende for ISO 20022 implementeringsprogrammet. Uddannelses- og træningsprogrammet skal være på plads fra starten og foregå på tværs af forskellige interessenter med varierende kapacitet gennem hver fase
af implementeringsprojektet:

Adoptionsfase – læringskurven kan være stejl som beslutninger om, hvordan banken vil implementere udviklingen af ​​den tekniske køreplan. Vedtagelse af ISO 20022 indebærer forståelse af dens formater, processer og dens indvirkning på underliggende teknologi og forretning
strømme. Det er dramatisk anderledes at høre succeshistorier på konferencer og i fagpressen sammenlignet med at implementere det samme i praksis. 

Implementeringsfase – når der foretages fysiske ændringer af systemerne og standarder udrulles, er IT og andre tekniske ressourcer nødvendige for at opdatere de applikationer og systemer, der omhandler de nye standarder, som kræver en anden uddannelse.
program.

Go Live Phase – en separat, koordineret træningsindsats er nødvendig på tværs af virksomheden, når migreringen skal i gang. Et uddannelsesprogram bør omfatte områder som produkter, kundeimplementeringsteams og salg for at udvikle og levere ensartet
kunde (eller partner) uddannelse, onboarding processer og udveksling af data mellem banken og erhvervskunder. 

5.     Organisationsstruktur

Succesfuld Knowledge Management ISO 20022-projekter deler et fællestræk – en centraliseret organisatorisk tilgang.

I dag arbejder mange afdelinger stadig i siloer. Etablering af et centraliseret ledelsesteam hjælper med at sikre, at opgaver strømlines, og bedste praksis dokumenteres og deles på tværs af forskellige forretningsdomæner. Et enkelt kontaktpunkt letter engagementet
af interne forretningspartnere og skaber et gunstigt miljø til at inkubere ideer til videre anvendelse. Generelt fungerer dette område også som en kritisk ressource og intern konsulentpartner for grupper, der er mindre fortrolige med standarden i overgangen
til ISO 20022.

6.     Test

ISO 20022 er ikke en meddelelsesstandard; det er en metode til at lave og vedligeholde finansielle standarder på tværs af flere domæner. Betalingsmarkedsinfrastrukturer over hele kloden håndterer en næsten konstant cyklus af ændringer, efterhånden som ISO 20022-meddelelser starter
at sprede sig på tværs af det globale Swift-netværk (mere end 90 % vil have ændret sig i 2025) i løbet af de kommende år. 

Ud over at lære et nyt datasprog i deres kerne, har banker, der deltager i disse markedsinfrastrukturer, en betydelig arbejdsbyrde at håndtere under det planlagte harmoniseringsprogram og sameksistensfaser. 

Test af ISO 20022-ændringer kan være ekstremt udfordrende og kritisk. Hvad angår banker, vil mange af deres interne processer og daglige drift blive påvirket, og disse ændringer skal indføres uden negativ indvirkning på deres kunder.

For at undgå kritiske problemer foreslås det, at banker gennemfører de 4 faser af industritestning, dvs. 1. unilateral testning 2. Bilateral testning 3. Multilateral testning og 4. Ikke-funktionel testning.

Med ethvert standard- eller specifikationsprojekt drejer diskussionen sig til sidst til "hvordan ved vi, om en applikation er i overensstemmelse med vores standard eller specifikation? Derfor anbefales overensstemmelsestest meget. Overensstemmelsestest er test for at se, om en implementering
opfylder kravene i en standard eller specifikation.

 7.     Infrastrukturkrav

Under den generelle paraply af konkurrenceevne og effektivitet har finansielle institutioner ofte flere mål i tankerne, når de sætter et stort transformationsinitiativ som ISO 20022 i gang.

Det mest almindelige mål for betalingstransformationsinitiativer er at øge den operationelle effektivitet, udvikle nye innovative produkter, udvikle nye datacentrerede produkter og udvikle en helt ny forretningsmodel.

For at nå disse mål har banker brug for enkle, fleksible lagerinfrastrukturer. De vil have værktøjer, der hjælper dem med at optimere og forenkle driften i dag og gøre det lettere at integrere nye lokale teknologier og cloud-tjenester i fremtiden.

I betragtning af væksten i realtidsbetalinger og grænseoverskridende betalinger, og at de fleste systemer bygges ved hjælp af IS020022, vil i stigende grad data fra butikkerne blive brugt til at generere rapporter af regulatoriske årsager. 

Dette vil skabe flere problemer, som f.eks

• Kan dataene gemmes hurtigt nok? Dette vil være en nøgledeterminant for banker af enhver størrelse, men især større, da de ser vækst i realtidsbetalinger, som generelt er en enkelt besked. 
• Kan data revideres? Banker vil i stigende grad skulle være i stand til at sikre, at integriteten af ​​dataene er både intakte og reviderbare.
• For det tredje, i betragtning af at alle data har detaljer på kontoniveau for både betalingsmodtager og betaler, er butikken sikker?

Båndbredde og behandling af ISO 20022-data diskuteres ikke meget på dette stadium. Da ISO 20022-filen er betydeligt større end noget andet format, skal organisationer øge båndbredden og processorkraften for at klare det.

Opbevaring af beskeder er også meget overset, da de fleste organisationer planlægger at bruge deres eksisterende varehuse. Det mest oplagte spørgsmål med denne tilgang er skalerbarhed, og for det andet er disse old school-varehuse ikke ISO 20022-native til at gemme kanoniske data.

ISO 20022 er en gang i et århundrede transformations- og optimeringsmulighed for banker. Imidlertid bør optimering ikke kun skitsere de mest åbenlyse teknologi- og proceskrav, men også se efter muligheder for at transformere processer for at reducere spild,
forbedre selvbetjeningen og forbedre kundeoplevelsen og fremskynde resultaterne, ikke blot automatisere processer eller flytte dem fra en platform til en anden. Det er også afgørende at overveje nøglepersoners spørgsmål, herunder fungibilitet af kundesupportressourcer, niveau
af viden og backoffice-infrastruktur, der kræves for at imødegå undtagelser. 

En omfattende gennemgang af betalingsprocesser vil identificere et sæt tjenester og processer, der er fælles på tværs af dele af værdikæden, og som nemt kan konsolideres til et fælles værktøj eller en fælles proces.

I sidste ende er målet, at hver bank skal forstå ende-til-ende-kundekravene for hver betalingsvej med henblik på at skabe fælles infrastruktur og processer, hvor det er muligt, samtidig med at de passende kundedrevne skel for
specifikke kanaler, segmenter og tilbud. Dette vil muliggøre udviklingen af ​​forretningstjenester, der i første omgang kan oprettes og deles på tværs af hver betalingsvej. Når betalingsbehandlingsfunktioner ligner hinanden, kan de håndteres som hjælpeprogrammer med regler
for at imødekomme forskelle. 

Fodnoter

• SWIFT grænseoverskridende migrationsprogram .

• Datasprog refererer til reglerne, formen og strukturen vedrørende arrangementet af data i en meddelelse. Extensible Mark-up Language (XML) er et almindeligt anvendt datasprog.

• High-Value Payment System (HVPS+) er en taskforce, der er dannet af SWIFT, store globale banker og markedsinfrastrukturer, som har til opgave at fortsætte udviklingen af ​​globale retningslinjer for brug af meddelelser om bedste praksis for betalinger af høj værdi. CBPR+ er en SWIFT-arbejdsgruppe
med ansvar for udvikling af globale retningslinjer for brug af beskeder til grænseoverskridende betalinger. 

Referencer

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), 'ISO 20022-program', tilgængelig på .
• RBA publikationerhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html