Ereignisgesteuert Kennen Sie Ihre Kundenbewertungen … Ja, es ist unvermeidlich (Jason Grasso)

Bei Gesprächen mit Kunden über ihre Strategie rund um permanente oder ereignisbasierte Know-Your-Customer („KYC“)-Risikoansätze gibt es zwei verschiedene Gruppen: Firmen, die mit der Implementierung eines ereignisbasierten KYC-Ansatzes begonnen haben, und solche, die dies noch nicht getan haben, aber verstehen
die sie in Zukunft brauchen werden. 

Veränderung und Transformation ist hart. Unternehmen müssen die Vorschriften einhalten und auch das Kundenerlebnis verwalten. Der Übergang vom typischen periodischen Überprüfungszyklus von 1,3, 5 und XNUMX Jahren zu einem ereignisgesteuerten Prozess muss nicht alles oder nichts sein. 

Risikobasierter Ansatz mit gezielter Due Diligence

Es gibt eine Reihe von Ansätzen, die Unternehmen verfolgen können, um ihre Due-Diligence-Prüfungen von regelmäßig auf ereignisgesteuert umzustellen. Der gebräuchlichste Ansatz besteht darin, eine Reihe von Schlüsseldatenpunkten zu identifizieren, die das größte Risiko ableiten. Das kann zum Beispiel eine Adressänderung sein,
Änderung der Eigentümerstruktur usw. Durch die Verwendung dieses gezielten Sorgfaltsansatzes können Unternehmen diese Änderungen anwenden, um eine neue Due Diligence auszulösen. Unternehmen können noch einen Schritt weiter gehen und diesen Datenänderungen Regeln hinzufügen. Wenn der Kunde beispielsweise eine Adresse in hat
eines bestimmten Landes lösen nur dann eine neue Sorgfaltspflicht aus, wenn sie in ein anderes Land wechseln, das außerhalb der aktuellen Risikobandbreite des bisherigen Landes liegt. 

Darüber hinaus wurde beobachtet, dass Firmen ihre KYC-Transformation von periodisch zu ereignisgesteuert in bestimmten Geschäftsbereichen beginnen. Zum Beispiel haben Kunden mit „weiter“ ein ereignisbasiertes KYC-Programm in ihrer Geschäftsbanklinie gestartet
Rollouts in anderen Geschäftsbereichen folgen.

Eine Sorge beim Wechsel von periodischem zu ereignisgesteuertem KYC ist das potenzielle Volumen der zu verhaltenden Kundenrisiken. Bei einem Großteil des Kundenstamms treten immaterielle Ereignisse auf, die durch eine Kombination aus Regeln und Straight-Through-Processing gelöst werden können. 
Angesichts der Tatsache, dass globale Sanktionen in jüngster Zeit in größerem Umfang eingesetzt wurden, werden die Unternehmen, die zu einem ereignisgesteuerten KYC-Prozess übergehen, das aktuelle Risiko des Kundenstamms besser im Griff haben und besser für das Management von Reputationsrisiken gerüstet sein. 

Regulatorische Erwartungen

Die Aufsichtsbehörden haben begonnen, die laufende KYC-Due-Diligence abzuwägen. In Spanien gab es eine Änderung des königlichen Gesetzesdekrets, die besagt, dass die Due Diligence zu dem Zeitpunkt durchgeführt werden sollte, zu dem sich die Umstände des Kunden ändern. 

Ein weit verbreitetes Missverständnis ist, dass ereignisbasiertes oder dauerhaftes KYC alles oder nichts sein muss. Ja, in ein paar Jahren werden die Regulierungsbehörden dies möglicherweise verlangen, aber vorerst haben die Unternehmen die Möglichkeit, mit der Planung für die nahe Zukunft zu beginnen. Als Compliance-Profis
wissen, dass es besser ist, einen Plan zu haben, wenn die Aufsichtsbehörden Fragen stellen, als dem Unternehmen einen Plan diktieren zu lassen.