SFC warnt vor digitalem Kunden-Onboarding

Die Wertpapier- und Terminkommission von Hong
Kong warnt Finanzinstitute, ihr digitales Engagement zu verstärken
Kunden, wenn es um Brokerage und Vermögensverwaltung geht.

Seine Sorge kommt zu einer Zeit, wenn fast alle
Neukundenengagements finden jetzt digital statt.

Die Aufsichtsbehörde hat ein Rundschreiben vom 31. August veröffentlicht, das besagt, dass 96 Prozent der neuen Konten, die von lizenzierten Unternehmen (oder LCs, dh Banken, Maklern, Finanzberatern, anderen Vermögensverwaltern) eröffnet wurden, in den letzten 12 Monaten ohne physische Interaktion erfolgten.

Das zeigt, wie stark sich der Vertrieb von Vermögensprodukten und -beratung verändert hat: Fast alle Neugeschäfte werden heute virtuell abgewickelt.

Neben der Aufnahme neuer Kunden nutzen diese lizenzierten Unternehmen ihre Online-Plattformen jetzt auch, um Anlageprodukte zu verkaufen oder Kundenaufträge auszuführen.

Nicht bereit für das digitale Zeitalter?

Einige Unternehmen sind darauf nicht vorbereitet
Diese Flut von Online-Aktivitäten: Sie haben viele neue Kunden gesammelt, aber ohne
Investitionen in den Betrieb, die Compliance oder IT-Überprüfungen, um die Plattformen sicherzustellen
sind genauso robust wie das klassische Präsenzgeschäft.

Die Plattformen beinhalten häufig Funktionen wie Research, um selbstgesteuerte Investitionen zu ermöglichen. Dies wird zur Norm, da die SFC-Regeln zur Produkteignung streng sind und persönliche Bewertungen der Risikobereitschaft und -kenntnis eines Kunden beinhalten.

Wenn eine Plattform also beraten möchte, muss sie sich wahrscheinlich an die banalsten und risikoärmsten Produkte halten, sonst kann sie sie nicht ohne ein persönliches Gespräch verkaufen.

Auf der anderen Seite positionieren sich viele Akteure, darunter digitale Banken und Broker, als neutraler Marktplatz, auf dem Kunden frei kaufen können, was sie wollen, Vorbehalte.

Mangelhafter Schutz

Die SFC sagt, sie habe bei einigen dieser Modelle Konformitätsmängel festgestellt. Diese lassen sich auf drei Aspekte reduzieren: Identität, Eignung und Sicherheit.

Schlechte Überprüfung der Client-Identität: Die SFC hat Fälle gefunden, in denen Plattformen die ausgewiesenen Bankkonten von Kunden in Hongkong nicht erkannten oder Gesichtserkennungstechnologien ohne eine solide Bewertung ihrer Funktionsweise verwendeten. Besonders besorgt ist der SFC darüber, dass ein rein digitales Onboarding es Menschen erleichtert, sich als Kunde auszugeben.

Eignungsverpflichtungen: Die SFC stellt fest, dass einige lizenzierte Unternehmen ihre Eignungsanforderungen (um sicherzustellen, dass Kunden Produkte verkauft werden, die ihrem Risikoprofil entsprechen) mit einer einfachen Bestätigung des Kunden umgehen, dass der Plattformanbieter nichts angefordert oder empfohlen hat.

Die Formulierung des SFC zu diesem Punkt ist nicht sehr
Spezifisch. Darin heißt es: „Dies kann als Versuch angesehen werden, die Rechte der Kunden einzuschränken,
die Verpflichtungen der LCs ausschließen oder die tatsächlich erbrachten Dienstleistungen falsch beschreiben
an Kunden.“

Die SFC sagt auch, dass sie Instanzen aufgedeckt hat
unzureichende Erstellung von Risikoprofilen für Kunden oder Versäumnisse bei der Überwachung dessen, was im Unternehmen vor sich geht
Kommentarbereiche dieser Plattformen.

Internet-Sicherheit: Die SFC stellte fest, dass einige Distributoren oder Berater keine angemessenen Mechanismen zur Minderung von Cybersicherheitsrisiken implementiert hatten. Einigen fehlte beispielsweise die Zwei-Faktor-Authentifizierung oder es fehlten die geeigneten Überwachungstools, um unbefugten Zugriff auf das Konto eines Kunden zu erkennen.