Το Triple-A Payments συγκεντρώνει 10 εκατομμύρια δολάρια για το stablecoin biz

Το Triple-A Payments συγκεντρώνει 10 εκατομμύρια δολάρια για το stablecoin biz

Χρονική σήμανση: 30 Οκτωβρίου 2023 5:44 π.μ.
Το Triple-A Payments συγκεντρώνει 10 εκατομμύρια δολάρια για το stablecoin biz PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Η Triple-A Payments, μια fintech με έδρα τη Σιγκαπούρη, συγκέντρωσε 10 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο χρηματοδότησης της σειράς Α για την επιχείρηση κρυπτοπληρωμών της. Η αύξηση έρχεται σε μια εποχή που η χρηματοδότηση για πολλές επιχειρήσεις fintech έχει στερέψει, ιδιαίτερα στον χώρο της κρυπτογράφησης.

Ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος Eric Barbier αποδίδει την αύξηση στην άδεια χρήσης της εταιρείας, στην ικανότητά της να ανταποκρίνεται μέχρι στιγμής σε ό,τι έχει υποσχεθεί και στη δική του φήμη. Η Barbier συνίδρυσε την Thunes, μια χρηματοοικονομική τεχνολογία πληρωμών, το 2007.

Η Peak XV Partners (προηγουμένως ο βραχίονας της Sequoia Capital στην Ινδία και τη Νοτιοανατολική Ασία) ηγήθηκε του γύρου, μαζί με την υπάρχουσα επενδυτική εταιρεία 1982 Ventures στη Σιγκαπούρη και την Shorooq Partners με έδρα το Άμπου Ντάμπι.

Ο Barbier ίδρυσε την Triple-A το 2017 ενώ αποχωρούσε από τον ρόλο στην Thunes.

«Ανακάλυψα ότι η κρυπτογράφηση έλυνε δύο προβλήματα», είπε, τα οποία καταλήγουν στη διακοπή των επεξεργαστών πιστωτικών καρτών και του δικτύου SWIFT.

Χρήση περιπτώσεις

Πρώτον, πολλοί fintechs και άλλοι έμποροι δεν θέλουν να πληρώσουν αντιστροφές χρέωσης όπως η Visa και η Mastercard. Οι επεξεργαστές καρτών το χρεώνουν για να καλύψουν την απάτη. Αυτό το σύστημα λειτούργησε γιατί με το να βαρύνουν τους εμπόρους και όχι τους καταναλωτές, έκανε τις πιστωτικές κάρτες δημοφιλείς. Αλλά λειτούργησε επίσης επειδή δεν υπήρχαν εναλλακτικές.

Δεύτερον, τα stablecoins επιτρέπουν στους χρήστες να μεταφέρουν χρήματα και να διακανονίζονται σε πραγματικό χρόνο, όλο το εικοσιτετράωρο. Αυτό μπορεί να μην σχετίζεται με όλες τις επιχειρηματικές περιπτώσεις, αλλά έρχεται σε αντίθεση με τμήματα όπως τα εμβάσματα, τα οποία απαιτούν προπληρωμή ή προχρηματοδότηση με διάφορες ανταποκρίτριες τράπεζες που βασίζονται σε μηνύματα SWIFT για τη διευκόλυνση των συναλλαγών.

«Ο χρόνος και το κόστος είναι ιδιαίτερα υψηλό στις αναδυόμενες αγορές», είπε ο Barbier. «Οι τράπεζες και οι μεσάζοντες κάθονται σε αυτά τα χρήματα για όσο το δυνατόν περισσότερο».

Η startup αναγνώρισε την ανάγκη να ρυθμιστεί. Πριν από δύο χρόνια έλαβε μια Άδεια Ιδρυμάτων Πληρωμών από τη Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης, η οποία επιτρέπει στην Triple-A να πραγματοποιεί αγορές από εμπόρους, μεταφορές χρημάτων και μάρκες ψηφιακών πληρωμών. Αυτό το τελευταίο στοιχείο περιλαμβάνει την υπηρεσία ενεργοποίησης/απενεργοποίησης ράμπας μεταξύ fiat και crypto, καθώς και την παροχή φύλαξης ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.

Η startup έχει παρόμοια άδεια από την Banque de France (τη γαλλική κεντρική τράπεζα), η οποία της επιτρέπει να παρέχει υπηρεσίες σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση.

Σήμερα, η Triple-A έχει τρεις επιχειρήσεις κρυπτογράφησης σε λειτουργία.

Επιχειρηματικά τμήματα

Αρχικά, επιτρέπει σε ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου και σε άλλους εμπόρους να προσθέτουν κρυπτογράφηση ως τρόπο πληρωμής. Ένας πελάτης είναι η Selfridges, η εταιρεία λιανικής πολυτελείας στο Λονδίνο. Εάν κάποιος αγοράσει μια τσάντα 500 £ στο κατάστημα και θέλει να πληρώσει με κρυπτογράφηση, το Triple-A κλειδώνει την ισοτιμία συναλλάγματος στο σημείο πώλησης, παίρνει το ισοδύναμο σε κρυπτογράφηση από το πορτοφόλι του ατόμου και την επόμενη μέρα στέλνει τις λίρες στον έμπορο .

Στη διαδικασία, το Triple-A αναλαμβάνει τον κίνδυνο αστάθειας νομίσματος/κρυπτογράφησης, συμμόρφωσης και φύλαξης. Η προκύπτουσα συναλλαγή μοιάζει με μια συνηθισμένη πληρωμή, τόσο στον έμπορο όσο και στον πελάτη του.

Η Triple-A μπορεί να το κάνει αυτό διατηρώντας τραπεζικούς λογαριασμούς σε βασικές αγορές, ώστε το γραφείο διαθεσίμων της να μπορεί να μεταφέρει τη ρευστότητα μεταξύ τους. Αυτό είναι παρόμοιο με τον τρόπο με τον οποίο άλλοι fintech πληρωμών διαχειρίζονται τις διεθνείς συναλλαγές, αλλά η Barbier λέει ότι το κόστος για το Triple-A είναι πολύ χαμηλότερο, επειδή ασχολείται με stablecoins. Αυτό καθιστά γρήγορη και εύκολη τη μεταφορά μέσα και έξω.

Υπάρχει ένας άλλος λόγος που λέει ότι αυτή η επιχείρηση είναι πιο αποτελεσματική: η δεύτερη επιχείρηση του Triple-A εισάγει μια συμπληρωματική ροή πληρωμών και το ταμείο του fintech μπορεί να καθαρίσει τις συναλλαγές.

Αυτή η δεύτερη επιχείρηση δίνει τη δυνατότητα στους εμπόρους ή στους αυτοαπασχολούμενους να πληρώνουν τους προμηθευτές σε stablecoins. Αυτό απευθύνεται σε εργαζομένους σε συναυλίες ή σε μικρές επιχειρήσεις σε αγορές με ασταθή και αναξιόπιστα νομίσματα fiat.

Για παράδειγμα, κάποιος στην Αργεντινή ή το Μπαγκλαντές μπορεί να προτιμήσει να κατέχει σταθερά νομίσματα που υποστηρίζονται από δολάρια ΗΠΑ (όπως το USDC του Circle ή το USDT του Tether) αντί για πέσος ή τάκα. Εάν έχουν μια παγκόσμια επιχείρηση ανεξάρτητων επαγγελματιών, αυτοί οι άνθρωποι θέλουν ένα νόμισμα που υποστηρίζεται από τις ΗΠΑ το οποίο μπορούν να ξοδέψουν εκτός της χώρας τους.

«Η επανάσταση που συμβαίνει είναι ότι τα stablecoins επιτρέπουν σε οποιονδήποτε στον πλανήτη να έχει λογαριασμούς σε δολάρια ΗΠΑ», είπε ο Barbier. «Στη Σιγκαπούρη, μπορώ να πάω στο DBS και να πάρω δολάρια ή ευρώ ή γιεν, αλλά αυτό είναι εξαιρετικό. Σε όλο τον κόσμο, πολλοί άνθρωποι δεν μπορούν να το κάνουν αυτό. Οι επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες μπορούν να χρησιμοποιήσουν ένα stablecoin για να είναι μέρος της παγκόσμιας οικονομίας».

Το τρίτο σκέλος του Triple-A είναι οι πληρωμές B2B – ένα παρόμοιο επιχείρημα αλλά για εταιρείες που διαπραγματεύονται μεταξύ τους διασυνοριακά. Ο άμεσος διακανονισμός είναι ελκυστικός έναντι της αναμονής για την ολοκλήρωση των πληρωμών μέσω του δικτύου SWIFT. καθώς και για την εξομάλυνση των συναλλαγών όταν ένα μέρος βρίσκεται σε δικαιοδοσία με κεφαλαιακούς ελέγχους: καλύτερα για τις εταιρείες να διατηρούν μέρος των χρημάτων τους σε σταθερά νομίσματα δολαρίων, ώστε να μπορούν να κάνουν άλλες διεθνείς πληρωμές, αντί να τα εξαργυρώνουν στο σπίτι, όπου τα χρήματα μπορούν». μην επιστρέψετε εύκολα στο εξωτερικό.

Stablecoins έναντι άλλων κρυπτονομισμάτων

Η Barbier λέει ότι περίπου το 60 τοις εκατό των συναλλαγών της εταιρείας αφορούν stablecoins. Στην περίπτωση χρήσης λιανικής, μερικοί άνθρωποι προτιμούν να χρησιμοποιούν Bitcoin, Ethereum ή άλλη κρυπτογράφηση.

Τα πολυτελή καταστήματα βρίσκουν ότι οι κρυπτοφάλαινες είναι πιο πιθανό να ξοδεύουν υψηλότερα ποσά όταν πληρώνουν σε κρυπτογράφηση, λέει ο Barbier.

Το DigFin ρώτησε εάν πρόκειται για μια βιώσιμη επιχείρηση: δεν υπάρχουν πολλά να κάνουν με την κρυπτογράφηση στον ψηφιακό κόσμο εκτός από την εικασία και η ξοδευσή τους στον πραγματικό κόσμο παραμένει δύσκολη. Αν κάποιος έφτασε στον πλούτο απλώς όντας νωρίς στο διάστημα, ξοδεύει όσο περισσότερο μπορεί όποτε του δοθεί η ευκαιρία;

Η Barbier λέει ότι αυτό μπορεί να είναι αλήθεια – αλλά για εκείνα τα καταστήματα που διαθέτουν δυνατότητα κρυπτογράφησης, σημαίνει άλμα στις πωλήσεις. Δεν διευκρίνισε τα τέλη που πληρώνουν οι έμποροι Triple-A για αυτήν την υπηρεσία.

Λέει ότι η μακροπρόθεσμη επιχείρηση είναι σε τομείς όπως τα εμβάσματα. «Η βιομηχανία εμβασμάτων δεν πρέπει να υπάρχει», είπε. «Η αποστολή χρημάτων από μια ανεπτυγμένη αγορά σε κάποιον σε μια αναδυόμενη αγορά δεν έχει νόημα. Εάν στείλετε stablecoins, ο παραλήπτης μπορεί να τα κρατήσει σαν να είναι το δολάριο ΗΠΑ και να τα μετατρέψει μόνο όταν χρειάζεται να τα ξοδέψει τοπικά."

Αύξηση VC

Η Triple-A Payments θα χρησιμοποιήσει τα έσοδα από την αύξηση του κεφαλαίου της για έναν αριθμό στοιχείων.

Πρώτον, θέλει να επεκταθεί και να λάβει άδεια στις Ηνωμένες Πολιτείες, τη Μέση Ανατολή και το Χονγκ Κονγκ. 

Δεύτερον, το κόστος και η πολυπλοκότητα της ρύθμισης συνεχίζουν να αυξάνονται, ιδιαίτερα μετά την κατάρρευση της τράπεζας Silicon Valley τον Μάρτιο. «Από τότε, οι ρυθμιστικές αρχές εντείνουν τον έλεγχο τους για όλους», είπε ο Barbier. «Λίγοι μπορούν να αντεπεξέλθουν».

Τρίτον, η επιχείρηση χρειάζεται περισσότερα κεφάλαια πίσω από τη λειτουργία του ταμείου της: «Πρέπει να αυξήσουμε τον ισολογισμό για να δείξουμε στις τράπεζες ότι έχουμε ένα παγκόσμιο δίκτυο για να κάνουμε τοπικούς διακανονισμούς και να αποφύγουμε το δίκτυο SWIFT. Το κεφάλαιο είναι σημάδι εμπιστοσύνης».

Η Barbier δεν ανησυχεί για τον ανταγωνισμό έναντι των ψηφιακών νομισμάτων της κεντρικής τράπεζας. «Δεν νομίζω ότι οι κεντρικές τράπεζες έχουν τη νοοτροπία να είναι επιτυχημένες». Αλλά είναι πρόθυμος να προσθέσει άλλα stablecoins εάν γίνουν δημοφιλή: για παράδειγμα, περιμένει να δει πόσο καλά είναι οι ναύλοι stablecoin του PayPal. «Και αν η JP Morgan ανοίξει το εσωτερικό της νόμισμα, θα είμαι ο πρώτος που θα το υιοθετήσει», είπε. «Τα stablecoins πρέπει να αφεθούν στον ιδιωτικό τομέα».

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από DigFin