Πώς το Blockchain μπορεί να βελτιώσει την ασφάλιση: Βελτιωμένη αξιοπιστία και ταχύτητα (Tatsiana Kuchminskaya)

Η ασφάλιση είναι ένας από τους κλάδους που εισάγουν ενεργά την τεχνολογία στις διαδικασίες της. Το 2021, το 59% των ασφαλιστικών εταιρειών

αυξημένη την επένδυσή τους στην καινοτομία για να δείξουν στους πελάτες νέους και καλύτερους τρόπους παροχής υπηρεσιών, συλλογής δεδομένων και εντοπισμού απάτης. Επί του παρόντος, η τεχνολογία blockchain αποτελεί ένα μικρό αλλά σημαντικό μέρος των καινοτομιών της InsurTech. Και έχει ήδη
αποδείχθηκε καλή λύση σε πολλά από τα προβλήματα του κλάδου. Ας εξετάσουμε τρεις επιλογές για το πώς το blockchain επηρεάζει την ασφάλιση.

Είναι το blockchain μια ασημένια σφαίρα για την επίλυση των προβλημάτων του ασφαλιστικού κλάδου;

Ως τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού, το blockchain έχει ιδιότητες που είναι πολύτιμες για τις επιχειρήσεις. Προστατεύει αξιόπιστα δεδομένα, καταγράφει μόνο επαληθευμένες πληροφορίες και παρακολουθεί και σταματά τις παράνομες ενέργειες των μελών του δικτύου. Το Blockchain μπορεί να είναι αξιόπιστο για την αποθήκευση οποιουδήποτε
δεδομένα (λογαριασμοί, συναλλαγές ή ιατρικά αρχεία). Έτσι, μπορείτε να πραγματοποιείτε συναλλαγές μαζί τους άμεσα, με ειλικρίνεια και χωρίς μεσάζοντες.

Αυτά τα χαρακτηριστικά blockchain μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να επωφεληθούν από την ασφάλιση βελτιώνοντας τις ακόλουθες λειτουργίες:

Ο μηχανισμός λειτουργίας blockchain στην ασφάλιση μπορεί να περιγραφεί ως εξής. Ένας πελάτης λαμβάνει έγκριση από μια ασφαλιστική εταιρεία για την έκδοση ενός συμβολαίου. Τα δεδομένα πολιτικής εισάγονται σε μια αλυσίδα μπλοκ (η ημερομηνία και ώρα ανοίγματος, τα μέρη της σύμβασης και
το κόστος των ατομικών εισφορών). Οι πληροφορίες τοποθετούνται σε ένα μπλοκ, κρυπτογραφούνται και αποθηκεύονται αμετάβλητες. Η τεχνολογία Blockchain εγγυάται ότι κανένας από τους συμμετέχοντες στο δίκτυο δεν μπορεί παράνομα να αλλάξει ή να θέσει σε κίνδυνο τα δεδομένα χρήστη.

Επεξεργασία αξιώσεων και blockchain

Φανταστείτε την εξής κατάσταση. Ένα άτομο αγόρασε αεροπορικό εισιτήριο πρώτης θέσης μαζί με ασφάλεια. Αλλά έπρεπε να ακυρώσουν το ταξίδι για σημαντικούς λόγους και είναι απαραίτητο να επιστρέψουν τα χρήματα που καταβλήθηκαν στην ασφαλιστική εταιρεία. Πόσος χρόνος χρειάζεται για να λάβετε επιστροφή χρημάτων;
Περίπου 7 ημέρες, όχι λιγότερο.

Κατά κανόνα, οι ασφαλιστικές εταιρείες επεξεργάζονται απαιτήσεις για εβδομάδες ή και μήνες. Οι καταναλωτές που είναι συνηθισμένοι στη γρήγορη εξυπηρέτηση στο εμπόριο περιμένουν το ίδιο και σε άλλους τομείς. Αλλά στην ασφάλιση, η διαδικασία δεν είναι τόσο γρήγορη. Ένα άτομο πρέπει να υποβάλει αίτημα αξίωσης τηλεφωνικά ή μέσω
μια εφαρμογή για κινητά. Μετά από αυτό, θα περιμένουν μέχρι να ολοκληρωθεί και να διεκπεραιωθεί η αίτηση και στη συνέχεια οι πληρωμές θα πιστωθούν στον λογαριασμό τους.

Η επεξεργασία των απαιτήσεων επιταχύνεται σταδιακά, φέρνοντας τον κλάδο πιο κοντά στο παράδειγμα «ασφάλισης εν κινήσει». Η βιομηχανία προσφέρει ήδη επιλογές βραχυπρόθεσμης ασφάλισης για ταξίδια στο εξωτερικό ή βόλτες με ταξί. Γιατί δεν μπορούν να διεκπεραιωθούν οι ασφαλιστικές αξιώσεις στο
με τον ίδιο ρυθμό ώστε τα χρήματα να επιστραφούν κατόπιν αιτήματος;

Με το blockchain, είναι δυνατό να δημιουργηθεί ένα διαφανές και πελατοκεντρικό μοντέλο που βασίζεται στην εμπιστοσύνη και την ασφάλεια. Η τεχνολογία μπορεί να παρέχει άμεση επικοινωνία μεταξύ του αιτούντος, του ασφαλιστικού πράκτορα και τρίτων. Όλα τα δεδομένα είναι διαθέσιμα για έλεγχο και ασφάλιση
οι πληρωμές γίνονται αμέσως.

Για παράδειγμα, η Sompo Japan Insurance
χρησιμοποιεί blockchain για αυτόματες πληρωμές ασφάλισης καθυστέρησης τρένου. Εάν καταγραφούν καθυστερήσεις στις σιδηροδρομικές μεταφορές εντός μηνός, ο πελάτης θα λάβει αποζημίωση.

Αναδοχή σε blockchain

Η αναδοχή στην ασφάλιση περιλαμβάνει την ανάλυση και αξιολόγηση διαφόρων παραμέτρων: την αξιοπιστία ενός πελάτη, τον καθορισμό του ποσοστού ασφάλισης, τον συντονισμό των συνθηκών ασφάλισης και τη διαμόρφωση του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου. Οι πιο μικρές λεπτομέρειες
λαμβάνονται υπόψη: από το εισόδημα του πελάτη μέχρι ένα σύστημα συναγερμού ή πυρκαγιάς στο σπίτι. Άλλωστε, αν κάνετε λάθος με την υποψηφιότητα, η ασφαλιστική εταιρεία θα έχει τακτικές ζημιές.

Το blockchain μπορεί να μειώσει τον πιθανό κίνδυνο και να επιλέξει πιο λογικά ποσοστά ασφάλισης για τους πελάτες. Για παράδειγμα, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να βελτιστοποιήσουν την τιμή με βάση τον αριθμό των πληρωμένων συμβολαίων για κλοπή αυτοκινήτου στην ίδια περιοχή. Τα έξυπνα συμβόλαια μετατρέπουν τις έντυπες συμφωνίες σε
προγραμματιζόμενος κώδικας που βοηθά στην αυτοματοποίηση της αναδοχής και της επεξεργασίας αξιώσεων.

AIG, Standard Chartered και IBM
πρακτική Αναδοχή που βασίζεται σε blockchain για πολυεθνικές ασφάλειες. Ο συντονισμός της διαχείρισης των ασφαλιστηρίων συμβολαίων σε πολλές χώρες είναι δύσκολος. Η ομάδα μετέτρεψε τις πολιτικές σε ένα έξυπνο συμβόλαιο που παρέχει μια κοινή προβολή σε πραγματικό χρόνο
δεδομένα πολιτικής και τεκμηρίωση. Με αυτόν τον τρόπο, οι ασφαλιστικοί πράκτορες μπορούν εύκολα να παρακολουθούν την κάλυψη και τις πληρωμές σε τοπικό και κύριο επίπεδο, καθώς και να αναφέρουν αυτόματα τις πληρωμές στα μέλη του δικτύου.

Blockchain για διατήρηση πελατών

Τα πλεονεκτήματα του blockchain που αναφέρονται παραπάνω (αυτοματισμός, υψηλή ταχύτητα διεκπεραίωσης αξιώσεων και χαμηλές ασφαλιστικές προμήθειες) γίνονται η βάση για την προσέλκυση και τη διατήρηση πελατών. Αυτό επιδιώκουν οι εταιρείες όλων των επιπέδων σε μια ανταγωνιστική αγορά, ειδικά όταν
σχεδιάζουν να αναπτύξουν νέες εφαρμογές και κατά την παραγγελία
BAAS.

Με το blockchain, οι ασφαλιστές μπορούν να βελτιώσουν τα προγράμματα αφοσίωσης. Για παράδειγμα, οι πόντοι μπόνους για την εκπλήρωση ορισμένων προϋποθέσεων μπορούν να «μεταφερθούν» σε εικονικές πλατφόρμες αφοσίωσης. Εκεί, οι χρήστες μπορούν να ανταλλάξουν μπόνους για δωροκάρτες και εκπτώσεις ή να μεταφέρουν πόντους σε επιβάτες
προγράμματα άλλων εταιρειών πολύτιμα για τους χρήστες. Με αυτόν τον τρόπο, οι πελάτες μπορούν να ανταλλάξουν πόντους αεροπορικής εταιρείας με σημεία καταστήματος, εστιατορίου ή κινηματογράφου. Αυτή η προσέγγιση παρέχει ελευθερία επιλογής και εγγυάται τη συμμετοχή των πελατών.

Για παράδειγμα,
μετρόμιλο χρησιμοποιεί blockchain για να πληρώνει ασφάλιστρα σε οδηγούς που καλύπτουν συγκεκριμένο αριθμό μιλίων στο τέλος του έτους. Η εταιρεία πιστεύει ότι με αυτόν τον τρόπο θα εξασφαλίσει δίκαιη ασφάλιση και συμμετοχή των καταναλωτών. Η εταιρεία εξετάζει επίσης τη μετατροπή πληρωμών
σε ψηφιακό νόμισμα.

Συμπέρασμα

Το Blockchain θα βοηθήσει τον ασφαλιστικό κλάδο να δημιουργήσει επιχειρηματικά μοντέλα που θα λύσουν τις προκλήσεις του κλάδου και θα βοηθήσουν στην πιο αποτελεσματική αλληλεπίδραση με τους πελάτες. Η τεχνολογία απλοποιεί τη διαδικασία έγκρισης υποψηφίου για ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αυτοματοποιεί
η διεκπεραίωση των απαιτήσεων και των ασφαλιστικών πληρωμών και αυξάνει τη διατήρηση των πελατών. Βοηθά τη βιομηχανία να γίνει κινητή και προηγμένη. Ο πρώην διευθύνων σύμβουλος του εμπορικού τμήματος της AIG, κ. Rob Schimek είπε ότι το blockchain μπορεί να παίξει σημαντικό ρόλο στο μέλλον της
ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Η εταιρεία του είναι ενθουσιασμένη να προσφέρει καινοτομίες που έχουν σημασία για τους πελάτες και να αναπτύσσει από κοινού τα βασικά στοιχεία αυτής της νέας τεχνολογίας.