Gestión patrimonial en el Reino Unido – Parte III

En mi serie hasta ahora, he explorado el asesoramiento híbrido digital y los requisitos de datos subyacentes que impulsan las estrategias de los gestores patrimoniales de cara al futuro.

En este tercer y último artículo de esta serie, exploraré la democratización de productos y servicios por parte de los administradores patrimoniales.

democratización de productos 

Las mejoras en la tecnología también han permitido lo que se ha denominado la democratización de los productos de riqueza, que históricamente solo han estado disponibles para clientes de alto patrimonio HNW y UHNW. Esto es evidente en varios frentes: la reducción de los umbrales de entrada a los mercados privados, la creación de activos digitales y el aumento de los viajes de asesoramiento digital (robo). Ambas tendencias están en sus inicios, pero el viaje disruptivo ciertamente ha comenzado.

• Reducir los umbrales de entrada a los mercados privados. Históricamente, las inversiones mínimas han superado el millón de dólares para invertir en Private Equity, pero ahora esto se ha reducido significativamente y podría reducirse aún más. Algunas de las razones subyacentes no sólo están alineadas con los avances tecnológicos. Los administradores de patrimonio/bancos privados pueden ofrecer un modelo ómnibus, agrupando las inversiones de sus clientes para cumplir con los montos mínimos de inversión, pero esto requiere importantes gastos generales en el modelo operativo para poder gestionar las remesas y las salidas anticipadas cuando los clientes individuales quieran cambiar su estrategia de inversión. . Dicho esto, el mayor disruptor sigue siendo la tecnología, ya que empresas como iCapital, Yieldstreet, Moonfare y otras ofrecen plataformas de capital privado que automatizan el enfoque general para los administradores de patrimonio y sus clientes. Además, esto está ejerciendo presión sobre los propios fondos de capital privado para que inviertan en mejores capacidades tecnológicas. Este último escenario es un caso de uso sólido para los activos digitales tokenizados: traducir las obligaciones contractuales de las inversiones de PE en reglas codificadas dentro de un contrato inteligente DLP no solo reduce los costos operativos del PE primario, sino que abre oportunidades mucho mayores en el mercado de PE secundario.
• La llegada de los activos digitales. Se ha prestado mucha atención a las criptomonedas y su valor como clase de activo en la estrategia de inversión, pero tal vez debería centrarse más en la tecnología subyacente que respalda y permite las criptomonedas: blockchain y libros de contabilidad distribuidos. Si bien la tecnología DLP existe desde hace algún tiempo, su adopción sigue siendo limitada: principalmente centrada fuera de los principales servicios financieros (criptomonedas, NFT, etc.) o limitada a áreas muy basadas en reglas o definidas contractualmente (por ejemplo, financiación del comercio). Las oportunidades que esta tecnología puede desbloquear son enormes. Los casos de uso imaginables van más allá de los productos financieros y también podrían incluir flujos operativos:
  • Digitalización de carteras de activos financieros: aprovechar la cadena de bloques para fijar el precio de los activos tokenizados y proporcionar alertas en tiempo real si se cumplen ciertos eventos desencadenantes (por ejemplo, el requisito de MiFID II de alertar cuando las carteras disminuyen su valor en un 10 % en un día), o facilitando Monitoreo más preciso de los márgenes de la cartera y reducción de la cantidad de activos de los clientes que deben inmovilizarse como garantía para posiciones crediticias.
  • Establecer datos accesibles e inmutables que podrían usarse como evidencia de la "Fuente de riqueza" y optimizar significativamente los procesos de incorporación para bancos privados y administradores de patrimonio. Esto también podría resultar en una reducción de los datos que se deben conservar sobre clientes individuales, quienes pueden tener mucho más poder y control sobre sus propios datos, ya que los clientes serán dueños de la decisión de permitir que un proveedor de servicios financieros acceda a sus datos. “blockchain de identificación”
  • La proliferación de activos digitales, no solo en términos de productos financieros, sino también de otros tipos de medios digitales, como fotografías, perfiles de redes sociales, cuentas de streaming, etc., deberá abordarse como parte del proceso de planificación de la sucesión. Esta es un área que podría ser un caso de uso para incorporar capacidades de gestión patrimonial como parte de un proceso más amplio.
• Educación: encontrar formas de brindar capacidades de aprendizaje claras, solidarias y atractivas para los clientes, desarrollar su confianza y establecer confianza en el administrador patrimonial, facilitando una alta tasa de conversión al utilizar herramientas digitales de autoservicio.
• Influenciadores de confianza: tratar las redes sociales como un canal a través del cual educar, influir y generar confianza en las marcas, permitiendo así a los administradores patrimoniales acceder a una base de clientes en cualquier momento.
• Planificación patrimonial de próxima generación. Como ocurre con muchas áreas de los servicios financieros, la automatización de las capacidades de planificación patrimonial se ha acelerado desde la pandemia mundial y los cierres. La prestación de servicios D2C que digitalizan y automatizan la escritura de testamentos o brindan servicios de notarización digital está creciendo, brindando un servicio más ágil y de menor costo a los clientes. Si bien no siempre es aplicable, especialmente para los clientes HNW o UHNW de alto nivel, donde el nivel de complejidad de la planificación de la sucesión probablemente requiera más intervención manual, para los individuos en particular, los servicios automatizados serán muy apreciados.

La gestión patrimonial sigue siendo un mercado muy lucrativo en el Reino Unido. Los administradores patrimoniales que puedan atraer clientes y brindar excelentes experiencias a los clientes que se alineen con las creencias y valores subyacentes de sus clientes tendrán un gran éxito. Esto no es facil.

Los productos y servicios que forman la columna vertebral de la gestión patrimonial suelen ser complejos y no todos los comprenden del todo. En consecuencia, es primordial garantizar que los administradores patrimoniales interactúen con sus clientes de una manera que impulse una mayor educación y comprensión financiera. Los clientes mejor informados tendrán más confianza para aprovechar los servicios proporcionados por los administradores patrimoniales, especialmente a través de estrategias de participación dirigidas digitalmente, y, en última instancia, lograr sus objetivos financieros. Esto ayudará a los administradores patrimoniales a lograr un costo de servicio más bajo, lo que solo puede ser beneficioso tanto para los clientes como para los administradores patrimoniales. También ofrece una mayor flexibilidad a los gestores patrimoniales en términos del panorama regulatorio cambiante en el Reino Unido, donde los resultados de los clientes se convierten en un foco de atención para los reguladores.

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