Impulsado por eventos Conozca las opiniones de sus clientes... Sí, es inevitable (Jason Grasso)

Al hablar con los clientes sobre su estrategia en torno a los enfoques de riesgo perpetuos o basados ​​en eventos de conocer a su cliente ("KYC"), hay dos grupos diferentes: empresas que han comenzado a implementar un enfoque KYC basado en eventos y aquellas que aún no lo han entendido.
que necesitarán en el futuro. 

El cambio y la transformación es difícil. Las empresas deben mantenerse en cumplimiento y también administrar la experiencia del cliente. Pasar del típico ciclo de revisión periódica de 1,3, 5 y XNUMX años a uno basado en eventos no tiene por qué ser todo o nada. 

Enfoque basado en el riesgo utilizando la diligencia debida específica

Hay una serie de enfoques que las empresas pueden tomar para cambiar sus revisiones de diligencia debida de periódicas a impulsadas por eventos. El enfoque más común es identificar un conjunto de puntos de datos clave que derivan en el mayor riesgo. Por ejemplo, eso podría ser un cambio de dirección,
cambio de estructura de propiedad, etc. Mediante el uso de este enfoque de diligencia específica, las empresas pueden aplicar estos cambios para desencadenar una nueva diligencia debida. Las empresas pueden ir un paso más allá y agregar reglas a estos cambios de datos. Por ejemplo, si el cliente tiene una dirección en
un país en particular solo activa una nueva diligencia debida si cambia a otro país que está fuera de la banda de riesgo actual del país anterior. 

Además, se ha observado que las empresas están comenzando su transformación KYC de periódica a impulsada por eventos dentro de ciertas líneas de negocios. Por ejemplo, los clientes han iniciado un programa KYC basado en eventos en su línea de banca comercial con más
seguirán los lanzamientos a otras unidades de negocio.

Una preocupación acerca de pasar de un KYC periódico a uno basado en eventos es el volumen potencial de riesgos de los clientes a realizar. La mayoría de la base de clientes tendrá eventos no materiales que se pueden resolver a través de una combinación de reglas y procesamiento directo. 
Dado que en eventos recientes las sanciones globales se han utilizado de manera más amplia, las empresas que se muevan a un proceso KYC impulsado por eventos tendrán un mejor manejo del riesgo actual de la base de clientes y estarán mejor equipadas para administrar el riesgo reputacional. 

Expectativas regulatorias

Los organismos reguladores han comenzado a sopesar la debida diligencia de KYC en curso. En España ha habido una modificación del Real Decreto-Ley que establece que la diligencia debida debe realizarse en el momento en que cambien las circunstancias del cliente. 

Un concepto erróneo común es que el KYC basado en eventos o perpetuo tiene que ser todo o nada. Sí, en unos años los reguladores pueden exigirlo como tal, pero por el momento las empresas tienen la capacidad de comenzar a planificar para el futuro cercano. Como profesionales del cumplimiento
Sé que es mejor tener un plan cuando los reguladores están haciendo preguntas en lugar de tener un plan dictado a la empresa.