SFC هنگام ورود به مشتری دیجیتال هشدار می دهد

کمیسیون اوراق بهادار و آتی هنگ
کنگ به موسسات مالی هشدار می دهد که تعامل دیجیتالی خود را با آن افزایش دهند
مشتریان وقتی صحبت از دلالی و مدیریت ثروت می شود.

نگرانی آن در زمانی می آید که تقریباً همه
تعاملات مشتری جدید اکنون به صورت دیجیتالی رخ می دهد.

رگولاتور بخشنامه ای به تاریخ 31 اوت منتشر کرده است که می گوید 96 درصد از حساب های جدید افتتاح شده توسط شرکت های دارای مجوز (یا LC ها، یعنی بانک ها، کارگزاران، مشاوران مالی، سایر مدیران ثروت) بدون تعامل فیزیکی در 12 ماه گذشته رخ داده اند.

این گواهی بر این است که چگونه توزیع محصولات ثروت و مشاوره به شدت تغییر کرده است: تقریباً همه مشاغل جدید اکنون به صورت مجازی انجام می شوند.

این شرکت‌های دارای مجوز در کنار جذب مشتریان جدید، اکنون از پلتفرم‌های آنلاین خود برای فروش محصولات سرمایه‌گذاری یا اجرای سفارش‌های مشتری استفاده می‌کنند.

برای عصر دیجیتال آماده نیستید؟

برخی از شرکت ها آمادگی لازم را نداشته اند
این موج فعالیت آنلاین: آنها مشتریان جدید زیادی را جمع آوری کرده اند اما بدون
سرمایه گذاری در عملیات، انطباق، یا بررسی های IT برای اطمینان از پلتفرم ها
به اندازه تجارت سنتی و حضوری قوی هستند.

پلتفرم‌ها اغلب دارای ویژگی‌هایی مانند تحقیق برای فعال کردن سرمایه‌گذاری خودگردان هستند. این امر در حال تبدیل شدن به یک هنجار است زیرا قوانین SFC در مورد مناسب بودن محصول سختگیرانه است و شامل ارزیابی حضوری ریسک پذیری و پیچیدگی مشتری می شود.

بنابراین اگر یک پلتفرم بخواهد مشاوره ارائه دهد، احتمالاً باید به محصولات کم خطر و وانیلی پایبند باشد، در غیر این صورت بدون ملاقات حضوری قادر به فروش آنها نخواهد بود.

از سوی دیگر، بسیاری از بازیگران، از جمله بانک‌های دیجیتال و کارگزاران، خود را به عنوان یک بازار بی‌طرف معرفی می‌کنند که در آن مشتریان آزادند آنچه را که می‌خواهند بخرند.

محافظ های ناقص

SFC می گوید در برخی از این مدل ها نقص هایی در انطباق پیدا کرده است. اینها به سه نگرانی خلاصه می شوند: هویت، مناسب بودن و امنیت.

تأیید ضعیف هویت مشتری: SFC مواردی را پیدا کرده است که در آن پلتفرم‌ها حساب‌های بانکی تعیین‌شده مشتری در هنگ کنگ را شناسایی نمی‌کنند، یا از فناوری‌های تشخیص چهره بدون ارزیابی دقیق از نحوه عملکردشان استفاده می‌کنند. SFC به ویژه نگران است که استفاده از سیستم دیجیتال صرفاً جعل هویت مشتری را برای افراد آسان‌تر می‌کند.

تعهدات مناسب بودن: SFC متوجه می شود که برخی از شرکت های دارای مجوز از الزامات مناسب بودن خود طفره می روند (اطمینان از فروش محصولاتی که مشتریان مطابق با مشخصات ریسک آنها هستند) با یک تصدیق ساده مشتری مبنی بر اینکه ارائه دهنده پلت فرم چیزی درخواست یا توصیه نکرده است.

جمله بندی SFC در این مورد زیاد نیست
خاص می گوید: «این ممکن است به عنوان تلاشی برای محدود کردن حقوق مشتریان تلقی شود.
تعهدات LCها را حذف کند یا خدمات واقعی ارائه شده را به اشتباه توصیف کند
به مشتریان."

SFC همچنین می گوید که نمونه هایی را کشف کرده است
نمایه ریسک مشتری ناکافی، یا ناتوانی در نظارت بر آنچه در آن می گذرد
بخش نظرات این پلتفرم ها

امنیت سایبری: SFC متوجه شد که برخی از توزیع کنندگان یا مشاوران مکانیسم های کافی برای کاهش خطرات امنیت سایبری را اجرا نکرده بودند. به عنوان مثال، برخی فاقد احراز هویت دو مرحله‌ای بودند، یا فاقد ابزارهای نظارتی مناسب برای تشخیص دسترسی غیرمجاز به حساب مشتری بودند.