Vastuullinen pankkitoiminta – kolme tapaa strategista ilmastonmuutosriskiä (Yogendra Singh)

Ihmiset ympäri maailmaa ovat todistamassa, kuinka ilmastonmuutos voi tuhota planeettamme. Tutkijat antavat edelleen hälytyksen, että ilmastonmuutos on historian suurin uhka ihmisten terveydelle. Ilmastokriisin kasvaessa hallitukset ja virastot
ympäri maailmaa pyrkivät edistämään politiikkaa, joka vähentää hiilidioksidipäästöjä, tukee puhdasta energiateknologiaa, valmistautuu ilmastonmuutoksen vaikutuksiin ja hillitsee metsien häviämistä.

Esimerkiksi Baselin pankkivalvontakomitea julkaisi viime vuonna vuonna 2021 julkisen kuulemisen ilmastoon liittyvien rahoitusriskien tehokkaan hallinnan ja valvonnan periaatteista. Tämä seuraa analyysisarjan julkaisemista
raportit aiemmin tänä vuonna (lähde -
linkkiä). Toisessa aloitteessa perustettiin alan johtama, YK:n koolle kutsuma Net-Zero Banking Alliance, joka edustaa yli 40 prosenttia maailmanlaajuisista pankkivaroista ja joka on sitoutunut mukauttamaan laina- ja sijoitussalkkunsa netto-nollapäästöihin.
vuoteen 2050 mennessä (lähde - linkkiä). Toisessa esimerkissä The Financial Action Task Force (FATF) julkaisi raportin, jossa korostettiin, että ympäristörikoksiin liittyvä rahanpesu on yksi kannattavimmista
tuotto, tuottaa noin 110–281 miljardia dollaria vuodessa (lähde –
linkkiä).

Myös Yhdysvaltain keskuspankki julkaisi ilmastonmuutosta ja rahoitusvakautta koskevat huomautukset (lähde –

linkkiä) jonka mukaan finanssialan sääntelyviranomaiset, kansainväliset järjestöt, markkinatoimijat ja muut ovat viime vuosina kiinnittäneet merkittävää huomiota ilmastonmuutoksen rahoitussektorille aiheutuvien vaikutusten ymmärtämiseen
ja taloudellinen vakaus. Ilmastonmuutokseen liittyvät taloudelliset riskit aiheuttavat sekä mikro- että makrovakausongelmia. Siksi on tärkeää ymmärtää, kuinka ilmastonmuutoksesta johtuvat riskit voivat vaikuttaa rahoitusvakauteen ja yhdistää tämän keskustelun
vakauden seurantakehys, joka on kuvattu Federal Reserven rahoitusvakausraporteissa.

Vaikutukset ja keskeiset huomioitavat alueet

Rahoituspalveluala altistuu ilmastonmuutokselle makro- ja mikrotaloudellisten välittymiskanavien kautta, jotka johtuvat kahdesta erityyppisestä riskitekijästä: fyysisistä ja siirtymäilmaston riskitekijöistä.

Rahoituslaitosten käyttämiä perinteisiä riskiluokkia, jotka näkyvät Baselin viitekehyksessä, voidaan käyttää ilmastoon liittyviin rahoitusriskeihin, jotka koostuvat luottoriskistä, likviditeettiriskistä, operatiivisesta riskistä ja maineriskiluokista. Lisäksi,
Useat rahoituslaitokset, joita joskus kutsutaan "vihreäksi pankiksi", pyrkivät alentamaan koronmaksajien energiakustannuksia, edistämään yksityisen sektorin investointeja ja taloudellista toimintaa sekä nopeuttamaan siirtymistä vähähiiliseen talouteen. Fyysisen ja siirtymän vaikutukset
riskit voivat vaihdella maantieteellisen sijainnin, markkinasegmentin ja rahoitusjärjestelmän kehityksen mukaan. Esimerkiksi ilmastoriskialtistukset vaihtelevat laitoksen maantieteellisen sijainnin ja sen altistumisen mukaan erilaisiin sääolosuhteisiin, luonnonympäristöihin,
poliittiset järjestelmät ja kuluttajien mielipide.

Alla on kolme keskeistä fyysistä ja siirtymäriskialuetta, jotka liittyvät muuttuviin ilmastonmuutosympäristöihin.

1. Ilmastonmuutosriski – Yritysasiakkaiden riskiprofiili muuttuu merkittävästi ilmastonmuutoksen paradigman alla. Lainanantajat eivät ehkä enää suosi suuripäästöisiä teollisuudenaloja, jotka ovat yleensä pääomavaltaisia.
   mukana siirtymisessä nettonollatavoitteisiin. Lainanantajien on pohdittava uusia tapoja tunnistaa, mitata, stressitestata ja lieventää ilmastonmuutoksen ja siirtymäriskin aiheuttamia riskejä.
2. Kannattavuuden ja katteen hallinta – Siirtyminen nykyisestä ympäristöstä ilmastoystävällisempään johtaa suuriin sopeuttamiseen kaikilla markkinasegmenteillä ja toimialoilla. Tämä siirtymä on arvaamaton ja voi johtaa rahoituslaitosten kannattavuuteen.
   Tätä epävarmuutta on hallittava huolellisesti, muuten se voi johtaa useisiin tukoihin lainanantajille ja koko rahoitusjärjestelmälle. Kuten kaikki muutkin kriisit, myös ilmastoriskiin liittyvä muuttoliikeriski voi tarjota mahdollisuuksia varhain muuttajille.
3. Talousrikollisuus ja sääntöjen noudattaminen – Euroopan ja Pohjois-Amerikan valtiot tai instituutiot, joita ei pidetä luonnonrikkaina tai "lähdemaina", eivät ole ottaneet arvioinnissaan huomioon talousrikollisuuden riskejä, kuten ympäristörikosten aiheuttamaa rahanpesua,
   tämä on suuri aukko. Myös rikolliset luottavat erikoisverkostoihin tavaroiden siirtämiseen ja rahavirtojen helpottamiseen. Näitä verkostoja hyödynnetään käteiskuriireina tai etu- ja shell-yhtiöiden verkostoina varojen siirtämiseen. Vielä tärkeämpää on ympäristörikollisuus
   voidaan integroida laajempaan rikollisverkostoon, joka harjoittaa monenlaista rikollista toimintaa, kuten ihmiskauppaa, huumekauppaa, korruptiota ja veronkiertoa. Näin ollen ympäristörikollisuuden tuottamat rahavirrat integroitaisiin
   laajempaa rikollisverkostoa tai laillisia yrityksiä, mikä tekee sen havaitsemisen erittäin vaikeaksi.

 Fyysisten ja siirtymäriskien hallinta

Yrityksillä, mukaan lukien rahoituslaitokset, on velvollisuus vähentää panostaan ​​ilmastonmuutokseen. Tässä on kolme tapaa hallita tehokkaasti fyysisiä ja ilmastonmuutokseen liittyviä siirtymäriskejä.

1. Tehokas tiedonhankinta ja hallinta – Tiedonhallinta on avainasemassa ilmastonmuutosriskin aiheuttamiin haasteisiin vastaamisessa. Kun otetaan huomioon asiaan liittyvä epävarmuus, lainanantajilla on oltava vankka tiedonhallinta- ja tiedonhallintakyky
   varmista, että heillä on kuva pulssissa siirtymävaiheessa. Näiden tiedonhallintaominaisuuksien on varmistettava, että tiedot ovat johdonmukaisia ​​koko organisaatiossa, ja ulottuvat myös tietomääritteille, joita ei kerätä nykyään. 
2. Ketterä analytiikka ja skenaarioiden hallinta – Ilmastonmuutosriskin arvioimiseksi instituutioiden kannalta on tärkeää, että käytössä on ketterä skenaarioanalyysiohjelma, jota voidaan hyödyntää oikean tuotoksen ja analytiikan tuottamiseksi. Mahdollisuus päästä sisälle
   ja ulkoinen data ja muuttuvien skenaarioiden vaikutusten ymmärtäminen on avainasemassa organisaation kyvyssä mukautua ja reagoida sen mukaisesti. Kun laitos on arvioitu, se voi lähestyä vaikuttavia toimialoja positiivisella mielellä luodakseen uusia laajentumismahdollisuuksia.
3. Epäilyttävän toiminnan seuranta ja raportointi – Siirtyen talousrikosten noudattamiseen, ympäristörikoksissa hyödynnetään yleisesti suojaverkon ja peiteyritysten käyttöä. Siksi on tärkeää, että laitos korreloi sisäiset tiedot
   asiakkaille ja muille osapuolille ulkopuolisten yritysrekisteritietojen avulla paljastaakseen piilossa olevat pitkälle organisoidut verkostot ja todelliset edunsaajien omistajat. Yhteisön ratkaisun jälkeen seurannassa tulee ottaa huomioon koko lähipiiriverkosto ja lähipiiri
   riskiindikaattoreita, mukaan lukien ulkoiset riskit, kuten negatiiviset uutiset ja korkean riskin listat. Periaatteessa seurannan tehostaminen typologiaan perustuen yksittäisen riskiindikaattorin sijaan. Yleensä toimielimillä on rajoitettu valvonta toiminnasta, joten se on sitä
   avain yhdistää kontekstuaalista tietoa (sekä sisäistä että ulkoista) tutkittaessa merkittyjä tapauksia. Sisäisten tietojen tulee sisältää ratkaistu kokonaisuusprofiili, aikaisemmat toiminnot ja yritysrekisteri, mukaan lukien äskettäin toimitetut tuonti-/vientitoiminnot. Ja ulkoinen
   Tietojen tulee sisältää negatiivinen mediaskannaus, korkean riskin luettelot, mukaan lukien sanktiot, poliittisesti vaikuttaneet henkilöt (PEP) ja lopulliset edunsaajat (UBO).

Polku vastuulliseen pankkitoimintaan

 Toistaiseksi on olemassa rajallisesti tutkimusta ja siihen liittyvää dataa, jossa selvitetään, kuinka ilmastoon liittyvät riskit vaikuttavat laitosten kohtaamiin perinteisiin riskeihin. Kasvava painopiste ja kuten edellisessä YK:n ilmastonmuutoskonferenssissa (COP 26) todettiin (lähde –
linkkiä), maiden tulee hyvin pian hallita ilmastonmuutoksen lisääntyviä vaikutuksia kansalaistensa elämään ja saavuttaa ilmastotavoitteemme, jokaisen yrityksen, jokaisen rahoituslaitoksen, jokaisen pankin, vakuutuksenantajan ja
sijoittajan on muutettava. Ajan edetessä laajemman yhteisön suorittaman lisätutkimuksen avulla voitaisiin saada parempi käsitys ilmastoriskien tekijöistä ja niiden vaikutuksesta laitosten altistumiseen kaikissa riskityypeissä.
ja turvallisempi planeetta kaikille ihmisille.