Perubahan Itu Konstan* dan Ada Banyak Perubahan Peraturan yang Terjadi di Inggris – Berdampak pada perusahaan Fintech dan Aset Kripto.

By Kai Zhang

Rezim pihak ketiga yang kritis

Ini untuk mengatasi masalah konsentrasi di mana perusahaan jasa keuangan mengalihdayakan fungsi/layanan utama ke beberapa penyedia layanan besar (misalnya penyedia layanan cloud). HM Treasury akan menunjuk penyedia layanan pihak ketiga mana yang dianggap "kritis". Kemudian regulator terkait akan diberikan kekuatan untuk membuat aturan yang mengawasi mereka sehubungan dengan "jasa material" tertentu. Melihat pernyataan kebijakan 8 Juni.

Belum ada batas waktu karena ini membutuhkan undang-undang primer.

Peraturan Beli-Sekarang-Bayar-Nanti

Model BNPL tertentu (pada dasarnya, di mana konsumen memiliki hubungan menyeluruh dengan pemberi pinjaman) akan segera tunduk pada rezim kredit konsumen. Saat ini, perusahaan semacam itu bergantung pada pengecualian untuk tetap berada di luar rezim. Pemerintah juga berniat untuk mengatur bentuk-bentuk tertentu dari STIFC online atau jarak jauh (kredit bebas bunga jangka pendek) tetapi mencari kejelasan lebih lanjut tentang sub-sektor ini paling lambat 1 Agustus.

Yang penting, pedagang akan dibebaskan dari perantara kredit dengan menawarkan BNPL (atau STIFC) tersebut sebagai opsi pembayaran.

Lihat tanggapan konsultasi 20 Juni; konsultasi kedua diharapkan pada akhir tahun.

Perubahan rezim AML

Berikut ini diharapkan mulai berlaku pada 1 September 2022. Lihat tanggapan konsultasi 15 Juni.

AISP

“Penyedia layanan informasi akun” akan dikecualikan dari Peraturan Pencucian Uang Inggris 2017, yang berarti bahwa AISP tidak lagi harus melakukan CDD/KYC pada pelanggan mereka.

AISP adalah perusahaan teregulasi yang menggabungkan berbagai akun pembayaran pelanggan di satu tempat agar mudah dilihat; mereka tidak memproses transaksi. Pemerintah pada awalnya mengusulkan untuk juga mengecualikan “penyedia layanan inisiasi pembayaran” (yang memulai pembayaran tetapi tidak terlibat dalam aliran dana) tetapi akhirnya memutuskan untuk menjaga PISP tetap dalam cakupannya.

Aturan perjalanan kripto

“Penyedia pertukaran cryptoasset” dan “penyedia dompet kustodian” (yang harus mendaftar ke FCA untuk tujuan AML) akan segera diminta untuk memasukkan informasi spesifik dari pembuat dan penerima untuk transfer aset kripto. Pada dasarnya, yang pertama menyediakan layanan pertukaran antara fiat dan cryptocurrency atau antara cryptocurrency; yang terakhir memberikan hak asuh atas kunci pribadi pelanggan.

Perusahaan pengirim harus menyertakan informasi yang ditentukan dan perusahaan penerima harus mendeteksi jika informasi tersebut hilang. Informasi yang diperlukan meliputi (tentang originator) nama, alamat, nomor rekening atau pengenal transaksi, nomor dokumen pribadi, nomor identifikasi pelanggan atau tanggal/tempat lahir; dan (tentang penerima) nama, nomor rekening atau pengenal transaksi. Ada berbagai pengecualian: untuk transfer di bawah EUR1000, hanya nama dan rekening (dari kedua belah pihak) yang diperlukan; untuk transfer di mana semua penyedia layanan berada di Inggris, hanya akun para pihak yang diperlukan; untuk dompet yang tidak dihosting (atau dingin), informasi tersebut hanya perlu dikumpulkan untuk transfer berisiko tinggi.

Informasi tersebut harus dikirim bersamaan dengan transfer melalui sistem berbeda yang tidak dapat diakses publik, daripada dibagikan secara “on chain”.

Ini adalah implementasi dari FATF Recommendation 16 (aturan perjalanan) di Inggris. Akan ada masa tenggang selama 12 bulan, dari 1 September 2022 hingga 1 September 2023.

Perubahan kendali

Perubahan kendali atas penyedia pertukaran cryptoasset atau penyedia dompet kustodian (lihat di atas) akan memerlukan persetujuan sebelumnya dari FCA. Saat ini, perubahan kontrol seperti itu hanya tunduk pada pemberitahuan pasca-acara.

* Benyamin Disraeli