Australia: la regolamentazione BNPL fa un altro passo avanti

Ripubblicato da Platone

Seguaci: 0

Il 12 marzo 2024 il Ministero del Tesoro australiano ha rilasciato per consultazione un esposizione del progetto di pacchetto legislativo che propone di modificare l’attuale quadro normativo per regolamentare i contratti di credito a basso costo (LCCC), compresi gli accordi Buy Now Pay Later (BNPL) e altri tipi di contratti di credito. Questi cambiamenti sono progettati per essere flessibili, adattabili e proporzionati al rischio di danni ai consumatori.

Il pacchetto comprende il progetto di legge ed è corredato da vari materiali esplicativi. Nel complesso, il progetto di pacchetto legislativo:

Inserisce gli LCCC nel quadro normativo esistente
Gli LCCC saranno regolamentati dal National Consumer Credit Protection Act 2009 (Credit Act) e coperti dal National Credit Code come indicato nell'Allegato 1 al Credit Act (Credit Code).

Inizialmente ciò si applicherà solo ai contratti BNPL, tuttavia nel tempo verranno incluse anche altre tipologie di contratti di credito.

Attualmente molti prodotti BNPL sono esenti dai requisiti della Legge sul Credito e del Codice del Credito.

Estende gli obblighi ai fornitori LCCC
Ai fornitori di LCCC sarà richiesto di possedere una licenza di credito australiana e di rispettare i relativi obblighi di licenza.

Inoltre, i fornitori di LCCC che addebitano interessi saranno soggetti a obblighi di informativa obbligatoria.

Modifica gli obblighi di prestito responsabile
I fornitori di LCCC avranno la facoltà di scegliere se rispettare i requisiti di prestito responsabile esistenti nel Credit Act o un quadro di obblighi di prestito responsabile (RLO) "modificato" per i fornitori di LCCC, per ciascun prodotto LCCC che offrono.

Nell'ambito del quadro RLO "modificato", gli attuali requisiti di "misure ragionevoli" nella legge sul credito saranno modificati per consentire la scalabilità in base a specifici fattori di rischio dei consumatori. Inoltre, ai fornitori di LCCC sarà richiesto di sviluppare e mantenere una politica scritta di valutazione dell'inidoneità. È interessante notare che laddove il limite di credito della LCCC è inferiore a 2,000 dollari USA vi è una presunzione confutabile che il contratto non sia inadeguato.

Non è chiaro quanto sarà pratico il quadro RLO “modificato” (nella sua forma attuale), soprattutto per coloro che offrono sia LCCC che prodotti di credito al consumo attualmente regolamentati.

Istituisce tutele antielusione
Gli LCCC saranno inclusi nell'applicazione delle disposizioni anti-elusione del Credit Act per impedire ai fornitori di LCCC di strutturare le proprie attività per eludere la regolamentazione.

È importante notare che il regime normativo proposto si aggiungerà agli attuali obblighi applicabili a BNPL ai sensi dell’Australian Securities and Investments Commission Act del 2001, compresi gli obblighi di progettazione e distribuzione e la tutela dei consumatori.

Il progetto di pacchetto legislativo è aperto alla consultazione fino al 9 aprile 2024. Il nostro team continuerà a monitorare gli sviluppi e sarà in grado di assistervi se desiderate inviare commenti riguardanti il pacchetto.