Il debito è scoraggiante: il suo labirinto di regole complesse, organi di governo opachi e vernacolo unico rende difficile la comprensione per il consumatore medio. Concetti come punteggi di credito, APR, interessi retroattivi e garanzie collaterali possono essere travolgenti per gli esperti di servizi finanziari, per non parlare del tradizionale titolare della carta di credito. E ancora, il l'americano medio ha quattro carte di creditoe saldi in sospeso delle carte di credito negli Stati Uniti attualmente si aggirano intorno ai mille miliardi di dollari. (Sebbene non tutte le spese con le carte di credito siano "debiti", può esserlo colpevole in debito, se il titolare della carta non riesce a rimborsare il saldo in tempo.) Aggiungi mutui, prestiti auto, prestiti personali e simili al quadro finanziario di un tipico consumatore, e stai guardando un numero enorme di linee di credito aperte attraverso più fornitori con più programmi di rimborso.
Per tutti questi motivi e altro ancora, quali consumatori do sanno e concordano sul debito è che una volta che lo hanno, probabilmente stanno pensando a come uscirne. O, come minimo, come trovare un fornitore che possa concedere loro una riduzione dei prezzi sui pagamenti mensili degli interessi. Allo stesso modo, anche i fornitori di debito (banche, società di carte di credito e istituti di credito non bancari) sono costantemente alla ricerca, ma ciò che cercano sono nuovi clienti. Con la sottoscrizione di crediti che funge da competenza fondamentale per molte di queste aziende, sono particolarmente concentrate sulla ricerca di detentori di debito "con prezzi errati", ovvero quei clienti che pagano tassi di interesse più elevati di quanto la loro solvibilità suggerirebbe che dovrebbero. In questo modo, possono offrire tariffe più competitive e conquistare l'attività di detti clienti.
Enter Method, un'API incorporata incentrata sul debito che interrompe il Mercato dei pagamenti delle bollette da 4 trilioni di dollari, una parte sorprendente del quale si muove ancora tramite assegni cartacei. Attraverso partnership con società fintech di consumo (ad es. Piattaforme di gestione finanziaria personale, neobanche, istituti di credito online), banche, agenzie di credito e cooperative di credito, Method consente ai consumatori di collegare tutti i loro conti di passività in essere utilizzando solo un numero di telefono e successivamente consente ai propri clienti ( le aziende sopra menzionate) per effettuare pagamenti in tempo reale a più di 15,000 istituti finanziari.
Molti dei tipi più popolari di offerte di debito sono per prodotti di consolidamento del debito (come carte di credito per il trasferimento del saldo o prestiti personali), in cui il nuovo prestatore ripaga i debiti esistenti di un consumatore e li trasforma in un nuovo prestito a un tasso di interesse inferiore. La componente di rimborso di questa equazione è stata storicamente lenta, manuale e soggetta a errori. Gli istituti di credito spediscono spesso assegni cartacei per saldare i vecchi saldi, il che richiede giorni se non settimane per saldare completamente una volta che si tiene conto del tempo di spedizione.
Jose e Marco hanno sentito acutamente questo punto dolente a GradJoy, la loro prima incursione nel tentativo di risolvere i punti dolenti del debito dei consumatori. GradJoy era un motore di ottimizzazione del rimborso del prestito studentesco e, sebbene l'offerta fosse profondamente in sintonia con i consumatori che stava aiutando, l'esperienza dell'utente era spesso piena di attriti. L'aggregazione delle passività ha richiesto tempo agli utenti e il loro rimborso è stato doloroso in vari gradi a seconda dell'istituto finanziario che deteneva il prestito originale. Jose e Marco si sono ritrovati a dedicare una quantità sproporzionata del loro tempo alla costruzione della parte infrastrutturale (piuttosto che rivolta al consumatore) del loro stack e si sono resi conto che lo sforzo in sé poteva consentire loro di avere il massimo impatto sui consumatori su larga scala incorporando le loro funzionalità in altri finanziatori. Quindi hanno collaborato con Mit, un MBA di Wharton con una profonda esperienza operativa di startup, per iniziare a costruire Method sul serio. Oggi Method collabora con dozzine di clienti aziendali di tutte le forme e dimensioni per rendere l'onboarding e il rimborso dei conti di debito dei consumatori il più semplice possibile.
Siamo entusiasti di annunciare che guideremo la serie A di Method e che mi unirò al consiglio. Riteniamo che Method fungerà da elemento fondamentale dell'infrastruttura per il futuro del modo in cui i consumatori e gli istituti di credito gestiscono e rimborsano i debiti insoluti. Se ti ritrovi a vivere un'esperienza di onboarding particolarmente magica di sincronizzare tutti i tuoi conti di debito solo con il tuo numero di telefono, saprai che Method sta lavorando per tuo conto dietro le quinte. Per gli istituti di credito interessati a lavorare con Method, puoi saperne di più sul loro sito web.
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