Contanti o Carta o ?? (Jagdish Udayakumar)

Ci sono più probabilità che ti trovi di fronte alla famosa domanda quando ti trovi davanti alla cassa di un supermercato per effettuare un pagamento: contanti o carta? beh, presto ci sarà una possibile terza opzione che credo eviterà le 3 conosciute
opzioni. Allora, qual è l'opzione di pagamento alternativa, in base alla quale non ci saranno contanti, nessuna carta, solo uno smartphone e un'app che consentirà un pagamento diretto dal tuo conto corrente al conto del supermercato, probabilmente in tempo reale se il viaggio è fluido.
(Pagamenti A2A).

La terza opzione è "Richiesta di pagamento", non troppo lontana perché c'è un grosso ostacolo da saltare! la maggior parte dei supermercati ha già investito molto nei distributori automatici di carte per riscuotere i pagamenti da te. Il prodotto non è nuovo, si chiama Request to pay around the world
– il supermercato (del beneficiario) richiede il pagamento a te (pagatore), il pagatore accetta e paga ora o più tardi a seconda della posizione finanziaria. Ci sono paesi che attualmente utilizzano R2P nel segmento più peer-to-peer. ad esempio Tikki di ABN AMRO Paesi Bassi
– Tikkie è un'app di pagamento online che ti consente di inoltrare richieste di pagamento a persone tramite WhatsApp o di pagare tramite un codice QR e pagarlo nella versione simile introdotta da Natwest nel Regno Unito. Il volume sembra essere in continua crescita, il che è indicativo
del tasso di adozione da parte del consumatore, che alla fine si tradurrà in più banche che inizieranno a fornire servizi R2P. 

Si prevede un grande scontro tra i pagamenti con carta e le opzioni di pagamento alternative come la Richiesta di pagamento. Il commerciante deve investire nel distributore automatico di carte, pagare commissioni e commissioni al fornitore, mentre R2P facilita l'approccio in base al quale chiunque
con uno smartphone è un commerciante e ora può riscuotere pagamenti dal consumatore. L'R2P può essere un'opzione di investimento basso per i commercianti perché i pagamenti sfruttano i binari di pagamento esistenti per il movimento di denaro da conto a conto, a differenza delle carte. Ne vale la pena
aspettando e osservando questo spazio perché anche Cards sta costruendo una proposta di richiesta di pagamento simile all'interno della rete Cards.

Il caso d'uso di R2P va oltre i segmenti dei pagamenti peer-to-peer o dei commercianti o dei micropagamenti, c'è un elefante nella stanza: pagamenti B2B e B2C, ad esempio pagamenti di tesoreria aziendale, fatturazione elettronica, pagamenti governativi, ecc. Il caso d'uso B2C di pagamento dell'utilità
il caso d'uso è una proposta ancora più forte da sfidare da parte dell'R2P perché sappiamo che l'addebito diretto è un po' goffo. Sono un grande sostenitore degli addebiti diretti esistenti, ma una volta impostati ci sono poche possibilità di modificare i termini senza attriti per il
esigenze dei consumatori in continua evoluzione. È qui che entra in gioco la R2P, dando abbastanza potere nelle mani dei consumatori per pagare adesso, pagare più tardi in un momento conveniente o pagare in 3 o 4 opzioni. Inoltre per l'emittente della fattura esiste un dialogo con il consumatore, cosa che mai
esistito.

Il Bpay in Australia è uno dei migliori esempi dal vivo di riscossione di bollette basata sul pagamento in tempo reale NPP in cui l'azienda di bolletta e i consumatori si scambiano messaggi e pagamenti sicuri sotto la richiesta sicura di pagare il sapore che
supporta i mandati. Stati Uniti, Emirati Arabi Uniti, Europa, Paesi nordici, Regno Unito e Asia-Pacifico hanno tutti le loro versioni di Request to pay per concentrarsi sul segmento dei pagamenti degli emittenti di fatture a causa della transizione naturale e della vicinanza al modello peer-to-peer. il numero di pagamenti originati
dall'app per telefoni cellulari e dai canali di pagamento istantaneo sono due infrastrutture di base che richiedono il segmento dei pagamenti dei consumatori domestici. Anche l’e-commerce o m-commerce dove lo shopping sulle super app dei Millennials è un mercato in crescita può iniziare a fornire
il pagamento in 3/4 opzioni direttamente al consumatore senza bisogno di ulteriore aiuto di terze parti per fornire i famosi/famigerati modelli di pagamento BNPL.

Il B2B sarà il prossimo passo nel processo di adozione, in alcuni paesi l’adozione della fattura elettronica è stata imposta per affrontare la perdita di IVA. I governi hanno iniziato a rendersi conto dell’importanza di affrontare il problema dell’imposta indiretta che viene persa a causa della mancanza
di infrastrutture per l'adozione della fatturazione elettronica e della rendicontazione dell'IVA da parte delle Piccole e Medie Imprese. si prega di fare riferimento all'articolo precedente sull'entità della perdita di IVA affrontata dai governi.

Allora qual è il problema in questo momento per l’adozione della R2P da parte delle banche?

Le risposte saranno familiari alla maggior parte di noi: c'è un sovraccarico di modifiche normative che consumano le risorse della banca per supportare ISO20022, il che non è affatto un cambiamento da poco per una banca di qualsiasi dimensione. La richiesta tecnica di aggiornamento è in continua crescita
l'infrastruttura per supportare i formati ISO20022 che è un fattore che contribuisce a prodotti come Request to pay per adattarsi a questi cambiamenti. L'R2P è basato su formati ISO nella maggior parte degli schemi in tutto il mondo. Tutto ciò di cui abbiamo bisogno è la chiaroveggenza per vedere dove si trova
l'azienda sta andando e investe nella giusta strategia. È tempo che le banche adottino una strategia di budget "request to pay" per implementare soluzioni request-to-pay! Come dicono i puristi nel mondo dei pagamenti, lo status quo è una minaccia.